คุณเคยรู้สึกไหมว่าอยากได้เงินก้อนมาใช้จ่ายหรือลงทุน แต่ก็ไม่อยากแตะต้องเงินออมที่เก็บไว้? หรือบางทีคุณอาจกำลังมองหาทางเลือกในการกู้เงินที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์อื่นๆ มาค้ำประกัน ถ้าเป็นอย่างนั้น สินเชื่อเงินฝากค้ำประกัน 3 เท่า อาจเป็นคำตอบที่คุณกำลังมองหาอยู่ก็ได้ วันนี้เราจะพามาทำความรู้จักกันว่า สินเชื่อเงินฝากค้ำประกัน 3 เท่า คืออะไร พร้อมแนะนำ 4 ธนาคารที่ให้กู้สินเชื่อวงเงินสูง จะมีที่ไหนน่าสนใจบ้าง ไปดูกัน
สินเชื่อเงินฝากค้ำประกัน 3 เท่า คืออะไร
ง่ายๆ เลยค่ะ มันคือการที่เราสามารถกู้เงินได้ในจำนวนที่มากกว่าเงินฝากที่เรามีอยู่ในบัญชี โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะให้กู้ได้ถึง 3 เท่าของเงินฝากที่เรามี เช่น ถ้าคุณมีเงินฝาก 100,000 บาท คุณสามารถกู้ได้ถึง 300,000 บาท แต่ทำไมธนาคารถึงกล้าให้กู้มากขนาดนั้น ก็เพราะว่าเงินฝากของคุณนั่นแหละที่จะเป็นหลักประกันให้กับเงินกู้ก้อนนี้ ธนาคารจึงมั่นใจได้ว่าอย่างน้อยก็มีเงินส่วนหนึ่งที่พร้อมจะชดใช้หนี้ได้ทันทีหากเกิดปัญหา
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สินเชื่อเงินฝากค้ำประกัน ที่นี่
ข้อดีของสินเชื่อเงินฝากค้ำประกัน 3 เท่า
ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้คือ คุณไม่ต้องนำทรัพย์สินอื่นๆ มาจำนอง ไม่ว่าจะเป็น บ้าน รถยนต์ หรือที่ดิน และที่สำคัญ คุณยังคงได้รับดอกเบี้ยเงินฝากตามปกติ แถมอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ อีกด้วย เรียกได้ว่าเป็นการใช้เงินออมของเราให้ทำงานหนักขึ้นโดยที่เราไม่ต้องแตะต้องมันเลย
เงื่อนไขในการสมัครสินเชื่อเงินฝากค้ำประกัน 3 เท่า
- อายุผู้สมัคร: ส่วนใหญ่ธนาคารจะกำหนดอายุขั้นต่ำที่ 20 ปีบริบูรณ์ และอายุสูงสุดไม่เกิน 60-65 ปี ณ วันที่ยื่นกู้
- สัญชาติ: โดยทั่วไปจะรับเฉพาะผู้มีสัญชาติไทยเท่านั้น
- ประเภทของเงินฝากที่ใช้ค้ำประกันได้: ส่วนมากจะเป็นบัญชีเงินฝากประจำ หรือบัญชีเงินฝากออมทรัพย์พิเศษ แต่บางธนาคารอาจรับพันธบัตรรัฐบาลหรือสลากออมสินด้วย
- ระยะเวลาการฝากขั้นต่ำ: บางธนาคารอาจกำหนดให้เงินฝากที่ใช้ค้ำประกันต้องอยู่ในบัญชีมาแล้วไม่ต่ำกว่า 1-3 เดือน
เอกสารในการสมัครสินเชื่อเงินฝากค้ำประกัน 3 เท่า
- บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริง (บางธนาคารอาจขอสำเนาด้วย)
- สมุดบัญชีเงินฝากที่จะใช้เป็นหลักประกัน
- statement ย้อนหลัง 3-6 เดือนของบัญชีเงินฝากที่ใช้เป็นหลักประกัน
- แบบฟอร์มใบสมัครสินเชื่อของธนาคาร (ส่วนใหญ่สามารถกรอกออนไลน์หรือที่สาขาได้) บางธนาคารอาจขอเอกสารเพิ่มเติม เช่น สลิปเงินเดือน หรือหลักฐานแสดงรายได้อื่นๆ แต่โดยทั่วไปแล้ว เอกสารที่ต้องใช้จะไม่ยุ่งยากมากนัก
4 ธนาคารให้บริการสินเชื่อเงินฝากค้ำประกัน วงเงินสูง
แต่ก่อนที่จะตัดสินใจใช้บริการ เรามาดูกันดีกว่าว่ามีธนาคารไหนบ้างที่น่าสนใจ และแต่ละที่มีข้อเสนออะไรที่โดดเด่น
สินเชื่อเงิน SME วงเงินสูง x3 ธนาคารกรุงไทย
- วงเงินสูงถึง 3 เท่าของมูลค่าหลักประกัน สูงสุดไม่เกิน 20 ล้านบาท เปิดโอกาสให้คุณวางแผนการลงทุนขนาดใหญ่ได้อย่างมั่นใจ
- กรณีไม่มีหลักประกัน สามารถขอวงเงินสูงสุด 3 ล้านบาท โดยมี บสย. ค้ำประกันเต็มวงเงิน
- ความยืดหยุ่นสูง เลือกประเภทสินเชื่อได้ตามความต้องการ ทั้งแบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan) และวงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D)
- ระยะเวลากู้ยาวนานถึง 7 ปี ช่วยให้บริหารการผ่อนชำระได้สบายๆ
- อัตราดอกเบี้ยแข่งขันได้ เริ่มต้นที่ MRR+2.5% ต่อปี ช่วยให้ต้นทุนทางการเงินอยู่ในระดับที่บริหารจัดการได้
- หลักทรัพย์ค้ำประกันหลากหลาย ยอมรับทั้งสถานประกอบการ ที่พักอาศัย ที่ดินเปล่า และเงินฝากประจำ เพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อ
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สินเชื่อ SME วงเงินสูง x3 ธนาคารกรุงไทย ที่นี่
