KTA untuk Wirausaha Terbaik Syarat Ringan, Ini Pilihannya

Mengajukan pinjaman atau kredit seringkali dibutuhkan jaminan berupa aset atau sertifikat yang berharga untuk mencairkan dana. Banyak individu yang merasa dirugikan karena harus menyerahkan aset berharga yang melampaui atau tidak sebanding dengan dana yang akan dipinjamkan. Sementara, dari pihak peminjam, jaminan dibutuhkan untuk terhindar dari risiko kredit macet.

Nah, jika kamu ingin mengembangkan bisnis namun terbatas pada permodalan, kamu bisa ajukan KTA untuk wirausaha. Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah solusi untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan barang atau sertifikat berharga. Tertarik? Kamu harus tahu dulu persyaratan mengajukan KTA untuk wirausaha, keuntungannya, dan beberapa rekomendasi produk terbaik yang bisa kamu ajukan. Simak semua penjelasannya dalam artikel MoneyDuck di bawah ini.

Apa itu KTA untuk Wirausaha?

Ada banyak produk pinjaman yang bisa diajukan nasabah perorangan hingga wirausaha. Keberagaman produk pinjaman ini disediakan bank dan penyedia jasa pinjaman lainnya untuk memenuhi kebutuhan finansial masyarakat. Salah satu produk pinjaman yang populer adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA), yaitu pinjaman yang tidak membutuhkan jaminan aset atau surat berharga sebagai syarat untuk mendapatkan dana segar.

Selain tanpa jaminan, KTA juga banyak diburu karena proses pengajuan dan pencairannya yang cepat. Tentu hal ini menguntungkan nasabah yang membutuhkan suntikan dana untuk keperluan mendadak hingga rencana pengembangan bisnis. Pasalnya, besar pinjaman KTA cukup tinggi hingga ratusan juta rupiah, tergantung dari kebijakan bank atau fintech pinjaman.

Namun, sebelum mengajukan pinjaman, nasabah akan menjalani penilaian melalui pengecekan riwayat bank. Misalnya, riwayat kredit kendaraan, cicilan aset ,dan pinjaman berjangka pendek atau panjang lainnya. Penilaian ini dikenal sebagai skor kredit. Hal ini dibutuhkan untuk mengetahui kemampuan bayar nasabah sehingga bank tidak akan menelan kerugian gagal bayar.

Keuntungan Mengajukan KTA untuk Wirausaha

Penjelasan singkat mengenai pengertian KTA di atas, apakah membuat kamu tertarik untuk mengajukan pinjaman? Jika kamu sedang meniti bisnis dan membutuhkan uang untuk menambah modal usaha, manfaat saja produk KTA untuk wirausaha ini. Ada banyak keuntungan KTA untuk wirausaha yang bisa kamu nikmati, simak penjelasannya di bawah ini:

1. Pencairan Cepat dalam 3 Hari

Proses peminjaman dana KTA terbilang cepat dibandingkan dengan pinjaman lainnya. Dana pinjaman akan cair setelah persyaratan dipenuhi. Proses pencairan KTA biasanya berlangsung antara tiga hari atau seminggu. Pinjaman KTA sangat cocok untuk wirausaha saat ada keperluan dana yang tidak terduga.

2. Kredit Tanpa Agunan (KTA) Ditawarkan Banyak Bank

Popularitas KTA sangat tinggi di Indonesia. Produk kredit tanpa agunan ini hampir ditawarkan oleh semua bank dengan berbagai macam keuntungan. Jika kamu adalah nasabah baru yang pertama kali mengajukan KTA, kamu akan merasakan besarnya manfaat dana pinjaman ini. Jika proses pelunasan kredit berjalan lancar, kamu akan semakin mudah mendapatkan pinjaman KTA berikutnya.

3. Tujuan Pinjaman Lebih Fleksibel

Keperluan yang bersifat konsumtif atau produktif dapat dipenuhi melalui produk KTA. Dana pinjaman dapat digunakan sesuai dengan kebutuhan, termasuk untuk keperluan usaha. Meski fleksibel, sesuaikan dana pinjaman dengan kebutuhan, ya, agar tidak memberatkan pembayaran bunga atau cicilan bulanan.

