Cara Beli Asuransi Mobil biar Untung, Kenali All Risk vs TLO

Kenapa mobil harus diasuransikan? Risiko kecelakaan lalu lintas masih tinggi di Indonesia, terutama di kota-kota besar. Jika kamu tidak ingin menelan kerugian finansial akibat mobil rusak ringan atau parah, maka manfaat asuransi mobil sangat penting. Untuk manfaat yang maksimal, ada cara beli asuransi mobil yang patut diperhatikan calon pemegang polis. Misalnya, cara beli asuransi mobil untuk kerusakan ringan berbeda dengan kerusakan parah, ataupun mobil hilang. Setiap risiko memiliki ketentuan yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi.

Nah, artikel MoneyDuck ini akan membantu kamu untuk memilih cara beli asuransi mobil yang sesuai dengan jaminan perlindungan yang kamu inginkan. Ketahui faktor apa saja yang harus dipertimbangkan sebelum membeli asuransi mobil. Artikel ini juga akan memaparkan tips memilih asuransi mobil dengan premi terjangkau. Sudah waktunya kamu cerdas finansial dengan melindungi kendaraan dari risiko tak terduga di masa depan! Yuk, simak ulasannya berikut ini.

Cara Beli Asuransi Mobil: Asuransi All Risk

Sebelum menentukan beli asuransi mobil, kamu harus mengetahui jenis asuransi mobil agar manfaat yang ditawarkan tepat guna. Jenis asuransi mobil pertama adalah asuransi mobil all risk yang memberikan jaminan ganti rugi untuk segala kerusakan, mulai dari kerusakan ringan hingga berat. Asuransi all risk merupakan cara beli asuransi mobil yang tepat untuk mobil baru atau mobil dengan nilai yang tinggi. Sehingga kerusakan kecil apapun, seperti goresan pada bodi mobil barumu, akan mendapatkan perbaikan dari pihak perusahaan asuransi (penanggung).

Asuransi mobil all risk juga disebut asuransi mobil comprehensive atau komprehensif. Selain kerusakan ringan dan berat, asuransi mobil all risk juga menanggung kerugian akibat mobil hilang selama penyebabnya bukan kejadian yang disengaja. Dengan manfaat menanggung segala kerusakan yang ditawarkan asuransi mobil all risk tentu premi asuransi yang harus dibayarkan jauh lebih mahal. Sebagai ilustrasi, premi asuransi mobil all risk di wilayah Jakarta sebesar 3,26% dari harga mobil.

Manfaat Asuransi Mobil All Risk

Konsep setiap produk asuransi adalah menjamin perlindungan finansial pemegang polis atas risiko tak terduga yang menimpa obyek asuransi (tertanggung). Pada asuransi kesehatan, obyek asuransi adalah individu atau kelompok yang menjaminkan kesehatannya ke perusahaan asuransi dengan imbalan membayarkan sejumlah premi. Nah, pada asuransi mobil, objek asuransinya adalah mobil yang didaftarkan dalam polis. Asuransi mobil all risk merupakan cara beli asuransi mobil yang paling menguntungkan karena manfaatnya, yaitu,

1. Perlindungan Mobil secara Total

Seperti telah dipaparkan di atas, asuransi mobil all risk memberikan perlindungan finansial atas risiko kerusakan ringan hingga parah. Ketika mobil lecet karena penyebab tidak disengaja maupun mobil hancur tertabrak, perusahaan asuransi akan membayar ganti rugi perbaikan. Perlindungan mobil secara total ini jelas memberikan kenyamanan dan rasa aman selama berkendara. Kamu tidak perlu bingung mencari uang perbaikan jika terjadi masalah pada mobil kesayangan.

2. Ada Cakupan Manfaat yang Luas

Manfaat cara beli asuransi mobil all risk juga menawarkan cakupan manfaat yang luas. Artinya, jika kamu belum puas dengan manfaat yang ditawarkan isi polis, kamu dapat menambah manfaat lain agar terhindar dari risiko-risiko khusus yang belum tercantum dalam polis. Apa saja perluasan manfaat asuransi mobil all risk?

