หลายคนที่ฝันอยากมีบ้าน หรือกำลังผ่อนอยู่ก็คงอยากจะผ่อนบ้าน หมดไว ยังไงให้เร็วไม่ยืดระยะเวลานานไปถึง 30 - 40 ปีซึ่งในปัจจุบันสามารถทำได้หลายวิธีทั้งการย้ายหนี้จากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่ หรือจะปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคารเดิมก็ทำได้เช่นเดียวพร้อม 8 ทริคที่จัช่วยให้คุณผ่อนได้บ้านได้หมดไวขึ้นซึ่งจะมีอะไรบ้างก็ไปเริ่มกันเลย
Refinance Vs Retention
เริ่มกันที่การพาคุณผู้อ่านไปรู้จักกับความแตกต่างระหว่างคำว่า Refinance และ Retention ศัพท์ที่คนมีบ้านควรรู้ ดังนี้
Refinance หรือการรีไฟแนนซ์บ้านที่เราคุ้นหูจะเป็นวิธีการหนึ่งที่ใช้ในการย้ายหนี้บ้านจากธนาคารเดิมไปอีกธนาคารหนึ่งซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อขออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราที่ถูกกว่าเพื่อให้มนุษย์เงินเดือนอย่างเรา ๆ ปิดหนี้ได้เร็วขึ้นและยังเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ช่วยลดภาระการผ่อนบ้านให้หมดไวขึ้น
Retention จะเป็นวิธีที่นิยมในการปรับดอกเบี้ยให้ลดลงด้วยการปรับโครงสร้างหนี้จากธนาคารเดิมที่มีเงื่อนไขว่าผู้กู้ยื่นกู้อยู่ครบ 3 ปี หรือตามสัญญาที่ธนาคารกำหนด โดยจะมีข้อดีสำหรับคนที่มีประวัติการผ่อนบ้านดีมาตลอดเพราะจะทำให้ธนาคารอนุมัติปรับลดดอกเบี้ยได้ง่ายขึ้น
ข้อควรรู้: ก่อนจะทำการยื่นขอรีไฟแนนซ์ หรือปรับโครงสร้างดอกเบี้ยกับธนาคารจะต้องดูก่อนว่าสินเชื่อที่อยู่ครบ 3 ปีและเป็นไปตามสัญญาที่ธนาคารกำหนดแล้วหรือไม่ เพราะหากยังไม่ครบอาจจะมีค่าปรับจึงอาจจะต้องพิจารณาให้ถี่ถ้วน
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ การรีไฟแนนซ์และรีเทนชั่น ที่นี่
8 เทคนิคผ่อนบ้านให้หมดไว
ต่อมาเป็นสิ่งที่คนอยากผ่อนบ้าน หมดไว ยังไงเร็ว ? อาจจะตั้งคำถามซึ่ง MoneyDuck เรามี 8 เทคนิคที่จะช่วยในการผ่อนบ้านให้หมดไวมากขึ้น ดังนี้
เช็คสิทธิพิเศษต่างๆ ที่อาจจะได้รับจากการทำงาน หรือการประกอบอาชีพ
เนื่องจากบริษัทฯ ที่คุณทำงานอยู่อาจจะมีข้อเสนอร่วมกับธนาคารในการยื่นกู้บ้าน ราคาพิเศษ หรือได้รับส่วนลดอื่น ๆ รวมถึงอาชีพแพทย์ พยาบาล ข้าราชการ นักบิน หรือลูกเรือซึ่งจะเป็นกลุ่มอาชีพที่มักมีดีลพิเศษกับธนาคารอยู่แล้ว ดังนั้น อย่าลืมเช็คสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ
เลือกรีไฟแนนซ์ย้านที่ให้ข้อเสนอดอกเบี้ยต่ำ
ซึ่งเป็นวิธีที่จะช่วยให้คนมีบ้านปลดหนี้ได้เร็วขึ้นแต่จะต้อเลือกอัตราดอกเบี้ยต่ำ เพราะดอกเบี้ยคือเงินที่ราจะต้องจ่ายนอกเหนือจากเงินต้น ยิ่งดอกเบี้ยน้อย จะยิ่งช่วยให้เราจ่ายเงินต้นได้เยอะขึ้นทำให้หนี้คงค้างหมดเร็วขึ้น
หมั่นช้อปเรต
อาจจะฟังแล้วดูงง ๆ แต่เป็นวิธีการที่สินเชื่อต่าง ๆ มักจะมีการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและแพ็คเกจอยู่ตลอดเวลาซึ่งจะแปรผันตามสภาพเศรษฐกิจ หรือการออกมาตรการของภาครัฐที่จะช่วยให้คุณไม่พลาดข้อเสนอดี ๆ ในการผ่อนบ้าน หรือรีไฟแนนซ์บ้านซึ่งอาจจะทำการตรวจสอบคามเคลื่อนไหว หรือรายการอัพเดตของช้อปเรตสักปีละ 1-2 ครั้งก็เพียงพอแล้ว
หยุดการสร้างหนี้เพิ่ม
เป็นวิธีที่สำคัญอย่างมากเพราะที่ไม่ได้อยากจะให้ทำเป็นลำดับสุดท้าย แต่อยากให้นำมาพิจารณาเป็นข้อแรก ๆ เพราะเกี่ยวเนื่องกับพฤติกรรมยิ่งถ้าหากไม่มีการสร้างหนี้เพิ่ม หาเงินจากช่องทางอื่น ๆ หรือออมเพิ่มสิ่งเหล่านี้จะยิ่งช่วยให้คุณปิดบ้านให้หมดได้ไวขึ้นและยังส่งผลต่อการจัดการบริหารเงินอย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
ผ่อนชำระเกินค่างวด
ในแต่ละงวดบ้านเรามักจะมียอดที่เราจะต้องจ่าย คือ เงินต้น + ดอกเบี้ยซึ่งธนาคารจะเป็นผู้แจ้งยอดตั้งแต่ทำสัญญากู้บ้านเช่นคุณจะต้องผ่อนบ้านต่องวดเดือนละ 7000 แต่ถ้าหากมีความสามารถในการผ่อนเพิ่มเป็นเดือนละ 10,000 - 15,000 บาทจะทำให้ช่วยย่นระยะเวลาในการผผ่อนลดลงเนื่องจากบ้านจะมีการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกนั่นเอง
โป๊ะเพิ่มปีละครั้ง
ในช่วงปลายปีบริษัทฯ ส่วนใหญ่มักจะให้มีโบนัส เงินก้อน หรือเงินขวัญถุงให้แก่พนักงาน รวมถึงใครที่ทำอาชีพฟรีแลนซ์ก็สามารถตัดเงินค่าโปรเจ็คนำมาโป๊ะเพิ่มซึ่งจะช่วยตัดเงินต้น ลดดอกเบี้ยในแต่ละงวดให้ลดลง โดยเฉพาะในตอนที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ ๆ ยิ่งคุ้มค่า
รีไฟแนนซ์ทุก 3 ปี
ที่เหมาะสำหรับลูกหนี้กู้บ้านที่ผ่อนบ้านกับธนาคารเดิมมานานเกิน 3 ปีเพื่อย้ายหนี้เดิมไปยังธนาคารใหม่ที่มักจะให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าจึงควรปรียบเทียบรายละเอียดและแพ็คเกจการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ตอบโจทย์คุณมากที่สุดเพราะจะช่วยให้คุณหมดหนี้ได้เร็วขึ้น
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 5 ขั้นตอน รีไฟแนนซ์บ้าน ที่นี่
ชำระค่าบ้านตรงเวลา
ซึ่งไม่ได้ใช้เพียงแค่การผ่อนบ้าน แต่ทุก ๆ การผ่อนชำระ หรือค่าใช้จ่ายควรตรงเวลาเพราะช่วยให้ไม่ให้ดอกเบี้ยชำระเพิ่มขึ้นและยังช่วยสร้างเครดิตที่ดีแก่ธนาคารทำให้กู้ หรือทำธุรกรรมต่าง ๆ ได้ดีขึ้นและในส่วนของการชำระค่าบ้านตรงเวลาทุกงวดจะยิ่งช่วยให้ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยบานโดยไม่จำเป็น
คงจะพอเข้าใจกันแล้วใช่ไหมว่าผ่อนบ้าน หมดไว ยังไงเร็วขึ้นด้วย 8 ทริคที่นำมาฝากที่อาจจะเริ่มต้นจากการเช็คสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ กับทางบริษัทว่ามีส่วนลดในการยื่นกู้บ้านหรือไม่ โดยต้องเลือกที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำเพื่อตัดเงินต้นได้เยอะขึ้น รวมถึงการหมั่นช้อปเรตปีละ 1-2 ครั้ง อีกทั้งไม่ควรสร้างหนี้เพิ่ม แต่ให้มองหาช่องทางการสร้างรายได้เพิ่มแทนและสิ่งที่จะช่วยเร่งให้บ้านหมดไว คือ การโป๊ะเพิ่ม ผ่อนชำระเกินค่างวดและรีไฟแนนซ์ทุก 3 ปีและที่สำคัญวินัยในการจ่ายชำระที่ควรจ่ายตรงทุกเดือน
หากใครที่กำลังสนใจรีไฟแนนซ์บ้าน หรืออยากปรึกษาเจ้าหน้าที่ทางการเงินเพื่อวางแผนทุกปัญหาทางการเงินให้มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้นสามารถทักเข้ามาได้ที่ MoneyDuck Thailand
บอกเล่าความคิดเห็นและสิ่งที่คุณรู้ที่นี่