ไขข้อข้องใจ ติดบูโร ซื้อรถได้ไหม แนะนำ สินเชื่อรถแลกเงิน ไม่เช็ค บู โร

การเป็นหนี้ไม่ใช่ว่าจะไม่ดีเสมอไป ถ้าหากการก่อหนี้นั้นเกิดเป็นรายได้ หรือสร้างประโยชน์ให้กับเราในอนาคตโดยไม่สูญเปล่าก็จะถือเป็นหนี้ดี แต่ก็มีหนี้อีกหนึ่งประเภท อย่าง”หนี้เสีย “ ที่มักจะมีผลตามมาซึ่งอาจจะส่งผลต่อการทำธุรกิจ หรือที่รู้จักกันว่า “การติดเครดิตบูโร” ซึ่งเราจะพาไปทำความรู้จักว่าคืออะไร รู้ได้อย่างไรว่าติดเครดิตบูโร พร้อมไขข้อสงสัยหากติดบูโร ซื้อรถได้ไหม และข้อควรรู้ต่าง ๆ เพื่อให้คุณรับมือได้ทันและแก้ปัญหาได้อย่างตรงจุด!

รู้จักเครดิตบูโร ข้อมูลทางการเงิน

การติดเครดิตบูโร หรือที่รู้จักกันอีกชื่อว่า “การติดแบล็กลิสต์” จะหมายถึง การมีประวัติค้างชำระ หรือผิดนัดชำระหนี้กับทางสถาบันการเงิน หรือธนาคารที่มีการส่งข้อมูลสินเชื่อของลูกหนี้ให้แก่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือภาษาอังกฤษชื่อว่า National Credit Bureau (NCB) ที่จะทำการรวบรวมข้อมูลทางการเงินที่ได้รับจากสถาบันการเงิน หรือะนาคารมาใช้เป็นข้อมูลในการพิจารณาสินเชื่อให้กับลูกค้าแต่ละรายซึ่งเปรียบเสมือนการตรวจสุขภาพทางการเงินของลูกค้าว่ามีประวัติการเงินที่ดี หรือประวัติทางการเงินที่เสียนั่นเอง

รู้ได้อย่างไรว่าติดเครดิตบูโร

หากจะถามว่าเราจะรู้ได้อย่างไรว่าเรามีประวัติการเงินที่ดี หรือประวัติเสียทางการเงินหรือไม่ ? ส่วนหนึ่งน่าจะเดาได้จากพฤติกรรมเพราะส่วนใหญ่ผู้ที่ติดเครดิตบูโรจะเป็นบุคคลที่มีภาระหนี้ค้างชำระค่าใช้จ่ายในบัตรเครดิตกับทางสถาบันการเงินที่ได้สมัครไว้โดยปล่อยยอดหนี้ค้างชำระจนล่วงเลยเวลาครบกำหนดเนื่องจากไม่พร้อมชำระหนี้ ไม่มีเงินเพียงพอต่อการชำระจนมักจะกลายเป็นผู้ติดบูโร หรือติดแบล็กลิสต์ในที่สุดและเพื่อให้เกิดความมั่นใจ หายสงสัยว่าตนเองติดเครดิตบูโร หรือไม่สามารถตรวจสอบเครดิตบูโรได้ง่าย ๆ ดังนี้

วิธีตรวจสอบเครดิตบูโร

ในปัจจุบันเรามีวิธีการตรวจสอบเครดิตบูโรด้วยกันทั้งหมด 2 วิธีหลัก ๆ ที่สามารถตรวจสอบเครดิตบูโรได้ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ดังนี้

1. ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง สามารถทำได้ทั้งทางออนไลน์และไปติดต่อที่ทางศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ โดยหากไม่สะดวก เวลาน้อยแนะนำให้ตรวจสอบเครดิตบูโรผ่านแอพธนาคารซึ่งจะมีตัวเลือกเปิดให้ “ตรวจสอบสถานะเครดิตบูโร” ที่สามารถรับเอกสารผ่านทางอีเมล์ หรือให้จัดส่งเอกสารมาตามที่อยู่ผ่านทางไปรษณีย์ซึ่งมีค่าใช้จ่ายตามที่แต่ละธนาคารกำหนด ส่วนระยะเวลาจัดส่งก็จะอยู่ที่ 2 - 7 วัน แต่สำหรับใครที่ไปติดต่อด้วยตนเอง แนะนำให้พกบัตรประชาชน หรือหนังสือเดินทางเพื่อใช้ในการยืนยันตัวตนกับเจ้าหน้าที่