สินเชื่อเพื่อธุรกิจให้วงเงินสูงสุด 3 เท่า ธนาคารเกียรตินาคินภัทร
- ธนาคารให้วงเงินสูงถึง 3 เท่าของราคาประเมินหลักประกัน โดยมีวงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 35 ล้านบาท
- ระยะเวลาผ่อนนาน ผู้กู้สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้สูงสุดถึง 25 ปี ช่วยให้การผ่อนชำระมีความยืดหยุ่นและเหมาะสมกับกระแสเงินสดของธุรกิจ
- ครอบคลุมทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล เปิดโอกาสให้ทั้งผู้ประกอบการรายบุคคลและบริษัทสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้
- เงื่อนไขยืดหยุ่น มีทางเลือกในการชำระเงินที่หลากหลาย ทั้งการตัดบัญชีอัตโนมัติและการชำระผ่านจุดบริการของธนาคาร
สินเชื่อ ทีทีบี เอสเอ็มอี เงินฝากค้ำประกัน
- วงเงินสินเชื่อสูง สินเชื่อนี้ให้วงเงินสูงสุดถึง 20 ล้านบาท ซึ่งเพียงพอสำหรับการลงทุนขนาดใหญ่หรือการขยายกิจการ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อเครื่องจักรใหม่ การปรับปรุงสถานประกอบการ หรือการเพิ่มสต็อกสินค้า
- ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน ด้วยระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุดถึง 10 ปี ทำให้ผู้ประกอบการสามารถวางแผนการชำระเงินได้อย่างยืดหยุ่น ลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน และเพิ่มโอกาสในการนำเงินไปลงทุนต่อยอดธุรกิจ
- ใช้เงินฝากเป็นหลักประกัน นวัตกรรมสำคัญของสินเชื่อนี้คือการใช้บัญชีเงินฝากประจำเป็นหลักประกัน โดยไม่ต้องถอนเงินออกมา ทำให้ผู้ประกอบการไม่ต้องกังวลเรื่องการนำทรัพย์สินอื่นมาค้ำประกัน เช่น ที่ดิน หรือ อสังหาริมทรัพย์
- ยังคงได้รับดอกเบี้ยเงินฝาก แม้จะใช้บัญชีเงินฝากเป็นหลักประกัน แต่ผู้กู้ยังคงได้รับดอกเบี้ยเงินฝากตามปกติ ทำให้ไม่เสียโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากเงินออม
- อัตราดอกเบี้ยต่ำ ด้วยการใช้เงินฝากเป็นหลักประกัน ทำให้ธนาคารสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อธุรกิจทั่วไป ช่วยลดต้นทุนทางการเงินให้กับผู้ประกอบการ
สินเชื่อ SME หลักทรัพย์ค้ำประกันกรุงศรี
- อนุมัติง่าย ด้วยการใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อมีความรวดเร็วและง่ายขึ้น
- วงเงินสูง สามารถขอวงเงินสินเชื่อได้สูงถึง 20 ล้านบาท ขึ้นอยู่กับมูลค่าของหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน
- อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ ธนาคารกรุงศรีเสนออัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมสำหรับผู้ประกอบการ SME
- ความยืดหยุ่น มีทั้งสินเชื่อระยะสั้นและระยะยาว ให้เลือกตามความเหมาะสมของธุรกิจ
อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะตัดสินใจใช้สินเชื่อประเภทนี้ คุณควรพิจารณาให้ดีว่าคุณมีความจำเป็นต้องใช้เงินจริงๆ หรือไม่ และมีความสามารถในการชำระคืนหรือเปล่า เพราะถึงแม้ว่าสินเชื่อเงินฝากค้ำประกันจะมีข้อดีหลายอย่าง แต่ก็ยังคงเป็นภาระหนี้ที่คุณต้องรับผิดชอบ
นอกจากนี้ คุณควรศึกษาเงื่อนไขและรายละเอียดต่างๆ ให้ดีก่อนตัดสินใจ เช่น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ ค่าธรรมเนียมต่างๆ รวมถึงเงื่อนไขการชำระเงินคืนก่อนกำหนด เพราะบางธนาคารอาจมีค่าธรรมเนียมในการชำระเงินคืนก่อนกำหนด
สุดท้ายนี้ สินเชื่อเงินฝากค้ำประกัน 3 เท่า ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการใช้เงินก้อน แต่ไม่อยากแตะต้องเงินออม หรือไม่มีหลักทรัพย์อื่นๆ มาค้ำประกัน แต่ก็เหมือนกับการกู้ยืมเงินทุกประเภท คุณควรใช้อย่างระมัดระวังและมีแผนการชำระเงินคืนที่ชัดเจน เพื่อให้สินเชื่อนี้เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ไม่ใช่กลายเป็นภาระที่ทำให้คุณเป็นกังวลในภายหลัง หากอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติม สอบถามทีมผู้เชี่ยวชาญที่มาพร้อมความรู้ด้านการเงินและการลงทุนแบบฟรีไม่มีค่าใช้จ่ายได้ที่ MoneyDuck
บอกเล่าความคิดเห็นและสิ่งที่คุณรู้ที่นี่