แอพเงินด่วน ถูกกฎหมาย ตัวช่วยทางการเงินเมื่อเผชิญวิกฤต

นับตั้งแต่ที่มีการแพร่ระบาดของเชื้อไวรัส COVID-19 จนถึงตอนนี้สถานการณ์เศรษฐกิจก็ยังไม่ฟื้นตัวดีเลยแม้แต่น้อย ถึงแม้ว่าประเทศไทยของเราจะเปิดประเทศให้สามารถกลับไปใช้ชีวิตได้ตามปกติเป็นที่เรียบร้อยแล้วและมีนักท่องเที่ยวเข้ามาเยี่ยมเยือนประเทศเราเป็นจำนวนมากขึ้นกว่าเดิม แต่ถึงอย่างนั้นการใช้เงินของคนในประเทศก็ยังไม่กระเตื้องขึ้นแต่อย่างใด

และมันก็ส่งผลกระทบเป็นลูกโซ่ทำให้ยิ่งเก็บเงินยิ่งกลับกลายเป็นว่ามีเงินให้ใช้น้อยลงเสียอย่างนั้น ไม่ว่าจะคนทำมาค้าขายหรือคนที่มีอาชีพประจำรับรายได้ทุกเดือนต่างก็ประสบความเดือดร้อนทางด้านการเงินด้วยกันทั้งสิ้น ในช่วงเวลานี้ผู้คนจึงให้ความสนใจเกี่ยวกับการกู้หนี้ยืมสินเป็นอย่างมาก

อย่างไรก็ตามต้องยอมรับว่ามีคนเพียงจำนวนหยิบมือเท่านั้นในประเทศไทยของเราที่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้จากสถาบันทางการเงินหรือธนาคารที่ถูกกฎหมายได้ เนื่องจากเงื่อนไขมากมายที่กำหนดเอาไว้เพื่อปกป้องธนาคารและสถาบันทางการเงินไม่ให้เกิดหนี้เสียขึ้นมา ด้วยเหตุนี้ในช่วงเวลาประมาณ 2-3 ปีที่ผ่านมาจึงมีแอพพลิเคชั่นให้กู้เงินเป็นจำนวนมากบนโทรศัพท์มือถือ

แอพพลิเคชั่นกู้เงินเหล่านี้เป็นแอพพลิเคชั่นที่มีหลากหลายให้เราได้เลือกใช้ ส่วนใหญ่แล้วมักโฆษณาดึงดูดให้เราสนใจด้วยข้อความเกินจริงอย่างเช่นได้เงินแสนง่ายๆ เพียงแค่คลิก อนุมัติไวไม่ใช้ผู้ค้ำประกัน สมัครได้ไม่ต้องมีบัตรประชาชน ซึ่งหากมันง่ายเป็นพิเศษขอให้ระวังเอาไว้ว่าอาจเป็นการปล่อยเงินกู้ผิดกฎหมายซึ่งอาจจะมีการทวงเงินด้วยวิธีการที่ผิดกฎหมายหรือรุนแรงตามมาในภายหลัง

แต่ไม่ใช่ทุกแอพพลิเคชั่นที่จะผิดกฎหมายแต่อย่างใด สำหรับใครที่อยากจะลองใช้งานแอพพลิเคชั่นเหล่านี้เราก็มีแอพเงินด่วน ถูกกฎหมายมาแนะนำให้ทุกคนได้ลองใช้งานหรือศึกษากัน แอพพลิเคชั่นที่เราจะมาแนะนำกันในวันนี้สามารถมั่นใจได้เลยว่าปลอดภัยและเป็นไปตามกฎหมายการกู้ยืมสินเชื่ออย่างแน่นอน

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 7 แอพยืมเงินในปี 2022 ที่นี่

รู้ได้อย่างไรว่ากำลังกู้เงินจากแอปที่ถูกกฎหมาย ?

มาเริ่มกันที่การรู้แหล่งที่มาของเงินที่เราจะไปกู้ว่าถูกกฎหมายจริงหรือไม่ โดยสามารถทำการตรวจสอบได้ดังนี้

1. มีใบอนุญาตยืนยัน

ซึ่งไปอนุญาตที่ว่าก็คือ “ใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ที่มีธนาคารแห่งประเทศไทยกำกับดูแล” ที่จะช่วยเป็นตัวยืนยันให้ความรู้สึกปลอดภัยแก่ผู้กู้ว่าข้อมูลส่วนตัว เช่น ชื่อ นามสกุล เลขบัตรประชาชน เพศ อายุ เบอร์โทรศัพท์ต่าง ๆ ที่ให้ไปไม่ได้ถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดกฎหมาย โดยสามารถตรวจสอบได้ที่ ธนาคารแห่งประเทศไทย

2. ดอกเบี้ยไม่เกินกำหนด

โดยอิงอัตราดอกเบี้ยตามแบงก์ชาติซึ่งจะแบ่งออกเป็น 4 ประเภทใหญ่ ๆ ได้แก่

• สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) จะกำหนดอัตราดอกเบี้ยไว้ไม่เกิน 25% ต่อปี (ทั้งนี้ สินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นหลักประกันจะต้องไม่เกิน 24% ต่อปี)
• สินเชื่อรายย่อยที่ทำไปใช้เพื่อประกอบอาชีพ หรือ Nano Finance เมื่อคำนวณรวมกันแบบลดต้นลดดอกแล้ว (Effective rate) จะต้องมีอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 33% ต่อปี
• บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสดต่าง ๆ จะต้องคำนวณรวมกันแบบลดต้นลดดอกแล้วต้องไม่เกินอัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี
• ผู้ให้บริการอื่น ๆ จะมิสามารถคิดอัตราดอกเบี้ยเกิน 15% ต่อปี

3. มีความโปร่งใสในการเปิดเผยข้อมูล

เพราะการทำรายการผ่านแอปเรามิต้องเข้าไปติดต่อเหมือนธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่มีสาขาจึงควรมีตัวตน โปร่งใสด้วยการให้ข้อมูลเกี่ยวกับช่องทางติดต่อชัดเจน มีการระบุรายละเอียดในการกู้ยืมอย่างตรงไปตรงมาทั้งอัตราดอกเบี้ย ค่าบริการ จำนวนวงเงิน เงื่อนไขการผ่อนชำระ ระยะเวลาในการผ่อนคืน เป็นต้น

4. ไม่เรียกเก็บบริการใด ๆ ก่อนเริ่มทำสัญญา

อีกข้อที่เน้นย้ำคือการให้ผู้กู้โอนเงินก่อนถึงจะกู้ได้แนะนำเลยว่าอย่าหลงเชื่อเด็ดขาดเพราะอาจจะเจอมิจฉาชีพที่นอกจากจะไม่ได้เงินแล้ว ยังต้องเสียเงินเพิ่มจึงควรมีสติทุกครั้งอย่าหลงเชื่อไปกับโฆษณาที่เกินจริง เช่น ดอกเบี้ยที่ต่ำมาก ๆ หรือวงเงินสูงมากหากเทียบกับรายได้

สรุปจาก 4 ข้อข้างต้นก่อนเริ่มกู้ก็ต้องเช็คให้ชัวร์ว่าแอปที่เราจะกู้นั้นถูกกฎหมายซึ่งจะต้องมีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ที่มีธนาคารแห่งประเทศไทยกำกับดูแล ดอกเบี้ยไม่เกินตามที่แบงก์ชาติกำหนด มีความโปร่งใสจากการเปิดเผยข้อมูลต่าง ๆ อย่างชัดเจนและไม่มีการเรียกเก็บเงินก่อนเริ่มสัญญา

4 แอพเงินด่วน ถูกกฎหมาย กู้เงินได้อย่างสบายใจ

ห้าให้ มันนี่

เป็นแอพเงินด่วน ถูกกฎหมายที่สามารถกู้ยืมเงินได้ด้วยการใช้บัตรประชาชนเพียงแค่ใบเดียวเท่านั้นแถมยังมีวงเงินสูงถึงหลักแสนอีกด้วย เป็นบริการจากบริษัทนาโนไฟแนนซ์ที่คอยให้บริการเกี่ยวกับสินเชื่อรายย่อย มีบริษัทเป็นหลักแหล่ง ถูกกฎหมายและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างแน่นอน

ได้รับการออกแบบมาให้สามารถกู้ยืมสินเชื่อได้อย่างสะดวกสบายและเข้าใจได้ง่าย ต่อให้ไม่เก่งเรื่องเทคโนโลยีก็สามารถทำเรื่องกู้เงินได้ช่วยตัวเอง แต่อย่างไรก็ตามวงเงินกู้นั้นจะขึ้นอยู่กับว่าเครดิตของแต่ละคนเป็นอย่างไร ในส่วนดอกเบี้ยนั้นสูงสุดอยู่ที่ 33 เปอร์เซ็นต์ต่อปี แต่ข้อดีก็คือไม่มีค่าธรรมเนียมหากต้องการชำระเงินต้นเป็นก้อน

เงินทันเด้อ

เป็นแอพพลิเคชั่นที่ธนาคารไทยพาณิชย์ได้ร่วมมือกับบริษัท SCB ABACUS ซึ่งเป็นบริษัทที่ให้บริการเกี่ยวกับสินเชื่ออยู่แล้ว อยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ดังนั้นจึงมั่นใจได้ว่าไม่โดนโกงอย่างแน่นอน สามารถขอสินเชื่อได้อย่างรวดเร็วโดยรู้ผลในระยะเวลาเพียงแค่ 15 นาทีเท่านั้น ได้รับเงินหลังจากผ่านอนุมัติแล้วไม่เกิน 24 ชั่วโมง

วงเงินสูงสุดในการกู้อยู่ที่ 50,000 บาทโดยดอกเบี้ยคงที่สูงสุดอยู่ที่ 33 เปอร์เซ็นต์ต่อปี การผ่อนชำระคืนไม่ตายตัวแต่อย่างใด จำนวนเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนจึงไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับว่าเรามีการเงินมากน้อยแค่ไหนด้วย ระยะเวลาผ่อนชำระคืนสูงสุดอยู่ที่ 12 เดือน ฟรีค่าใช้จ่ายในการโปะเงินหรือการกู้ยืม

LINE BK

เป็นแอพพลิเคชั่นกู้ยืมเงินจากทางไลน์ที่ร่วมมือกับธนาคารกสิกรไทย ดังนั้นหากใครต้องการใช้งานจะต้องมีทางแอพพลิเคชั่น LINE และ K PLUS อยู่ในเครื่อง สามารถกู้ยืมเงินได้เพียงแค่เข้าไปในแอพพลิเคชั่น LINE หลังจากนั้นเข้าไปที่หน้า WALLET กดเปิดใช้งานก็สามารถกู้ยืมเงินได้ทันที เงื่อนไขก็คือจะต้องมีอายุตั้งแต่ 20 ปีแต่ไม่เกิน 60 ปี รายได้ขั้นต่ำอยู่ที่เดือนละ 7,000 บาท สำหรับใครที่เป็นลูกค้าใหม่ต้องใช้สำเนาบัญชีธนาคาร 6 เดือนย้อนหลังจากธนาคารใดก็ได้ในการยื่นกู้

เนื่องจากเป็นบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือเป็นอย่างมากเราจึงสามารถมั่นใจได้ว่าสามารถกู้ยืมเงินได้อย่างปลอดภัยอย่างแน่นอน ไม่เพียงเท่านั้นยังไม่มีค่าธรรมเนียมในการดำเนินการอีกด้วย วงเงินสูงสุดถึง 8 แสนบาท มีอยู่ 2 รูปแบบประกอบไปด้วยแบบวงเงินพร้อมใช้ที่มีดอกเบี้ย 25 เปอร์เซ็นต์ต่อปี จ่ายขั้นต่ำได้เป็นประจำทุกเดือน หรือจะเป็นยืมแบบผ่อนชำระซึ่งดอกเบี้ยสูงสุด 25 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ผ่อนชำระได้สูงสุดถึง 60 เดือน

MONEY HUB

เป็นแอพพลิเคชั่นสินเชื่อถูกกฎหมายจากบริษัทมันนี่ฮับเซอร์วิสที่อยู่ภายในเครือของบริษัทไทยฟู้ดส์ กรุ๊ป ให้บริการในการให้สินเชื่อตลอด 24 ชั่วโมงวงเงินสูงสุดกว่า 50,000 บาท สามารถผ่อนชำระได้ยาวนานสูงสุด 12 เดือน เงื่อนไขก็คือผู้กู้จะต้องมีอายุตั้งแต่ 20 ถึง 58 ปี รายได้ไม่ต่ำกว่า 15,000 บาท อัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 33 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอก

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สัญญาเงินกู้ รู้ก่อนกู้เงิน ที่นี่

แอพพลิเคชั่นกู้ยืมเงินนั้นอาจเป็นช่องทางที่จะช่วยให้เราผ่านพ้นวิกฤตทางการเงินได้อย่างง่ายดายและสะดวกสบาย แต่อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญที่เราจะต้องพิจารณาก็คือแอพพลิเคชั่นเหล่านั้นถูกกฎหมายและอยู่ภายใต้การควบคุมดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยหรือไม่ ไม่เช่นนั้นก็ไม่มีอะไรสามารถรับประกันความปลอดภัยของเราได้เลย เนื่องจากบรรดาแอพพลิเคชั่นผิดกฎหมายนั้นมักมีปัญหาการทวงหนี้แบบผิดกฎหมายไม่ว่าจะเป็นการประจาน การโทรติดตามคนที่เรารู้จัก บางคนอาจโดนถึงขั้นติดตามถึงบ้านเลยทีเดียว แถมยังโดนค่าธรรมเนียมการติดตามทวงหนี้อีกด้วย ดังนั้นเราจึงต้องระมัดระวังตัวและศึกษาให้ดีก่อนกู้ยืมสินเชื่อจากแอพพลิเคชั่นใดก็ตาม

หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง