Terkadang seberapa hati-hatinya kita saat melakukan sesuatu tidak bisa menghindarkan kita dari kecelakaan. Benar, kecelakaan dapat terjadi pada saat yang tidak Anda duga. Terpeleset di trotoar, jatuh dari tangga, atau cedera olahraga dapat terjadi kapan saja. Selain sakit yang kita alami, resiko keuangan juga tentu tidak bisa kita hindari. Biaya untuk membayar perawatan akibat kecelakaan bisa menjadi masalah yang juga serius.

Biaya pengobatan adalah salah satu kesulitan keuangan terbesar bagi banyak orang saat ini. Selain untuk menutupi biaya pengobatan, cedera yang Anda alami juga berimbas pada hal lain yang dapat membuat Anda berisiko kehilangan pekerjaan, menambah stres membayar tagihan-tagihan, dan bahkan untuk biaya sehari-hari sekalipun. Disitulah asuransi kecelakaan berperan. Asuransi kecelakaan dapat menjadi pengaman untuk membantu menanggung biaya medis dan non-medis yang akibat resiko kecelakaan. Perlindungan ini bisa sangat membantu selama masa-masa sulit finansial Anda dan keluarga Anda. Sebelum memilih mana asuransi kecelakaan yang sesuai untuk Anda, pastikan Anda mengetahui hal-hal dasar asuransi kecelakaan berikut ini.

Gambaran Umum Asuransi Kecelakaan

Asuransi kecelakaan adalah tambahan pada asuransi kesehatan Anda yang membantu Anda membayar biaya medis dan non-medis akibat kecelakaan atau cedera. Asuransi kecelakaan memberikan manfaat tunai sekaligus yang dibayarkan langsung kepada Anda, dan bukan kepada dokter dan rumah sakit, sebagai ganti rugi. Anda dapat menggunakan uang tunai ini untuk menutupi pengeluaran apapun yang terkait dengan kecelakaan Anda, termasuk pengeluaran non-medis seperti perawatan anak, transportasi ke terapis, hingga biaya sewa. Asuransi kecelakaan dapat menjadi cara yang tepat dan terjangkau untuk menambah dan menutupi biaya tambahan yang tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan Anda, termasuk rontgen hingga layanan ambulans. Jika rencana kesehatan Anda mencakup 100% kecelakaan Anda, tunjangan Anda akan tetap dibayarkan kepada Anda jika kecelakaan terjadi.

Cakupan Asuransi Kecelakaan

Jumlah manfaat yang Anda terima tergantung pada diagnosis dan tingkat keparahan cedera Anda, bagaimana cedera Anda dirawat, dan jenis pertanggungan yang Anda miliki. Asuransi kecelakaan memberi Anda uang tunai setelah Anda mengalami kecelakaan seperti luka bakar parah, patah tulang, atau ketika Anda harus masuk unit gawat darurat. Misalnya, jika Anda mengalami patah kaki saat bersepeda gunung, Anda akan menerima sejumlah uang untuk membayar ambulans, kunjungan ruang gawat darurat, dan biaya medis lain yang ditanggung oleh asuransi Anda. Berikut adalah daftar mengenai apa saja yang dicakup oleh polis asuransi kecelakaan, dengan beberapa jenis cedera tertentu yang mungkin ditanggung pihak asuransi Anda:

  • Perawatan darurat - perawatan rumah sakit, ambulans, sinar-X, pemeriksaan atau kunjungan UGD
  • Perawatan cedera khusus - luka bakar, gegar otak, perawatan gigi darurat, cedera telinga atau mata, atau keracunan
  • Perawatan pendukung - perawatan lanjutan, terapi fisik, resep obat-obatan, atau bahkan transportasi dan penginapan
  • Perawatan rumah sakit - rawat inap rumah sakit, perawatan intensif atau unit rehabilitasi
  • Perawatan bedah - operasi besar, hernia, operasi rawat jalan atau anestesi ahli
  • Kematian tidak disengaja - manfaat dibayarkan langsung kepada waris Anda jika kematian Anda akibat kecelakaan
  • Perawatan pencegahan - beberapa polis menawarkan manfaat kesehatan yang memberi Anda uang kembali untuk pemeriksaan darah rutin, imunisasi, dan yang lainnya. Jenis cedera yang disebutkan di atas bukanlah daftar lengkap, melainkan secara umum. Asuransi kecelakaan akan membayar sejumlah uang yang dapat membantu Anda menutupi biaya yang terkait dengan cedera yang terjadi selama kecelakaan. Setiap perusahaan asuransi kecelakaan berbeda ketentuannya, jadi Anda harus mempelajari apa yang mereka pertanggungkan sebelum mengambil polis asuransi kecelakaan.

