0 likes
Kartu kredit adalah sebuah alat pembayaran pengganti uang tunai dalam bentuk kartu yang diterbitkan oleh bank untuk memudahkan para nasabahnya bertransaksi. Berbeda dengan kartu debit, dalam kartu kredit bank seperti meminjamkan konsumen uang dan bukan mengambil uang dari rekening. Pada bank-bank di Indonesia, kartu kredit diciptakan untuk kemudahan dan cara kerjanya diatur oleh Bank Indonesia (BI). Saat ini terdapat berbagai macam perusahaan jasa keuangan penerbit kartu kredit di dunia termasuk Indonesia, termasuk diantaranya yaitu VISA, MasterCard dan American Express.
Credit Limit Kartu Kredit
Setiap kartu kredit yang dikeluarkan mempunyai limit dalam penggunaan yang disebut kredit limit. Bila penggunaannya melewati limit maka disebut over limit, yaitu istilah untuk penggunaan kartu kredit oleh pemilik kartu kredit yang bersangkutan yang telah melebihi (over) batas pagu kredit (limit) yang telah disetujui. Jika kartu kredit sudah over limit, maka dikenakan biaya over limit kartu kredit. Jadi sebaiknya selama penggunaan kartu kredit jangan sampai melebihi pagu kredit tersebut. Biaya over limit ini biasanya sekitar Rp50.000 atau 5% dari kelebihan limit, tergantung mana yang lebih besar. Jika angka yang diperoleh lebih besar daripada Rp50.000, maka biaya over limit yang harus Anda bayar sebesar angka tersebut. Tetapi jika angka perhitungan 5% dari kelebihan over limit tersebut lebih kecil daripada Rp50.000, maka biaya over limit yang harus Anda bayar adalah yang lebih besar, yakni Rp50.000. Perlu diingat bahwa biaya over limit ini dihitung dari kelebihan limitnya, bukan saldo terhutang atau pagu kredit.
Strategi Untuk Pembayaran Kartu Kredit
Pelunasan tagihan kartu kredit secara penuh
Pembayaran kartu kredit tidak harus secara penuh, namun minimal harus mencapai minimum payment. Minimum payment merupakah nominal terendah yang harus nasabah bayar selambat-lambatnya pada saat jatuh tempo dari tagihan. Dengan minimum payment bank bisa minimal memastikan kalau rekening kartu kreditmu tak bermasalah dan bukti kalau kamu memang taat peraturan dari kartu kredit. Namun minimum payment akan berubah menjadi masalah jika nasabah tak bisa membayar sisa tagihan pada bulan selanjutnya. Contoh ilustrasi agar dapat dimengerti pembaca adalah sbb:
Bulan ini nasabah memutuskan untuk membeli mobil dengan harga Rp 150 juta tanpa bunga 0 persen. Setiap bulannya nasabah harus membayar cicilan sebesar Rp 12,5 juta selama satu tahun. Namun, kalau kamu memilih untuk membayar minimum payment nih, maka akan muncul bunga sebesar 3,5 persen untuk tagihan berikutnya. Jadi bunga yang awalnya 0 persen akan menjadi 3,5 persen. Bulan pertama, tagihan pertama yang masuk sebesar Rp 12,5 juta. Dengan ini pembayaran bulan pertama aman. Bulan kedua, ternyata nasabah hanya mampu melakukan pembayaran minimum payment, sebesar 10 persen dari Rp 12,5 juta yaitu Rp 1,25 juta. Sisanya, Rp 11,25 juta akan masuk ke tagihan bulan berikutnya. Bulan keempat nasabah harus membayar tak hanya iuran bulanan rutin ditambah dengan sisa tagihan bulan kemarin Rp 12,5 juta ditambah dengan Rp 11,25 juta maka menjadi total Rp 23,75 juta. Lalu, ada tambahan lagi sebesar 3,5 persen dari Rp 11,25 juta yaitu sekitar Rp 400 ribu. Total yang nasabah harus bayar pada bulan keempat sebanyak Rp 12,5 juta ditambah Rp11,25 juta lalu ditambah Rp 400 ribu menjadi total sebesar Rp 24,15 juta. Dan perlu diketahui bahwa hal ini akan terus terjadi karena terakumulasi pada bulan-bulan berikutnya sampai tagihan lunas.
