ในยุคที่เศรษฐกิจมีความผันผวน การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่มีความยืดหยุ่นและเงื่อนไขที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทั้งบุคคลทั่วไปและผู้ประกอบการ สินเชื่อโฉนดที่ดินเป็นหนึ่งในทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีที่ดินเป็นของตนเอง แต่ต้องการเงินทุนเพื่อใช้ในวัตถุประสงค์ต่างๆ บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับสินเชื่อโฉนดที่ดินอย่างละเอียด ตั้งแต่ความหมาย ข้อดี ผู้ที่เหมาะสม ไปจนถึงสินเชื่อโฉนดที่ดิน ที่ไหนดี และข้อควรพิจารณาต่างๆ เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างรอบคอบว่าสินเชื่อประเภทนี้เหมาะสมกับความต้องการของคุณหรือไม่
สินเชื่อโฉนดที่ดิน คืออะไร
สินเชื่อโฉนดที่ดินเป็นบริการทางการเงินที่ให้ผู้กู้นำโฉนดที่ดินมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยผู้กู้ยังคงเป็นเจ้าของที่ดินและสามารถใช้ประโยชน์จากที่ดินได้ตามปกติ แต่ต้องนำโฉนดไปจดจำนองไว้กับสถาบันการเงิน ลักษณะพิเศษของสินเชื่อประเภทนี้คือ ผู้กู้สามารถนำเงินที่ได้ไปใช้ได้อย่างอิสระตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในธุรกิจ ซื้อทรัพย์สิน ใช้จ่ายส่วนตัว หรือแม้แต่การรีไฟแนนซ์หนี้สินเดิม วงเงินกู้จะขึ้นอยู่กับมูลค่าของที่ดินที่นำมาเป็นหลักประกัน โดยทั่วไปอาจได้รับวงเงินสูงถึง 70-80% ของราคาประเมินที่ดิน ระยะเวลาการผ่อนชำระมักจะยาวนานกว่าสินเชื่อประเภทอื่น อาจนานถึง 20-30 ปี ทำให้ภาระการผ่อนชำระต่อเดือนไม่สูงมากนัก
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ โฉนดแลกเงิน คืออะไร ที่นี่
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ โฉนดแบบไหนแลกเงินได้บ้าง ที่นี่
ข้อดีของสินเชื่อโฉนดที่ดิน
พามาดูข้อดีที่ผู้กู้ควรพิจารณาอย่างรอบคอบและประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองก่อนตัดสินใจ เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการสูญเสียที่ดินหากไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด
วงเงินกู้สูง
เนื่องจากใช้ที่ดินเป็นหลักประกัน ทำให้สามารถกู้ได้ในวงเงินที่สูงกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกันทั่วไป โดยอาจได้รับวงเงินถึง 70-80% ของราคาประเมินที่ดิน ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนก้อนใหญ่
อัตราดอกเบี้ยต่ำ
เมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันอื่นๆ สินเชื่อโฉนดที่ดินมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำสำหรับสถาบันการเงิน ทำให้ผู้กู้สามารถประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยได้มาก
ระยะเวลาผ่อนชำระนาน
สามารถเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระได้ยาวนาน บางสถาบันการเงินอาจให้ผ่อนได้นานถึง 20-30 ปี ทำให้ภาระการผ่อนชำระต่อเดือนไม่สูงมากนัก เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการจัดการเงิน
ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ที่ดิน
ผู้กู้ยังคงเป็นเจ้าของที่ดินและสามารถใช้ประโยชน์จากที่ดินได้ตามปกติ เพียงแต่ต้องนำโฉนดไปจดจำนองกับสถาบันการเงิน ซึ่งต่างจากการขายฝากที่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ให้ผู้ซื้อฝาก
ใช้วัตถุประสงค์ได้หลากหลาย
ผู้กู้สามารถนำเงินที่ได้ไปใช้ได้อย่างอิสระตามความต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในธุรกิจ ซื้อทรัพย์สิน ใช้จ่ายส่วนตัว หรือแม้แต่การรีไฟแนนซ์หนี้สินเดิม ทำให้มีความยืดหยุ่นสูงในการใช้เงิน
สินเชื่อโฉนดที่ดิน เหมาะกับใคร