• Perlindungan dari Bencana Alam. Risiko kerugian yang mengancam mobil bisa disebabkan bencana alam seperti banjir, gempa bumi, tsunami, hujan es, angin topan, badai, tanah longsor, dan letusan gunung berapi. Bencana alam dapat terjadi tak terduga kapan pun dan di mana pun. Biaya perbaikkan kerusakan mobil akibat bencana alam bisa menguras keuangan. Jika kamu tinggal di wilayah rawan bencana, coba deh pertimbangkan cara beli asuransi mobil all risk ini.
• Perlindungan dari Huru-Hara dan Kerusuhan. Bayangkan kerugian yang harus ditanggung jika mobil yang kamu parkir di pinggir jalan menjadi korban aksi huru-hara atau kerusuhan. Pelaku huru-hara tentu tidak akan bertanggungjawab atas kerusakan yang telah mereka lakukan. Nah, asuransi mobil all risk menjadi solusi atas kejadian tak terduga seperti ini. Kerusakan mobil separah apapun akan diganti oleh perusahaan asuransi.
• Perlindungan dari Terorisme dan Sabotase. Manfaat cara beli asuransi mobil all risk juga menawarkan ganti rugi kerusakan yang diakibatkan terorisme dan sabotase. Miliki perluasan manfaat asuransi mobil all risk jika kamu tinggal di daerah rawan terorisme.
• Kecelakaan Diri. Asuransi mobil merupakan proteksi atas risiko yang menimpa mobil yang diasuransikan. Lalu, bagaimana dengan perlindungan untuk pengemudi ketika terjadi kecelakaan? Perlindungan ini dapat diperoleh melalui perluasan manfaat asuransi mobil all risk untuk kecelakaan diri.
• Tanggung Jawab Hukum atas Pihak Ketiga. Kecelakaan lalu lintas bisa melibatkan pihak ketiga. Misalnya, mobil yang kamu kendarai menabrak mobil lain, bangunan, atau lainnya yang menyebabkan adanya tuntutan dari pihak ketiga. Tanggung jawab hukum atas pihak ketiga bisa diatasi dengan cara beli asuransi mobil all risk dengan perluasan manfaatnya.

3. Asuransi Mobil akan Menenangkan Pikiran

Risiko bisa terjadi kapan saja ketika kamu memiliki uang atau bahkan saat kondisi keuangan sedang tipis. Tentu kamu akan kewalahan jika mobil yang digunakan untuk mobilitas sehari-hari rusak, sementara kamu sedang mengalami masalah keuangan. Nah, hal ini tidak akan terjadi jika kamu memiliki asuransi mobil all risk. Kamu akan lebih nyaman dan tenang dalam berkendara karena tidak perlu memikirkan uang perbaikan saat dibutuhkan sewaktu-waktu. Yuk, tenangkan pikiranmu dengan cara beli asuransi mobil all risk.

Cara Beli Asuransi Mobil: Asuransi Total Loss Only

Selain asuransi mobil all risk ada juga pilihan asuransi mobil total loss only (TLO). Asuransi TLO adalah cara beli asuransi mobil dengan ganti rugi kerusakan atau kehilangan yang sama atau melebihi 75% dari harga mobil pada saat kejadian. Artinya, klaim asuransi TLO baru dapat disetujui perusahaan asuransi jika mobil mengalami kerusakan total atau tidak bisa digunakan lagi. Manfaat perlindungan asuransi TLO jelas berbeda dengan asuransi all risk yang memberikan ganti rugi bahkan untuk kerusakan lecet ringan pada bodi mobil.

Perbedaan asuransi mobil TLO dan asuransi all risk lainnya terletak pada nilai premi asuransi. Karena klaim asuransi TLO baru disetujui untuk kerusakan parah, maka premi asuransinya jauh lebih murah dibandingkan asuransi all risk. Perbandingannya seperti ini jika premi asuransi mobil all risk di wilayah Jakarta ditetapkan 3.26% dari harga mobil, nah premi asuransi mobil TLO hanya 0.44% dari harga mobil. Jika kamu memiliki keterbatasan finansial, namun ingin melindungi mobil dari risiko tak terduga, kamu bisa mengatasinya dengan cara beli asuransi mobil TLO.