Karena itu biarpun dari kartu kredit terdapat cicilan 0 % dan dilengkapi fitur minimum payment, sebaiknya pembayaran jika bisa dilakukan penuh hendaknya nasabah membayar penuh.
Pembayaran sebelum jatuh tempo
Tanggal jatuh tempo adalah tanggal maksimal dimana tagihan kartu harus sudah terbayar, sedangkan tanggal cetak adalah tanggal penagihan transaksi dan saldo utang nasabah. Pada setiap bulannya, tagihan ini akan dikirim pada tanggal yang sama (email ataupun pos). Nasabah dan bank menyepakati suatu tanggal sebagai tanggal cetak. Dengan begitu setiap tanggal yang disepakati, bank akan mengirimkan tagihan yang harus nasabah bayarkan. Umumnya tanggal jatuh tempo adalah 15 hari sejak tagihan tercetak. Jika tanggal cetak pada tanggal 1, maka harus segera dibayar maksimal (tanggal jatuh tempo) tanggal 15 pada bulan yang sama. Sebagai ilustrasi dapat dilihat seperti ini : nasabah memiliki cicilan kredit mobil sebesar Rp 12,5 juta, maka harus membayarnya maksimal tanggal 15. Kalau membayarnya pada tanggal 16, kamu akan dikenai denda keterlambatan sebesar 3 persen dari total tagihan atau nilai maksimal Rp 150 ribu. Karena ini agar tak bertambah banyak tagihan, sebaiknya selalu pembayaran dilakukan sebelum tanggal jatuh tempo. Keuntungan lain dengan pembayaran sebelum jatuh tempo adalah
-
- Limit kartu kredit nasabah akan bertambah sesuai dengan jumlah uang yang anda bayarkan sehingga bisa digunakan untuk kepentingan lain yang harganya lebih tinggi dari saldo limit sebelumnya. Namun sebaiknya membayar tagihan sebelum dicetak billingnya, dengan tujuan untuk membeli barang lain yang harganya lebih tinggi dari saldo sebelumnya, sebaiknya nasabah memberi jeda 1 hari supaya menghindari overlimit kartu kredit.
- Nominal tagihan berkurang, jika nasabah membayar tagihan sebelum e
Diantara keuntungan, ada juga kekurangan dari pembayaran tagihan kartu kredit sebelum e-billing dicetak yaitu nasabah bisa mengira tagihan sudah lunas, walaupun terlihat sepele, namun hal ini bisa terakumulasi menjadi besar, maka dari itu, memeriksa e-billing setiap ia datang adalah keharusan
Menggunakan fasilitas autodebet
Setiap kartu kredit selalu mempunyai fasilitas yang mempermudah penggunanya, salah satunya adalah autodebet. Autodebet membuat nasabah tak lupa untuk membayar tagihan yang biasanya autodebet bisa diaktifkan pada tanggal cetak atau maksimal seminggu setelahnya. Fasilitas ini umumnya didukung oleh banyak bank, namun untuk pastinya nasabah sebaiknya menanyakan ke customer service. Selain agar tepat waktu, autodebet juga bisa mencegah nasabah memakai uang pembayaran kartu kredit untuk kebutuhan lain yang mungkin tidak perlu. Fasilitas autodebet juga dapat disesuaikan tanggal pembayarannya, yang umumnya nasabah inginkan adalah setelah gajian. Namun hal yang perlu diperhatikan dalam fasilitas autodebet adalah jangan sampai kejadian tak ada uang tapi saldo terpotong untuk bayar kartu kredit, sehingga mengakibatkan nasabah kekurangan dalam melengkapi kebutuhan pokok.
Mengaktifkan email notifikasi tagihan
Fasilitas lain yang ada dalam pembayaran kartu kredit adalah notifikasi tagihan kartu kredit , yang dapat dilakukan dengan dua cara, yaitu via email dan lewat pos. Dengan zaman yang makin canggih dan mendukung paperless nasabah sebaiknya memilih pengiriman via email saja. Karena selain tidak mendukung paperless, jika via pos tagihan bisa terlambat terkirim dan tidak jarang terselip atau bahkan salah kirim. Dengan memakai email selalu tepat waktu dan pastinya cepat. Nasabah bisa mendaftarkannya ke bank.
