Menabung merupakan cara mengumpulkan uang yang sudah diajarkan sejak dini. Modern ini, tabungan emas BNI jadi salah satu produk yang sangat digemari. Karena emas tidak hanya jadi alat untuk menabung, namun sebagai investasi jangka panjang. Apalagi harga emas yang cenderung stabil, bahkan terus naik dari waktu ke waktu.

Berbeda dari uang tunai, emas hampir tidak pernah mengalami inflasi atau penurunan harga. Misalnya, pada 2012 lalu 1 gram emas berkisar di angka Rp584.200. Saat ini, 1 gram emas sudah mencapai angka Rp1.009.000. Ini artinya, harga emas naik hampir dua kali lipat dalam jangka waktu 10 tahun. Lalu, apa itu tabungan emas BNI dan apa saja keuntungannya? Simak di artikel MoneyDuck berikut ini.

Apa Beda Tabungan Emas BNI dan e-mas BSI?

Tabungan emas BNI merupakan tabungan emas batangan dan online

Menabung menggunakan emas salah satu cara mengumpulkan aset tanpa harus khawatir akan terjadinya inflasi. Tabungan emas BNI hanya tersedia di BNI Syariah dengan nama BNI Emas iB Hasanah. Kamu bisa membeli emas batangan melalui perusahaan ini, maupun membuka tabungan emas dengan persyaratan khusus.

Tabungan emas BNI memiliki jangka waktu dua sampai lima tahun. Artinya, kamu bisa melakukan cicilan setiap bulan guna mendapatkan emas yang diinginkan. Lalu, apa beda tabungan emas BNI dan e-mas BSI? Keduanya merupakan produk yang sama. Sebab, kini BNI Syariah telah berubah menjadi BSI atau Bank Syariah Indonesia. BSI sendiri juga merupakan penggabungan dari Bank BRI Syariah dan Bank Syariah Mandiri.

Dilihat dari namanya, e-mas BSI merupakan produk tabungan digital dengan layanan online melalui laman website maupun mobile. Jadi, kamu bisa setor uang secara online maupun melalui gerai ATM terdekat. Nantinya uang yang disetorkan akan ditukar menjadi emas dan bisa diambil ketika tabungan sudah mencapai target. Tabungan emas BNI menawarkan layanan yang mudah dan praktis namun pengelolaan keuangan yang lebih baik.

Baca Juga: Cara Buka Tabungan Emas di Pegadaian, Syarat, dan Biayanya

Keuntungan Memiliki Tabungan Emas BNI

Harga tabungan emas cukup stabil

Di Indonesia transaksi dengan emas memiliki landasan yang jelas, yakni Fatwa DSN MUI nomor 77/DSN-MUI/VI/2020. Oleh karena itu, sejak 1 Februari 2021 tabungan emas BRI Syariah, Bank BNI Syariah, serta Bank Syariah Mandiri bergabung menjadi satu dan bernama BSI (Bank Syariah Indonesia). Ada cukup banyak keuntungan memiliki tabungan emas BNI, di antaranya:

1. Emas Solusi Atasi Inflasi

Inflasi merupakan perubahan harga suatu barang yang terjadi secara mendadak. Tabungan emas BNI bisa jadi salah satu solusi untuk mengatasi inflasi. Ini karena harga emas cenderung stabil dan jarang sekali mengalami perubahan harga. Berbeda dengan uang tunai yang nilainya kian menyusut sehingga tidak cocok dijadikan investasi jangka panjang.

2. Mudah Cair untuk Dana Darurat

Masih banyak orang yang beranggapan jika tabungan emas BNI tidak bisa digunakan untuk keperluan mendadak. Padahal produk digital ini bisa menjadi dana darurat karena mudah untuk dijual kembali. Ada banyak lembaga resmi yang menerima penjualan emas batangan dan dibeli sesuai dengan harga emas yang beredar saat itu. Bahkan kini toko emas milik perorangan juga ada yang mau membeli emas batangan milik nasabah.

3. Harga Emas Lebih Stabil

Keuntungan berikutnya dari tabungan emas BNI adalah harga emas yang lebih stabil. Jika dibandingkan dengan produk investasi lain, harga emas cenderung lebih cepat naik. Investasi emas juga minim risiko karena instrumen ini tidak terdampak inflasi. Tabungan emas BNI menawarkan kemudahan kepada nasabah dengan memberi pilihan jumlah minimal setoran setiap bulan.