Sebagai pertimbanganmu dalam memilih asuransi mobil, ada juga perbedaan ketentuan usia mobil asuransi TLO dan asuransi all risk. Asuransi TLO dapat dimiliki untuk mobil dengan usia maksimal 15-20 tahun. Sementara usia maksimal asuransi all risk hanya 12 tahun. Jadi, bisa dibilang asuransi TLO lebih cocok sebagai asuransi mobil tua atau bekas. Perlu diketahui, untuk biaya ganti rugi atas risiko kehilangan, asuransi TLO biasanya menetapkan 10% dari harga jual mobil.

Selain All Risk dan TLO, Ini Cara Beli Asuransi Mobil Lainnya

Laporan nasabah asuransi terkait penipuan asuransi yang dialami biasanya tidak terlepas dari ketidaktelitian dalam membaca polis asuransi. Tentu, faktor oknum agen asuransi yang nakal juga berperan. Namun, perlu diketahui memelajari isi polis sangat penting untuk dilakukan calon nasabah. Selain itu, bekali juga dirimu dengan informasi sebanyak-banyaknya mengenai produk asuransi. Misalnya, cara beli asuransi mobil tidak sebatas mengenai asuransi all risk dan asuransi TLO, lho! Ada jenis-jenis asuransi mobil lainnya yang memberikan manfaat yang tidak tercantum dalam polis asuransi all risk atau asuransi TLO.

1 . Asuransi Mobil Gabungan

Kamu telah mengetahui manfaat asuransi all risk dan asuransi TLO, lalu kamu bimbang dalam menentukan pilihan? Kamu bisa menggabungkan kedua asuransi mobil tersebut dengan cara beli asuransi mobil gabungan. Ya, asuransi mobil gabungan ini merupakan gabungan all risk dan TLO yang bisa didapatkan jika kamu membeli mobil secara kredit. Pada tahun pertama kredit, mobil akan ditanggung dengan asuransi all risk, lalu tahun berikutnya diganti dengan asuransi TLO.

2. Asuransi Mobil Collision Coverage

Asuransi mobil collision coverage bisa menjadi pilihan cara beli asuransi mobil jika kamu tidak ingin menanggung risiko kerugian akibat tabrakan mobil. Asuransi ini akan mengganti rugi kerusakan mobil akibat tabrakan yang disebabkan oleh pengemudi. Misalnya, mobil yang kamu kendarai mengalami kecelakaan dan rusak parah akibat kesalahanmu sendiri.

3. Asuransi Mobil Liability Insurance

Cukup mirip dengan asuransi collision coverage, asuransi mobil liability insurance merupakan ganti rugi akibat kecelakaan mobil yang disebabkan oleh pengemudi. Bedanya, selain ganti rugi kerusakan mobil, liability insurance juga mengganti rugi biaya pengobatan medis yang dialami pemegang polis.

4. Asuransi Mobil Personal Injury Protection

Ada juga asuransi mobil personal injury protection yang memberikan ganti rugi biaya medis yang diderita pemegang polis dan penumpang akibat kecelakaan yang disebabkan saat berkendara. Dengan tingginya risiko kecelakaan lalu lintas, tentu ada baiknya kamu juga melindungi diri dari risiko kecelakaan, kan?

Cara Beli Asuransi Mobil yang Tepat: Hitung Preminya

Mengetahui manfaat yang ditawarkan bukan satu-satunya cara beli asuransi mobil yang baik. Kamu juga harus menghitung premi yang akan dibayar. Nilai premi tidak hanya menentukan dana pertanggungan yang akan kamu terima, namun juga menentukan kesanggupan kondisi finansial. Ya, jangan asal memilih premi yang memberikan manfaat seluas-luasnya. Pertimbangkan premi yang terjangkau dengan keuanganmu. Premi asuransi mobil dibayarkan per tahun dan jika kamu kesulitan membayar premi, justru kamu tidak akan mendapatkan manfaat apapun.