Begitulah 4 strategi untuk membayar tagihan kartu kredit yang dapat nasabah lakukan. Nasabah juga harus berpikiran secara matang untuk memakai kartu kredit atau tidak. Kalau hanya untuk mengejar gaya hidup semata, lebih baik tidak memakai kartu kredit. Kartu kredit memang sebaiknya digunakan ketika dibutuhkan dan harus dipastikan kalau limitnya sudah sesuai dengan kemampuan keuanganmu. Nasabah harus mengusahakan untuk tidak lebih dari total gaji perbulannya atau maksimal 70-80% dari gaji. Jika bijak dalam penggunaan maka niscaya kebutuhan terpenuhi dan nasabah tidak akan diberatkan oleh pembayaran tagihan.
Rendra
Tagihan kartu kredit sy sebesar 3400000 dan jatuh tempo nya tgl 04 April 2020 dan sy SDH melakuakan pembayaran sebesar 1.500.000 tapi keesokan hari nya sy cek TDK ada pemotongan sama skali . Mohon petunjuk
Layina
udh kembali blm limitnya
Rendi Raminda
saya mau tanya min, klo limit tarik tunai sebelumnya 1,6 trs jd berkurang setengahnya knp ya? pdhl saya tdk ada transaski
Mufidah Shavira
Sebenarnya, ketika anda membayar tagihan kartu kredit secara penuh dan sesuai waktu jatuh tempo, maka limit kartu kredit anda akan kembali normal. Namun jika anda melakukan pembayaran tagihan kartu kredit dengan cara mencicil selama 12 bulan, maka limit kartu kredit akan kembali normal ketika cicilan sudah selesai. Jadi limit kartu kredit akan normal setelah 12 bulan.
Putri
Maaf jika misalnya menggunakan kartu kredit limit 7jt dan kita pakai beli sesuatu senilai 6jt dan di kredit selama 6bln. Apakah sisa pagu kreditnya itu 1jt selama 6 bln atau sisanya 6jt selama 6bln?
Ms Joo
Jika Anda melakukan pembayaran dari rekening bank yang sama dengan bank penerbit kartu kredit maka maksimal H+1 transaksi pembayaran sudah akan kembali sebagai limit kartu kredit bahkan ada yang langsung kembali (online). Tapi jika pembayaran dilakukan melalui bank yang lain, ada kemungkinan pembayaran dan limit akan kembali dalam 3 hari kerja.
Adit
Saya punya tagihan dan over limit contoh limit 10 juta jadi over limit jadi 11 juta ,minimim pyamen gak bisa aku bayar ,dan aku bayar nya 5 juta ,apa kah,hari ini bayar terus hari yg sama saya bisa pergunakan
Mega
Bln agustus tagihan kartu kredit saya 3.041.000 sekian.. saya melakukan transaksi gesek 1,225.. lalu stlah itu saya melakukan pelunasan sisa tagihan krt kredit saya... tp knp ga bertambah malah jd berkurang.. hrs dr total 3.041.000 sekian di ambil 1,225 sisa kisaran 900 rbu sekian.. di tambah pelunasan 1,140.000 sekian... knp total nya jd 1,291.000 kn hrs nya total bertambah jd 2 jt sekian.. tolong penjelasan ny
Salimm
Saya sudah melakukan pembelanjaan sebesar 9 juta dan saya kena over limit dari limit kartu 5 juta Dan apakah bisa menggajukan transaksi 9 juta tersebut menjadi cicilan? Mohon info nya
Jumadi
Saya memiliki limit 5 juta dan terpakai semua mohon petunjuk apakah di bulan berikut nya langsung dibayarkan semua atau bisa dibayarkan dlu minimum nya?
Nilla
Klw sy punya cicilan 12bln sisa 6bln dan saya ingin membayar sekaligus 6bln hari ini apakah limit saya lgsg kembali hari ini juga atau menunggu 6bln?
