Kelebihan transaksi kartu kredit akan mengakibatkan kamu harus membayar biaya tambahan. Biaya over limit kartu kredit BCA juga diterapkan bagi nasabahnya yang memakai kartu kredit melebih batas dana yang diberikan. Apa yang terjadi jika kamu transaksi melebihi batas pemakaian kartu kredit? Berapa besar biaya yang harus dibayarkan?
Artikel MoneyDuck ini akan menjelaskan secara detail mengenai apa itu over limit kartu kredit, tips terhindar tagihan biaya over limit kartu kredit BCA, dan yang harus kamu lakukan jika terkena biaya over limit dan denda. Kamu juga akan mengetahui pentingnya rajin mengecek limit kartu kredit dan cara mengecek limit kartu kredit BCA. Karena cara mengecek limit kartu kredit tiap bank berbeda-beda.
Apa itu Over Limit pada Kartu Kredit?
Over limit adalah suatu keadaan dimana pengguna kartu kredit melewati batasan kredit yang telah ditentukan oleh pihak bank penerbit kartu kredit. Batas kredit ini ditetapkan berdasarkan pertimbangan dari riwayat kredit, penghasilan, dan faktor-faktor lainnya yang relevan. Setiap kali kamu menggunakan kartu kredit, jumlah transaksi tersebut akan dikurangkan dari batas kredit yang tersedia. Namun, jika pengeluaranmu melebihi batas kredit tersebut, maka kamu telah melakukan over limit.
Banyak orang mengira bahwa dengan adanya batas kredit, mereka tidak dapat melakukan transaksi melebihi batas tersebut. Namun, terkadang, beberapa transaksi bisa saja lolos dan menyebabkan saldo kredit kamu melewati batas. Saat ini terjadi, sebagian besar bank akan mengenakan biaya tambahan, yang dikenal sebagai biaya over limit.
Penggunaan limit kartu kredit yang melebihi batas bisa berdampak negatif pada skor kredit kamu. Ketika kamu mencoba mengajukan pinjaman atau kredit di masa depan, lender akan melihat riwayat kredit kamu. Over limit yang berulang kali bisa menjadi indikasi bahwa kamu kurang bertanggung jawab dalam mengelola utang, sehingga berpotensi menurunkan peluang kamu untuk mendapatkan pinjaman dengan suku bunga yang baik.
Mengapa Ada Biaya Over Limit Kartu Kredit?
Ketika berbicara tentang biaya over limit kartu kredit, banyak yang bertanya-tanya mengapa ada biaya tambahan yang dikenakan saat melampaui batas kredit. Sebenarnya, biaya over limit ini diimplementasikan oleh bank sebagai bentuk sanksi dan juga untuk mengkompensasi risiko yang mungkin ditanggung oleh bank ketika kamu melampaui batas kreditmu.
Kartu kredit adalah bentuk dari pinjaman. Ketika kamu menggunakan kartu kredit untuk berbelanja atau melakukan transaksi lainnya, kamu sebenarnya sedang meminjam uang dari bank. Jika kamu melampaui batas yang ditentukan, hal ini berarti kamu meminjam lebih dari yang seharusnya, yang tentu saja menambah risiko bagi bank. Oleh karena itu, biaya kelebihan limit transaksi diterapkan sebagai cara untuk menutupi risiko tambahan ini.
Misalnya, biaya over limit kartu kredit BCA bertindak sebagai pemberi tahu bagi pemegang kartu bahwa mereka telah melampaui batas kredit mereka. Dengan adanya biaya ini, pemegang kartu kredit mungkin akan lebih berhati-hati dalam pengeluaran di masa mendatang. Biaya ini membantu bank mengkompensasi risiko yang mungkin mereka tanggung ketika pelanggan mereka melampaui batas kredit.
Cara Menghindari Biaya Over Limit Kartu Kredit BCA
Sebagai pemegang kartu kredit, penting untuk memahami bagaimana cara mengelola pengeluaran dengan bijak agar tidak terkena biaya tambahan. Berikut beberapa poin yang bisa kamu pertimbangkan untuk menghindari biaya over limit kartu kredit BCA.
1. Memahami Batas Kredit Kamu
Sebelum menggunakan kartu kredit, penting bagi kamu untuk mengetahui batas kredit yang diberikan oleh BCA. Dengan memahami batas ini, kamu dapat merencanakan pengeluaran dengan lebih baik. Selalu pastikan untuk memeriksa batas kredit sebelum melakukan transaksi besar.
Selain itu, sering-seringlah memeriksa saldo atau riwayat transaksi kamu melalui fasilitas online banking atau mobile banking BCA. Hal ini akan membantu kamu untuk memantau penggunaan kartu kredit kamu dan memastikan kamu tidak mendekati atau melebihi batas kredit.