Dalam kebanyakan kasus, semakin parah cederanya, semakin tinggi jumlah manfaatnya. Untuk kondisi yang tidak terlalu serius, seperti gigi retak atau cedera mata, manfaat yang akan Anda terima tidak banyak. Untuk kondisi yang lebih serius, seperti koma atau kelumpuhan, manfaat yang akan Anda dapatkan lebih besar. Beberapa polis asuransi kecelakaan juga mencakup penggunaan perlengkapan dan perangkat medis, seperti kruk atau bahkan kaki palsu.

Hal-Hal yang Tidak Ditanggung Asuransi Kecelakaan

Terdapat pengecualian kecelakaan yang asuransi tidak akan menanggungnya. Beberapa aktivitas rekreasi atau olahraga berisiko tinggi mungkin tidak tercakup dalam asuransi Anda. Meskipun setiap asuransi kecelakaan berbeda, berikut adalah beberapa cedera yang mungkin tidak bisa ditanggung asuransi kecelakaan:

  • Cedera akibat sakit atau penyakit
  • Aktivitas sembrono atau berbahaya
  • Cedera yang terjadi saat berada di bawah pengaruh obat-obatan atau alkohol tertentu
  • Bunuh diri atau cedera yang ditimbulkan sendiri
  • Cedera yang terjadi saat melakukan kejahatan
  • Cedera yang terjadi sebelum Anda membeli rencana asuransi kecelakaan

Cara Kerja Asuransi Kecelakaan

Jika Anda atau anggota keluarga tertanggung Anda terluka dalam kecelakaan yang ditanggung asuransi, asuransi kecelakaan akan membayar Anda sejumlah uang untuk membantu mengurus biaya tak terduga dan melindungi keuangan Anda. Sejumlah uang tertentu akan dibayarkan langsung kepada Anda, berdasarkan jenis cedera yang Anda alami, perawatan yang Anda butuhkan, dan perlindungan yang Anda pilih. Anda dapat menggunakan pembayaran sesuai keinginan Anda untuk membantu membayar kunjungan dokter, biaya ambulans, tagihan rumah sakit, dan pengeluaran lain yang tidak ditanggung asuransi kesehatan Anda.

Asuransi kecelakaan memberikan manfaat tunai khusus untuk cedera yang disebabkan oleh kecelakaan yang dijamin. Manfaat tunai ini dapat digunakan untuk pengeluaran seperti pembayaran pajak dan deductible. Polis asuransi kecelakaan Anda harus memberi Anda atau penerima manfaat uang tunai apakah cedera itu terjadi saat atau di luar pekerjaan. Dan Anda dapat menggunakan uang itu sesuai dengan kebutuhan Anda, seperti untuk melunasi tagihan atau bahkan berlibur.

Cara Mendapatkan Polis Asuransi Kecelakaan Terbaik.

Memutuskan jenis asuransi kecelakaan terbaik yang sesuai dengan situasi Anda saat ini bisa jadi lebih mudah dari yang Anda pikirkan. Ada dua cara untuk mendapatkannya dan ada dua jenis asuransi kecelakaan yang perlu dipertimbangkan. Anda bisa mendapatkan asuransi kecelakaan dengan dua cara yang berbeda:

  • Melalui seorang profesional asuransi
  • Melalui tempat kerja Anda Jika Anda saat ini memiliki koneksi atau mengenal seorang profesional asuransi, Anda dapat bertanya kepada mereka tentang apa saja hal-hal yang ingin Anda ketahui tentang berbagai produk asuransi kecelakaan yang nantinya akan Anda pilih. Jika Anda saat ini bekerja, Anda dapat menghubungi pemberi kerja Anda atau manajer SDM Anda untuk mengetahui apakah perusahaan Anda menawarkan asuransi tambahan, seperti asuransi kecelakaan. Jika iya, Anda dapat mendaftar ke paket grup mereka dengan lebih mudah.

