Setiap debitur dan kreditur perlu mengetahui cara penyelesaian kredit macet untuk mengatasi masalah finansial tidak bisa membayar utang pinjaman atau gagal bayar. Artikel MoneyDuck ini akan dibahas apa itu kredit macet, aturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tentang kredit macet, penyebab dan dampaknya bagi debitur dan kreditur, serta bagaimana menyelesaikannya di berbagai bank. Jadi, simak penjelasannya agar kamu tidak terjerat kredit macet yang akan merugikan finansialmu di masa depan.

Apa itu Kredit Macet?

Kredit macet adalah kondisi debitur gagal membayar cicilan kredit dalam jangka waktu yang telah ditentukan. Biasanya, kredit dianggap macet jika pembayaran tertunda lebih dari 90 hari. Tidak hanya mempengaruhi individu, kredit macet juga dapat mempengaruhi kondisi ekonomi bank dan perekonomian suatu negara.

Setiap debitur perlu menghindari kondisi ini karena bisa berdampak pada kemampuan mereka untuk mendapatkan pinjaman di masa mendatang. Selain itu, kredit macet juga akan berdampak pada nilai kredit atau skor kredit yang bisa mempengaruhi tingkat bunga pinjaman yang diterima debitur.

Peraturan Bank Indonesia tentang Kredit Macet

Peraturan Bank Indonesia (BI) mengenai kredit macet, khususnya kartu kredit, tercantum dalam PBI No. 14/2/PBI/2022. Peraturan ini bertujuan untuk mengurangi dampak negatif dari penggunaan kartu kredit secara berlebihan. Beberapa poin penting dalam peraturan ini adalah:

• Pemegang kartu kredit utama harus berumur minimal 21 tahun, sedangkan kartu tambahan hanya boleh dipegang oleh orang yang berusia minimal 17 tahun.

• Pemegang kartu harus memiliki penghasilan sebesar Rp3.000.000.

• Pengajuan kredit maksimal tiga kali lipat dari penghasilan pemegang kartu per bulan.

• Batas maksimal pembiayaan yang dapat diterima diberlakukan pada debitur dengan penghasilan kurang dari Rp10.000.000 per bulan.

• Bank melakukan analisis kredit secara menyeluruh dan maksimum bunga yang dapat dikenakan adalah 3% per bulan.

Peraturan OJK tentang Kredit Macet

Selain peraturan BI, kamu juga harus memahami peraturan OJK mengenai kredit macet. Peraturan OJK tentang kredit macet tercantum dalam Peraturan OJK No. 35 Tahun 2018 Pasal 92. Peraturan ini mengelompokkan kelancaran kredit ke dalam 5 kategori skor kredit yang harus kamu perhatikan saat mengajukan pinjaman agar tidak terkena blacklist BI Checking.

• Kategori Lancar: Peminjam mampu melunasi angsuran tepat waktu, yaitu tidak lebih dari 10 hari dalam kalender.

• Kategori Dalam Perhatian Khusus (DPK): Peminjam terlambat membayar angsuran antara 10 hingga 90 hari.

• Kategori Kurang Lancar: Peminjam terlambat membayar angsuran lebih dari 90 hari namun kurang dari 120 hari.

• Kategori Diragukan: Peminjam terlambat membayar angsuran lebih dari 120 hari namun kurang dari 180 hari.

• Kategori Macet: Peminjam terlambat membayar angsuran lebih dari 180 hari.

Baca Juga: Cara Memperbaiki Skor Kredit di OJK agar Pinjaman Gak Ditolak

Penyebab Kredit Macet

Apakah kamu pernah masuk ke dalam salah satu kategori skor kredit buruk di atas? Sebelum kamu mengetahui cara penyelesaian kredit macet agar skor kredit di SLIK OJK kembali pulih, ada baiknya kamu mengetahui apa saja penyebab kredit macet. Sehingga kamu bisa melakukan pencegahan kredit menjadi macet.

1. Pengelolaan Keuangan yang Buruk: Debitur yang tidak memiliki rencana pengelolaan keuangan yang baik cenderung gagal membayar cicilan pinjaman tepat waktu. Pengelolaan keuangan yang buruk bisa berarti pengeluaran yang melebihi pendapatan, tidak memiliki dana darurat, atau penyalahgunaan pinjaman.

2. Kondisi Ekonomi Makro: Faktor ekonomi makro seperti inflasi, penurunan ekonomi, atau peningkatan suku bunga bisa membuat debitur kesulitan membayar kredit. Dalam situasi seperti ini, cara penyelesaian kredit macet mungkin melibatkan negosiasi ulang syarat pinjaman dengan bank.

3. Kesulitan Bisnis: Jika debitur adalah sebuah bisnis, kesulitan seperti penurunan penjualan, peningkatan biaya operasional, atau kegagalan proyek bisa menyebabkan kredit macet. Cara penyelesaian kredit macet dalam situasi ini bisa berupa restrukturisasi bisnis atau pinjaman.

Dampak Kredit Macet bagi Debitur

Kredit macet tidak hanya mempengaruhi kondisi keuanganmu saat ini, tetapi juga memiliki dampak jangka panjang yang perlu kamu ketahui. Berikut adalah penjelasan lebih lanjut mengenai dampak kredit macet bagi debitur:

1. Terkena Denda dan Bunga yang Lebih Tinggi

Ketika kamu tidak dapat membayar cicilan tepat waktu, lembaga keuangan biasanya akan mengenakan denda. Denda ini adalah biaya tambahan yang harus kamu bayar sebagai akibat keterlambatan pembayaran. Selain denda, suku bunga pinjaman mungkin juga akan naik.

Kenaikan suku bunga ini berarti kamu harus membayar lebih banyak uang dalam bentuk bunga atas pinjaman yang kamu ambil. Denda dan bunga yang lebih tinggi ini akan menambah beban keuanganmu dan bisa membuat lebih sulit bagi kamu untuk melunasi utang.

2. Sulit Mengajukan KPR

Kredit macet akan mencatatkan riwayat buruk pada laporan kreditmu. Ketika kamu ingin mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) di masa depan, bank akan melihat laporan kreditmu. Dengan riwayat kredit yang buruk karena kredit macet, bank mungkin akan menganggap kamu sebagai debitur berisiko tinggi dan enggan memberikan KPR. Hal ini bisa menyulitkan kamu untuk memiliki rumah sendiri melalui fasilitas KPR.

3. Sulit Mendapatkan Pinjaman dari Lembaga Keuangan Lain

Seperti halnya dengan KPR, riwayat kredit macet juga akan mempengaruhi kemampuanmu untuk mendapatkan pinjaman lain dari lembaga keuangan. Lembaga keuangan selalu melakukan penilaian risiko sebelum memberikan pinjaman, dan riwayat kredit yang buruk akan membuat mereka ragu untuk memberikan pinjaman.

Ini bisa menyulitkan kamu untuk mendapatkan dana yang dibutuhkan untuk keperluan penting lainnya, seperti pendidikan atau pengembangan usaha. Dengan mengetahui dampak-dampak ini, penting bagi kamu untuk berusaha menghindari kredit macet dan mengelola keuangan dengan bijaksana.

Dampak Kredit Macet bagi Kreditur

Dampak kredit macet bagi kreditur juga cukup signifikan. Kreditur bisa kehilangan uang yang mereka pinjamkan dan harus melakukan upaya pemulihan aset untuk menutupi kerugian tersebut. Jika jumlah kredit macet terlalu banyak, kreditur mungkin mengalami kerugian finansial yang besar.

Kreditur juga harus memperhitungkan risiko kredit macet dalam operasional mereka. Ini bisa berdampak pada suku bunga yang mereka tawarkan dan syarat pinjaman lainnya.

Cara Penyelesaian Kredit Macet

Jika kamu menghadapi situasi kredit macet, penting untuk tidak panik dan mencari cara penyelesaian yang efektif. Salah satu langkah yang bisa diambil adalah berkomunikasi dengan lembaga keuangan tempat kamu mengambil kredit. Jelaskan situasi dan kesulitan yang kamu hadapi, dan tanyakan opsi-opsi yang tersedia untuk menyelesaikan masalah kredit macet. Beberapa lembaga keuangan mungkin bersedia merenegotiasi syarat pinjaman, seperti mengurangi suku bunga, memperpanjang jangka waktu pinjaman, atau bahkan mengurangi jumlah pokok pinjaman.