2. Menetapkan Anggaran Bulanan
Salah satu cara paling efektif untuk menghindari biaya over limit adalah dengan menetapkan anggaran bulanan. Dengan memiliki anggaran yang jelas, kamu akan lebih mudah untuk mengontrol pengeluaran dan memastikan bahwa kamu tidak melebihi batas kredit yang telah ditentukan.
Kamu bisa memulai dengan membuat daftar kebutuhan dan keinginan, lalu prioritaskan pengeluaran sesuai kebutuhan. Dengan begitu, kamu akan lebih waspada terhadap pengeluaran impulsif yang bisa membuat kamu melebihi batas kredit.
3. Hati-hati dengan Penawaran dan Promosi
Bank dan merchant kerap menawarkan promosi atau diskon menarik bagi pemegang kartu kredit. Meski tampak menguntungkan, kamu perlu berhati-hati. Jangan tergoda untuk berbelanja melebihi kemampuan finansial kamu hanya karena adanya penawaran tersebut.
Sebelum memanfaatkan promosi, pertimbangkan dulu apakah kamu benar-benar membutuhkannya. Jangan sampai kamu terjebak dalam siklus utang hanya karena tergoda dengan penawaran yang sebenarnya tidak kamu butuhkan.
Cara Cek Over Limit Kartu Kredit BCA
Sebelum kamu terjebak dalam biaya kartu kredit yang bisa membengkak, lebih baik ketahui cara cek apakah limit kartu kredit BCA kamu sudah melebihi batas atau tidak. Memahami bagaimana cara mengecek hal ini akan membantu kamu menghindari biaya tambahan dan menjaga kesehatan keuanganmu. Berikut adalah beberapa langkah yang bisa kamu tempuh:
Cek Limit Kartu Kredit BCA Lewat SMS Banking
Sejak awal, BCA memang telah menyediakan informasi perbankan nasabah melalui perintah khusus dalam bentuk SMS. Layanan ini pun tersedia hampir di semua operator GSM yang ada di Indonesia seperti Telkomsel (KartuHALO, simPATI, AS), Indosat (Matrix, Mentari, IM3), XL, dan Axis.
Ada dua acara untuk mengecek limit kartu kredit BCA, yaitu jika kamu memiliki satu jenis kartu kredit dan lebih dari satu kartu kredit BCA. Berikut perintah yang harus kamu ketik jika kamu hanya memiliki satu kartu kredit BCA:
- Limit(spasi)(kode akses). Contoh: LIMIT 1234
Untuk mengecek limit kartu kredit BCA lebih dari satu, ketik pesan berikut ini:
- Limit(spasi)(kode akses) (spasi)(nomor kartu kredit yang ingin dicek). Contoh: LIMIT 1234 1234567890123456
Kamu harus mengirim SMS tersebut ke nomor 69888. Biaya transaksi untuk SMS Banking BCA sebesar Rp500 hingga Rp1670.
Baca Juga: Cara Membaca Tagihan Kartu Kredit BCA dengan Mudah dan Simpel
Cek Limit Kartu Kredit BCA melalui Halo BCA
Limit kartu kredit BCA juga bisa cek melalui layanan *customer service* BCA, yaitu Halo BCA. Ini adalah layanan yang terbilang klasik tapi juga paling cepat melalui metode telepon. Dengan Halo BCA, kamu bisa langsung menanyakan limit kartu kredit pada operator yang aktif selama 24 jam. Nomor telepon customer service BCA yang bisa dihubungi adalah 1500888.
Cek Limit Kartu Kredit BCA di KlikBCA
Jika menelepon atau SMS membutuhkan pulsa, maka e-banking BCA cocok untuk kamu yang menggunakan jaringan internet. Seperti fasilitas e-banking pada umumnya, kamu cukup membukanya di komputer atau ponsel pintar.
Untuk cek limit kartu kredit BCA melalui e-banking KlikBCA kamu harus mendaftar dulu di kantor cabang. Setelah memiliki ID dan PIN, kamu bisa aktivasi akun di laman web KlikBCA. Setelah masuk ke akun, klik menu Informasi Rekening dan pilih Tagihan Kartu Kredit BCA. Lalu, masukkan nomor pelanggan, dan limit kartu kredit BCA akan muncul.
Selain untuk mengecek limit kartu kredit, KlikBCA juga digunakan untuk berbagai aktivitas perbankan, termasuk transfer uang, pembayaran tagihan, beli pulsa, dan lainnya. Tidak perlu khawatir soal biaya karena layanan cek limit kartu kredit BCA ini gratis.