Baca Juga: KTA Cepat Cair: Syarat, Cara Ajukan dan 10 Rekomendasi

Ciri-Ciri KTA untuk Wirausaha

Tidak hanya untuk individu, KTA dapat digunakan untuk para pebisnis yang mengalami kekurangan modal usaha. Besar plafon KTA yang cukup besar akan membantu pebisnis. Lalu, apa perbedaan pinjaman KTA untuk nasabah perorangan dan KTA untuk wirausaha? Kamu harus tahu ciri-ciri KTA untuk wirausaha berikut ini:

• Dokumen Persyaratan: Setiap bank menerapkan dokumen persyaratan yang berbeda. Namun, dokumen umum KTA untuk wirausaha adalah KTP, NPWP, surat izin usaha, dan rekening koran tiga bulan terakhir.
• Minimal Penghasilan Bulanan: Untuk mengajukan KTA untuk wirausaha, kamu harus memiliki penghasilan bulanan minimal sebagai jaminan calon nasabah dapat mengembalikan dana pinjaman dengan ketentuan waktu yang berlaku.
• Masa Berjalannya Usaha: Lama masa berjalannya usaha akan menentukan besar dana pinjaman yang diberikan oleh bank, kredibilitas usaha untuk diberikan pinjaman, dan kemampuan nasabah melunasi pinjaman.
• Besar Bunga KTA untuk Wirausaha: Setiap bank menawarkan bunga yang berbeda, namun kisaran bunga KTA cukup rendah mulai dari 1.35% hingga 1.79%.
• Batas Usia Pengajuan KTA untuk Wirausaha: Minimal usia nasabah 18 tahun atau memiliki KTP dan maksimal 55-60 tahun.

Rekomendasi Terbaik KTA untuk Wirausaha

Setelah mengetahui ciri-ciri KTA untuk wirausaha, akan kami rekomendasikan KTA terbaik sebagai pertimbangan mengajukan pinjaman untuk usaha. Persyaratan dan ketentuan KTA beragam sehingga dapat disesuaikan dengan dokumen yang dimiliki dan dana pinjaman yang dibutuhkan. Apa saja rekomendasi bank KTA untuk wirausaha?

1. Modalku

Yang pertama, Modalku yang disediakan untuk pelaku Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM). Keuntungan Modalku adalah memiliki bunga terjangkau dengan proses pencairan dana yang singkat dan tentunya aman. Adapun persyaratan pengajuan antara lainnya:

• Warga Negara Indonesia (WNI), memiliki data pribadi berupa KTP dan NPWP. Apabila usaha berupa CV/PT memiliki KTP dan NPWP seluruh pengurus usaha;
• Minimal usia 21-45 tahun;
• Omzet per bulan sebesar Rp6.000.000 untuk UMKM, sedangkan untuk CV/PT memiliki omset per tahun senilai Rp5 miliar;
• Lokasi UMKM di Pulau Jawa, Batam, Makassar, Medan, Palembang dan Bali, sedangkan untuk usaha berjenis CV/PT berdomisili di Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya; dan
• Minimal beroperasi UMKM selama enam bulan hingga setahun, sedangkan untuk CV/PT beroperasi selama kurang lebih dua tahun.

Setelah mengetahui persyaratan KTA untuk wirausaha, kamu juga harus tahu cara pengajuan pinjaman. Berikut caranya:

• Ajukan pinjaman melalui situs Modalku.
• Modalku akan meninjau dan verifikasi dokumen dalam jangka waktu maksimal 3x24 pada hari kerja.
• Kamu akan mendapatkan dana setelah proses urunan dana dari pemodal selesai.

2. ModalRakyat

KTA untuk wirausaha yang patut dipertimbangkan adalah ModalRakyat yang menawarkan pinjaman dana yang praktis dan aman. Platform pinjaman ModalRakyat telah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Syarat mengajukan pinjaman ke ModalRakyat adalah:

• Memiliki catatan transaksi rekening bank selama enam bulan terakhir sebagai omset pendapatan badan usaha.
• Menyiapkan laporan keuangan berupa laporan tahun berjalan, transaksi pembelian, transaksi penjualan bulanan yang dilakukan oleh badan usaha.
• Mendaftarkan diri kewajiban yang sedang berjalan kepada pihak bank atau lembaga keuangan lainnya.
• Lengkapi dokumen pada pemasok dan pembeli lengkap dengan nomor yang dapat dihubungi, guna melakukan trade checking.

Untuk pengajuan pinjaman ModalRakyat, simak penjelasan berikut:

• Daftarkan diri ke situs ModalRakyat.
• Lakukan verifikasi, lalu ajukan pinjaman.
• Tunggu persetujuan pinjaman.
• Saat pinjaman calon nasabah telah disetujui, ModalRakyat akan menggalang dana.
• Dana yang terkumpul akan diberikan kepada calon nasabah.
• Pinjaman dana akan jatuh tempo pada tanggal yang disetujui oleh pihak ModalRakyat dan calon nasabah.

Baca Juga: KPR atau KTA, Mana yang Lebih Baik untuk Pembelian Rumah?