Setelah Anda memutuskan cara mana yang akan Anda ambil, pertimbangkan tentang jenis asuransi yang Anda cari berdasarkan kondisi Anda saat ini. Dua jenis asuransi kecelakaan yang perlu dipertimbangkan adalah:

  • Asuransi kecelakaan, yang merupakan asuransi untuk cedera akibat kecelakaan.
  • Asuransi kematian - yang merupakan asuransi dengan manfaat yang dibayarkan kepada penerima manfaat jika terjadi kematian akibat kecelakaan.

Memilih Rencana Berdasarkan Manfaat

Manfaat terpenting dalam program kecelakaan diri adalah manfaat intinya yaitu: kematian karena kecelakaan, cacat permanen, dan cacat sebagian. Penting untuk memastikan rencana asuransi Anda mencakup kecacatan sebagian atau sementara, karena kemungkinan besar Anda akan menderita patah tulang dibandingkan mengalami cedera yang benar-benar serius. Pada dasarnya, rencana kecelakaan Anda harus dapat melindungi Anda terlepas dari tingkat keparahan kecelakaan.

Selain itu, beberapa perusahaan asuransi memasukkan berbagai manfaat dalam paket dasar mereka yang dapat membantu Anda memutuskan paket mana yang tepat untuk gaya hidup Anda. Misalnya, jika Anda khawatir kehilangan uang saat tidak bekerja, manfaat pendapatan mingguan bisa menjadi manfaat penting yang sudah dimasukkan dalam polis Anda. Manfaat ini akan membayar Anda hingga pendapatan gaji mingguan Anda atau jumlah yang tercantum dalam polis Anda jika Anda tidak dapat bekerja karena kecelakaan. Rencana dengan tunjangan anak mungkin cocok jika Anda memiliki anak dan ingin memastikan mereka memiliki penghasilan yang cukup untuk pendidikan mereka jika Anda meninggal sebelum waktunya.

Di sisi lain, Anda mungkin tidak membutuhkan manfaat tambahan dan Anda mungkin lebih memilih polis yang menawarkan jaminan kematian karena kecelakaan dan kecacatan tanpa manfaat tambahan dengan harga asuransi yang lebih murah. Jenis rencana ini akan cocok untuk seseorang yang bukan satu-satunya pencari nafkah, atau orang yang memiliki asuransi kecelakaan di tempat kerjanya.

Asuransi Kecelakaan vs. Asuransi Kesehatan

Banyak orang kurang mengetahui perbedaan antara asuransi kecelakaan dan asuransi jiwa. Asuransi kecelakaan dapat menanggung biaya medis tak terduga yang tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan Anda. Jika Anda mengalami laserasi, asuransi kesehatan Anda akan menanggung biaya perawatan di rumah sakit untuk mendapatkan jahitan. Tetapi asuransi kesehatan Anda tidak akan menanggung biaya untuk cedera tersebut, melainkan hanya akan membayar dokter yang menjahit Anda. Meskipun asuransi kecelakaan menyerupai asuransi kesehatan dalam hal pembayaran manfaat untuk klaim medis, asuransi kecelakaan bukanlah pengganti asuransi kesehatan.

Apakah Asuransi Kecelakaan Sepadan dengan Biaya yang Kita Keluarkan?

Asuransi kecelakaan relatif murah, tetapi juga manfaatnya juga relatif kecil. Anda mungkin mendapat manfaat dari polis asuransi kecelakaan jika asuransi kesehatan Anda memiliki deductible tinggi, karena asuransi kecelakaan menawarkan pembayaran satu kali yang dapat membantu Anda membeli perawatan medis. Anda juga akan mendapatkan keuntungan dari asuransi kecelakaan jika Anda tidak memenuhi syarat untuk asuransi kecacatan, misalnya jika Anda memiliki kondisi medis yang sudah ada sebelumnya yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Itulah beberapa hal yang terkait dengan asuransi kecelakaan yang bisa Anda pertimbangkan sebelum Anda memilih produk asuransi kecelakaan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Semoga bermanfaat.