Premi Asuransi Jiwa Termurah, 6 Rekomendasi & Tips Memilih

Kamu sekarang sudah mulai merasakan kebutuhan untuk memastikan finansial keluarga melalui asuransi jiwa. Tapi, sudah tahukah kamu asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan? Apakah asuransi dengan biaya premi asuransi jiwa termurah cukup untuk memproteksi kamu dari risiko yang dihadapi. Bagaimana dengan prosedur klaim asuransi jiwa? Adakah pengembalian resmi jika tidak mengajukan klaim?

Banyaknya produk asuransi wajar saja membuat calon nasabah bingung. Karenanya, kamu harus jeli saat mencari informasi mengenai asuransi, termasuk premi asuransi jiwa termurah namun tetap memberikan manfaat pertanggungan yang tepat. Oleh karena itu, kali ini MoneyDuck akan jawab semua pertanyaan di atas supaya kamu tidak bingung lagi dan makin mantap saat memilih asuransi yang sesuai dengan kebutuhanmu. Dalam artikel ini, kamu juga memahami manfaat optimal dari produk asuransi jiwa yang dipilih.

Pengertian Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa merupakan produk keuangan yang berfungsi untuk melindungi pemegang polis dari risiko yang tidak diinginkan, semisal kematian yang dapat mendatangkan kerugian materil. Perlindungan ini berupa uang pertanggungan bagi ahli waris atau pemegang polis ketika Tertanggung meninggal dunia. Untuk mendapatkan manfaat itu, Tertanggung memiliki kewajiban untuk membayar premi kepada pihak Penanggung.

Asuransi jiwa semakin penting sebagai perlindungan jika Tertanggung adalah pemberi nafkah. Uang pertanggungan akan menjadi sumber keamanan finansial jika Tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat permanen yang menyebabkan ia tidak bisa mencari nafkah lagi.

Manfaat Memiliki Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa merupakan produk asuransi yang paling dikenal oleh masyarakat. Produk yang ditawarkan pun cukup banyak, termasuk produk dengan premi asuransi jiwa termurah. Meskipun begitu, hanya 1% dari penduduk Indonesia yang memegang polis asuransi jiwa. Ini karena masyarakat belum begitu memahami manfaat dan urgensi memiliki asuransi jiwa. Berikut ini beberapa manfaat yang bisa kamu dapatkan dari asuransi jiwa:

1. Perlindungan Keluarga yang Ditinggalkan

Kepala rumah tangga atau anggota keluarga yang bertugas mencari nafkah adalah orang yang menjadi prioritas utama untuk memiliki asuransi jiwa. Sehingga keluarga yang ditinggalkan bisa mendapatkan uang pertanggungan saat Tertanggung meninggal.

Diharapkan uang pertanggungan yang diterima bisa digunakan untuk membiayai kebutuhan hidup atau sebagai modal usaha. Sehingga keluarga yang ditinggalkan tetap bisa melangsungkan hidupnya. Kamu tidak perlu khawatir dengan harga premi yang mahal sebab kini banyak produk asuransi yang menawarkan premi asuransi jiwa termurah.

2. Membantu Pengelolaan Dana

Memiliki polis asuransi jiwa berarti kamu harus membayar premi asuransi tiap bulannya. Artinya, kamu berkewajiban menyisihkan sebagian pendapatan secara rutin. Secara tidak langsung asuransi jiwa dapat membantu proses pengelolaan dana menjadi lebih efektif sebagai perlindungan dari kejadian tak terduga. Hal ini akan sulit dilakukan oleh sebagian besar keluarga yang tidak melengkapi perlindungan finansialnya dengan asuransi jiwa. Jika biaya premi asuransi bulanan masih dirasa memberatkan keuangan, kamu bisa memilih premi asuransi jiwa termurah.

3. Mencegah Kerugian Materil yang Lebih Besar

Tidak bisa dipungkiri, kehilangan anggota keluarga yang bertugas mencari nafkah merupakan sebuah musibah yang berat dari sisi moril dan materil. Mencari sumber pendapatan yang baru merupakan tugas yang berat bagi keluarga yang ditinggalkan. Imbasnya, keluarga harus berutang dengan bunga yang tinggi karena tidak ada persiapan untuk menghadapi risiko kepergian pencari nafkah.

Jika kamu tidak ingin hal ini menimpa keluargamu, ada baiknya kamu memiliki premi asuransi jiwa, walaupun dengan premi asuransi jiwa termurah. Agar keluargamu terlindung dari risiko finansial. Apalagi jika kamu bekerja di industri berisiko tinggi seperti pelayaran ataupun pertambangan. Meskipun kamu tidak bekerja pada bidang tersebut, kamu tetap harus memiliki rencana cadangan. Sebab risiko kerja dapat terjadi di mana pun.