2. ตรวจเครดิตบูโรโดยให้คนอื่นแทนตนเอง เหมาะกับคนที่ไม่สะดวก ไม่มีเวลาและไม่อยากทำผ่านแอพก็สามารถให้ตัวแทน (ผู้รับมอบอำนาจ)ไปติดต่อที่ทางศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติซึ่งต้องเตรียมเอกสารหนังสือมอบอำนาจบุคคลธรรมดาพร้อมลายเซ็นผู้มอบและผู้รับมอบอำนาจ รวมถึงสำเนาบัตรประชาชนผู้มอบอำนาจและสำเนาบัตรประชาชนผู้รับมอบอำนาจที่ต้องลงลายมือชื่อแล้วนำไปติดต่อกับเจ้าหน้าที่เพื่อขอตรวจสอบสถานะเครดิตบูโรได้โดยตรง โดยระยะเวลาในการรับเอกสารขึ้นอยู่เจ้าหน้าที่ในการดำเนินการ รวมถึงการเตรียมเอกสารว่ามีความพร้อมหรือไม่

หมายเหตุ: ภายหลังจากรับเอกสารพบว่าข้อมูลไม่ถูกต้อง สามารถขื่นคำร้องเพื่อแก้ไขข้อมูลได้ในภายหลัง

หลักเกณฑ์ในการประเมินผู้ติดเครดิตบูโร

ต่อมาจะเป็นหลักเกณฑ์ในการประเมินผู้ติดเครดิตบูโรโดยจะใช้หลักเกณฑ์ตามดัชนีตัวเลข ดังนี้

• หมายเลข 10: ผู้ใช้บัตรเครดิตบัญชีนี้มีสถานะ “ไม่ติดเครดิตบูโร” ซึ่งเป็นผู้ที่มีพฤติกรรมการจ่ายเงินตามนัดหมายครบถ้วน ตรงต่อเวลาและไม่มียอดหนี้ชำระค้างใด ๆ
• หมายเลข 11: ผู้ใช้บัตรเครดิตบัญชีนี้มีสถานะ “ปิดบัญชี” คือเคยมีประวัติการติดเครดิตบูโร แต่ได้มีการชำระเครดิตบูโรกับการขอสินเชื่อที่ค้างไว้หมดสิ้นจนสามารถปิดบัญชีได้เรียบร้อย
• หมายเลข 12: ผู้ใช้บัตรเครดิตบัญชีนี้มีสถานะ “พักชำระหนี้” โดยจะอยู่ภายใต้โครงการของรัฐทำให้ไม่ติดเครดิตบูโร
• หมายเลข 20: ผู้ใช้บัตรเครดิตบัญชีนี้มีสถานะ “มีหนี้ชำระค้าง” ตั้งแต่อดีตจนถึงปัจจุบัน (หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน) ทำให้ผู้ได้รับหมายเลขนี้ติดเครดิตบูโรและอาจจะมีโอกาสถูกปฎิเสธในการขอสินเชื่อกับธนาคาร หรือสถาบันการเงินค่อนข้างสูง

ติดบูโร ซื้อรถได้ไหม

ต่อมาจะเป็นคำถามที่หลายคนสงสัยว่า “ติดบูโร ซื้อรถได้มั้ย” ซึ่งโดยปกติแล้วการขอสินเชื่อเพื่อออกรถนั้นนอกจากสถาบันการเงินจะประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของเราแล้ว ทุกครั้งมักจะมีการตรวจสอบประวัติเครดิตบูดรของผู้ขอสินเชื่อรถด้วยเพื่อนำมาประกอบการอนุมัติ ? โดยหากมีประวัติการผ่อนชำระล่าช้า หรือมีค้างชำระอาจจะมีสิทธิ์ที่จะผ่านได้ค่อนข้างยาก

แต่ทั้งนี้ ก็ใช่ว่าคุณจะออกรถไม่ได้เลย แต่เงื่อนไขอาจจะค่อนข้างเข้ม โดยธนาคารมักจะมีข้อกำหนดเกี่ยวกับผู้ที่ติดเครดิตบูดรไว้ว่า ผู้ขอสินเชื่อจะต้องเป็นผู้ที่ปิดบัญชีหนี้มาแล้วอย่างน้อย 6 เดือน ต้องมีเงินดาวน์รถอย่างน้อย 30 - 40% ของยอดรถทั้งหมด เช่น รถราคา 1,080,000 บาท จะต้องมีเงินดาวน์ประมาณ 324,000 - 432,000 บาท รวมถึงต้องมีรายได้สม่ำเสมอและมีอาชีพที่มั่นคง อีกทั้งยังจำเป็นต้องหาบุคคลอื่น ๆ มาเป็นผู้ค้ำประกันว่าผู้ขอสินเชื่อนั้นสามารถหาเงินชำระคืนให้สถาบันการเงิน หรือธนาคารได้ทั้งหมด