4. Tabungan Emas Bisa Ditransfer

Berdasarkan Fatwa DSN MUI, emas bisa digunakan untuk transaksi jual beli secara non tunai. Artinya, tabungan emas BNI bisa ditransfer ke rekening nasabah lain. Bahkan emas juga legal untuk diperjualbelikan, dengan syarat emas tidak berubah menjadi alat tukar resmi. Jadi, nasabah bisa membeli emas secara tunai maupun melakukan cicilan setiap bulan melalui tabungan emas BNI.

Baca Juga: 10 Kelebihan Investasi Emas Yang Menarik Untuk Diketahui

Ketahui Biaya Tabungan Emas BNI

Ada biaya pajak untuk tabungan emas

Tabungan emas BNI juga bisa menjadi asuransi pendidikan untuk anak-anak di masa mendatang. Pasalnya, harga emas terus melambung naik sehingga cocok sebagai investasi jangka panjang. Kemudahan transaksi hingga rendahnya biaya administrasi jadi kelebihan lain dari produk ini. Terdapat tiga jenis biaya tabungan emas BNI, di antaranya:

  • Biaya Administrasi Rekening Tabungan Emas: Rp24.000 per tahun yang dibayarkan di awal ketika pembukaan rekening tabungan emas BNI pertama kali.
  • Biaya Penarikan Emas dalam Bentuk Fisik: Biaya ini tergantung dengan jenis pecahan serta jumlah keping yang akan ditarik nasabah.
  • Biaya Tutup Rekening Tabungan Emas: Dikenakan biaya Rp20.000 jika kamu ingin menutup rekening tabungan emas BNI.

Selain ketiga biaya di atas, ada biaya tambahan untuk tiap transaksi jual beli emas. Sesuai dengan PPH Pasal 22, setiap transaksi beli emas akan dikenakan pajak 0.45% bagi nasabah pemilik NPWP dan 0.9% bagi nasabah yang belum memiliki NPWP. Sedangkan untuk setiap transaksi jual emas dengan nilai lebih dari Rp10.000.000 akan dikenakan pajak 3% untuk nasabah tanpa NPWP dan 1.5% bagi nasabah dengan NPWP terverifikasi.

Baca Juga: Aplikasi Investasi Emas Modal Mulai dari Rp5.000, Apa Saja?

Cara Buka Tabungan Emas BNI

Kamu bisa buka tabungan emas BNI melalui ponsel

Karena tabungan emas BNI sudah bergabung menjadi satu dengan BSI maka kamu bisa unduh aplikasi BSI Mobile terlebih dahulu. Karena semua transaksi tabungan emas BSI dilakukan secara online melalui aplikasi. Adapun fitur yang bisa kamu nikmati seperti pembukaan rekening emas, transaksi jual dan beli emas, transaksi transfer emas, transaksi tarik fisik emas, dan transaksi gadai emas.

Sebelum mulai menabung emas, kamu harus membuka rekening tabungan emas BSI terlebih dahulu. Gunakan aplikasi BSI Mobile maupun datang langsung ke Bank BSI yang tersedia di kotamu. Adapun syarat yang harus kamu persiapkan untuk buka tabungan emas BNI melalui BSI adalah:

  • Warga Negara Indonesia (WNI) dengan Kartu Tanda Penduduk (KTP);
  • Nasabah berusia 21-55 tahun;
  • Wiraswasta berusia maksimal 50 tahun;
  • Pensiunan dengan usia maksimal 70 tahun ketika pembiayaan jatuh tempo;
  • Memiliki NPWP untuk transaksi di atas Rp50.000.000;
  • Membayar uang muka (DP) sebesar 20% dari total pembelian emas;
  • Jangka investasi 1-5 tahun;
  • Maksimal transaksi Rp150.000.000.

Baca Juga: Cara Investasi Emas Antam yang Aman dan Tepat, Biar Cuan!

