การมีบ้านที่อยู่อาศัยเป็นของเราเองเป็นความฝันของใครหลายๆคนมาก เเต่การที่จะเอาเงินจากกระเป๋ามาซื้อหรือสร้างบ้านดีๆซักหลังในปัจจุบันในเป็นเรื่องที่ยากพอสมควร เพราะเนื่องจากในปัจจุบันราคาที่ดิน วัสดุอุปกรณ์ในการก่อสร้าง เเละยังมีพวกเฟอร์นิเจอร์ที่ใช้งานเเละสำหรับตกเเต่งบ้านอีกมากมายซึ่งราคาของเเต่ละอย่างก็เเพงมากๆ มีน้อยคนมากที่จะมีโอกาศทุ่มลงไปด้วยเงินสด ซึ่งการขอสินเชื่อบ้านผ่านทางสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้จึงเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของการที่จะทำให้ความฝันของใครหลายๆคนเป็นจริงได้ เเต่เราต้องรู้พื้นฐานของการทำหรือกู้สินเชื่อบ้านก่อนซึ่งเข้าใจไม่ยาก ให้เรามาดูด้วยกันก่อนว่า สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร

สินเชื่อบ้าน คืออะไร

สินเชื่อบ้าน คืออะไร

สินเชื่อบ้านก็คือ การกู้เงินให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินออกเงินค่าซื้อหรือสร้างบ้านให้กับเราไปก่อน” ซึ่งบ้านในที่นี้รวมถึง คอนโด อาคารพาณิชย์ ทาวโฮม และทาวเฮาท์ด้วย โดยผู้ซื้อบ้านหรือผู้ที่สร้างบ้านต้องใช้บ้านหรือที่อยู่อาศัยดังกล่าวมาเป็นสิ่งค้ำประกันการจำนองเงินกู้กับทางธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้นๆ เพื่อทำให้เเน่ใจว่าหากเราไม่ทำการผ่อนชำระหรือไม่เป็นไปตามข้อตกลงทางธนาคารหรือสถาบันการเงินก็ยังมีหลักประกันดังกล่าวเป็นสินทรัพย์อยู่

การปล่อยเงินกู้สินเชื่อบ้านนั้น ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาหลักทรัพย์ของเราว่ามีมูลค่าสมดุลกับจำนวนเงินที่ต้องการกู้หรือไม่ รวมถึงการพิจารณาตัวของผู้ซื้อบ้านหรือต้องการสร้างบ้านด้วยว่า มีเครดิตการเงินที่น่าเชื่อถือหรือไม่ เมื่อคุณได้รับอนุมัติให้ผ่านการพิจารณา ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อ จากนั้น เราก็เเค่ผ่อนชำระคืนตามเวลาเเละดอกเบี้ยที่เขียนไว้ในสัญญา

นอกจากนั้นในกรณีนี้คุณมีบ้านหรือมีสินเชื่อบ้านอยู่แล้ว คุณยังสามารถไถ่ถอนสินเชื่อที่มีอยู่กับธนาคารหรือสถาบันการเงินเดิม มาขอสินเชื่อใหม่กับธนาคารหรือสถาบันการเงินใหมได้ ซึ่งเราเรียกการทำแบบนี้เรียกว่า “รีไฟแนนซ์บ้าน”

เเละถ้าหากคุณสนใจจะทำการกู้สินเชื่อบ้านและที่อยู่อาศัย ยังมีอีกอย่างที่คุณต้องรู้เเละต้องทำก็คือ “การคิดอัตตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน” การคิดอัตตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านต้องทำยังไงไปดูเลย

การคิดอัตตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน

การคิดอัตตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน

ดอกเบี้ยเป็นสิ่งสำคัญที่เราต้องรู้ก่อนขอสินเชื่อบ้าน หากเราได้รับการอนุมัติจากธนาคารหรือสถาบันการเงินเรียบร้อยเเล้วก็จะมีการจ่ายชำระเงินตามที่ระบุไว้ในสัญญาเมื่อผ่อนชำระคืนไปเรื่อย ๆ เงินต้นจะลดลงไปตามอัตราที่กำหนดหลังหักดอกเบี้ย เเละทางธนาคารและสถาบันการเงินจะคิดดอกเบี้ยโดยเอาจำนวนเงินต้นดังกล่าวตั้งต้น เป็นเรื่องที่ยุ่งยากและซับซ้อนพอสมควรกับการคิดคำนวณตัวเลขเหล่านี้ แต่ก็เป็นเรื่องสำคัญและจำเป็นที่เราต้องรู้ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้สินเชื่อบ้านแบ่งออกเป็นประเภทดังนี้ 
 เงินกู้อัตตราดอกเบี้ยลอยตัว หมายถึง ดอกเบี้ยที่ต้องชำระคงที่ในช่วงแรก ๆ เท่านั้น เมื่อเวลาผ่านไปดอกเบี้ยจะปรับขึ้นลงตามสถานการณ์ตลาดการเงิน สถาบันการเงิน ต้นทุนทางการเงิน โดยเป็นไปตามประกาศของธนาคารและสถาบันการเงิน ซึ่งการปรับเปลี่ยนนั้นไม่สามารถกำหนดรู้ได้ว่าปีไหนจะปรับเท่าไร บางปีอาจปรับสูง หรือบางปีอาจไม่ปรับเลยก็มี