💡 ขอสินเชื่อซื้อรถมือสอง แต่ติดเครดิตบูโร สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ หากเป็นสถาบันการเงินขนาดเล็กที่อาจผ่อนปรน แต่มีเงื่อนไขที่แลกมาด้วยดอกเบี้ยสูง รวมถึงคุณสมบัติอื่น ๆ เช่น เงินดาวน์ขั้นต่ำ 25 - 30% มีคนค้ำประกัน หน้าที่การงานมั่นคง

แนะนำ 4 สินเชื่อรถแลกเงิน ไม่เช็ค บู โร

สินเชื่อรถแลกเงิน ไม่เช็ค บู โร เป็นตัวช่วยชั้นดีสำหรับคนที่กำลังประสบปัญหาทางการเงิน และมีประวัติบนเครดิตบูโร เพราะขอแค่ให้เรามีรถยนต์เป็นของตัวเองสักคัน เราก็สามารถใช้รถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อได้แล้ว ถึงแม้ว่าสินเชื่อเหล่านี้อาจจะวงเงินไม่สูงมากมายอะไร แต่ก็ช่วยให้เราสามารถทำธุรกิจทางการเงินไปได้ ดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ แถมยังกู้ได้ง่ายอีกด้วย เราได้รวบรวมสินเชื่อรถยนต์ที่ไม่ตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรมาแนะนำให้ทุกคนได้ลองพิจารณากัน ดังนี้

UOB Car2Cash

สินเชื่อทะเบียนรถยนต์จากธนาคารยูโอบี สามารถขอสินเชื่อได้แบบไม่ตรวจสอบเครดิตบูโร ได้เงินมาใช้ แต่ยังคงใช้รถได้ตามเดิม ดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้นเพียงแค่ 0.50% ต่อเดือนเท่านั้น ขอเพียงแค่เรามีรถยนต์ที่สามารถใช้เป็นสินทรัพย์ในการค้ำประกันได้ รายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้แล้ว จุดเด่นมีดังนี้

• มอบวงเงินสูงสุด 100% จากราคาประเมินสินทรัพย์
• รับรถยนต์ทั้งเก่าและใหม่ อายุรถยนต์สูงสุด 16 ปี
• ช่วยแบ่งเบาภาระค่างวดด้วยการผ่อนยาวนานสูงสุดถึง 72 เดือน
• ไม่จำเป็นต้องโอนเล่มทะเบียน
• ใครมีเงินเก็บแล้วสามารถโปะหนี้ได้เลย ไม่มีค่าปิดบัญชี
• คำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
• บริการถึงที่แบบไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่ต้องใช้บุคคลในการค้ำประกัน

ศรีสวัสดิ์

สินเชื่อรถยนต์แบบไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน มอบวงเงินสูงสุดสะใจหลักแสน อนุมัติแล้วรับเงินได้ภายในวันเดียวเท่านั้น เพื่อตอบสนองความต้องการ และเปิดโอกาสให้เราสามารถนำเงินไปใช้ต่อยอดชีวิตได้มากขึ้นกว่าเดิม สามารถนำเอาเงินไปใช้จ่ายหมุนเวียนได้อเนกประสงค์ ช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับเรา จุดเด่นมีดังนี้

• วงเงินจัดเต็ม มอบวงเงินสูงสุดถึงหลักแสน
• ไม่จำเป็นต้องโอนเล่มทะเบียน
• ไม่ใช้บุคคลในการค้ำประกัน
• รถที่กำลังรีไฟแนนซ์อยู่ก็สามารถขอสินเชื่อได้
• ไม่ใช้เอกสารรับรองเงินเดือน ไม่ตรวจสอบประวัติเครดิตบูโร
• ดอกเบี้ยต่ำ สามารถเลือกจำนวนงวดผ่อนชำระได้ตามกำลังที่มี

