ในช่วงที่เศรษฐกิจชะลอตัวและสภาวะการเงินไม่ค่อยดีนัก หลายคนอาจประสบปัญหาการขาดแคลนเงินทุนสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน "สินเชื่อบ้านแลกเงิน" จึงกลายเป็นทางเลือกการระดมทุนที่น่าสนใจ เนื่องจากช่วยเปลี่ยนมูลค่าที่อยู่อาศัยของคุณให้กลายเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็ว ในบทความนี้เราจะพาไปดูกันว่า สินเชื่อบ้านแลกเงิน 2566 ที่ไหนดี
สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร
สินเชื่อบ้านแลกเงินหรือสินเชื่ออเนกประสงค์เป็นประเภทสัญญากู้ยืมเงินจากธนาคารที่ใช้สินทรัพย์อย่างบ้าน คอนโดมิเนียม หรืออาคารพาณิชย์ เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยสินทรัพย์ดังกล่าวจะต้องปลอดภาระผูกพันกับสถาบันการเงินหรือธนาคารอื่น ๆ เสียก่อน เมื่อได้รับการอนุมัติสินเชื่อ คุณจะได้รับวงเงินสินเชื่อเป็นเงินสดมาใช้สำหรับวัตถุประสงค์ส่วนตัวต่าง ๆ โดยธนาคารแต่ละแห่งจะมีหลักเกณฑ์และอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันออกไป ผู้สนใจจึงควรศึกษารายละเอียดก่อนตัดสินใจ
ข้อดีของสินเชื่อบ้านแลกเงิน
- แหล่งระดมเงินทุนรวดเร็ว สามารถนำมูลค่าบ้านหรือคอนโดมาเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ทันที
- ไม่ต้องผ่อนชำระตามปกติ คุณจะได้รับวงเงินสินเชื่อทั้งหมดในครั้งแรก
- วงเงินสินเชื่อสูง อาจได้รับวงเงินสูงถึง 90% ของมูลค่าสินทรัพย์
- ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป และคิดลดจากเงินต้น
- ไม่มีค่าธรรมเนียมการใช้บริการประจำเดือน จ่ายแค่ค่าธรรมเนียมการทำสัญญาเริ่มแรก
อย่างไรก็ตาม ผู้สนใจสินเชื่อบ้านแลกเงินควรคำนึงถึงข้อเสียด้วย เช่น การสูญเสียสินทรัพย์หากผิดนัดชำระ การถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยตามอัตราปกติหากไม่ไถ่ถอนภายในระยะเวลากำหนด และความเสี่ยงต่อการแกว่งตัวของอัตราดอกเบี้ยในอนาคต ให้เราพิจารณส่วนของดอกเบี้ย หรือระยะเวลาการผ่อนชำระให้ลงตัวกับสถานะทางการเงินของเรา เพียงเท่านี้ เพื่อนๆ ก็สามารถเปลี่ยนบ้านให้กลายเป็นเงินสดได้แล้ว หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง
แนะนำ 5 สินเชื่อบ้านแลกเงิน 2566 ที่ไหนดี
สถาบันการเงินชั้นนำหลายแห่งมีสินเชื่อบ้านแลกเงินรูปแบบพิเศษนี้ ซึ่งมีรายละเอียดที่น่าสนใจ ดังนี้
1. GSB บ้านเเลกเงิน ธนาคารออมสิน (GSB)
อัตราดอกเบี้ย
- สำหรับผู้ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงิน ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 4.56%
- สำหรับผู้ไม่ทำประกันชีวิต ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 4.81%
วงเงิน
- วงเงินสูงสุด 10 ล้านบาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
- สูงสุด 30 ปี
2. สินเชื่อบ้านช่วยได้ ธนาคารกสิกรไทย
อัตราดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ยคงที่ 4.94% ตลอดอายุสัญญา
วงเงิน
- สูงสุด 90% ของราคาประเมินหลักประกัน
ระยะเวลาผ่อนชำระ
- สูงสุด 30 ปี (อายุผู้กู้รวมไม่เกิน 70 ปี)
3. สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB)
อัตราดอกเบี้ย
- 5.77-6.76% ตลอดอายุสัญญา
วงเงิน
- สูงสุด 10 ล้านบาท หรือ 90% ของราคาประเมิน
ระยะเวลาผ่อนชำระ
- ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 30 ปี (อายุผู้กู้รวมไม่เกิน 65 ปี)
4. สินเชื่อกรุงศรีโฮมฟอร์แคช ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
อัตราดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ย 5.11-8.95% ตลอดอายุสัญญา
วงเงิน
- วงเงินสูงสุด 85% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลาผ่อนชำระ
- ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 30 ปี (อายุผู้กู้รวมไม่เกิน 65 ปี)
5. สินเชื่อบัวหลวงพูนผล ธนาคารกรุงเทพ (บัวหลวง)
อัตราดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ย MRR+0.75% ตลอดอายุสัญญา
วงเงิน
- วงเงินสูงสุด 80% ของราคาประเมิน (สูงสุด 10 ล้านบาท)
ระยะเวลาผ่อนชำระ
- ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 10 ปี
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี ที่นี่
3 ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
นอกเหนือจากข้อมูลพื้นฐานของสินเชื่อบ้านแลกเงินแล้ว ยังมีปัจจัยอื่นๆ ที่ควรพิจารณาเพิ่มเติม เพื่อให้การขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและได้รับวงเงินที่เหมาะสม ดังนี้
1. การเปรียบเทียบโปรโมชั่นและเงื่อนไขต่างๆ
- อัตราดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญ ควรเลือกอัตราที่ต่ำที่สุดเพื่อประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว
- เงื่อนไขการทำประกันควรพิจารณาด้วยว่าคุ้มค่ากับค่าเบี้ยประกันหรือไม่ ขึ้นอยู่กับอายุและสถานภาพของผู้กู้
- ค่าธรรมเนียมต่างๆ อาจมีความแตกต่างกันในแต่ละแพ็กเกจ ต้องคำนวณให้ดี
- ระยะเวลาผ่อนชำระยาวจะทำให้ค่างวดต่ำลง แต่จะเสียดอกเบี้ยมากกว่า
2. ประมาณการค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง
- ศึกษาอัตราค่าใช้จ่ายต่างๆ ให้ละเอียด เช่น อัตราค่าจดจำนอง อากรแสตมป์ เป็นต้น
- อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมแล้วแต่สถาบันการเงิน เช่น ค่าประเมินหลักประกัน ค่าสำรวจสถานที่ เป็นต้น
- คำนวณค่าใช้จ่ายรวมให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ มิฉะนั้นอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายสูงกว่าที่คาดไว้
ขั้นตอนการดำเนินการขอสินเชื่อ
- ศึกษาขั้นตอนและระยะเวลาในแต่ละขั้นตอน เช่น การยื่นเอกสาร การประเมินราคาหลักทรัพย์ การอนุมัติสินเชื่อ เป็นต้น
- บางธนาคารอาจมีขั้นตอนที่รวดเร็วกว่า ในขณะที่บางแห่งใช้เวลานานกว่า
- เข้าใจขั้นตอนจะช่วยให้เตรียมเอกสารประกอบได้อย่างครบถ้วน รวมถึงวางแผนระยะเวลาได้ดีขึ้น
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ขั้นตอนสินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่นี่
สรุปแล้ว การทำความเข้าใจในรายละเอียดปลีกย่อยทั้ง 3 ประเด็นนี้ จะช่วยให้คุณสามารถเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงินที่เหมาะสมกับตนเอง ทั้งในแง่เงื่อนไข ค่าใช้จ่าย และระยะเวลาการขอสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด ให้เราพิจารณส่วนของดอกเบี้ย หรือระยะเวลาการผ่อนชำระให้ลงตัวกับสถานะทางการเงินของเรา เพียงเท่านี้ เพื่อนๆ ก็สามารถเปลี่ยนบ้านให้กลายเป็นเงินสดได้แล้ว หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง
บอกเล่าความคิดเห็นและสิ่งที่คุณรู้ที่นี่