ปัจจัยสำคัญที่จะทำให้เราไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์

หลายๆคนอยากมีรถเป็นของตัวเองแต่ใครๆก็ต้องเจอปัญหาแบบเดียวกันหมดซึ่งก็คือ เราขอสินเชื่อรถยนต์ไปตั้งหลายบริษัทแล้ว แต่ทำไมเราไม่ผ่านสักที? ทั้งๆที่เราก็ไม่เคยมีหนี้? ซึ่งจากสถิติแล้ว มีเพียง 40% ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอนุมัติเท่านั้น

แม้ว่ารถยนต์จำเป็นต่อการดำเนินชีวิตของหลายๆคน แต่ถ้าหากจะให้จ่ายเงินก้อนโตในซื้อรถยนต์สักคันหนึ่งก็คงจะยาก เพราะหลายๆท่านก็มีหนี้สินอย่างอื่นที่ต้องจ่าย อีกทั้งบางคนก็ต้องการใช้เงินในการหมุนเวียนทำธุรกิจ หรือใช้ในครอบครัว แต่ถ้าหากมีสินเชื่อรถยนต์หลายๆคนก็ต้องเลือกที่จะขอสินเชื่อนี้อย่างแน่นอน แต่เมื่อสมัครสินเชื่อไปหลายแห่งแล้วก็ไม่อนุมัติสักที ถ้าอย่างนั้นมีปัจจัยอะไรที่ทำให้เราไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อ เรามาดูด้วยกันค่ะ

ประวัติการชำระเงินสินเชื่อที่เคยกู้

Jakub Krechowicz/shutterstock.com

หลายคนคงไม่เคยรู้ว่าประวัติการชำระเงินสินเชื่อนั้นเป็นเรื่องสำคัญเป็นอันดับต้นๆที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อของเราหรือไม่ โดยที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะเข้าไปดูประวัติการชำระเงินของเราที่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือเรียกง่ายๆว่า เครดิตบูโร เพื่อประกอบการพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อให้แก่ผู้สมัคร ซึ่งเราสามารถแบ่งออกเป็น 5 อย่างด้วยกัน

มีประวัติค้างชำระ หรือติดแบล็คลิสต์ หรือไม่

หากคุณเคยผิดนัดชำระหนี้หรือค้างชำระหนี้เป็นเวลาหลายๆงวด ถึงขั้นได้ทำการปรับปรุงโครงสร้างหนี้หรือประนอมหนี้หลังจากค้างชำระมาหลายงวดแล้ว แต่คุณได้กลับมาชำระหนี้อีกครั้งหรือชำระจนหมดแล้วก็ตามประวัติค้างชำระและการปรับปรุงโครงสร้างหนี้หรือประนอมหนี้นั้นจะยังถูกเก็บไว้ในเครดิตข้อมูลของคุณที่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือเครดิตบูโร ไปอีก 3 ปี ดังนั้นในช่วงนี้สินเชื่อของคุณก็จะไม่ได้รับการอนุมัติอย่างแน่นอน เพราะนั่นหมายความว่าคุณมีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้ในอนาคต หากมีประวัติเสียมาก่อนคุณไม่ต้องตกใจเลยว่าทำไมคุณไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อ ทางที่ดีคือไม่ควรค้างชำระหลายๆงวดหรือปรับปรุงโครงสร้างหนี้หรือประนอมหนี้มาก่อนเลยจะดีกว่า หรือเมื่อมีเงินก้อน ควรหาโอกาสปิดหนี้ยอดที่ค้างชำระนั้นทันที

มีประวัติการชำระหนี้ล่าช้าหลายงวด

หลายคนคงสงสัยว่าแตกต่างกันอย่างไรกับข้อแรก ซึ่งแตกต่างอย่างแน่นอน เพราะว่าคุณแค่มีประวัติการชำระหนี้ล่าช้าหลายงวด แต่ไม่ใช่ว่าคุณจะไม่ได้จ่ายชำระค่างวด อย่างเช่น คุณอาจชำระหนี้งวดเว้นงวดหลายครั้งรวมกันในช่วงที่ผ่านมา แต่ไม่เหมือนข้อแรกที่ถึงขั้นต้องปรับปรุงโครงสร้างหนี้หรือประนอมหนี้ ดังนั้นหากคุณมีประวัติการชำระหนี้ล่าช้าตามข้อนี้จะทำให้คะแนนในการพิจารณาสินชื่อลดลง หรืออาจจะไม่ผ่านการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อได้ เหตุผลเพราะนั่นอาจจะแสดงให้เห็นว่าคุณไม่มีความรับผิดชอบต่อภาระหนี้สินต่างๆได้

มีภาระผ่อนชำระหนี้รวมกันแล้วมากกว่ารายได้หรือไม่

แน่นอนว่าหากคุณมีภาระในการชำระหนี้หลายๆอย่างรวมกันแล้วต่อเดือนเป็นจำนวนเท่าไหร่ เมื่อนำมาเทียบกับรายได้ต่อเดือนของผู้สมัคร ถ้ารายได้ต่อเดือนที่ผู้สมัครได้รับน้อยกว่าภาระหนี้ทั้งหมดที่มีคุณก็ถือว่าไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ได้ สินเชื่อของคุณก็จะไม่ได้รับการอนุมัติอย่างแน่นอนค่ะ แม้ว่าคุณมีรายได้เพียงพอที่จะจ่ายชำระหนี้สินเชื่อใหม่ได้ แต่ภาระหนี้รวมกันต่อเดือนแล้วเกิน 60% ของรายได้ที่คุณได้รับและหากว่าการผ่อนชำระสินเชื่อที่คุณกำลังจะขอกู้นั้นเกินกว่า 30% ของรายได้ต่อเดือน ธนาคารหรือสาถาบันการเงินก็อาจจะไม่อนุมัติสินเชื่อของคุณด้วยเช่นกัน

ไม่เคยมีประวัติสินเชื่อหรือหนี้

ผู้กู้สินเชื่อคงจะงงว่าทำไม่สินเชื่อของเราไม่ได้รับการอนุมัติทั้งๆที่ เราไม่เคยมีประวัติค้างชำระ, ประวัติหนี้ล่าช้าง และไม่มีภาระผ่อนชำระหนี้ใดๆหรือไม่เคยมีหนี้นั่นเอง ซึ่งนั่นหมายความว่าธนาคารหรือสถาบันการเงินจะไม่เห็นประวัติการชำระหนี้สินของผู้กู้และทำให้ไม่สามารถประเมินความรับผิดชอบในการชำระหนี้ของผู้กู้ได้ นั่นอาจทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินลังเลที่จะอนุมัติสินเชื่อ หรืออาจจะไม่อนุมัติเลยก็ได้

อายุ

คุณสมบัติของผุ้ขอกู้สินเชื่อนั้นก็เป็นสิ่งสำคัญในการอนุมัติสินเชื่อ โดยหากผู้ขอสินเชื่อมีอายุน้อยกว่าเกณฑ์ที่กำหนดไว้นั่นคือ 20 ปีบริบูรณ์ ผู้กู้จะไม่สามารถขอสินเชื่อได้ เนื่องจากเป็นผู้ที่ไม่สามารถสร้างรายได้ด้วยตัวเอง ซึ่งอาจไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ได้ แต่หากว่าผู้กู้มีอายุเกิน 60 ปี ซึ่งรวมกับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้แล้วเกิน 65 ปี ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะถือว่าผู้ขอกู้ไม่ผ่านเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อค่ะ

ระยะเวลาการทำงาน

ระยะเวลาการทำงานบ่งบอกว่าคุณมีรายได้ที่มั่นคงหรือมีความน่าเชื่อถือหรือไม่ ดังนั้นธนาคารหรือสถาบันการเงินจึงมีข้อกำหนดของอายุงานผู้สมัครไว้ส่วนใหญ่แล้วจะต้องมีอายุการทำงานหรือประกอบกิจการอย่างน้อย 1 ปีขึ้นไป แต่บางแห่งก็ให้โอกาสสำหรับผู้กู้ที่มีอายุการทำงานไม่ถึง 1 ปี ก็สามารถขอกู้ได้ด้วยเหมือนกัน แต่หากผู้กู้มีอายุการทำงานไม่ถึงเกณฑ์ที่กำหนดไว้นั่นก็ทำให้ท่านไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อค่ะ

อาชีพหน้าที่การงาน

นอกจากนี้ธนาคารหรือสถาบันการเงินยังพิจารณาอาชีพหน้าที่การงานของผู้กู้ด้วย เพราะแม้ว่าผู้ขอกู้จะมีอายุ หรืออายุการทำงานที่อยู่ในเกณฑ์ที่สามารถกู้ได้ แต่ผู้ขอกู้มีอาชีพหน้าที่การงานไม่เป็นหลักแหล่งหรือมีอาชีพที่ไม่มีรายได้แน่นอน ก็ถือว่าผู้ขอกู้สินเชื่อไม่มีความน่าเชื่อถือและมีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้ได้ ดังนั้น ผู้ขอกู้จะไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินได้อย่างแน่นอน

หลายคนคงได้รู้แล้วว่าทำไมสินเชื่อของท่านถึงไม่ได้รับการอนุมัติ? แต่นั่นก็ไม่ได้หมายความว่าท่านจะไม่สามารถผ่านการอนุมัติสินเชื่อได้เลย เนื่องจากโดยธนาคารหรือสถาบันการเงินจะเก็บเหตุผลในการปฏิเสธสินเชื่อของท่านไว้เป็นลายลักษณ์อักษร ดังนั้นคุณสามารที่จะขอหรือสอบถามเหตุผลที่ถูกปฏิเสธการขอสินเชื่อนั้นได้ เพื่อที่คุณจะนำไปปรับปรุงและพัฒนาตัวเองให้มีคุณสมบัติที่เหมาะสมกับการอนุมัติสินเชื่อครั้งต่อไปในอนาคตได้ค่ะ