สมหวังเงินสั่งได้

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ ใครต้องการเงินด่วน เอารถมาแลกได้เลย รับทั้งรถยนต์ รถกระบะ และรถตู้ สามารถใช้แลกเงินด่วนยามฉุกเฉิน ช่วยเพิ่มสภาพคล่อง จะนำไปปลดหนี้ หรือใช้จ่ายตามความต้องการก็ได้ทั้งนั้น ขอเพียงแค่เรามีเล่มทะเบียนรถก็นำเอามาขอสินเชื่อได้เลย จุดเด่นมีดังนี้

• ให้วงเงินสูงสุด 100% จากราคาประเมินรถยนต์
• จะเป็นรถเก่า หรือรถใหม่ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ รับรถที่มีอายุสูงสุดกว่า 25 ปี แบบรวมระยะเวลาผ่อนแล้ว
• สามารถเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระได้ตามความต้องการ ตั้งแต่ 6 เดือนไปจนถึง 72 เดือน ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้มากขึ้นกว่าเดิม
• มีเงินเก็บเมื่อไหร่สามารถปิดบัญชีก่อนกำหนดได้เลย
• อนุมัติรวดเร็วทันใจ สามารถรับเงินได้ภายในแค่ 1 วันทำการเท่านั้น
• ไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน

เงินติดล้อ

สินเชื่อตัวช่วยยามฉุกเฉินที่จะทำให้รถยนต์ของเรากลายเป็นเงินสดเอามาหมุนเวียนใช้จ่ายภายในบ้าน มีให้เลือกทั้งสินเชื่อรถยนต์ รถกระบะ รีไฟแนนซ์ หรือบัตรติดล้อ โดยผลิตภัณฑ์ที่เราอยากจะแนะนำก็คือบัตรติดล้อนั่นเอง ลักษณะการทำงานของมันจะคล้ายคลึงกับบัตรกดเงินสด สามารถสมัครขอเอาไว้ก่อนได้ เมื่อฉุกเฉินก็ค่อยกดเงินมาใช้ตามความต้องการ จุดเด่นมีดังนี้

• ต้องการเงินสดเมื่อไหร่สามารถกดเงินได้ที่ตู้ ATM ทุกที่ ตลอดเวลา 24 ชั่วโมง
• ไม่ต้องเสียเวลาขอสินเชื่อทุกครั้งที่อยากใช้เงิน จัดการเอกสารครั้งเดียวสามารถเอาวงเงินไปใช้ได้ยาวๆ
• ใช้เงินไปเท่าไหร่คิดดอกเบี้ยเท่านั้น หากไม่ได้ใช้เงินก็ไม่เสียดอกเบี้ย

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ติดแบล็กลิสต์ เครดิตบูโร ออกรถมือสองได้ไหม ที่นี่

คงจะได้คำตอบแล้วว่า แนะนำ สินเชื่อรถแลกเงิน ไม่เช็ค บู โร มีที่่ไหนน่าสนใจบ้าง และหากภามว่าติดบูโรซื้อรถได้ไหมคงต้องตอบว่าตอบเลยว่า โอกาสน้อยมาก เพราะส่วนใหญ่ธนาคาร หรือสถาบันการเงินจะให้ปิดบัญชีที่ค้างชำระหนี้ให้หมดก่อนถึงจะยื่นขอสินเชื่อและก่อนจะยื่นขอก็จะต้องมีระยะรอคอยประมาณ 6 เดือนหลังจากปิดบัญชีและต้องมีพฤติกรรมทางการเงินที่ดีจากการสร้างเครดิตใหม่จึงจะช่วยเพิ่มโอกาสในการยื่อขอสินเชื่อรถให้ผ่านฉลุย แต่ถ้าหากเป็นรถมือสอง ก็มีบางแหล่งที่ปล่อยให้กู้ แม้ติดเครดิตบูโร แต่อาจจะต้องแลกมาด้วยดอกเบี้ยที่สูง พอ ๆ ก็เงินดาวน์ 25 - 30% ในการวางมัดจำ รวมถึงคนค้ำประกันและข้อกำหนดอื่น ๆ ซึ่งถือได้ว่าเข้มพอสมควร ส่วนใครที่มีคำถามข้อสงสัยเพิ่มเติม เช่น อยากซื้อรถใหม่แต่เคยติดประวัติแบล็คลิสต์ครับ จะซื้อได้ไหมครับ แนะนำให้เข้ามาปรึกษากับทีมผู้เชี่ยวชาญทางการเงินและการลงทุนที่จะช่วยชี้แนะ พร้อมวางแผนเพื่อแก้ทุกปัญหาทางการเงินให้มีทางออกได้ที่ MoneyDuck Thailand