Jenis Pinjaman J Trust Bank, Cara Ajukan dan Keuntungannya

Kebutuhan setiap orang tentu tidak bisa disamakan, tidak jarang juga dana bulanan yang sudah dipersiapkan ternyata kurang. Mengajukan pinjaman ke bank menjadi salah satu solusi masalah keuangan bagi masyarakat Indonesia. Kamu juga bisa menentukan sendiri jumlah uang yang akan dipinjam beserta tenornya. Sehingga pinjaman tersebut tidak akan memberatkan kondisi finansial.

Meski belum lama hadir di Indonesia, J Trust Bank menjadi salah satu penyedia layanan jasa finansial yang diperhitungkan. Pinjaman J Trust Bank terkenal dengan suku bunga kompetitif dan punya syarat pengajuan yang mudah. Bank yang sebelumnya memiliki nama Bank Mutiara ini mengklaim dirinya sebagai layanan finansial komprehensif untuk masyarakat yang membutuhkan fasilitas keuangan.

Apa Itu Pinjaman J Trust Bank?

J Trust Bank berdiri pada 1990 dengan nama Bank Mutiara dan berkantor pusat di Jakarta. Kini nama Bank Mutiara resmi berganti J Trust Bank dan memiliki filosofi SPIRIT (Service Excellent, Professionalism, Integrity, Relationship, Innovative, and Trust). J Trust Bank sendiri baru hadir di Indonesia pada 1 Oktober 2015 dan bertahan hingga sekarang.

Sebagai bank yang memberikan pelayanan maksimal kepada nasabah, bank ini menawarkan produk pinjaman J Trust Bank. Pinjaman dari J Trust Bank punya pilihan tenor yang beragam dengan suku bunga kompetitif. Bahkan kamu bisa mendapat pinjaman hingga Rp200.000.000 dengan jangka waktu angsuran maksimal 5 tahun. J Trust Bank berharap para nasabah bisa menikmati masa tua dengan tenang bersama pinjaman J Trust Bank yang bisa dikembalikan setiap bulan dalam bentuk cicilan.

Keuntungan Mengajukan Pinjaman J Trust Bank

Setiap bank penyedia layanan keuangan masyarakat tentu menawarkan keuntungan yang berbeda-beda. Mulai dari suku bunga yang rendah, kemudahan syarat pengajuan pinjaman, hingga tenor pinjaman yang beraneka macam. Pinjaman J Trust Bank juga punya beberapa keunggulan yang bisa membuat nasabah lebih untung daripada pinjaman jenis lain. Di antaranya adalah:

Maksimal Plafon Pinjaman Tinggi: J Trust Bank menawarkan plafon pinjaman yang cukup tinggi. Jumlah uang yang bisa kamu pinjam sesuai dengan pinjaman J trust Bank yang dipakai. Misalnya, pada J Trust Bank KSS-STA, maksimal plafon pinjaman mencapai Rp200.000.000. Sedangkan pinjaman KPR J Trust Bank limitnya bisa mencapai Rp5.000.000.000, dengan syarat tertentu dari J Trust Bank.
Pembayaran Bisa Diangsur Setiap Bulan: Pinjaman J Trust Bank hadir untuk membantu masalah keuangan masyarakat. Salah satunya menyediakan fasilitas pembayaran pinjaman yang bisa diangsur setiap bulan. Rata-rata tenor yang diterapkan pada pinjaman J Trust Bank mulai 1 tahun hingga 5 tahun. Tenor ini disesuaikan dengan jenis pinjaman yang diambil dengan jumlah angsuran yang bisa dipilih sendiri.
Suku Bunga Rendah: Selain punya pilihan jenis pinjaman yang banyak, suku bunga pinjaman J Trust Bank juga cukup rendah. Kisaran bunganya hanya 15% per tahun dengan waktu pencairan pinjaman maksimal 14 hari. J Trust Bank juga menawarkan cara pengajuan pinjaman yang mudah untuk nasabah. Jadi hanya dengan memenuhi persyaratan tadi dan dilengkapi skor BI Checking tinggi maka kemungkinan besar pinjaman J Trust Bank kamu disetujui.

Jenis-Jenis Pinjaman J Trust Bank

Pinjaman J Trust Bank menyediakan dana untuk kepemilikan rumah hingga modal usaha

Seperti yang sudah dijelaskan sebelumnya, pinjaman J Trust Bank bisa memberikan banyak keuntungan bagi nasabah. Namun sebelum kamu memutuskan untuk mengajukan pinjaman, ketahui terlebih dahulu apa saja jenis-jenisnya. Sehingga kamu bisa menyesuaikan jumlah yang akan dipinjam dengan kebutuhan. Adapun jenis-jenis pinjaman J Trust Bank adalah:

1. Kredit Mikro J Trust

Perkembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) terus meningkat pesat di Indonesia. Banyak anak muda yang memilih merintis usaha sendiri daripada bekerja dengan orang lain. Melihat pesatnya pertumbuhan UMKM, J Trust Bank menawarkan produk kredit mikro. Produk ini merupakan salah satu jenis pinjaman J Trust Bank dengan bunga bersaing dan proses pengajuan yang cepat.

Kredit Mikro J Trust terbagi menjadi dua jenis, yaitu kredit di bawah Rp100.000.000 dan kredit antara Rp100.000.000 hingga Rp200.000.000. Suku bunga dasar kredit (SBDK) untuk kredit mikro yakni 26% per tahun, yang mana suku bunga ini bisa bertambah setelah perhitungan akhir komponen estimasi premi risiko. Kredit Mikro J Trust juga menjadi upaya peningkatan bisnis UMKM yang dilihat masih bisa terus berkembang di masa depan.

2. KPR J Trust

Kini beli tanah dan bangunan lebih mudah dengan layanan KPR J Trust. Jenis pinjaman J Trust Bank ini hadir sebagai fasilitas kredit untuk masyarakat yang membutuhkan dana untuk membeli tanah dan bangunan. Jenis agunan yang bisa dibeli dengan KPR J Trust berupa tanah, rumah, apartemen, ruko, dan rukan. Kamu juga bisa pakai pinjaman J Trust Bank ini untuk pembangunan rumah maupun biaya renovasinya.

Salah satu tujuan J Trust Bank mengeluarkan produk pinjaman ini adalah agar nasabah mendapatkan properti impian dengan harga yang lebih murah. Sebab total bunga untuk kredit properti jauh lebih besar dari bunga pinjaman J Trust Bank. KPR J Trust terdiri dari KPR Primary, KPR Secondary, dan KPR Serbaguna. Minimal pinjaman Rp100.000.000 dan maksimalnya sebesar Rp5.000.000.000 dengan tenor pinjaman selama 5 sampai 30 tahun.

3. KMK J Trust

KMK J Trust adalah pinjaman yang disediakan J Trust Bank untuk memudahkan bisnis nasabah dan terbagi menjadi tiga jenis, yaitu KAP J Trust, KRK J Trust, dan KAB J Trust. KAP J Trust (Kredit Atas Permintaan) merupakan pinjaman jangka pendek yang dananya bisa ditarik sewaktu-waktu. Pinjaman jenis ini biasanya digunakan nasabah untuk modal kerja karena suku bunga yang kecil, yakni 15% per tahun dengan limit pinjaman Rp500.000.000.

KRK J Trust (Kredit Rekening Koran) adalah fasilitas pinjaman jangka pendek dengan dana pinjaman berada di dalam rekening sesuai nama pemilik tabungan J Trust Bank. Pinjaman ini memiliki limit Rp500.000.000 dengan tenor pinjaman maksimal 12 bulan. Pelunasan dan pencairan KRK J Trust bisa dilakukan berulang kali asalkan sesuai dengan perjanjian kredit dari J Trust Bank.

Sedangkan KAB J Trust (Kredit Angsuran Berjangka) jenis pinjaman jangka pendek dengan metode pembayaran berjangka. KAB J Trust biasanya dipakai untuk modal kerja karena limitnya yang mencapai Rp500.000.000. Tenornya bisa lebih dari 12 bulan karena disesuaikan dengan jangka waktu underlying transaction milik nasabah. Suku bunga pinjaman J Trust Bank ini maksimal 15% per tahun.

4. Kredit Investasi J Trust

Kredit Investasi J Trust merupakan pinjaman jangka menengah dan panjang dengan suku bunga yang kompetitif. Pinjaman J Trust Bank ini tidak bisa ditarik berulang-ulang meski nasabah sudah melakukan pelunasan pembayaran. Hal ini dikarenakan aturan dari J Trust Bank agar nasabah fokus untuk berinvestasi dan tidak menarik dananya jika tidak benar-benar diperlukan.

Kredit Investasi J Trust biasanya digunakan untuk membeli fixed asset ataupun untuk pembiayaan investasi lain. Fasilitas pinjaman ini sangat struktur sehingga memudahkan kamu untuk berinvestasi. Kredit Investasi J Trust juga memiliki fitur grace period dan availability period yang bisa bebas dipilih oleh nasabah. Suku bunga per tahun cukup rendah, yaitu sekitar 10.55% hingga 12.55%.

5. Kredit Pengusaha Unggulan (KPU)

Jika dibandingkan dengan pinjaman regular, KPU memiliki proses pengajuan pinjaman yang lebih cepat dan mudah. Kredit Pengusaha Unggulan (KPU) adalah fasilitas pinjaman dari J Trust Bank yang berguna untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan bisnis nasabah. Dana pinjaman J Trust Bank ini akan diberikan dalam dua metode, yaitu secara Kredit Rekening Koran (KRK) dan Kredit Angsuran Berjangka (KAB).

Ada banyak sekali manfaat KPU, seperti arus kas debitur yang lebih teratur, meningkatnya pendapatan debitur, hingga pemberian fasilitas kredit dengan plafon besar. Kredit Pengusaha Unggulan (KPU) tersedia dalam pilihan dana pinjaman mulai dari Rp500.000.000 hingga Rp5.000.000.000. Pinjaman J Trust Bank ini ditujukan untuk WNI perorangan yang mempunyai usaha maupun badan usaha. Pilihan tenor pinjaman KPU yaitu mulai dari 1 tahun hingga 5 tahun.

Cara Mengajukan Pinjaman J Trust Bank

Ajukan pinjaman dengan mengisi form dan dokumen lainnya

Setelah tahu apa saja jenis pinjaman J Trust Bank dan keuntungan yang didapat, apakah kamu tertarik untuk mengajukan pinjaman? Jika iya maka kamu harus tahu terlebih dahulu cara mengajukan pinjaman J Trust Bank. Syarat pertama tentu mempersiapkan beberapa dokumen, seperti:

Fotokopi NPWP nasabah;
Fotokopi kartu identitas nasabah (KTP), jika yang mengajukan perusahaan maka yang diserahkan fotokopi identitas pengurus perusahaan;
Fotokopi Kartu Keluarga (KK) dan buku nikah (jika ada);
Fotokopi akta pendirian dan perubahan perusahaan (termasuk SK Menkeh);
Fotokopi izin usaha;
Fotokopi izin lokasi usaha;
Fotokopi laporan keuangan (perorangan maupun perusahaan);
Fotokopi rekening koran milik nasabah ataupun rekening operasional usaha.

Tidak hanya dokumen di atas yang harus kamu persiapkan, syarat lain yang harus kamu miliki jika ingin mengajukan pinjaman J Trust Bank adalah:

Seorang WNI (Warga Negara Indonesia) yang dibuktikan dengan KTP milik nasabah;
Usia minimal 21 tahun saat pengajuan kredit dan usia maksimal 62 tahun ketika masa kredit berakhir;
Mempunyai penghasilan dan pekerjaan tetap.

Jika semua persyaratan diatas sudah dilengkapi maka kamu bisa pergi ke Bank J Trust yang ada di kota kamu. Datang langsung ke customer service dan katakan jika kamu ingin mengajukan pinjaman J Trust Bank. Kamu juga akan diminta untuk mengisi form persetujuan pinjaman dan pendukung lainnya. Setelah selesai, maka akan ada informasi lebih lanjut apakah pinjaman J Trust Bank yang kamu ajukan disetujui atau ditolak.

Tips Ajukan Pinjaman J Trust Bank Agar Disetujui

Meski persyaratan pinjaman sudah dilengkapi sesuai dengan permintaan dari bank, bukan berarti pinjaman yang kamu ajukan pasti disetujui. Ada beberapa aspek yang akan jadi pertimbangan bank untuk memutuskan akan menolak atau menerima pinjaman yang diajukan. Berikut beberapa tips ajukan pinjaman J Trust Bank agar disetujui:

1. Memenuhi Persyaratan Dokumen

Dokumen menjadi syarat utama dan sangat penting ketika mengajukan pinjaman ke bank. Agar pinjaman J Trust Bank disetujui maka lengkapi persyaratan dokumennya. Perlu kamu tahu jika pinjaman J Trust Bank ditujukan untuk WNI dan kecil kemungkinan bisa diajukan oleh Warga Negara Asing (WNA). Jadi ikuti persyaratan yang ditetapkan J Trust Bank jika ingin pinjaman kamu disetujui.

2. Skor Kredit di BI Checking Tinggi

Sepertinya sudah menjadi hal yang umum jika skor kredit pada BI checking dijadikan ajuan bank untuk menilai kemampuan finansial nasabah. Jika skor kredit BI checking tinggi maka pinjaman J Trust Bank akan lebih cepat disetujui. Namun jika sebaliknya maka ada kemungkinan pengajuan pinjaman ditolak oleh bank. Salah satu cara mendapatkan skor kredit BI checking tinggi adalah dengan melunasi setiap kredit yang kamu miliki tepat waktu.

3. Kondisi Rekening Tabungan Baik

J Trust Bank akan menilai kemampuan finansial nasabah untuk membayar pinjaman, salah satunya dengan melihat kondisi rekening tabungan nasabah. Jika kondisi rekening tabungan baik dan kamu memiliki penghasilan bulanan tetap maka lebih besar kemungkinan pinjaman J Trust Bank untuk disetujui. Akan tetapi jika kamu tidak memiliki penghasilan yang tetap maka pihak bank akan ragu untuk menerima pengajuan pinjaman tersebut.

4. Pinjam Dana Sesuai Kemampuan Bayar

Terdapat beberapa jenis pinjaman J Trust Bank dengan limit kredit yang berbeda-beda. Pastikan kamu mengajukan pinjaman dana sesuai dengan kemampuan. Jangan pernah mengajukan pinjaman J Trust Bank dengan jumlah angsuran yang melebihi penghasilan bulanan. Sebab hal ini bisa berakibat penolakan pinjaman karena bank menilai kamu tidak bisa membayar pinjaman tersebut jika disetujui.

5. Ajukan dengan Memiliki Asuransi Kredit

Kini tidak hanya ada asuransi jiwa saja, namun juga ada jenis asuransi kredit. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan asuransi kredit ini untuk menjamin nasabah bisa membayar kredit yang diajukan. Pinjaman J Trust Bank juga akan lebih cepat disetujui jika kamu punya asuransi kredit. Sebab bank tidak perlu khawatir jika kamu gagal membayar pinjaman karena tidak ada dana.

Mudah Ajukan Modal Usaha

Pinjaman J Trust Bank dinilai sangat membantu untuk pembiyaan kebutuhan pribadi maupun bisnis. Ini karena suku bunga pinjaman J Trust Bank cukup rendah jika dibandingkan dengan jenis pinjaman lain. Kamu bisa bertanya ke Expert MoneyDuck jika ingin tahu cara mudah ajukan modal usaha. Klik tombol Konsultasi Gratis di bawah untuk terhubung dengan layanan kami.