สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร น่าสนใจยังไง มีข้อควรรู้อะไรก่อนขอ

บ้านถือเป็นหลักประกันความมั่นคงในชีวิตของเรา เป็นหนึ่งในปัจจัย 4 ที่มีความสำคัญมากๆ เพราะถ้าไม่มี เราก็ไม่มีที่อยู่อาศัย และมันคงไม่ใช่เรื่องดีสักเท่าไหร่ ถ้าเราจะไม่มีพื้นที่อยู่อาศัยเป็นหลักแหล่ง ที่สำคัญมันยังเป็นสินทรัพย์มูลค่าสูง ช่วยให้เราเอาตัวรอดจากช่วงเวลาขาดสภาพคล่องได้อีกด้วย สำหรับเพื่อนๆ คนไหนที่กำลังประสบปัญหาทางการเงิน แต่ว่ามีบ้านเป็นของตัว เราขอแนะนำให้ใช้บริการสินเชื่อบ้านแลกเงินเลย แล้วสินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร มีข้อควรรู้อะไรก่อนขอบ้าง ไปดูกัน

ทำความรู้จักกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน

สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ นั่นก็คือ เราไปขอกู้เงินกับธนาคารโดยใช้หลักทรัพย์อย่างบ้านของเราเป็นตัวค้ำประกัน สามารถใช้ได้ทั้งหมดไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ ห้องแถว อาคารพาณิชย์ คอนโดมิเนียม ห้องชุด แต่ที่สำคัญที่สุดก็คือต้องเป็นสินทรัพย์ที่ปลอดภาระหนี้สินเป็นที่เรียบร้อยแล้ว หรือหากพูดให้เข้าใจได้ง่ายก็คือมันเป็นบ้านที่เราไม่ต้องผ่อนธนาคารแล้วนั่นเอง

ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อบ้านแลกเงิน และสินเชื่อบ้าน

สินเชื่อเป็นเรื่องที่น่าเวียนหัวสำหรับเพื่อนๆ ที่อาจจะไม่ได้คร่ำหวอดอยู่ในวงการทางการเงิน การจะสับสนระหว่างสินเชื่อบ้านแลกเงิน และสินเชื่อธรรมดาทั่วไปจึงเป็นเรื่องปกติ เราขอเริ่มต้นจากสินเชื่อที่เข้าใจง่ายที่สุดอย่างสินเชื่อบ้านกันก่อน มันเป็นสินเชื่อสำหรับคนที่อยากจะซื้อบ้านเป็นของตัวเอง แต่ว่ามีเงินไม่พอ ไม่ต้องไปขอสินเชื่อเพื่อนเอาเงินจากธนาคารมาจ่ายบ้านนั่นเอง หลังจากที่เราได้บ้านมาแล้ว เราก็ต้องทยอยผ่อนจ่ายหนี้สินให้กับทางธนาคารไปจนกว่าจะครบกำหนดสัญญา พอชำระหนี้สินหมดเรียบร้อยแล้ว บ้านก็จะเป็นของเราโดยสมบูรณ์

ในขณะที่สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นสินเชื่อที่เรามีบ้านเป็นของตัวเองอยู่แล้ว อาจจะเคยขอสินเชื่อบ้านมาก่อน และผ่อนหมดเป็นที่เรียบร้อยแล้ว วันดีคืนดีเกิดปัญหาทางการเงินขึ้นมา อยากมีเงินมาหมุนจ่ายในชีวิตประจำวัน หรือจะเอาเงินไปลงทุนทำธุรกิจ เราก็สามารถใช้บ้านของเราเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอเงินจากธนาคารได้นั่นเอง เป็นเงินกู้ที่อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ สามารถผ่อนจ่ายได้ยาวนานถึง 20 ปีโดยประมาณ ดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก ยิ่งผ่อนมากเท่าไหร่ก็ยิ่งหนี้หมดไวเท่านั้น

รวมเรื่องน่ารู้เกี่ยวกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน

ก่อนที่เพื่อนๆ จะตัดสินใจขอสินเชื่อบ้านแลกเงินกับธนาคารใดก็ตาม มีเรื่องที่ทุกคนควรรู้ก่อนตัดสินใจ เพราะนอกจากแค่ดอกเบี้ย วงเงิน และระยะเวลาการผ่อนชำระเท่านั้น แต่มันยังมีสิ่งต่างๆ มากมาย ไม่ว่าจะเป็น

โปรโมชันสินเชื่อบ้านแลกเงิน

แต่ละธนาคารพยายามดึงดูดลูกค้าอย่างเราให้เข้าไปใช้บริการ ดังนั้น แน่นอนว่าพวกเขาย่อมมีโปรโมชันมาล่อความสนใจของเรา ถือว่าเป็นผลประโยชน์ที่ผู้บริโภคอย่างเราจะได้รับ แต่ละธนาคารก็จะมีการออกโปรแตกต่างกันออกไป และยังมีการปรับเปลี่ยนไปตามช่วงเวลาอีกด้วย มีให้เลือกทั้งแบบทำประกัน และแบบไม่ทำประกัน เงื่อนไข และสิ่งที่เราจะได้รับนั้นเต็มไปหมดจนเพื่อนๆ หลายคนอาจปวดหัว แค่เปรียบเทียบโปรของธนาคารแต่ละตัวยังทำได้ยาก แต่ถึงอย่างนั้น เราก็ยังแนะนำให้ทุกลองศึกษาโปรโมชันดูให้ดี เพื่อที่เราจะได้เจอกับสินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของเราได้อย่างตรงจุดมากที่สุดนั่นเอง