Lalu, bagaimana mengetahui nilai premi asuransi? Berikut rumus menghitung premi asuransi mobil = persentase premi (disesuaikan dengan jenis asuransi, wilayah dan kategori harga mobil) x harga mobil

Nah, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah menetapkan aturan cara beli asuransi mobil terkait nilai premi. Menurut surat edaran OJK No. 6/SEOJK.05/2017 Tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017, nilai premi asuransi all risk dan total loss only telah ditentukan sesuai kategori dan wilayahnya. Untuk asuransi mobil, kategorinya dibagi menjadi lima. Sementara wilayahnya dibagi tiga, yaitu wilayah 1 (Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya), wilayah 2 (DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten), dan wilayah 3 (selain wilayah 1 dan 2). Berikut detail premi asuransi mobil all risk:

• Kategori 1 dengan uang pertanggungan Rp0 hingga Rp125.000.000: wilayah 1 (premi batas bawah 3.82% - premi batas atas 4.20%), wilayah 2 (premi batas bawah 3.26% - premi batas atas 3.59%), wilayah 3 (premi batas bawah 2.53% - premi batas atas 2.78%).
• Kategori 2 dengan uang pertanggungan Rp125.000.000 hingga Rp200.000.000: wilayah 1 (premi batas bawah 2.67% - premi batas atas 2.94%), wilayah 2 (premi batas bawah 2.47% - premi batas atas 2.72%), wilayah 3 (premi batas bawah 2.69% - premi batas atas 2.96%).
• Kategori 3 dengan uang pertanggungan Rp200.000.000 hingga Rp400.000.000: wilayah 1 (premi batas bawah 2.18% - premi batas atas 2.40%), wilayah 2 (premi batas bawah 2.08% - premi batas atas 2.29%), wilayah 3 (premi batas bawah 1.79% - premi batas atas 1.97%).
• Kategori 4 dengan uang pertanggungan Rp400.000.000 hingga Rp800.000.000: wilayah 1 (premi batas bawah 1.20% - premi batas atas 1.32%), wilayah 2 (premi batas bawah 1.20% - premi batas atas 1.32%), wilayah 3 (premi batas bawah 1.14% - premi batas atas 1.25%).
• Kategori 5 dengan uang pertanggungan di atas Rp800.000.000: wilayah 1 (premi batas bawah 1.05% - premi batas atas 1.16%), wilayah 2 (premi batas bawah 1.05% - premi batas atas 1.16%), wilayah 3 (premi batas bawah 1.05% - premi batas atas 1.16%).

Berikut detail premi asuransi mobil total loss only:

• Kategori 1 dengan uang pertanggungan Rp0 hingga Rp125.000.000: wilayah 1 (premi batas bawah 0.47% - premi batas atas 0.56%), wilayah 2 (premi batas bawah 0.65% - premi batas atas 0.78%), wilayah 3 (premi batas bawah 0.51% - premi batas atas 0.56%).
• Kategori 2 dengan uang pertanggungan Rp125.000.000 hingga Rp200.000.000: wilayah 1 (premi batas bawah 0.63% - premi batas atas 0.69%), wilayah 2 (premi batas bawah 0.44% - premi batas atas 0.53%), wilayah 3 (premi batas bawah 0.44% - premi batas atas 0.48%).
• Kategori 3 dengan uang pertanggungan Rp200.000.000 hingga Rp400.000.000: wilayah 1 (premi batas bawah 0.41% - premi batas atas 0.46%), wilayah 2 (premi batas bawah 0.38% - premi batas atas 0.42%), wilayah 3 (premi batas bawah 0.29% - premi batas atas 0.35%).
• Kategori 4 dengan uang pertanggungan Rp400.000.000 hingga Rp800.000.000: wilayah 1 (premi batas bawah 0.25% - premi batas atas 0.30%), wilayah 2 (premi batas bawah 0.25% - premi batas atas 0.30%), wilayah 3 (premi batas bawah 0.23% - premi batas atas 0.27%).
• Kategori 5 dengan uang pertanggungan di atas Rp800.000.000: wilayah 1 (premi batas bawah 0.20% - premi batas atas 0.24%), wilayah 2 (premi batas bawah 0.20% - premi batas atas 0.24%), wilayah 3 (premi batas bawah 0.20% - premi batas atas 0.24%).

