ชื่อของสินเชื่อที่คุ้นหูกันที่สุดคงไม่พ้นสินเชื่อส่วนบุคคล รองลงมาคงเป็นสินเชื่อรถ และสินเชื่อบ้าน แต่ตรงที่สงสัยคือสินเชื่อบ้านนั้นไม่ได้มีแค่สินเชื่อบ้านชื่อเดียว แต่ยังมีสินเชื่อบ้านแลกเงินอีกต่างหาก แล้วสินเชื่อสองตัวนี้ต่างกันยังไงนะ? ต่างกันแค่ชื่อเรียกแต่เป็นสินเชื่อตัวเดียวกันรึเปล่า? แล้วถ้าสินเชื่อสองตัวนี้ต่างกันล่ะ? มาหาคำตอบกันเถอะว่า ถ้า ‘สินเชื่อบ้าน’ และ ‘สินเชื่อบ้านแลกเงิน’ ต่างกัน ใครจะเหมาะกับสินเชื่อตัวไหนกันบ้าง?

ถ้าอย่างงั้นเรามาเริ่มดูกันจาก ‘สินเชื่อบ้าน’ และ ‘สินเชื่อบ้านแลกเงิน’ ว่าคืออะไรกันดีกว่า~

สินเชื่อบ้าน คืออะไร?

สินเชื่อบ้านก็คือเงินที่เราไปกู้ยืมออกมาจากธนาคารหรือว่าสถาบันการเงินต่างๆ และจุดประสงค์ของการขอสินเชื่อบ้านก็เพื่อเอาไปใช้ในการสร้างบ้าน ที่อยู่อาศัย หรือ จะขอสินเชื่อบ้านออกไปเพื่อซื้อบ้านที่สร้างเสร็จแล้วก็ได้ไม่ว่าจะเป็น บ้านเป็นหลัง บ้านจัดสรร ทาวเฮาส์ คอนโด หรือตึกพาณิชย์ก็ขอสินเชื่อบ้านตัวนี้ได้

ถ้าจะเอาให้เข้าใจง่ายๆ เมื่อเพื่อนๆต้องการอยากได้บ้านเป็นของตัวเอง ไม่ว่าจะสร้างบ้านในฝัน หรือซื้อบ้านเป็นหลัง ก็ต้องขอสินเชื่อบ้านตัวนี้

เงื่อนไขในการขอสินเชื่อบ้าน

ยืมเงินใครในสมัยนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย แล้วจะกู้เงินมาสร้างบ้าน ซื้อบ้าน ไม่ใช่แสนสองแสนจะพอ ทำให้การขอสินเชื่อบ้านในสมัยนี้เป็นเรื่องยากเข้าไปใหญ่ งั้นเราดูกันดีกว่า ธนาคารและสถาบันการเงินที่ต่างๆ ใช้เกณฑ์อะไรบ้างในการดูคนที่มาขอสินเชื่อบ้าน เพื่อนๆที่กำลังจะมีบ้านหรืออยากมีจะได้ดูด้วยตัวเราเองนั้นยังขาดเงื่อนไขไหนอยู่รึเปล่า

ส่วนใหญ่แล้วคนที่จะขอสินเชื่อบ้านได้ ไม่ว่าจะขอจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน ต่างก็มีเงื่อนไขในการขอสินเชื่อคล้ายๆกัน เช่น คนที่จะขอสินเชื่อบ้านได้จะต้องมีสัญชาติไทย ที่อายุ 20 ปีขึ้นไป และเงื่อนไขสำคัญอีกอย่างที่ทางผู้ให้สินเชื่อดูเลยก็คือเรื่องของความมั่นคงทางการเงิน เพราะสินเชื่อบ้านเป็นสินเชื่อระยะยาวที่ใช้ระยะเวลาในการผ่อนหลายสิบปี อย่างเรื่องของรายได้ ขั้นต่ำ คนที่มาขอสินเชื่อบ้านจะต้องมีรายได้ขั้นต่ำมากกว่า 15,000 บาทต่อเดือน แต่ถ้ากรณีที่ขอสินเชื่อบ้านด้วยกันหลายคน รายได้ต่อคนต้องรวมกันให้ได้ 15,000 บาท แต่ส่วนใหญ่แล้วจะกู้รวมกันได้ไม่เกิน 3 คนนะ

เพื่อจะบอกได้ว่า ตัวเราที่ไปขอสินเชื่อบ้านมีความมั่นคงทางการเงินรึเปล่า อีกอย่างที่ไม่ว่าจะธนาคารหรือสถาบันการเงินดูเลยก็คือ เรื่องของอายุงาน ถ้าเป็นพนักงานกินเงินเดือนหรือคนที่มีรายได้ประจำ จะต้องทำงานในบริษัทหรือสถานที่ทำงานนั้นๆมากกว่า 6 เดือนขึ้นไป แต่ถ้าในกรณีที่เป็นเจ้าของกิจการหรือว่ามีธุรกิจส่วนตัว ตัวกิจการหรือบริษัทที่เราเป็นเจ้าของจะต้องมีอายุมากกว่า 1 ปีขึ้นไป ถึงจะดูน่าเชื่อถือพอที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะปล่อยสินเชื่อให้กับเรา

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไรนะ?