Riki Royana
Sy baru bayar tagihan kartu kredit jam 15.00 jam 15.10 mau digunakan lagi tapi tidak bisa ? Apakah ada waktu jeda supaya saldo kembali lagi? Terima kasih
Kris
Mohon bantuanya, jika misal limit 6jt kemudian saya beli barang 15jt maka overlimit, apakah perbulan saya haru bayar dengan tambahan overlimit atau hanya sekali saja? Thanks
ayu
saya mau tanya. saya ada limit 3juta, tetapi overlimit 3,6. lalu dibilling tagihan saya 1.903.000 . jika saya bayar sesuai bililing tagihan yg 1.903.00 apa saya bisa gesek lagi 1,7?
Aldo
maaf saya mau nanya... tagihan kartukredit saya 5.000.000. limit kartu kredit saya jg 5jt. sayamelakukan pembayarana minimum payment. setelah itu apakah kartu kredit saya akan bisa digunakan kembali sesuai limit awal atau harus dilunasi penuh dulu baru digunakan
doubled
mau tanya min, saya sudah lunasi kartu kredit penuh, tp pagu kredit saya ditangguhkan karena sebelumnya sempat terlambat cicil. berapa lama penangguhan pagu kredit pada umumnya ya?
Reva
CC saya limit 10 JT dan baru saya lunasi Sy tarik tunai hanya bisa 1.250 apa nanti itu bisa ya dibuat pengambilan lagi karena mau sy tarik tunai lagi SDH tidak bisa
Tunggal
maaf saya mau nanya... tagihan kartukredit saya 5.000.000. limit kartu kredit saya jg 5jt. sayamelakukan pembayarana minimum payment. setelah itu apakah kartu kredit saya akan bisa digunakan kembali sesuai limit awal atau harus dilunasi penuh dulu baru digunakan
Bg
Saya sudah melakukan pembayaran kartu kredit di tgl 4 knpa. Sampai skrng tagihannya msh sama seperti sebelumnya
Rosemary
Saran jangan pernah ambil cicilan apapun dengan Kartu kredit, tapi beli lunas dengan kartu kredit dan bayar tagihan bualanan sesuai kemampuan/diatas minimal payment. - limit akan berkurang sesuai invoice full - sementara harga barang sudah ditambah biaya service besar, salam kasus saya sekitar sekitar 300 ribu untuk cicilan 12 bulan 0% nomimsl 5 juta, itu baru untuk pihak Penjual/market place. - harapannya bisa dicicil tapi kenyataannya limit terpotong fuil + biaya dari market place dan bank, limit dikembalikan perbulan dicicil sampai 12 bulan. - bila kita lunasi langsung kena biaya lagi pinalty di banknya dalam kasus saya 200 ribu. - Tagihan akan muncul terus setiap bulan dan kalau anda telat bayar otomatis kena bunga, - dari CS kartu kredit sendiri tidak bisa jawab dan mereka juga mengiyakan kalau transaksi seperti ini merugikan kita. - biaya telp mahal ke call center dan anda akan diputar-putar tidak jelas terkadang ditutup karena mereka tidak bisa jawab dan anda harus ulangi proses dari awal lagi menerangkan ke CS lain. Saya habis 200 ribu pulsa untuk urus ini dan hasilnya tidak ada yang jelas. Kesimpulan : - Tidak ada benefit apapun dari cicilan itu sesuai pengralaman saya diatas. - Ini seperti jebakan, karena jika kita bayar lunas dengan kartu kredit dari awal, selesai dengan harga jauh lebih murah dan kita tinggal bayar tagihan bulanan seperti biasanya ke kartu kreditnya, masih bisa sesuai minimal payment, dan ketika ada duit lebih bisa dilunasi tanpa kena penalty. - Logikanya seharusnya kita terima balik limit sesuai invoice dan cicilan bulanan masuk mengurangi limitnya setiap bulan sejumlah nilai cicilan, kenyataannya limit anda ditahan sesuai total invoice dan digunakan untuk cicil perbulan. Semakin lama jangka waktunya, limitnya semakin lama akan pulih. - Intinya cicilan yang dimaksud sebenarnya adalah kita memotong limit sesuai total nilai transaksi yang akan ditahan bank, dan akan dikembalikan dicicil bank ke limit kita setiap bulannya. Kalau dilunasi seketika kena biaya penalti. Harga barangnya padahal lebih mahal karena sudah ditambah biaya jasa cicilan oleh penjual, dan anda masih bersiko kena bunga dari bank.