Jadi, misalnya kamu memiliki mobil seharga Rp300.000.000 dan tinggal di wilayah DKI Jakarta, maka biaya premi asuransi mobil all risk yang harus kamu bayarkan sebesar: 2.29% x Rp300.000.000 = Rp6.870.000 per tahun

Cara Klaim Asuransi Mobil

Kerugian atas kerusakan atau kehilangan mobil akan ditanggung perusahaan asuransi jika kamu mengikuti prosedur cara klaim asuransi mobil. Pertama, pastikan ketentuan batas maksimal pelaporan klaim setelah kejadian yang tercantum di dalam polis. Ada perusahaan asuransi yang mengharuskan pelaporan dalam 1x24 jam, tetapi ada juga yang memberikan kelonggaran pelaporan klaim maksimal 5x24 jam. Jangan lengah akan informasi ini, ya, agar klaim asuransi mobil kamu tidak ditolak. Selain aturan batas waktu pelaporan, ada juga prosedur yang harus kamu perhatikan. Berikut cara klaim asuransi mobil all risk:

• Jika terjadi kecelakaan, laporkan kejadian ke pihak kepolisian dekat lokasi kejadian.
• Lampirkan foto dokumentasi kerusakan.
• Buat kronologi kejadian serta kerusakan yang diderita secara lengkap.
• Lampirkan dokumen persyaratan klaim (fotokopi KTP, SIM, STNK, polis asuransi, dan formulir klaim).
• Jika mobil rusak atau hilang di luar kota, segera hubungi agen asuransi yang menangani polis asuransi. Agen asuransi akan membantu untuk memproses pengajuan klaim.
• Kunjungi bengkel rekanan dengan dokumen persyaratan. Pihak bengkel akan mengkonfirmasi ke pihak asuransi.
• Mobil akan diperbaiki jika perusahaan asuransi menyetujui pengajuan klaim.

Berbeda dengan asuransi all risk, asuransi total loss only hanya disetujui perusahaan asuransi jika kerugian yang diderita mencapai 75% dari harga mobil di pasaran saat itu. Untuk proses klaim asuransi mobil total loss only, berikut caranya:

• Buat laporan di kantor polisi terdekat jika mobil yang diasuransikan hilang karena dicuri.
• Buat kronologis kejadian secara lengkap.
• Lampirkan dokumen persyaratan klaim (fotokopi KTP, SIM, STNK, BPKB jika ada, polis asuransi).
• Kirim dokumen persyaratan ke perusahaan asuransi.
• Jika klaim asuransi disetujui, perusahaan asuransi akan memberikan ganti rugi.

Tips Cara Beli Asuransi Mobil Terbaik

Setiap nasabah asuransi tentu menginginkan manfaat asuransi terbaik dari produk yang dimiliki, termasuk asuransi mobil mengingat semakin tingginya mobilitas keseharian dewasa ini, terutama di kota-kota besar. Tentu, nasabah juga menginginkan asuransi dengan premi murah, kan? Nah, bagaimana cara beli asuransi mobil terbaik yang memberikan manfaat optimal dan premi yang masih terjangkau? Yuk, simak tips cara beli asuransi mobil berikut ini:

1. Tentukan jenis asuransi yang kamu butuhkan.

Kamu telah memahami perbedaan asuransi all risk dan total loss only berdasarkan manfaat dan nilai preminya. Kedua jenis asuransi tersebut memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Mana yang paling sesuai dengan kebutuhanmu? Misalnya, kamu tinggal di wilayah dengan kondisi jalan yang buruk sehingga berpotensi merusak mobil, maka sebaiknya kamu memilih asuransi all risk agar setiap kerusakan akan ditanggung asuransi.

2. Pertimbangkan Asuransi Mobil Pihak Ketiga

Untuk perlindungan yang optimal, asuransi mobil pihak ketiga bisa menjadi pilihan. Asuransi mobil pihak ketiga akan memberikan ganti rugi risiko kecelakaan yang melibatkan pihak ketiga yang terjadi secara tidak sengaja. Perlu diperhatikan, asuransi tidak berlaku jika kejadian disengaja, pengemudi di bawah minuman keras atau obat-obatan, dan lain-lain.

3. Pilih Perusahaan Asuransi Terpercaya

Ada banyak perusahaan asuransi di Indonesia yang menawarkan berbagai produk perlindungan. Sebaiknya kamu memilih perusahaan asuransi terpercaya yang telah dikenal publik. Lakukan juga riset mengenai sejarah, kondisi keuangan, dan manajemen perusahaan. Untuk mempermudah pencarian, kamu dapat mengunjungi situs MoneyDuck yang bekerjasama dengan perusahaan-perusahaan asuransi terpercaya di Indonesia.

4. Pilih Asuransi dengan Bengkel Rekanan Luas

Memastikan asuransi bekerja sama dengan banyak bengkel merupakan cara beli asuransi mobil terbaik yang harus kamu perhatikan. Hal ini akan mempermudah proses klaim asuransi karena kamu dapat mengajukan klaim asuransi di mana pun. Bayangkan kesulitan yang akan kamu alami jika mobil rusak namun tidak ada bengkel rekanan di sekitar tempat kejadian. Kamu justru akan mengalami kerugian finansial karena terpaksa memerbaiki mobil tanpa asuransi.

5. Pastikan Premi Setara dengan Manfaatnya

Sebelum menyetujui perjanjian kontrak asuransi, kamu harus memelajari isi polis dengan seksama. Pahami apa saja manfaat yang akan kamu terima. Ketahui juga jika ada poin pengecualian sehingga kamu tidak merasa dirugikan di kemudian hari. Meski premi asuransi mobil telah ditentukan oleh OJK, namun ada kalanya perusahaan asuransi memberikan manfaat yang berbeda sesuai ketentuan perusahaan.

Tanyakan Hal-Hal Berikut Ini Sebelum Membeli Asuransi Mobil

Supaya keputusanmu lebih matang, coba jawab beberapa pertanyaan berikut yang pasti bisa membantumu membuat keputusan. Bagi orang diluar sana mungkin memutuskan untuk daftar asuransi mobil adalah keputusan yang mudah, namun sayangnya tidak bagi Anda. Maka dari itu, langsung saja gunakan pertanyaan-pertanyaan di bawah ini.

• Apakah kamu yakin dapat mengemudi seaman mungkin tanpa perlindungan asuransi?
• Apakah kamu memiliki dana darurat untuk memerbaiki mobil yang rusak?
• Jika mendaftar asuransi mobil, apakah kamu sanggup membayar iurannya?
• Perusahaan asuransi mana yang kamu percayai untuk memberikan asuransi mobil?
• Siapkah kamu menanggung segala kerugian jika mobil rusak atau hilang?
• Apakah mobil kamu bukan aset penting sehingga kamu tidak membutuhkan asuransi mobil?
• Apakah harga jual dari mobil kamu tidak tinggi sehingga memberikannya perlindungan dengan wujud asuransi adalah ide yang buruk?
• Apakah kamu siap mengeluarkan banyak biaya setelah mengalami kecelakaan mobil, meskipun ini bukanlah sebuah harapan?
• Apakah serangkaian cara daftar asuransi mobil adalah cara yang ribet sehingga tidak sepadan dengan manfaatnya?

Pilih Asuransi Mobil Terbaik di Sini

Sedia payung sebelum hujan. Lindungilah mobil sebagai aset berhargamu dengan asuransi mobil. Kamu tidak akan pernah tahu risiko kerugian yang akan menimpa mobilmu. Jangan sampai tabungan untuk keperluan lain terkuras untuk memerbaiki mobil yang berperan penting dalam mobilitas keseharianmu. Semoga penjelasan di artikel ini semakin menambah pengetahuanmu mengenai cara beli asuransi mobil terbaik. Untuk mempermudah cara beli asuransi mobil terbaik, kamu bisa berkonsultasi dengan Expert asuransi di MoneyDuck, dan ajukan langsung dengan cepat dan praktis. Cukup tekan tombol Konsultasi Gratis di bawah ini.