3. KEP Panin Bank

Dengan persyaratan yang mudah dan proses pencairan yang berlangsung cepat, KEP Panin Bank cukup populer sebagai KTA untuk wirausaha. Limit pinjaman mulai dari Rp3.000.000 hingga Rp500.000.000. Dana pinjaman dapat dicairkan sesuai dengan kebutuhan individu atau badan usaha.

Persyaratan:

• Memiliki KTP dan WNI;
• Memiliki transaksi atau mutasi rekening bank usaha;
• Rekening tabungan bank atau rekening koran berjangka tiga bulan terakhir;
• Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP), Surat Izin Tempat Usaha (SITU), dan Akta Pendirian Usaha;
• Jika memiliki kartu kredit dapat dilampirkan;
• Tagihan yang berlangsung selama satu bulan terakhir; dan
• Melampirkan NPWP, jika pinjaman melebihi Rp 50.000.000.

Cara Pengajuan:

• Kunjungi situs resmi dari Panin Bank.
• Lengkapi dokumen persyaratan.
• Calon nasabah juga dapat melakukan simulasi pinjaman dana, sehingga dapat mengetahui jumlah angsuran yang akan dibayarkan secara berkala kepada pihak KEP Panin Bank.
• Setelah data diri terisi lengkap, klik “apply now”.

4. KTA digibank DBS Reguler

Proses pinjaman KTA untuk wirausaha dari Bank DBS dilakukan secara online. Dana pinjaman KTA DBS Instan akan dibayarkan secara berkala dengan bunga, biaya tambahan (jika ada) serta pinjaman pokok. Syarat dan ketentuan KTA DBS yang harus dilampirkan adalah:

• Mengisi dokumen pinjaman yang ditandatangani kedua belah pihak;
• KTP dan NPWP;
• Menandatangani dokumen keabsahan data yang terlampir.
• Pihak ketiga mengetahui dan ikut ambil alih dalam menandatangani dokumen.
• Memiliki penghasilan Rp5.000.000 atau lebih per bulannya serta memiliki kartu kredit dengan limit Rp10.000.000
• Berdomisili di Jabodetabek.

Cara Pengajuan:

• Isi data diri singkat pada formulir online.
• Klik “Kirim” dan data akan dilakukan pengecekan oleh pihak digibank DBS Reguler dan akan dihubungi langsung melalui telepon.
• Melampirkan KTP, NPWP dan kartu kredit dengan limit Rp 10.000.000.
• Proses pengecekan selama 3-5 hari kerja.
• Hasil akan diberitahukan melalui SMS.

5. Akseleran

Dana pinjaman dapat digunakan untuk kebutuhan usaha dan kebutuhan pribadi. Pengajuan KTA untuk wirausaha dilakukan pada situs resmi dengan syarat yang mudah dan praktis. Berikut syarat pengajuan pinjaman ke Akseleran:

• Badan usaha telah berjalan selama lebih dari setahun;
• Laba usaha telah tercapai pada setahun terakhir;
• Laporan keuangan yang terdata selama tiga bulan terakhir;
• Membuat proposal pinjaman;
• Melampirkan Akta Pendirian Usaha apabila usaha terbentuk dalam jenis CV/PT; dan
• Memiliki SIUP, SITU, serta Surat Keterangan Domisili Usaha.

Cara Pengajuan:

• Daftarkan calon nasabah pada aplikasi Akseleran.
• Melengkapi data diri (KTP, NPWP, serta nomor rekening).
• Verifikasi data akan memakan waktu 1x24 jam.
• Setelah disetujui, calon nasabah dapat melengkapi data perusahaan.
• Jika pengajuan dana pinjaman disetujui akan dicairkan melalui rekening yang calon nasabah ajukan.

6. KTA Hana Bank

Selanjutnya ada Kredit Tanpa Agunan Hana Bank yang menawarkan syarat mudah dan praktis, sehingga siapa saja yang melakukan pinjaman KTA Hana Bank merasa diuntungkan. Syarat pengajuan KTA untuk wirausaha ini adalah:

• WNI atau Warga Negara Asing.
• Minimal usia 21 tahun, usia 55 tahun (karyawan) dan usia 60 tahun (profesional atau wiraswasta).
• Penghasilan bulanan minimal sebesar Rp3.500.000 dan memiliki kartu kredit dengan limit minimum Rp6.000.000.
• Karyawan dengan periode kerja minimum satu tahun.

Cara Pengajuan:

• Mengisi formulir di aplikasi KTA Hana Bank
• Menunggu pihak Hana Bank menghubungi calon nasabah melalui email atau telepon yang telah dilampirkan pada formulir KTA, proses ini memakan waktu selama 1-14 hari kerja.
• Jika sudah disetujui pihak Hana Bank akan mengirimkan surat ke alamat yang terlampir.
• Pengajuan diterima atau ditolak oleh pihak Hana Bank dapat dicek langsung melalui aplikasi KTA Hana Bank.

Baca Juga: Daftar Pinjaman Online Berizin OJK Terpercaya, Cek Dulu!

7. KTA Maybank Regular

KTA Maybank memiliki beberapa metode pengajuan, yaitu datang langsung ke kantor cabang, melalui aplikasi atau melalui SMS. Syarat pengajuan pinjaman tanpa agunan Maybank adalah:

• WNI;
• Usia minimal 21 tahun dan saat tenor terakhir berusia 55 tahun;
• Penghasilan total Rp4.000.000/bulan;
• Masa kerja karyawan selama satu tahun dan dua tahun untuk masa kerja profesional/wiraswasta.
• Mengisi data yang telah dilampirkan.

Cara Pengajuan:

• Ajukan dengan mengirimkan SMS ke 69811 dengan format APPLY (SPASI)KTA#NAMA atau isi formulir di situs Maybank.
• Proses persetujuan akan memakan waktu tiga hari untuk KTA payroll dan 14 hari untuk KTA reguler.
• Pihak Maybank akan memberitahukan persetujuan atau ditolaknya pengajuan dana pinjaman melalui SMS dan surat konfirmasi ke alamat yang telah calon nasabah lampirkan.
• Lalu calon nasabah dapat menandatangani perjanjian kredit.
• Dana pinjaman akan cair selama tiga hari setelah dikonfirmasi penyetujuan ajuan dana pinjaman.

Baca Juga: Pinjaman KTA Maybank; Keunggulan, Syarat, Bunga dan Cara Ajukan

8. KTA Danamon Dana Instan

Dana pinjaman yang disediakan oleh Danamon adalah KTA Data Instan yang dapat digunakan untuk keperluan biaya pengobatan, pendidikan, pembelian aset dan keperluan konsumtif atau produktif lainnya. Calon nasabah KTA Danamon hanya perlu memenuhi syarat sebagai berikut ini:

• WNI dan memiliki KTP atau e-KTP;
• Berusia minimal 21 tahun;
• Memiliki penghasilan bulanan sebesar Rp2.000.000;
• Dengan pekerjaan tetap atau kontrak;
• Kartu kredit dengan limit Rp5.000.000 dengan lama pemakaian telah mencapai satu tahun;
• Limit pengajuan pinjaman mulai dari Rp5.000.000 hingga Rp300.000.000.

Cara Pengajuan:

• Kunjungi website KTA Danamon, lalu isi nama dan email.
• Jika calon nasabah bukan nasabah dari Danamon, maka harus registrasi dan membuat tabungan rekening Bank Danamon.
• Setelah apply pengajuan online, tunggu proses pengecekan data selama 14 hari kerja.
• Dana pencairan dan surat pencairan akan dikirimkan ke alamat nasabah yang dicantumkan pada formulir.
• Tanda tangan persetujuan pinjaman dan waktu paling lambat selama tujuh hari kerja.

9. KUR BRI

Dana pinjaman KTA untuk wirausaha dari BRI menawarkan limit pinjaman sebesar Rp500.000.000 serta mendapatkan jaminan dari perusahaan penjamin. Apa saja syarat pengajuan pinjaman tanpa jaminan berupa KUR BRI?

• Memiliki usaha produktif dan layar, serta telah beroperasi minimal enam bulan;
• Tidak sedang menjalani kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif berupa KPR, KKB dan kartu kredit; dan
• KTP, NPWP, Kartu Keluarga, SIUP dan SITU.

Cara Pengajuan:

• Daftar dan masuk ke halaman KUR BRI.
• Lakukan verifikasi melalui email.
• Unggah dokumen yang diminta.
• Tunggu hingga pengajuan dana pinjaman disetujui atau ditolak oleh pihak KUR BRI.

Lebih Mudah Dapatkan Modal Bisnis

Nah, setelah mengetahui beberapa rekomendasi pinjaman KTA untuk wirausaha, produk mana yang akan kamu ajukan? Ajukan dana pinjaman disesuaikan dengan syarat dan ketentuan yang bisa kamu penuhi dan sesuai butuhkan. Cari tahu juga bunga pinjaman agar kamu tidak diberatkan saat melunasi utang. Kamu juga bisa berkonsultasi seputar keuangan dengan ExpertDuck dengan menekan tombol Konsultasi Gratis di bawah ini. Saran dan solusi terbaik yang akan diberikan oleh ExpertDuck.