มาทีนี้เรามาพูดถึงสินเชื่อบ้านแลกเงินกัน จากชื่อของสินเชื่อตัวนี้เพื่อนๆก็คงพอจะรู้ว่าเกี่ยวข้องกับเงิน สินเชื่อบ้านแลกเงินก็คือการเอาบ้านเราไปแลกกับเงินออกมาในรูปแบบของการกู้ ถ้าสินเชื่อบ้านใช้สิทธ์ความเป็นเจ้าของบ้านและที่ดินเพื่อจะกู้เงินออกมาสร้างบ้านหรือซื้อ สินเชื่อบ้านแลกเงินก็ใช้บ้านหรือที่อยู่อาศัยที่เรามี เพื่อไปเป็นข้อแลกเปลี่ยนในการกู้เงินออกมาใช้ จะว่าคล้ายๆกับการจำนำก็คงได้ เพียงแต่ในการจำนำบางครั้งต่อให้ของที่จำนำหลุดไปบ้าง เราอาจจะเสียดายแต่ส่วนใหญ่ก็หาใหม่ได้ แต่การเอาบ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน คงไม่มีเพื่อนๆคนไหนอยากจะให้บ้านที่หามาได้จากน้ำพักน้ำแรงหลุดมือไปหรอกใช่ไหมล่ะ

แสดงว่าสินเชื่อบ้านแลกเงินตัวนี้ ก็ไม่ได้มีไว้เพื่อไปขอกู้มาสร้างบ้าน แต่เป็นการเอาบ้านที่เรามีอยู่เพื่อจะไปขอกู้เอาเงินออกมาใช้นั่นเอง

บ้านแบบไหนที่ขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้บ้าง?

พอรู้ว่า ‘สินเชื่อบ้าน’ และ ‘สินเชื่อบ้านแลกเงิน’ มีความแตกต่างกันยังไงแล้ว ทีนี้เราก็ต้องมาดูกันต่อว่า ตัวสินเชื่อบ้านแลกเงิน ต้องใช้บ้านแบบไหนในการขอสินเชื่อ? ธนาคารและสถาบันการเงินส่วนใหญ่รับสิ่งปลูกสร้างแบบไหนกันบ้าง? บ้านเป็นหลังนั่นแน่ๆอยู่แล้ว แต่สิ่งปลูกสร้างแบบอื่นๆก็ใช้ได้เหมือนกัน อาทิเช่น ถ้าเพื่อนๆมีสิ่งปลูกสร้างแบบที่ว่า สามารถใช้เพื่อเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินตัวนี้ได้นะ

เงื่อนไขของสิ่งปลูกสร้าง

เงื่อนไขของสิ่งปลูกสร้างแบบต่างๆที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินส่วนใหญ่รับเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันก็จะคล้ายๆกัน อย่าง บ้านพร้อมที่ดิน ทาวน์เฮาส์ อาคารพาณิชย์ ห้องชุดหรือที่ดินเปล่า โดยที่สิ่งปลูกสร้างที่เราใช้เป็นหลักทรัพย์ค่ำประกันจะต้องเป็นแบบที่อยู่อาศัยเท่านั้น ถ้าปล่อยให้เช่าหรือใช้ทำการค้าในเชิงพาณิชย์อยู่จะใช้ไม่ได้นะ เรื่องราคาประเมินก็สำคัญ เพราะราคาประเมินของหลักประกันที่เรายื่นไปจะต้องมีราคารประเมินต่อหน่วยไม่ต่ำกว่า 0.3 ล้านบาท  แต่ถ้าเป็นห้องชุดราคาประเมินต่อหน่วยต้องไม่ต่ำกว่า 0.5 ล้านบาทขึ้นไป แต่หลักประกันที่เป็นที่ดินเปล่าจะปล่อยให้กู้ได้เฉพาะคนที่มีรายได้ประจำและเป็นแบบเงินกู้เท่านั้น ส่วนขนาดของที่ดินมีเนื้อที่สูงสุดไม่เกิน 10 ไร่นะ แต่ไม่ว่าจะเป็นที่ดินเปล่าหรือสิ่งปลูกสร้างแบบไหนก็ตามที่เราใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันจะต้องเหมาะแก่การอยู่อาศัย ต้องอยู่ในสภาพที่ดีและมีการดูแลบำรุงรักษาให้ดีอยู่ตลอด และที่สำคัญจะต้องไม่ติดจำนอง หรือมีสัญญากับที่อื่นๆ อย่าง สถาบันการเงิน แต่ถ้าเป็นแบบกรณีที่ขอไถ่ถอนจากสถาบันการเงินอื่นที่เป็นสินเชื่อประเภทเดียวกัน ก็ใช้ได้นะ

สินเชื่อบ้านและสินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะกับเราไหม?

ก็ถ้าเพื่อนๆอยากจะสร้างบ้านหรือซื้อบ้าน ก็เหมาะกับ ‘สินเชื่อบ้าน’ แต่ถ้ามีบ้านอยู่แล้วหรือสิ่งปลูกสร้างที่อยู่ในเงื่อนไข แล้วอยากจะได้เงินก้อนเพื่อเอาไปใช้ งั้นก็เหมาะกับ ‘สินเชื่อบ้านแลกเงิน’ นั่นเอง แต่ไม่ว่าเพื่อนๆจะสินเชื่อตัวไหน ก็อย่าลืมดูอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายรวมทั้งกำลังในการผ่อนของตัวเราเองกันด้วยนะ