บ้านถือเป็นหลักประกันความมั่นคงในชีวิตของเรา เป็นหนึ่งในปัจจัย 4 ที่มีความสำคัญมากๆ เพราะถ้าไม่มี เราก็ไม่มีที่อยู่อาศัย และมันคงไม่ใช่เรื่องดีสักเท่าไหร่ ถ้าเราจะไม่มีพื้นที่อยู่อาศัยเป็นหลักแหล่ง ที่สำคัญมันยังเป็นสินทรัพย์มูลค่าสูง ช่วยให้เราเอาตัวรอดจากช่วงเวลาขาดสภาพคล่องได้อีกด้วย สำหรับเพื่อนๆ คนไหนที่กำลังประสบปัญหาทางการเงิน แต่ว่ามีบ้านเป็นของตัว เราขอแนะนำให้ใช้บริการสินเชื่อบ้านแลกเงินเลย จะมีสินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี ไปดูกัน

แนะนำสินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี มาเปลี่ยนบ้านของเราให้กลายเป็นเงินกัน

แนะนำสินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี มาเปลี่ยนบ้านของเราให้กลายเป็นเงินกัน

สภาวะเศรษฐกิจเกิดเคืองแบบนี้ ส่งผลกระทบต่อคนธรรมดาอย่างเราๆ ไม่น้อยเหมือนกัน หลายคนอาจมองว่าตัวเองไม่ได้เป็นพ่อค้าแม่ค้า เศรษฐกิจฝืดเคืองไม่น่าจะเกี่ยวอะไรกับเรา แต่ความจริงแล้วมันส่งผลกระทบเป็นห่วงโซ่ เพราะในยุคนี้ทุกคนต่างทำงานเป็นพนักงานออฟฟิศกันส่วนใหญ่ บริษัทขายของไม่ได้ พนักงานออฟฟิศก็โดนไปเต็มๆ เหมือนกัน แต่ถ้าทุกคนมีบ้าน ปัญหาเรื่องการเงินก็พอจะมีหนทางแก้ไขได้ เพราะมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างสินเชื่อบ้านแลกเงินนั่นเอง ก่อนจะไปดูกันว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี เราขอพาทุกคนไปทำความรู้จักกับสินเชื่อตัวนี้กันก่อนเลย

ทำความรู้จักกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน

ทำความรู้จักกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน

สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ นั่นก็คือ เราไปขอกู้เงินกับธนาคารโดยใช้หลักทรัพย์อย่างบ้านของเราเป็นตัวค้ำประกัน สามารถใช้ได้ทั้งหมดไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ ห้องแถว อาคารพาณิชย์ คอนโดมิเนียม ห้องชุด แต่ที่สำคัญที่สุดก็คือต้องเป็นสินทรัพย์ที่ปลอดภาระหนี้สินเป็นที่เรียบร้อยแล้ว หรือหากพูดให้เข้าใจได้ง่ายก็คือมันเป็นบ้านที่เราไม่ต้องผ่อนธนาคารแล้วนั่นเอง

ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อบ้านแลกเงิน และสินเชื่อบ้าน

สินเชื่อเป็นเรื่องที่น่าเวียนหัวสำหรับเพื่อนๆ ที่อาจจะไม่ได้คร่ำหวอดอยู่ในวงการทางการเงิน การจะสับสนระหว่างสินเชื่อบ้านแลกเงิน และสินเชื่อธรรมดาทั่วไปจึงเป็นเรื่องปกติ เราขอเริ่มต้นจากสินเชื่อที่เข้าใจง่ายที่สุดอย่างสินเชื่อบ้านกันก่อน มันเป็นสินเชื่อสำหรับคนที่อยากจะซื้อบ้านเป็นของตัวเอง แต่ว่ามีเงินไม่พอ ไม่ต้องไปขอสินเชื่อเพื่อนเอาเงินจากธนาคารมาจ่ายบ้านนั่นเอง หลังจากที่เราได้บ้านมาแล้ว เราก็ต้องทยอยผ่อนจ่ายหนี้สินให้กับทางธนาคารไปจนกว่าจะครบกำหนดสัญญา พอชำระหนี้สินหมดเรียบร้อยแล้ว บ้านก็จะเป็นของเราโดยสมบูรณ์