4. Menjamin Kesejahteraan Keluarga yang Ditinggalkan

Tahukah kamu jika keluarga yang ditinggalkan dapat memperoleh dana pertanggungan Rp1-2 miliar? Tentu tergantung premi yang kamu bayarkan. Namun, dana sebesar itu merupakan jumlah yang cukup besar bagi sebagian orang. Tidak banyak orang dapat meninggalkan aset sebesar itu sebagai warisan untuk keluarga. Itu sebabnya, asuransi jiwa dapat memberikan jaminan kesejahteraan bagi keluarga yang ditinggalkan.

5. Mencegah Beban Utang pada Keluarga

Banyak orang yang ketika meninggal justru meninggalkan utang pada keluarganya. Penyebabnya, kepala keluarga atau anggota keluarga yang meninggal tidak mempersiapkan rencana keuangan yang matang. Dengan memiliki asuransi jiwa terutama asuransi jiwa kredit, kamu tidak perlu khawatir akan meninggalkan utang kepada keluarga jika sewaktu-waktu kamu meninggal.

Selain tidak meninggalkan beban utang, uang pertanggungan yang diterima oleh pemegang polis dapat digunakan untuk banyak hal. Misalnya, dana pendidikan, biaya pelunasan Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), biaya hidup sehari-hari, hingga modal usaha. Keluarga yang ditinggalkan akan lebih terjamin kesejahteraannya dibandingkan apabila kamu tidak memiliki asuransi jiwa.

Baca Juga: Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik untuk Keluarga

Jenis-Jenis Asuransi Jiwa

Selain mencari informasi premi asuransi jiwa termurah, kamu juga perlu memahami jenis-jenis asuransi jiwa. Agar kamu bisa mendapatkan manfaat pertanggungan secara optimal. Setidaknya ada tiga jenis asuransi jiwa berdasarkan jenisnya, yakni asuransi jiwa berjangka, seumur hidup, dan dwiguna. Nah, untuk menemukan asuransi jiwa yang paling cocok untuk dimiliki, simak penjelasannya berikut ini:

1. Asuransi Jiwa Term Life (Berjangka)

Asuransi jiwa berjangka adalah asuransi yang memberi jaminan perlindungan dari kerugian finansial dalam jangka waktu yang telah ditentukan. Lama jangka waktu perlindungan tergantung dari kesepakatan antara Tertanggung dan Penanggung (perusahaan asuransi) antara 5, 10, atau 35 tahun ke depan.

Apabila masa perlindungan sudah habis dan anggota keluarga yang didaftarkan tidak mengalami kecelakaan kerja atau meninggal, maka uang premi akan dikembalikan. Besaran uang premi yang dikembalikan tergantung dari kesepakatan yang tertulis dalam polis asuransi, ada yang kurang dari total premi yang disetorkan, dan ada yang berkali-kali lipat dari jumlah premi yang disetorkan. Jika ada risiko kecelakaan atau meninggal dunia, maka diberikan uang santunan.

2. Asuransi Jiwa Whole Life (Seumur Hidup)

Asuransi jiwa seumur hidup adalah asuransi yang memberi jaminan perlindungan dari kerugian finansial dalam jangka waktu seumur hidup, atau perusahaan asuransi menetapkan batas maksimal usia perlindungan pada usia tertentu. Misalnya, 63 tahun, 70 tahun, hingga 99 tahun. Penanggung biasanya juga memberikan batasan untuk gender tertentu, misalkan 70 tahun untuk pria dan 72 tahun untuk wanita.

Apabila masa perlindungan sudah habis dan tidak ada klaim dari anggota keluarga yang meninggal, maka uang premi akan dikembalikan. Besaran uang premi yang dikembalikan akan ditambah dengan bunga yang kamu dapatkan. Dengan manfaat pengembalian premi ini, asuransi jiwa menjadi jaminan hari tua.

3. Asuransi Jiwa Endowment (Dwiguna)

Asuransi dwiguna memiliki banyak jenis, ada asuransi dwiguna pendidikan, asuransi dwiguna pensiun, hingga asuransi jiwa dwiguna. Kali ini kita akan fokus membahas asuransi jiwa dwiguna. Dari namanya, asuransi dwiguna adalah asuransi yang memberi dua manfaat sekaligus. Asuransi jiwa dwiguna adalah asuransi yang memberi uang pertanggungan pada klaim kematian atau mengembalikan premi yang telah disetorkan secara utuh saat masa perlindungan selesai.

Setiap perusahaan asuransi memiliki programnya masing-masing yang menarik, ada yang menawarkan premi yang rendah perbulannya yang hanya Rp100.000, ada yang menawarkan uang pertanggungan tinggi hingga Rp10 miliar, dan ada yang memberikan bonus jika tidak ada klaim yang diajukan setiap 3 tahun sekali.

Produk ini akan terasa manfaatnya dalam jangka panjang antara 10-15 tahun, sehingga kamu wajib memilikinya saat kamu masih produktif agar lebih terasa manfaatnya. Asuransi jiwa dwiguna juga memiliki manfaat untuk menjamin tujuan keuangan jangka panjang seperti dana pendidikan dan uang pensiun serta dampak negatif dari kematian dini.

Cara Hitung Premi Asuransi Jiwa Termurah

Hal pertama yang harus kamu pikirkan saat menghitung premi adalah berapa nilai ekonomi yang kamu miliki sebagai pencari nafkah. Keluargamu bisa mendapatkan dana pertanggungan hingga miliaran rupiah hanya dengan uang belasan ribu yang kamu sisihkan setiap harinya untuk membayar premi. Sebelum menghitung premi asuransi jiwa termurah, pahami dulu besaran uang pertanggungan yang dibutuhkan.

Ada beberapa metode yang bisa dipakai untuk menentukan uang pertanggungan dan premi yang harus dibayar. Contohnya, kamu ingin meninggalkan uang untuk digunakan keluargamu bertahan hidup selama 5 tahun. Biaya hidup perbulan keluargamu adalah Rp10.000.000. Jika terdapat nilai inflasi sebesar 3% tiap tahunnya, maka kamu butuh asuransi jiwa dengan nilai pertanggungan sebesar Rp637.096.297. Cara hitungnya:

Pengeluaran per bulan X lama kecukupan yang diinginkan X inflasi

Rp10.000.000 X 60 bulan (5 tahun) X inflasi= Rp637.096.297

Rumus di atas untuk menemukan angka pertanggungan yang inginkan. Sedangkan untuk menghitung dan menemukan nilai premi asuransi jiwa termurah caranya sebagai berikut:

Nilai Premi= Tarif Premi X Total Pertanggungan

Karena cara menghitung nilai premi dari tiap perusahaan berbeda-beda, kamu bisa baca artikel asuransi lain di MoneyDuck atau konsultasi gratis dengan Expert MoneyDuck.

Baca Juga: Mudah! Cara Hitung Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa

Rekomendasi Premi Asuransi Jiwa Termurah

Ada ribuan jenis produk asuransi, termasuk asuransi jiwa. Setiap produk menawarkan manfaat berbeda yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan serta kemampuan finansialmu. Nah, untuk mempermudah kamu menemukan premi asuransi jiwa termurah dengan manfaat yang unggul, berikut rekomendasi produk-produk terbaik yang dirangkum MoneyDuck:

1. Asuransi Simas Jiwa

Asuransi Simas Jiwa merupakan salah satu produk asuransi yang paling direkomendasikan buat kamu. Selain memiliki premi asuransi jiwa termurah yakni sekitar Rp43.000-an per bulan, asuransi Simas Jiwa juga memiliki periode pertanggungan yang sangat panjang hingga usia 100 tahun.

Syarat untuk bisa memiliki Asuransi Simas Jiwa di antaranya adalah:

• Masuk usia pertanggungan, yakni minimum berusia 6 bulan dan maksimum 65 tahun. Sedangkan pemegang polis harus berusia minimum 18 tahun dan maksimum 85 tahun.
• Menyerahkan salinan kartu identitas.
• Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ).
• Menyerahkan bukti pembayaran premi pertama.
• Surat Pernyataan Pemahaman Produk Asuransi Jiwa Ringkasan Informasi Produk dan Layanan Personal.
• Surat Kuasa Khusus Auto debet apabila pembayaran dilakukan dengan metode auto debet.
• Salinan buku tabungan.
• Dokumen pendukung lainnya.

2. Asuransi Jiwa Allianz

Asuransi Jiwa Allianz merupakan produk asuransi yang memiliki banyak pilihan produk yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan yang kamu miliki. Asuransi Jiwa Allianz juga memberikan manfaat perlindungan yang lengkap sebagai perlindungan finansial dari risiko tak terduga. Harga premi yang ditawarkan juga ringan, sehingga termasuk dalam kategori premi asuransi jiwa termurah. Asuransi Jiwa Allianz juga memberikan ketenangan dengan masa perlindungan yang panjang hingga 20 tahun atau maksimal usia 86 tahun.

Pemegang polis Asuransi Jiwa Allianz akan mendapatkan dana pertanggungan sebesar Rp500.000.000 jika dalam masa perlindungan meninggal karena salah satu dari daftar 77 penyakit kritis dalam daftar Allianz. Sementara itu, uang pertanggungan sebesar Rp1 miliar akan diberikan jika meninggal bukan karena kecelakaan. Penyebab kematian akibat kecelakaan transportasi pribadi akan mendapatkan Rp1.5 miliar, dan transportasi umum Rp2 miliar.

Syarat untuk dapat memiliki Asuransi Jiwa Allianz di antaranya:

• Usia masuk 1 bulan-70 tahun;
• Salinan identitas;
• Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ);
• Dokumen penunjang lain jika diperlukan.

3. Asuransi Chubb Life

Asuransi Chubb Life merupakan produk asuransi internasional yang memiliki kantor pusat di Amerika Serikat. Asuransi Chubb Life punya banyak keunggulan di antaranya pengembalian premi jika tidak mengajukan klaim apapun selama polis berjalan. Kamu akan mendapatkan 100% uang pertanggungan jika terdapat klaim kematian dan 200% jika kematian disebabkan karena kecelakaan.

Asuransi ini memberikan proteksi bagi pemegang polis yang berusia 1 bulan-80 tahun. Premi bisa dibayarkan secara tahunan dengan nilai Rp1.200,000 hingga Rp4.800.000 per tahun dengan besaran uang pertanggungan yang kamu dapat Rp2.000.000.000. Persyaratan yang harus dilengkapi adalah:

• Menyediakan salinan kartu identitas;
• Menyediakan hasil pemeriksaan kesehatan;
• Melengkapi Proposal Pengajuan Asuransi Jiwa (PPAJ);
• Menyediakan dokumen pendukung apabila diperlukan;
• Menyediakan informasi sesuai kondisi yang sebenarnya;
• Menjalani masa uji atau contestable selama 2 tahun sejak Tanggal Mulai Pertanggungan, yakni masa yang dimiliki oleh Penanggung untuk mendapatkan informasi dan data sesungguhnya dari Tertanggung.

4. Asuransi Sequis Life

Asuransi Sequis Life hadir sebagai produk asuransi jiwa dengan beragam keunggulan. Keunggulan yang ditawarkan di antaranya menjamin usia pertanggungan hingga 100 tahun. Memiliki premi asuransi jiwa termurah yakni Rp50.000-an per bulan. Uang pertanggungan yang tinggi hingga Rp1 miliar. Syarat yang harus dipenuhi untuk mendapatkan perlindungan dari asuransi Sequis Life:

• Melengkapi Proposal Pengajuan Asuransi Jiwa (PPAJ);
• Menyediakan dokumen pendukung apabila diperlukan;
• Menjalani masa uji atau contestable selama 2 tahun;
• Memahami klausul pembatas perjanjian pada buku polis.

5. Asuransi Takaful Keluarga

Asuransi Takaful Keluarga hadir sebagai jawaban atas permintaan umat muslim di Indonesia untuk produk asuransi yang halal dengan prinsip Islam. Asuransi Takaful Keluarga mengelola dana yang disalurkan dengan berpedoman pada syariat Islam, sehingga kamu bisa mendapatkan perlindungan finansial yang bebas riba. Ini merupakan keunggulan Asuransi Takaful Keluarga yang tidak dimiliki oleh asuransi konvensional pada umumnya.

Pembayaran premi juga fleksibel karena kamu bisa pilih periode pembayaran bulanan, per semester, atau tahunan. Kamu juga bisa membayar melalui autodebit yang membebaskan kamu dari kekhawatiran akan lupa membayar premi tepat waktu. Asuransi Takaful Keluarga juga membantu mengurus zakat maal dan berwakaf lewat asuransi dari dana asuransi yang dikelola untuk mensucikan aset yang kamu miliki. Syarat yang harus dipenuhi untuk memiliki Asuransi Takaful Keluarga di antaranya:

• Menyediakan salinan kartu identitas;
• Melengkapi Proposal Pengajuan Asuransi Jiwa (PPAJ);
• Menyediakan dokumen pendukung apabila diperlukan;
• Kamu tidak harus muslim, faktanya banyak nasabah non-muslim mendaftar Asuransi Takaful Keluarga.

6. Asuransi Pasific Life

Asuransi Pacific Life merupakan produk asuransi jiwa yang memberikan jaminan uang pertanggungan yang besar hingga Rp2 miliar. Kamu bisa menjadi pemegang polis asuransi jika kamu mendaftar pada usia masuk 18-70 tahun. Kamu juga akan mendapatkan masa perlindungan selama tiga tahun dengan usia maksimum 75 tahun. Kamu tidak perlu melakukan pemeriksaan kesehatan pada usia dan jumlah uang pertanggungan tertentu.

Syarat untuk memiliki Asuransi Pacific Life juga cukup mudah, kamu hanya perlu melengkapi dokumen yang dibutuhkan. Dokumen tersebut di antaranya adalah:

• Salinan kartu identitas;
• Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ);
• Dokumen Pendukung lainnya.

Baca Juga: Cara Beli Asuransi Jiwa Terbaik Anti-Rugi, Ini Bocorannya!

Tips Memilih Premi Asuransi Jiwa Termurah & Terbaik

Selain asuransi dengan premi yang terjangkau, kamu juga harus pastikan bahwa asuransi jiwa yang kamu pilih sudah sesuai dengan kebutuhan finansialmu. Pahami tips-tips memilih asuransi jiwa yang termurah dan terbaik di bawah ini:

1. Sesuaikan dengan Tujuan Finansial

Apakah tujuan kamu memiliki asuransi untuk memastikan dana pendidikan anak, menjamin hari tua atau warisan untuk keluarga? Ada banyak produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan keuanganmu yang beragam. Oleh karena itu pilihlah asuransi jiwa yang sesuai dengan tujuan finansialmu.

2. Pilih Asuransi Jiwa Murni

Tujuan utama untuk memiliki asuransi jiwa adalah fungsi proteksi, Jadi pilih asuransi jiwa murni agar tidak terpapar risiko keuangan yang tidak perlu. Karena kalau kamu memilih asuransi jiwa yang memiliki fungsi proteksi dan investasi sekaligus, kamu akan mendapatkan risiko fluktuasi uang pertanggungan.

Hal ini diakibatkan dari naik turunnya aset investasi dari dana yang dikelola pihak asuransi. Memilih asuransi jiwa murni juga membuat biaya premi menjadi lebih terjangkau, nilai uang pertanggungan menjadi lebih optimal, dan nilai premi yang tetap karena tidak terpapar risiko investasi.

3. Riset Latar Belakang Perusahaan Asuransi

Meskipun perusahaan asuransi yang kamu pilih sudah legal, namun bukan berarti kamu bisa asal pilih. Karena beda perusahaan, maka beda pula pelayanannya. Bisa jadi asuransi yang kamu pilih punya persyaratan yang rumit atau metode klaim yang dipersulit.

Oleh karena itu, kamu perlu melakukan riset latar belakang perusahaan asuransi juga membaca ulasan dari nasabah yang mendaftar pada perusahaan asuransi tersebut. kamu juga perlu melihat performa keuangan dari perusahaan asuransi tersebut melalui laporan keuangan yang terdapat pada situs resminya.

4. Cek Legalitas Perusahaan Asuransi

Ini sudah jadi hal yang jelas dan mutlak untuk dilakukan ya! Karena masih banyak sekali nasabah yang tertipu dengan asuransi ilegal yang memberikan iming-iming pengembalian nilai investasi yang besar dan tidak rasional. Ingat tujuan utama memiliki asuransi adalah proteksi, bukan profit. Jangan sampai sebaliknya, bukannya mendapatkan jainan keamanan kamu justru mendapatkan kerugian finansial.

Cari dan Ajukan Premi Asuransi Jiwa Termurah

Pada tahap ini kamu sudah mulai paham pentingnya memiliki asuransi jiwa. Kamu juga sudah dapat menemukan premi asuransi jiwa termurah untuk bisa segera merasakan manfaat perlindungan dari asuransi yang kamu miliki. Setelah semakin yakin, kamu akan mencoba untuk memiliki asuransi lain yang lebih cocok dengan kebutuhanmu dengan dana pertanggungan yang lebih tinggi.

Memiliki premi asuransi jiwa termurah akan tetap menjadi pilihan yang tepat daripada tidak memilikinya sama sekali. Kamu akan terasa sangat terbantu ketika kejadian yang tidak diinginkan terjadi. Ingat, asuransi jiwa hadir untuk menggantikan nilai ekonomi yang hilang akibat kepergian anggota keluarga tersebut.

Kalau kamu masih butuh saran, kamu bisa baca artikel MoneyDuck yang lain mengenai asuransi dan ragam jenis asuransi lainnya. Kamu juga bisa tekan tombol Konsultasi Gratis di bawah untuk konsultasi ke Expert MoneyDuck yang akan membantu kamu memilih produk keuangan yang paling sesuai dengan kamu.