สินเชื่อโฉนดที่ดินเหมาะสำหรับเจ้าของที่ดินที่ต้องการเงินทุนก้อนใหญ่ โดยไม่ต้องขายที่ดิน ไม่ว่าจะเป็นผู้ประกอบการที่ต้องการเงินลงทุนในธุรกิจ และอื่น ๆ ได้แก่
เจ้าของที่ดินที่ต้องการเงินทุนเพื่อลงทุนหรือใช้จ่าย
เหมาะสำหรับผู้ที่มีที่ดินเป็นของตนเองและต้องการใช้ประโยชน์จากมูลค่าที่ดินโดยไม่ต้องขายที่ดินออกไป อาจเป็นเจ้าของที่ดินที่ต้องการเงินทุนเพื่อขยายธุรกิจ ลงทุนในโอกาสทางธุรกิจใหม่ๆ หรือแม้แต่ใช้จ่ายส่วนตัว เช่น การศึกษาของบุตรหลาน หรือการซื้อทรัพย์สินอื่นๆ
ผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ
เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลางที่มีที่ดินเป็นของตนเอง และต้องการเงินทุนเพื่อใช้หมุนเวียนในกิจการ เช่น การซื้อวัตถุดิบ การขยายกำลังการผลิต หรือการลงทุนในเครื่องจักรใหม่ สินเชื่อโฉนดที่ดินจะช่วยให้ได้เงินทุนในวงเงินที่สูงกว่าสินเชื่อธุรกิจทั่วไป
บุคคลที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ แต่ไม่ต้องการขายที่ดิน
เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินจำนวนมากเพื่อใช้ในวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น การรักษาพยาบาล การซื้อบ้านหรือรถยนต์ แต่ไม่ต้องการขายที่ดินที่มีอยู่ สินเชื่อโฉนดที่ดินจะช่วยให้ได้เงินก้อนใหญ่โดยยังคงเป็นเจ้าของที่ดิน
ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์หนี้จากแหล่งอื่นที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า
เหมาะสำหรับผู้ที่มีหนี้สินจากแหล่งอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล และต้องการรวมหนี้หรือรีไฟแนนซ์เพื่อลดภาระดอกเบี้ย สินเชื่อโฉนดที่ดินจะช่วยให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงและระยะเวลาผ่อนชำระที่นานขึ้น
แนะนำ 5 สินเชื่อโฉนดที่ดิน ที่ไหนดี
สินเชื่อมีที่ มีเงิน ธนาคารออมสิน
สินเชื่อนี้มีข้อเด่นคือ อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำเพียง 6.99% ต่อปีในปีแรก และไม่เกิน MLR+2.85% ต่อปีในปีถัดไป นอกจากนี้ ยังมีระยะเวลาปลอดชำระเงินต้น 1 ปีแรก ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเวลาในการนำเงินไปใช้ก่อนเริ่มผ่อนชำระ
คุณสมบัติผู้สมัคร
บุคคลธรรมดา
- เป็นบุคคลธรรมดา สัญชาติไทย
- อายุไม่ต่ำกว่า 20 ปีบริบูรณ์
นิติบุคคล
- เป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนตามกฎหมายไทย
- ดำเนินธุรกิจมาแล้วไม่ต่ำกว่า 1 ปีและส่วนทุนเป็นบวก
สินเชื่อโฉนดแลกเงิน สมหวัง
วงเงินสินเชื่ออยู่ระหว่าง 100,000 ถึง 2,000,000 บาท โดยอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 70% ของราคาประเมินราชการรวมสิ่งปลูกสร้าง ไม่มีค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ ระยะเวลาผ่อนชำระ 36-84 เดือน หลักประกันที่รับได้แก่ที่ดินเปล่าหรือที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างประเภทต่างๆ ครอบคลุมพื้นที่กรุงเทพฯ ปริมณฑล และเขตเทศบาลนครและเมืองในจังหวัดอื่นๆ ตามที่ธนาคารกำหนด
คุณสมบัติผู้สมัคร
- บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุ 25 - 65 ปี
- ผู้ขอสินเชื่อถือกรรมสิทธิ์ในหลักประกัน ตามระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด
- หลักประกันต้องอยู่ใน จังหวัดกรุงเทพฯและปริมณฑล หรือ จังหวัดอื่นๆในพื้นที่เขตเทศบาลนครและเทศบาลเมือง ตามที่ธนาคารกำหนด
- หลักประกันปลอดภาระ หรือรับรีไฟแนนซ์บ้านแลกเงินกับสถาบันการเงินอื่น
- หลักประกันเป็น ที่ดินเปล่า หรือที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง เช่น บ้านเดี่ยว ทาวน์เฮาส์ บ้านแฝด อาคารพาณิชย์ และคอนโดมิเนียม
สินเชื่อโฉนดแลกเงิน ศรีสวัสดิ์
ดอกเบี้ยเริ่มต้น 1.25% ต่อเดือน ระยะเวลาการผ่อน 12 งวด สมัครง่าย กู้เดี่ยวได้ ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือนรับจัดต่างพื้นที่ ทะเบียนบ้านอยู่ไหนก็ขอสินเชื่อได้ เข้าถึงได้ด้วยสาขา พร้อมให้บริการกว่า 5,500 สาขา ทั่วประเทศ
คุณสมบัติผู้สมัคร
- สัญชาติไทย อายุ 20 – 65 ปี
- มีบ้านหรือที่ดินเป็นของตัวเองและโอนกรรมสิทธิ์เรียบร้อยแล้ว
สินเชื่อโฉนดแลกเงิน ทิสโก้
สินเชื่อนี้มอบโอกาสทางการเงินที่ยืดหยุ่นสำหรับผู้กู้ โดยให้วงเงินตั้งแต่ 100,000 ถึง 2 ล้านบาท หรือสูงสุดถึง 70% ของมูลค่าทรัพย์สินตามการประเมินราชการ อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกอยู่ที่ 0.55% ถึง 0.85% ต่อเดือน ซึ่งเทียบเท่ากับ 11.85% ถึง 16.95% ต่อปี ผู้กู้สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระตั้งแต่ 3 ถึง 7 ปี และมีความยืดหยุ่นในการปิดบัญชีก่อนกำหนดได้ นอกจากนี้ยังไม่มีค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ ทำให้เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนระยะกลางถึงยาว
คุณสมบัติผู้สมัคร
- บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุ 25 - 65 ปี
- ผู้ขอสินเชื่อถือกรรมสิทธิ์ในหลักประกัน ตามระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด
- หลักประกันต้องอยู่ใน จังหวัดกรุงเทพฯ และปริมณฑล หรือจังหวัดอื่นๆในพื้นที่เขตเทศบาลและเทศบาลเมือง ตามที่ธนาคารกำหนด
- หลักประกันปลอดภาระ หรือรับรีไฟแนนซ์บ้านแลกเงินกับสถาบันการเงินอื่น
สินเชื่อเพื่อคนมีที่ดิน ติดล้อ
เงินติดล้อเสนอสินเชื่อที่ดินและคอนโดสูงสุด 200,000 บาท โดยใช้โฉนดเป็นหลักประกัน ไม่จำกัดอาชีพ ไม่ต้องแสดงรายได้ หรือใช้ผู้ค้ำ รับทุกประเภทที่ดินและคอนโด สมัครง่าย อนุมัติเร็ว บริการทุกสาขาทั่วประเทศ ผ่อนได้ถึง 60 งวด ชำระเงินก้อนหรือปิดบัญชีก่อนกำหนดได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่ม อัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง
คุณสมบัติผู้สมัคร
- บุคคลธรรมดา อายุ 21 - 70 ปี
- ลูกจ้าง พนักงานประจำ หรือทำธุรกิจส่วนตัว ที่มีอายุงานปัจจุบัน 6 เดือนขึ้นไป
สินเชื่อที่ดินแลกเงินเป็นทางเลือกทางการเงินที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีที่ดินเป็นทรัพย์สินแต่ต้องการเงินทุน โดยไม่จำเป็นต้องขายที่ดินทิ้งไป วิธีนี้เหมาะสำหรับเจ้าของที่ดินที่กำลังประสบปัญหาขาดสภาพคล่อง ผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ หรือบุคคลทั่วไปที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ เช่น เพื่อการศึกษาหรือการรักษาพยาบาล
ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้คือ ทำให้เจ้าของที่ดินสามารถใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินที่มีอยู่เพื่อสร้างสภาพคล่องทางการเงิน โดยไม่ต้องสูญเสียกรรมสิทธิ์ในที่ดิน อย่างไรก็ตาม ผู้ที่สนใจควรพิจารณาอย่างรอบคอบถึงความสามารถในการชำระหนี้และเงื่อนไขต่างๆ ของสัญญาก่อนตัดสินใจ เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เช่น การผิดนัดชำระหนี้ซึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียที่ดินได้
โดยสรุปเหล่านี้คือ 5 สินเชื่อโฉนดที่ดิน ที่ไหนดี ที่เรานำมาแนะนำ ซึ่งสมัครง่าย เงื่อนไขน่าสนใจ ทั้งนี้ แม้ที่ดินแลกเงินเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์ แต่ต้องใช้ด้วยความระมัดระวังและวางแผนอย่างรอบคอบ เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดและลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น หากสนใจสามารถเข้าไปอ่านรายละเอียดเพิ่มเติม หรือสอบถามทีมผู้เชี่ยวชาญที่มาพร้อมความรู้ด้านการเงินและการลงทุนแบบฟรีไม่มีค่าใช้จ่ายได้ที่ MoneyDuck
บอกเล่าความคิดเห็นและสิ่งที่คุณรู้ที่นี่