ในขณะที่สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นสินเชื่อที่เรามีบ้านเป็นของตัวเองอยู่แล้ว อาจจะเคยขอสินเชื่อบ้านมาก่อน และผ่อนหมดเป็นที่เรียบร้อยแล้ว วันดีคืนดีเกิดปัญหาทางการเงินขึ้นมา อยากมีเงินมาหมุนจ่ายในชีวิตประจำวัน หรือจะเอาเงินไปลงทุนทำธุรกิจ เราก็สามารถใช้บ้านของเราเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอเงินจากธนาคารได้นั่นเอง เป็นเงินกู้ที่อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ สามารถผ่อนจ่ายได้ยาวนานถึง 20 ปีโดยประมาณ ดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก ยิ่งผ่อนมากเท่าไหร่ก็ยิ่งหนี้หมดไวเท่านั้น

แนะนำ 5 สินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี

แนะนำ 5 สินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี

สำหรับเพื่อนๆ ที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้านแลกเงินอยู่ แต่ยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะเลือกธนาคารไหนดี เราได้รวบรวมข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อตัวนี้ของแต่ละธนาคารมาให้ทุกคนได้พิจารณากันเป็นที่เรียบร้อยแล้ว จะมีธนาคารไหนบ้าง ไปดูกันเลย

สินเชื่อบ้านเพิ่มเงิน (Happy Home for Cash)

สินเชื่อจากธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮาส์ที่เปิดมาเพื่อให้บริการเรื่องบ้านโดยเฉพาะ มาพร้อมกับโปรโมชันโดดเด่นน่าสนใจ สามารถผ่อนได้ยาวนาน ช่วยลดภาระค่างวดแต่ละเดือนลงได้เยอะ

  • ดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมปีละ 5% ถึง 6.4%
  • วงเงิน ไม่เกิน 80% จากมูลค่าหลักประกัน ขั้นต่ำ 1 ล้านบาทขึ้นไป
  • ระยะเวลาผ่อนชำระ ผ่อนชำระได้ยาวนานสูงสุด 30 ปี รวมระยะเวลาการผ่อนชำระกับอายุของผู้กู้แล้วไม่เกิน 65 ปี

สินเชื่อ GSB บ้านเเลกเงิน

สินเชื่อจากธนาคารออมสินมาพร้อมกับดอกเบี้ยประหยัด เริ่มที่ 4.5% เท่านั้น สามารถเลือกได้ว่าจะทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินหรือไม่ ถ้าทำก็จะได้ดอกเบี้ยที่ประหยัดลงกว่าเดิม แถมยังมาพร้อมกับวงเงินจุกๆ ผ่อนกันไปยาวๆ แบบสบายๆ

  • ดอกเบี้ย กรณีทำประกันชีวิต เริ่มต้นที่ 4.56% เฉลี่ย 3 ปีแรก กรณีไม่ทำประกันชีวิต เริ่มต้นที่ 4.81% เฉลี่ย 3 ปีแรก
  • วงเงิน สูงสุดคนละ 10 ล้านบาท
  • ระยะเวลาผ่อนชำระ ผ่อนชำระยาวนานสูงสุด 30 ปี

สินเชื่ออเนกประสงค์ยูโอบี แคช ทู โฮม

สินเชื่อจากธนาคารยูโอบีที่มาพร้อมกับดอกเบี้ยพิเศษแบบรวมค่าธรรมเนียมแล้ว วงเงินสูงกว่าใครเพื่อน ทำให้สามารถเลือกผ่อนชำระได้อย่างยาวนาน ใครอยากได้เงินเยอะๆ ต้องเจ้านี้เลย

  • ดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยพร้อมค่าธรรมเนียม 5.39% ถึง 6.33%
  • วงเงิน วงเงินเริ่มต้นที่ 50,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท เป็นจำนวนเงินไม่เกิน 80% จากมูลค่าหลักประกัน
  • ระยะเวลาผ่อนชำระ ผ่อนชำระยาวนานสูงสุด 30 ปี

สินเชื่อบ้านกู้เงินด่วน Home Quick Cash

สินเชื่อจากธนาคารเกียรตินาคินภัทรที่มาพร้อมกับดอกเบี้ยสุดพิเศษ มอบวงเงินให้แบบจัดเต็ม สามารถเลือกได้ว่าจะผ่อนชำระยาวนานมากน้อยแค่ไหน

  • ดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยพร้อมค่าธรรมเนียม 5.15% ถึง 6.755%
  • วงเงิน เริ่มต้นที่ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท เป็นจำนวนเงินไม่เกินกว่า 90% จากราคาประเมิน
  • ระยะเวลาผ่อนชำระ ผ่อนชำระยาวนานสูงสุด 20 ปี

สินเชื่อบ้านช่วยได้

สินเชื่อจากธนาคารกสิกรไทย เป็นตัวที่น่าสนใจมากๆ เพราะอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญา แถมยังเป็นธรรมดาดอกหนึ่งที่ค่อนข้างถูกอีกต่างหาก ให้วงเงินกู้สูงแบบไม่มีจำกัดจำนวน ขึ้นอยู่กับราคาหลักประกันของเราว่าประเมินออกมาได้เท่าไหร่

  • ดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ย 4.94% ตลอดทั้งอายุสัญญา
  • วงเงิน วงเงินสูงสุดไม่เกิน 90% จากราคาประเมิน
  • ระยะเวลาผ่อนชำระ ผ่อนชำระยาวนานสูงสุด 30 ปี เมื่อรวมกับอายุของผู้กู้แล้วต้องไม่เกินกว่า 70 ปี

รวมเรื่องน่ารู้เกี่ยวกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน

รวมเรื่องน่ารู้เกี่ยวกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน

ก่อนที่เพื่อนๆ จะตัดสินใจขอสินเชื่อบ้านแลกเงินกับธนาคารใดก็ตาม มีเรื่องที่ทุกคนควรรู้ก่อนตัดสินใจ เพราะนอกจากแค่ดอกเบี้ย วงเงิน และระยะเวลาการผ่อนชำระเท่านั้น แต่มันยังมีสิ่งต่างๆ มากมาย ไม่ว่าจะเป็น

โปรโมชัน

แต่ละธนาคารพยายามดึงดูดลูกค้าอย่างเราให้เข้าไปใช้บริการ ดังนั้น แน่นอนว่าพวกเขาย่อมมีโปรโมชันมาล่อความสนใจของเรา ถือว่าเป็นผลประโยชน์ที่ผู้บริโภคอย่างเราจะได้รับ แต่ละธนาคารก็จะมีการออกโปรแตกต่างกันออกไป และยังมีการปรับเปลี่ยนไปตามช่วงเวลาอีกด้วย มีให้เลือกทั้งแบบทำประกัน และแบบไม่ทำประกัน เงื่อนไข และสิ่งที่เราจะได้รับนั้นเต็มไปหมดจนเพื่อนๆ หลายคนอาจปวดหัว แค่เปรียบเทียบโปรของธนาคารแต่ละตัวยังทำได้ยาก แต่ถึงอย่างนั้น เราก็ยังแนะนำให้ทุกลองศึกษาโปรโมชันดูให้ดี เพื่อที่เราจะได้เจอกับสินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของเราได้อย่างตรงจุดมากที่สุดนั่นเอง

ค่าใช้จ่าย

การขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ไม่ใช่แค่เราถือเอกสารไปธนาคารแล้วขอสินเชื่อได้เลย แต่ยังมีค่าใช้จ่ายมากมายที่จะตามมาอีกด้วย แต่ละธนาคารก็จะมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานแตกต่างกันออกไป แต่หลักๆ แล้วจะมีค่าใช้จ่าย ดังนี้

  • ค่าจดจำนอง เป็นจำนวนเงิน 1% ของวงเงินกู้
  • ค่าอากรแสตมป์ เป็นจำนวนเงิน 0.05% ของวงเงินกู้
  • ค่าประเมินหลักทรัพย์
  • ค่าธรรมเนียมขอสินเชื่อ
  • ค่าประกันอัคคีภัย
  • ค่าประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อ แล้วแต่เงื่อนไข

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สมัครสินเชื่อบ้านแลกเงินยังไงให้ได้อนุมัติไว ที่นี่

สรุปแล้ว สินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี คำตอบก็คือธนาคารที่ตอบโจทย์ความต้องการของเราได้นั่นเอง แต่ก็ขึ้นอยู่กับหลักทรัพย์ของเราด้วยเหมือนกัน จะได้วงเงินมากน้อยแค่ไหน ขึ้นอยู่กับมูลค่าบ้านของเรา ให้เราพิจารณส่วนของดอกเบี้ย หรือระยะเวลาการผ่อนชำระให้ลงตัวกับสถานะทางการเงินของเรา เพียงเท่านี้ เพื่อนๆ ก็สามารถเปลี่ยนบ้านให้กลายเป็นเงินสดได้แล้ว หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง