จำนำทะเบียนรถ คืออะไร มีกี่แบบ ต่างไงกับรีไฟแนนซ์

สำหรับบางคนแล้วรถยนต์ไม่ได้เป็นเพียงแค่ยานพาหนะสำหรับขับขี่พาเราไปไหนมาไหนอย่างสะดวกสบายเพียงอย่างเดียว แต่มันยังเป็นของรักของหวงหรือแม้แต่เป็นเครื่องมือในการทำมาหากิน ในยามที่เราลำบากขาดสภาพคล่องทางการเงินมันยังสามารถเป็นตัวช่วยให้เราหาเงินมาใช้จ่ายให้ผ่านพ้นวิกฤตทางการเงินไปได้อีกด้วย โดยเฉพาะรถยนต์ที่ผ่อนหมดหรือปลอดสภาพนี่เป็นที่เรียบร้อยแล้ว เราสามารถนำเอารถยนต์ของเราไปเปลี่ยนให้กลายเป็นเงินได้โดยที่เรายังคงสามารถใช้งานได้ตามเดิมซึ่งประกอบไปด้วย 2 วิธีนั่นก็คือไฟแนนซ์รถและสินเชื่อทะเบียนรถนั่นเอง ทั้ง 2 รูปแบบเป็นการขอสินเชื่อที่ได้รับความนิยมเป็นอย่างมาก สำหรับใครที่ยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะขอสินเชื่ออย่างไรดีเราจึงจะพาทุกคนไปหาคำตอบกันว่าระหว่างจำนำทะเบียนรถ คืออะไร ต่างจากรีไฟแนนซ์รถ ต่างกันยังไงและแบบไหนที่ตอบโจทย์ทางการเงินมากกว่ากัน

จำนำทะเบียนรถ คืออะไร

เป็นสินเชื่อที่เรานำเอารถของเรานั้นมาจำนำทะเบียนกับทางสถาบันการเงินผู้ให้สินเชื่อ รถที่สามารถนำเอามาขอสินเชื่อชนิดนี้ได้จะต้องเป็นสินเชื่อนั้นจะต้องเป็นรถฟอร์ดสภาพหนี้ที่ผ่อนจนหมดแล้วหรือมีการซื้อเงินสด ในแต่ละสถาบันการเงินก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันออกไปแล้วแต่วัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ อย่างเช่นสินเชื่อเพื่อคนมีรถที่เรานั้นสามารถนำเอารถมาขอสินเชื่อเป็นการเพิ่มสภาพคล่องให้กับเราได้

หากเปรียบเทียบกับสินเชื่อรูปแบบอื่นที่มีวงเงินใกล้เคียงกัน สินเชื่อในรูปแบบดังกล่าวนั้นจะค่อนข้างอนุมัติไว สมัครง่าย มีดอกเบี้ยต่ำ และที่สำคัญคือเรายังคงสามารถใช้รถได้ตามปกติ ข้อดีก็คือเรานำเอารถมาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า

รู้จัก 2 รูปแบบการจำนำทะเบียนรถ

การจำนำทะเบียนรถยนต์แบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก: แบบโอนเล่มและแบบไม่โอนเล่ม แต่ละแบบมีข้อดีและข้อควรพิจารณาที่แตกต่างกัน ดังนี้

แบบโอนเล่ม เงินกู้สูง ดอกเบี้ยต่ำ

ลักษณะคือ ผู้ขอสินเชื่อต้องโอนเล่มทะเบียนและเปลี่ยนชื่อเป็นของธนาคารผู้ให้บริการ เหมาะสำหรับ ผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่และมีเวลารอการอนุมัติ

• วงเงินสินเชื่อสูงกว่า
• อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า
• ระยะเวลาผ่อนชำระนานกว่า

แบบไม่โอนเล่ม รวดเร็ว ยืดหยุ่น

ลักษณะคือ นำเล่มทะเบียนฉบับจริงมาฝากไว้กับผู้ให้บริการ โดยไม่ต้องเปลี่ยนชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์ เหมาะสำหรับ ผู้ที่ต้องการเงินด่วน หรือใช้เงินระยะสั้น

• อนุมัติเร็ว เหมาะกับความต้องการเงินด่วน
• ไม่ต้องเสียภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT 7%)
• ยังคงเป็นเจ้าของรถตามกฎหมาย

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ข้อดีของการจำนำรถไม่โอนเล่มและแบบโอนเล่ม ที่นี่

จำนำทะเบียนรถ VS รีไฟแนนซ์รถ

เป็นการนำเอารถยนต์ที่เราผ่อนชำระจนหมดภาระหนี้สินเป็นที่เรียบร้อยแล้วหรือมีการชำระเงินสดโดยที่ไม่มีภาระหนี้สินผูกพันมาขอสินเชื่อแลกเป็นเงินสดจำนวนหนึ่งในลักษณะของการจำนองกับบริษัทแลกเป็นเงินสดนำเอามาใช้ รถยนต์จะกลายเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันหลัง จากนั้นลูกหนี้ก็ผ่อนจ่ายไปตามที่ตกลงกันไว้ในสัญญา การขอสินเชื่อในลักษณะดังกล่าวนั้นรถยนต์ที่เป็นหลักประกันสามารถใช้ได้ทุกรุ่นทุกประเภท โดยอัตราราคาประเมินก็จะแตกต่างกันออกไปแล้วแต่วิจารณญาณของช่างรวมไปถึงผู้อนุมัติสินเชื่อ

ดังนั้น มันจึงมีโอกาสที่บางครั้งเราอาจไม่ได้วงเงินเต็มจำนวนตามที่ขอไปแต่อย่างใดิ เพราะทางผู้ให้สินเชื่อจะต้องประเมินสภาพรถรวมไปถึงอายุการใช้งานก่อนให้เกิดความยุติธรรมต่อทั้งสองฝ่าย

นอกจากนี้ เรายังสามารถนำเอารถยนต์ที่ยังไม่หมดภาระหนี้สินมาขอรีไฟแนนซ์ได้อีกด้วย เป็นการขอสินเชื่อจากสถาบันทางการเงินใหม่ไปโปะสินเชื่อของสถาบันการเงินเดิมเพื่อให้ดอกเบี้ยน้อยลง ยืดระยะเวลาในการผ่อนชำระออกไป หรือแม้แต่การนำเอาเงินส่วนต่างไปใช้จ่ายตามความต้องการ

ตัวอย่าง

รถยนต์ของเรานั้นเหลือภาระหนี้สินอยู่อีก 10 งวดเป็นจำนวนเงิน 200,000 บาท เราต้องการรีไฟแนนซ์รถยนต์สถาบันทางการเงินแห่งใหม่จึงอนุมัติวงเงินให้กับเราเป็นจำนวน 250,000 บาท โดยจำนวนเงิน 200,000 เราที่เป็นผู้กู้จะต้องนำเอาเงินไปปิดค่างวดรถของธนาคารเก่า และได้ส่วนต่างเงินใหม่อีกเป็นจำนวน 50,000 บาทที่สามารถนำเอาไปใช้ได้ตามความต้องการ

ข้อควรรู้เกี่ยวกับจำนำทะเบียนรถ

• ความรวดเร็วในการอนุมัติ ทั้งการรีไฟแนนซ์และการขอสินเชื่อรถยนต์นั้นล้วนแล้วแต่อนุมัติได้อย่างรวดเร็วไม่แตกต่างกันสักเท่าไหร่ ขึ้นอยู่กับสถาบันทางการเงินแต่ละแห่งว่ามีเงื่อนไขอย่างไร

• ดอกเบี้ยและการผ่อนชำระ ด้วยความที่สินเชื่อเหล่านี้อนุมัติง่ายดังนั้นดอกเบี้ยจึงค่อนข้างสูง แต่มันก็แลกมากับระยะเวลาการผ่อนชำระที่ยาวนานมากขึ้นกว่าเดิมนั่นเอง มันจึงเหมาะสำหรับคนที่ต้องการจะผ่อนไปแบบยาวๆ ไม่กระทบค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนจนเกินไป และบางแห่งยังมีเงื่อนไขที่ยิ่งเรากู้มากเท่าไหร่ดอกเบี้ยก็ยิ่งน้อยลงกว่านั้นอีกด้วย

• การพิจารณา ในส่วนของการพิจารณาสินเชื่อทั้งสองรูปแบบไม่ค่อยจะแตกต่างกันเพราะจะพิจารณาจากรายได้ ภาระหนี้สิน ประวัติเครดิตบูโรเหมือนกัน ดังนั้นหากคุณมีความพร้อมไม่ว่าจะเป็นในส่วนของรายได้ ภาระหนี้สินที่ไม่ได้มีมากมาย มีประวัติการจ่ายชำระหนี้ดี โอกาสที่จะได้รับการอนุมัติก็สูงพอๆ กัน

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สินเชื่อ รถแลกเงิน ที่ไหนดี 2566 ที่นี่

คงพอเห็นภาพแล้วว่า จำนำทะเบียนรถ คืออะไร และไฟแนนซ์รถ ต่างกันยังไงต้องบอกว่าความจริงแล้วไม่ได้แตกต่างกันสักเท่าไหร่ ความแตกต่างจึงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินว่าเรากู้กับที่ไหน โดยเฉพาะระหว่างบริษัทลิสซิ่งกับธนาคารนั้นเงื่อนไขจะค่อนข้างแตกต่างกัน หากรถยนต์ของคุณหมดสภาพหนี้เป็นที่เรียบร้อยแล้วการขอสินเชื่อทะเบียนรถก็นับว่าเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะคุณจะได้รับเงินมาใช้แบบเต็มเม็ดเต็มหน่วยอยู่แล้ว แต่หากรถยนต์ของคุณยังไม่หมดสภาพหนี้การรีไฟแนนซ์รถยนต์ก็เป็นวิธีการที่ดีไม่น้อยเลยทีเดียว เพราะคุณอาจได้ส่วนต่างจากการกู้ยืมสินเชื่อก้อนใหม่กับธนาคารใหม่มาไว้ใช้หมุนเวียนในชีวิตประจำวันอีกด้วย หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง