วิธีการที่จะช่วยให้คุณสามารถติดหนี้บ้านได้อย่างรวดเร็วและรู้สึกสบายตัวมากขึ้นกว่าเดิมก็คือการรีไฟแนนซ์นั่นเอง เพราะสินเชื่อบ้านนั้นเป็นสินเชื่อระยะยาวที่ผ่อนกันครั้งหนึ่งส่วนใหญ่ก็ต้องเริ่มต้นตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป ยิ่งผ่อนนานเท่าไหร่ดอกเบี้ยก็ยิ่งเพิ่มขึ้นสูงมากเท่านั้น ต่อให้ผ่อนแบบลดต้นลดดอกก็ยังไม่คุ้มค่าเท่ากับการรีไฟแนนซ์อยู่ดี ด้วยเหตุนี้วิธีการดังกล่าวจึงเป็นการจัดการหนี้ที่ได้รับความนิยมเป็นอย่างมาก สำหรับใครที่สนใจเราจะพาทุกคนไปดูกันว่าดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน 2566 เป็นอย่างไรกันบ้าง
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 5 ขั้นตอน เตรียมรีไฟแนนซ์บ้าน ที่นี่
ทำความรู้จักเรื่องการรีไฟแนนซ์บ้าน
รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือ การทำสัญญาสินเชื่อกู้ซื้อที่อยู่อาศัยกับอีกธนาคารหนึ่ง เมื่อเกิดการสิ้นสุดสัญญาสินเชื่อที่มีอยู่กับธนาคารหนึ่งไปแล้ว โดยทั่วไปเมื่อรีไฟแนนซ์แล้วจะได้ข้อเสนอที่ดีกว่าทั้งอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและระยะเวลาผ่อนที่ยาวนานชึ้น โดยส่วนใหญ่จะมีการรีไฟแนนซ์ หรือขอลดดอกเบี้ยบ้าน ก็ต่อเมื่อผ่อนบ้านไปแล้ว 3 ปีขึ้นไปหรือตามเงื่อนไขที่ระบุในสัญญากู้บ้าน ดังนั้น การรีไฟแนนซ์จึงได้รับความสนใจเป็นอย่างมากเนื่องจากช่วยลดดอกเบี้ยบ้าน และภาระในการผ่อนได้
สรุปดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน 2566 ของแต่ละธนาคาร
สิ่งสำคัญที่เราจะใช้ในการตัดสินใจว่าจะรีไฟแนนซ์บ้านดีหรือไม่ก็คือดอกเบี้ยนั่นเอง ในแต่ละปีดอกเบี้ยบ้านนั้นก็จะเปลี่ยนไปตามอัตราที่กำหนด อย่างเช่น ในเดือนกรกฎาคมนี้ดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารทั้งหลายเริ่มมีการทยอยปรับมากขึ้นกว่าเดิมแทบจะทุกธนาคาร ทำให้ดอกเบี้ยบ้านสูงขึ้นและภาระการผ่อนบ้านก็หนักขึ้นตามไปด้วย ใครที่สนใจจะรีไฟแนนซ์เราจะพาทุกคนไปดูกันว่ารีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ย อัปเดต กค 66 ของแต่ละธนาคารเป็นอย่างไร ดังนี้
ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารอาคารสงเคราะห์
MRR อัตรา 6.90%
ดอกเบี้ยปีที่ 1 อัตรา 3.75% MRR - 3.15%
ดอกเบี้ยปีที่ 2 อัตรา 3.75% MRR - 3.15%
ดอกเบี้ยปีที่ 3 อัตรา 3.75% MRR - 3.15%
เฉลี่ยดอกเบี้ย 3 ปีแรก อัตรา 3.75%
เงื่อนไขและจุดเด่น สินเชื่อบ้านสุขสันต์จากทางธนาคารอาคารสงเคราะห์นั้นเป็นสินเชื่อสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านโดยเฉพาะ สามารถเลือกผ่อนได้ยาวนานสูงสุดถึง 40 ปีเลยทีเดียว ดังนั้น จึงช่วยให้เราปิดหนี้ไวมากขึ้นกว่าเดิม ดอกเบี้ยก็น้อยกว่าการผ่อนต่อกับธนาคารเดิมในระยะยาว นอกจากนี้ยังช่วยลดภาระการผ่อนชำระหนี้ในแต่ละเดือนลงได้อีกด้วย
ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารออมสิน
MRR อัตรา 6.995%
ดอกเบี้ยปีที่ 1
- เดือนที่ 1 ถึงเดือนที่ 6 ดอกเบี้ย 2.39%
- เดือนที่ 7 ถึงเดือนที่ 12 ดอกเบี้ย 2.64% MRR -4.355%
ดอกเบี้ยปีที่ 2 อัตรา 4.29% MRR -2.705%
ดอกเบี้ยปีที่ 3 อัตรา 4.29% MRR -2.705%
เฉลี่ยดอกเบี้ย 3 ปีแรก อัตรา 3.79%
เงื่อนไขและจุดเด่น การรีไฟแนนซ์กับทางธนาคารออมสินนั้นจะมอบวงเงินให้กับเราสูงกว่า 1 ล้านบาทเลยทีเดียว มีการทำประกัน MRTA และให้ระยะเวลาการผ่อนชำระยาวนานสูงสุดกว่า 40 ปี ช่วยให้เราสามารถลดภาระการผ่อนสินเชื่อบ้านได้มากขึ้นกว่าเดิมในแต่ละเดือน
ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารกรุงไทย
MRR อัตรา 7.32%
ดอกเบี้ยปีที่ 1 อัตรา 1.75% FIX
ดอกเบี้ยปีที่ 2 อัตรา 4.52% MRR -2.80%
ดอกเบี้ยปีที่ 3 อัตรา 4.52% MRR -2.80%
เฉลี่ยดอกเบี้ย 3 ปีแรก อัตรา 3.60%
เงื่อนไขและจุดเด่น การรีไฟแนนซ์กับธนาคารกรุงไทยหากทำประกัน MRTA จะไม่มีค่าธรรมเนียมการจดจำนองแต่อย่างใด และยังสามารถผ่อนได้ยาวนานสูงสุดกว่า 40 ปีอีกด้วย ทำให้ภาระการผ่อนสินเชื่อบ้านในแต่ละเดือนเบาขึ้นกว่าเดิม เนื่องจากสามารถยืดระยะเวลาการผ่อนชำระออกไปได้นั่นเอง
ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารกรุงศรีอยุธยา
MRR อัตรา 7.15%
ดอกเบี้ยปีที่ 1 อัตรา 2.5% FIX
ดอกเบี้ยปีที่ 2 อัตรา 3.5% FIX
ดอกเบี้ยปีที่ 3 อัตรา 4.5% FIX
เฉลี่ยดอกเบี้ย 3 ปีแรก อัตรา 3.50%
เงื่อนไขและจุดเด่น การรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารกรุงศรีอยุธยาสามารถให้ยอดคุณได้สูงกว่า 1.5 ล้านบาทเลยทีเดียว ไม่มีค่าจดจำนองต้องจ่ายเพิ่มเติมแต่อย่างใดกรณีทำประกัน MRTA สามารถผ่อนได้ยาวนานสูงสุดกว่า 30 ปี เหมาะสำหรับคนที่ต้องการปิดหนี้เร็วๆ
ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคาร CIMB THAI
MRR อัตรา 8.85%
ดอกเบี้ยปีที่ 1 อัตรา 3.09% MRR -5.76%
ดอกเบี้ยปีที่ 2 อัตรา 3.09% MRR -5.76%
ดอกเบี้ยปีที่ 3 อัตรา 3.69% MRR -5.16%
เฉลี่ยดอกเบี้ย 3 ปีแรก อัตรา 3.29%
เงื่อนไขและจุดเด่น การรีไฟแนนซ์กับธนาคาร CIMB THAI หากทำประกัน MRTA สามารถสมัครพร้อมเปิดบัญชีออมทรัพย์ดิจิตอล รู้ผลอย่างรวดเร็วภายในระยะเวลาเพียงแค่ 3 วันเท่านั้น เหมาะสำหรับคนที่รีบทำไฟแนนซ์ เนื่องจากต้องการจะลดภาระหนี้สินในแต่ละเดือนลง โดยรวมอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกถือว่าถูกกว่าธนาคารแห่งอื่นถึงแม้ว่าอัตราดอกเบี้ย MRR จะสูงกว่าธนาคารแห่งอื่นก็ตาม
ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคาร TTB
MRR อัตรา 7.58%
ดอกเบี้ยปีที่ 1 อัตรา 3.75% MRR - 3.83%
ดอกเบี้ยปีที่ 2 อัตรา 3.75% MRR - 3.83%
ดอกเบี้ยปีที่ 3 อัตรา 3.75% MRR - 3.83%
เฉลี่ยดอกเบี้ย 3 ปีแรก อัตรา 3.75%
เงื่อนไขและจุดเด่น ความดีงามของการดีไฟแนนซ์กับธนาคาร TTB นั้นคือไม่มีค่าใช้จ่ายในการประเมิน ไม่มีค่าใช้จ่ายในการทำประกันอัคคีภัย นอกจากนี้ยังสามารถถอนได้ยาวนานสูงสุดถึง 35 ปีอีกด้วย ดอกเบี้ย 3 ปีแรกเท่ากันและอัตราดอกเบี้ยไม่ได้สูงจนเกินไป
ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์
MRR อัตรา 8.53% ต่อปี
ดอกเบี้ยปีที่ 1 อัตรา 3.30% MRR - 5.25%
ดอกเบี้ยปีที่ 2 อัตรา 3.30% MRR - 5.25%
ดอกเบี้ยปีที่ 3 อัตรา 3.30% MRR - 5.25%
เฉลี่ยดอกเบี้ย 3 ปีแรก อัตรา 3.30%
เงื่อนไขและจุดเด่น การรีไฟแนนซ์กับธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์นั้นดอกเบี้ย MRR อัตราอาจค่อนข้างสูงกว่าธนาคารอื่น แต่โดยรวมแล้วเฉลี่ย 3 ปีดอกเบี้ยนั้นถือว่าค่อนข้างต่ำเช่นเดียวกัน หากทำประกัน MRTA และซื้อบ้านตามเงื่อนไข สามารถผ่อนชำระได้ยาวนานสูงสุดถึง 30 ปีเลยทีเดียว เงื่อนไขขอเพียงแค่มีเงินเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไปเท่านั้น
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ รีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารไหนดอกเบี้ยต่ำสุด ที่นี่
สรุป รีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ย อัปเดต กค 66 อัตราดอกเบี้ยบ้านในเดือนกรกฎาคมอาจพุ่งขึ้นสูงก็จริง แต่แต่ละธนาคารนั้นก็มีโปรโมชั่นในการรีไฟแนนซ์ที่ให้ดอกเบี้ยไม่สูงจนเกินไป ช่วยให้เราผ่อนสบายมากขึ้นกว่าเดิม เนื่องจากสามารถยืดระยะเวลาในการผ่อนชำระออกไปได้ ช่วยให้เราสามารถผ่อนชำระได้สบายและทำให้ปิดหนี้เร็วได้มากขึ้นกว่าเดิมอีกด้วย หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง
บอกเล่าความคิดเห็นและสิ่งที่คุณรู้ที่นี่