Cek Limit Kartu Kredit BCA di mBCA
Ada cara lain untuk mengecek limit kartu kredit BCA menggunakan jaringan internet, yaitu mBCA. Bedanya dengan KlikBCA adalah mBCA diakses dengan aplikasi Android atau iOS yang diunduh ke ponsel pintar. Fitur ini memang kekinian karena transaksinya menjadi lebih mobile.
Setelah mengunduh aplikasi mBCA, kamu perlu registrasi di kantor cabang atau cukup di mesin ATM. Agar lebih mudah, berikut cara mendaftar mBCA melalui mesin ATM:
- Masukkan kartu ATM BCA.
- Masukkan 6 digit PIN kartu ATM.
- Pilih Daftar Ebanking/Autodebet.
- Pilih Mobile Banking.
- Klik Ya untuk syarat dan ketentuan.
- Buat 6 digit PIN mBCA.
- Masukkan kembali 6 Digit PIN.
- ATM akan mengeluarkan struk pendaftaran mBCA yang berisi nomor urut dan nomor handphone kamu.
Setelah berhasil membuat PIN, kamu bisa masuk ke aplikasi mBCA. Buka panel berisi informasi tentang saldo, yaitu m-Admin, lalu pilih kartu kredit. Setelah itu, ikuti instruksi singkatnya dan saldo limit kartu kredit BCA akan terlihat.
Baca Juga: Kapan Limit Kartu Kredit Kembali Normal? Ini 4 Cara Mudahnya
Biaya Over Limit Kartu Kredit BCA dan Denda Keterlambatan
Ketidaktahuan mengenai biaya over limit kartu kredit BCA dan denda keterlambatan bisa menyebabkan beban finansial yang tidak diinginkan. Memahami detil kedua biaya ini adalah esensial agar dapat mengelola keuangan dengan bijak. Agar kamu bisa menghindari beban tambahan dan menjaga kesehatan keuanganmu, mari kita pelajari lebih lanjut mengenai biaya over limit kartu kredit BCA dan denda keterlambatan.
Saat ini Bank BCA menawarkan beragam produk kartu kredit dan beberapa di antaranya masih terbagi lagi ke dalam beberapa jenis kartu. Denda keterlambatan dan overlimit bisa tergantung kepada produk dan jenis apa yang dipakai. Berikut biaya masing-masing denda dan overlimit kartu kredit BCA:
Biaya Over Limit Kartu Kredit BCA Visa
Produk ini terbagi ke dalam dua jenis kartu, yaitu BCA Visa Batman dan BCA Visa Platinum. Kedua jenis kartu kredit BCA Visa terdapat denda sebesar 1% atau maksimal Rp100.000. Sedangkan untuk biaya over limit kartu kredit BCA jenis Platinum tidak dikenai denda. Tapi, kamu harus membayar biaya over limit BCA Visa Batman sebesar Rp40.000.
Biaya Over Limit Kartu Kredit BCA Mastercard
BCA memiliki lima jenis kartu kredit Mastercard, yaitu: BCA Mastercard, BCA Mastercard Black, BCA Blibli Mastercard, BCA tiket.com Mastercard, dan BCA Mastercard Platinum. Denda keterlambatan semua kartu kredit BCA Mastercard sebesar 1% atau maksimal Rp100.000. Untuk biaya over limit kartu kredit BCA Platinum mendapat free charge alias tanpa biaya. Sementara jenis kartu kredit BCA lainnya menetapkan biaya over limit sebesar Rp40.000.
Biaya Over Limit Kartu Kredit BCA Card
Kartu kredit BCA Card terdiri dari BCA Everyday Card, BCA Card Platinum, dan BCA Smartcash. Denda keterlambatan kartu kredit BCA Card sebesar 1% atau maksimal Rp100.000 berlaku untuk semua kartu. Sedangkan denda over limit kartu kredit BCA Card sebesar Rp40.000, kecuali jenis Platinum yang tanpa biaya.
Biaya Over Limit Kartu Kredit BCA JCB
Kartu kredit BCA JCB menawarkan banyak keuntungan dan promo saat digunakan di beberapa negara Asia, seperti Singapore, Jepang, dan Korea. Denda keterlambatan pembayaran kartu kredit BCA JCB Black sebesar 1% atau maksimal Rp100.000, sedangkan biaya over limit kartu kredit BCA JCB tidak ada alias gratis.