Dalam cara penyelesaian kredit macet, ada beberapa istilah yang perlu kamu ketahui, yaitu restructuring, rescheduling, dan reconditioning. Restructuring adalah proses negosiasi ulang syarat-syarat pinjaman. Rescheduling adalah perubahan jadwal pembayaran, biasanya dengan memperpanjang jangka waktu pinjaman. Sedangkan reconditioning adalah penataan kembali pinjaman, yang bisa berupa pengurangan suku bunga atau perubahan lain dalam syarat pinjaman. Dengan memahami opsi-opsi ini, kamu bisa membuat keputusan yang tepat dalam menyelesaikan kredit macet dan mengurangi dampak negatifnya pada keuanganmu.

Baca Juga: Cara Negosiasi Utang ke Pihak Bank

Cara Penyelesaian Kredit Macet Bank Mandiri

Bank Mandiri menawarkan beberapa solusi untuk debitur yang menghadapi kredit macet. Pertama, bank ini menawarkan program restrukturisasi pinjaman yang memungkinkan debitur untuk menegosiasikan kembali syarat pinjaman mereka.

Kedua, Bank Mandiri menawarkan fasilitas penundaan pembayaran cicilan bagi debitur yang mengalami kesulitan finansial. Jika kamu merasa kesulitan untuk membayar cicilan, segeralah berkomunikasi dengan pihak bank untuk mencari solusi terbaik.

Cara Penyelesaian Kredit Macet Bank BRI

Bank BRI juga menawarkan solusi bagi debitur yang mengalami kredit macet. Program restrukturisasi pinjaman BRI memungkinkan debitur untuk merubah syarat pinjaman mereka, seperti jangka waktu pinjaman atau suku bunga.

Selain itu, Bank BRI juga menawarkan fasilitas penundaan pembayaran cicilan bagi debitur yang membutuhkan waktu tambahan untuk membayar pinjaman mereka. Langkah ini bisa membantu debitur menghindari dampak negatif dari kredit macet.

Cara Penyelesaian Kredit Macet BNI

Bank Negara Indonesia (BNI) memiliki program khusus sebagai cara penyelesaian kredit macet nasabah. Program restrukturisasi pinjaman BNI memungkinkan debitur untuk merubah syarat pinjaman mereka, seperti penundaan pembayaran atau perubahan suku bunga.

Kamu juga bisa berdiskusi dengan petugas bank untuk mencari solusi lain yang mungkin lebih sesuai dengan kondisi finansial kamu. Ingatlah, komunikasi yang baik dengan bank bisa membantu kamu menemukan cara penyelesaian kredit macet yang paling efektif.

Cara Penyelesaian Kredit Macet Bank Mega

Bank Mega menawarkan beberapa cara penyelesaian kredit macet. Salah satunya adalah dengan menegosiasikan kembali syarat pinjaman, seperti mengurangi suku bunga atau memperpanjang jangka waktu pinjaman.

Selain itu, Bank Mega juga memberikan fasilitas penundaan pembayaran cicilan bagi debitur yang mengalami kesulitan finansial. Tujuannya adalah untuk membantu debitur memiliki waktu lebih untuk mengatur keuangan mereka dan menghindari kredit macet.

Baca Juga: Perhatikan! Inilah Cara Menyelesaikan Utang Yang Melilit

Hindari Kredit Macet untuk Finansial yang Sehat

Kredit macet bisa berdampak besar pada keuangan pribadi dan bisnis kamu. Oleh karena itu, penting untuk selalu menjaga kesehatan finansial kamu dengan melakukan pengelolaan keuangan yang baik, memiliki dana darurat, dan membayar cicilan pinjaman tepat waktu. Jika kamu mengalami kesulitan dalam membayar pinjaman, segera cari tahu cara penyelesaian kredit macet dan komunikasikan masalah kamu dengan bank.

Memulihkan skor kredit menjadi kategori lancar sangat penting agar kamu bisa memenuhi kebutuhan finansial di kemudian hari. Penuhi kebutuhan kamu berupa dana cepat hingga KPR dengan mudah dan cepat melalui ExpertDuck. Cukup klik Konsultasi Gratis dan kamu akan terhubung dengan ExpertDuck terbaik.