Cara Transaksi Tabungan Emas BNI

Tabungan emas BNI bisa diperjualbelikan dan digadaikan

Transaksi tabungan emas BNI melalui BSI bisa dilakukan secara online. Biaya transaksi dengan BSI Mobile terbilang jauh lebih rendah jika dibandingkan dengan bank lain. Apalagi kini tabungan emas BSI juga mencakup Bank Syariah Mandiri, Bank BRI Syariah, dan Bank BNI Syariah. Adapun cara transaksi tabungan emas BNI melalui BSI, yaitu,

1. Transaksi Jual-Beli Tabungan Emas BNI

Gunakan BSI Mobile untuk transaksi jual-beli tabungan emas BNI. Dana hasil penjualan emas akan dikreditkan ke rekening emas nasabah. Untuk transaksi jual emas bisa dilakukan setiap hari dengan minimal transaksi 1 gram dan maksimal 100 gram. Jika transaksi di hari tersebut telah mencapai limit maka transaksi jual emas akan dihentikan secara otomatis oleh bank.

Sebelum melakukan transaksi beli emas maka pastikan saldo dalam rekening kamu mencukupi. Pasalnya, transaksi akan dibatalkan secara otomatis jika saldo tidak mencukupi untuk membeli emas. Minimal transaksi beli emas per hari adalah 0.05 gram dengan konversi rupiah dan maksimal transaksi sebesar Rp100.000.000. Harga emas yang diperjualbelikan sesuai dengan harga emas saat transaksi tersebut terjadi.

2. Transaksi Transfer Tabungan Emas BNI

Transaksi transfer tabungan emas hanya bisa dilakukan antar nasabah yang memiliki rekening emas. Minimal transaksi ini adalah 0.1 gram dengan maksimal 100 gram per hari. Proses transfer tabungan emas dilakukan secara real time sehingga minim risiko. Untuk peraturan transaksi transfer tabungan emas bisa saja berubah sewaktu-waktu dan akan diberitahukan terlebih dahulu kepada nasabah.

3. Transaksi Gadai Tabungan Emas BNI

Bank Syariah Indonesia (BSI) juga menyediakan layanan gadai tabungan emas. Layanan ini bisa diakses secara online melalui BSI Mobile. Fasilitas yang bisa kamu nikmati dari transaksi ini seperti pengajuan gadai emas baru, perpanjangan gadai, dan pelunasan gadai emas. Nasabah bebas menentukan jumlah emas yang akan digadai serta besaran dana yang akan di dapat.

Transaksi gadai tabungan emas BNI memiliki jangka waktu maksimal empat bulan dan dapat diperpanjang. Perpanjangan gadai emas bisa dilakukan kapanpun sebelum transaksi tersebut jatuh tempo. Sedangkan untuk pelunasan gadai bisa dilakukan paling cepat jika transaksi telah berlangsung selama satu periode atau 15 hari. Apabila nasabah tidak mampu membayar gadai sampai H+3 jatuh tempo maka secara sadar nasabah menyerahkan barang gadai kepada bank secara penuh.

4. Transaksi Tarik Fisik Tabungan Emas BNI

Permintaan tarik fisik tabungan emas bisa dilakukan di kantor cabang BSI maupun melalui aplikasi BSI Mobile. Namun, untuk pengambilan emas dalam bentuk fisik hanya bisa dilakukan di kantor cabang BSI. Ketika mengambil emas, nasabah wajib melampirkan data diri seperti KTP dan bukti transaksi tabungan emas. Transaksi tarik fisik tabungan emas bisa diambil dengan berat minimal 2 gram dan pecahan sesuai yang dipilih oleh nasabah.

Pengambilan fisik emas bisa diwakilkan dengan melampirkan surat kuasa, identitas asli nasabah pemilik rekening tabungan emas serta penerima kuasa, dan bukti resi transaksi tarik fisik tabungan emas. Kamu akan menerima kode OTP untuk verifikasi ketika tarik fisik tabungan emas. Fisik emas bisa diambil maksimal 14 hari kerja setelah kamu melakukan penarikan.

Baca Juga: Cara Investasi Emas di BCA, Lengkap dengan Persyaratannya!

Yuk, Kelola Uang dengan Tepat

Raih cuan dari tabungan emas

Kelola uang dengan tepat untuk masa depan yang lebih cerah. Kini ada banyak sekali jenis investasi yang bisa kamu gunakan. Misalnya, tabungan emas BNI yang cocok digunakan untuk investasi jangka panjang karena harganya yang stabil. Tabungan emas juga bisa menjadi jaminan di masa tua karena harga emas yang terus melambung naik. Dapatkan saran serta masukkan seputar investasi yang tepat dengan konsultasi bersama pakar keuangan di MoneyDuck. Tunggu apalagi, yuk klik tombol Konsultasi Gratis di bawah ini!