Biaya Over Limit Kartu Kredit BCA Visa Singapore Airlines
Jika kamu hobi bepergian, kamu bisa mengajukan karti kredit BCA Visa Singapore Airlines yang memberikan banyak keuntungan saat kamu bepergian. Kartu kredit BCA Visa Singapore Airlines tersedia dalam tiga jenis kartu, yaitu KrisFlyer Signature, Krisflyer Infinite, dan PPS Club Infinite. Denda keterlambatan kartu kredit BCA Visa Singapore Airlines sebesar 1% atau maksimal Rp100.000, sedangkan biaya over limit pemakaian kartu kredit tidak dikenai alias gratis.
Baca Juga: Cara Menghapus Iuran Tahunan Kartu Kredit BCA, Mudah!
Yang Harus Dilakukan Jika Terkena Biaya Over Limit BCA
Terkena biaya over limit tentu bukan pengalaman yang menyenangkan. Selain dikenakan biaya tambahan, hal ini juga bisa mempengaruhi catatan kredit kamu di masa depan. Oleh karena itu, jika kamu mendapati dirimu terkena biaya over limit kartu kredit BCA, ada beberapa langkah yang perlu kamu lakukan untuk menyelesaikannya dan mencegahnya di masa mendatang.
1. Menghubungi Layanan Pelanggan BCA
Saat menyadari kamu terkena biaya over limit kartu kredit BCA, langkah pertama yang perlu kamu lakukan adalah menghubungi layanan pelanggan BCA. Diskusikan situasimu dengan mereka dan tanyakan detail mengenai biaya yang dikenakan. Terkadang, jika ini adalah kesalahan pertama kamu dan kamu memiliki riwayat pembayaran yang baik, bank mungkin bersedia membatalkan atau mengurangi biaya tersebut.
2. Membayar Biaya Over Limit Segera
Jika bank tidak bersedia membatalkan atau mengurangi biaya over limit, maka kamu harus segera membayarnya. Menunda pembayaran biaya ini hanya akan menambah beban finansial kamu di masa depan. Jadi, segeralah atur keuangan dan pastikan untuk membayar biaya tambahan ini secepat mungkin. Hal ini akan membantu menjaga kredibilitas kamu di mata bank dan melindungi skor kredit kamu.
3. Evaluasi Pengeluaran Kamu
Setelah mengatasi masalah biaya over limit, saatnya untuk evaluasi pengeluaran. Cobalah untuk mereview riwayat transaksi kartu kredit dan identifikasi di mana kamu melakukan kesalahan. Apakah ada pengeluaran impulsif atau mungkin ada biaya tak terduga yang membuat kamu melebihi batas? Hal ini akan membantu kamu dalam mengelola keuangan dengan lebih bijak dan mencegah dikenakannya biaya kelebihan limit transaksi.
Kesimpulannya, saat terkena biaya over limit kartu kredit BCA, jangan panik. Ambil langkah-langkah yang diperlukan untuk mengatasinya dan pastikan untuk belajar dari pengalaman tersebut agar tidak terulang lagi di masa depan.
Baca Juga: Inilah Cara Bayar Kartu Kredit BCA Mudah Dan Aman
Minimalkan Risiko Biaya Tambahan Kartu Kredit
Saat kamu berhadapan dengan instrumen keuangan seperti kartu kredit, salah satu tantangan terbesar adalah menghindari biaya tambahan yang tak terduga. Kamu harus bijak dalam menggunakan kartu kredit BCA dan menghindari biaya overlimit transaksi.
Ingat, tujuan memiliki kartu kredit adalah untuk memudahkan transaksi, bukan menambah beban finansial kamu. Jika kamu ingin mengetahui lebih banyak mengenai kartu kredit BCA terbaik dan keuntungannya, segera hubungi ExpertDuck melalui tombol Konsultasi Gratis.
Andi
Jika anda memiliki kartu kredit BCA, penting bagi anda untuk mengecek limit kartu kredit anda agar tidak menggunakannya lebih dari limit. Cara mengecek limit kartu kredi BCA dapat anda lakkukan dengan cara mengirim SMS. Caranya adalah ketik *141#, pilih BCA, pilih kartu kredit, pilih limit kartu kredit, kemudian masukkan nomor kartu kredit anda, kemudian kirim. Setelah itu, anda akan diberikan informasi mengenai limit kartu kredit anda.
Ms Joo
Kartu Kredit BCA merupakan salah satu bank yang memberikan limit kredit yang relatif rendah dibandingkan dengan bank pada umumnya. Banyak kekhawatiran bahwa penggunaan kartu kredit kita melebih limit yang diberikan. Saat ini sangat mudah untuk melakukan pengecekan limit kredit melalui aplikasi BCA Mobile dan KlikBCA. Sisa limit yang ditampilkan benar-benar realtime, dan jika dirasa limit Anda telah terpakai, Anda bisa melalukan pembayaran sebagian agar limit kredit dapat kembali sesuai dengan nominal yang kita bayarkan.