ค่าใช้จ่ายเมื่อขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

การขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ไม่ใช่แค่เราถือเอกสารไปธนาคารแล้วขอสินเชื่อได้เลย แต่ยังมีค่าใช้จ่ายมากมายที่จะตามมาอีกด้วย แต่ละธนาคารก็จะมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานแตกต่างกันออกไป แต่หลักๆ แล้วจะมีค่าใช้จ่าย ดังนี้

• ค่าจดจำนอง เป็นจำนวนเงิน 1% ของวงเงินกู้
• ค่าอากรแสตมป์ เป็นจำนวนเงิน 0.05% ของวงเงินกู้
• ค่าประเมินหลักทรัพย์
• ค่าธรรมเนียมขอสินเชื่อ
• ค่าประกันอัคคีภัย
• ค่าประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อ แล้วแต่เงื่อนไข

ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

หลังจากที่เราตัดสินใจได้แล้วว่าจะเลือกขอสินเชื่อโปรไหน กับธนาคารใดแล้ว ต่อมาก็จะเข้าสู่ขั้นตอนการลงมือดำเนินการขอสินเชื่อนั่นเอง ให้เราคำนวนเวลาให้ดี เพราะแต่ละเจ้าก็มีระยะเวลาการอนุมัติที่ช้าเร็วไม่เท่ากัน บางแห่งอาจอนุมัติเร็วใน 1 สัปดาห์ บางแห่งก็อาจนานถึง 2 สัปดาห์เช่นกัน สิ่งสำคัญคือเราต้องเตรียมตัวให้พร้อม โดยเฉพาะเอกสาร เพราะมันจะช่วยให้การดำเนินการของเจ้าหน้าที่รวดเร็วมากขึ้นกว่าเดิม สำหรับขั้นตอนมีดังนี้

1. การเตรียมเอกสาร

เอกสารที่ใช้ในการสมัครสินเชื่อจะประกอบไปด้วยเอกสารสำหรับการยืนยันตัวตน อย่างเช่น สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ หากมี และสำเนาทะเบียนบ้าน เอกสารสำหรับยืนยันรายได้ อย่างเช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน ออกไม่เกิน 1 เดือน หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลังตั้งแต่ 3 - 6 เดือน เอกสารสำหรับยืนยันหลักทรัพย์ค้ำประกัน อย่างเช่น รูปถ่ายบ้าน สำเนาโฉนดที่ดิน

2. ประเมินราคาบ้าน

หลังจากที่เจ้าหน้าที่รับเอกสารเราไปพิจารณาแล้ว ก็จะมีการส่งพนักงานลงพื้นที่มาเพื่อประเมินมูลค่าหลักทรัพย์ หรือบ้านของเรานั่นเอง เพื่อตรวจสอบว่ามีอยู่จริงไหม สภาพเป็นอย่างไร ขนาดใหญ่มากน้อยแค่ไหน

3. พิจารณา

หลังจากเจ้าหน้าที่นำข้อมูลการประเมินราคาบ้านเรากลับไป เอกสารก็จะถูกส่งไปที่ผู้มีอำนาจตัดสินใจว่าจะอนุมัติสินเชื่อให้กับเราไหม เพื่อพิจารณาภาพรวมทุกอย่าง ไม่ว่าจะเป็น หลักทรัพย์ค้ำประกัน ความสามารถในการผ่อนชำระ ประวัติบนเครดิตบูโร หากทุกอย่างครบถ้วนถูกต้องตามหลักเกณฑ์ เราก็จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อภายในประมาณ 1 - 2 สัปดาห์ ธนาคารจะแจ้งว่าเราได้วงเงินได้เท่า เราไม่สามารถขอเพิ่มได้ แต่ขอปรับลดได้ ในกรณีที่เพื่อนๆ อยากได้เงินแค่พอใช้ ไม่อยากเป็นหนี้มาก

4. จดจำนองและทำสัญญา

หลังจากตกลงกันทุกอย่างลงตัวเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ก็จะเข้าสู่ขั้นตอนสุดท้าย คือการทำสัญญาขอกู้ยืมเงิน จากนั้นก็ไปยังสำนักงานเขตที่ดินเพื่อจดจำนอง เป็นอันเสร็จสิ้นกระบวนการ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สินเชื่อบ้านแลกเงิน กสิกร ที่นี่

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สินเชื่อบ้านแลกเงิน 2566 ที่ไหนดี ที่นี่

สรุปแล้ว สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร ก็คือสินเชื่อที่จะทำให้เรามีเงินก้อนได้เมื่อลำบากจากบ้านของเรา ส่วนที่ไหนดี คำตอบก็คือแนะนำให้เข้าไปปรึกษาธนาคารที่ตอบโจทย์ความต้องการของเราได้นั่นเอง แต่ก็ขึ้นอยู่กับหลักทรัพย์ของเราด้วยเหมือนกัน จะได้วงเงินมากน้อยแค่ไหน ขึ้นอยู่กับมูลค่าบ้านของเรา ให้เราพิจารณส่วนของดอกเบี้ย หรือระยะเวลาการผ่อนชำระให้ลงตัวกับสถานะทางการเงินของเรา เพียงเท่านี้ เพื่อนๆ ก็สามารถเปลี่ยนบ้านให้กลายเป็นเงินสดได้แล้ว หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง