Restrukturisasi Pinjol Solusi Keluar dari Galbar, Ini Caranya!

Kebutuhan dana mendesak tidak bisa dihindari oleh banyak orang. Mengajukan pinjaman ke perusahaan pinjaman online menjadi solusi cepat. Namun, keputusan mengajukan kredit acap tidak diikuti dengan perencanaan matang yang berdasarkan kemampuan finansial untuk melunasi utang. Akibatnya, persoalan gagal bayar atau kredit macet kerap melanda peminjam.

Jika kamu tidak ingin terjerat dalam lingkaran kredit macet, kamu bisa mengajukan restrukturisasi pinjol. Restrukturisasi pinjol adalah suatu strategi yang bisa kita gunakan untuk mengelola uutang dan membangun kembali kehidupan finansial yang lebih sehat. Bagaimana cara mengajukan restrukturisasi kredit ke pinjol? Apa saja syaratnya? Simak penjelasnnya dalam artikel MoneyDuck di bawah ini.

Apa itu Restrukturisasi Kredit?

Restrukturisasi kredit adalah proses penyesuaian kembali struktur pinjaman yang sudah ada dengan tujuan untuk memudahkan peminjam dalam melakukan pembayaran. Proses ini biasanya melibatkan negosiasi ulang tentang syarat dan ketentuan pinjaman, termasuk tingkat bunga, jangka waktu pembayaran, dan lainnya.

Restrukturisasi dapat dilakukan ketika kamu menghadapi kesulitan dalam pembayaran pinjaman online. Contohnya, jika pendapatanmu menurun tiba-tiba atau jika terdapat kebutuhan mendesak lainnya yang membuat kamu tidak mampu membayar cicilan. Restrukturisasi dapat membantu meringankan beban finansial kamu dengan menyesuaikan kembali syarat pinjaman agar sesuai dengan kemampuan pembayaran kamu saat ini.

Mengapa Restrukturisasi Pinjol Penting?

Restrukturisasi pinjol penting karena dapat membantu kamu menghindari default atau gagal bayar (galbar) pinjaman. Gagal bayar pinjaman memiliki konsekuensi yang serius, termasuk penurunan skor kredit, peningkatan beban bunga, dan gangguan dari debt collector. Dengan melakukan restrukturisasi, kamu bisa mencegah semua ini dan mempertahankan reputasi kredit yang baik.

Selain itu, restrukturisasi juga dapat membantu kamu mencapai keseimbangan finansial yang lebih baik. Dengan penyesuaian syarat pinjaman, kamu bisa mendapatkan skema pembayaran yang lebih sesuai dengan kondisi finansial kamu saat ini. Hal ini bisa memungkinkan kamu untuk membayar pinjamanmu tepat waktu, mengurangi stres, dan memberi ruang lebih untuk anggaran lainnya dalam kehidupan kamu.

Baca Juga: Restrukturisasi Utang Definisi, Jenis, dan Cara Mengajukannya

Penyebab Gagal Bayar Pinjol

Ada beberapa faktor yang bisa menyebabkan kamu gagal bayar pinjol. Beberapa di antaranya adalah:

1. Penurunan pendapatan: Jika pendapatan kamu turun tiba-tiba, mungkin akan sulit untuk memenuhi kewajiban pembayaran pinjaman kamu. 2. Beban keuangan yang tidak terduga: Kejadian tak terduga seperti kecelakaan, sakit, atau kerusakan rumah bisa meningkatkan beban pengeluaran kamu dan membuatmu sulit membayar pinjol. 3. Manajemen keuangan yang buruk: Jika kamu tidak mengatur keuanganmu dengan baik, kamu bisa merasa sulit untuk memenuhi semua kewajiban keuanganmu, termasuk pembayaran pinjol.

Ciri-Ciri Pinjol Legal dan Pinjol Ilegal

Sebelum melakukan restrukturisasi pinjol, penting untuk memahami perbedaan antara pinjol legal dan ilegal. Pinjol legal adalah pinjaman yang disediakan oleh perusahaan yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sedangkan pinjol ilegal tidak terdaftar dan tidak diawasi oleh OJK.

Berikut adalah beberapa ciri-ciri dari pinjol legal:

• Terdaftar dan diawasi oleh OJK: Perusahaan pinjol legal harus terdaftar dan diawasi oleh OJK.
• Transparan dalam informasi: Perusahaan pinjol legal akan memberikan informasi yang jelas dan transparan tentang syarat dan ketentuan pinjaman, termasuk bunga dan biaya lainnya.

Berikut adalah beberapa ciri-ciri dari pinjol ilegal:

• Tidak terdaftar di OJK: Pinjol ilegal biasanya tidak terdaftar dan tidak diawasi oleh OJK.
• Informasi yang tidak jelas: Pinjol ilegal sering kali tidak transparan dalam informasi tentang pinjaman, termasuk syarat dan ketentuan, bunga, dan biaya lainnya.

Kendali Modus Pinjol Ilegal

Dalam situasi yang sulit, kamu mungkin tergoda untuk menggunakan pinjol ilegal tanpa menyadari risiko yang terkait. Penting untuk memahami cara kerja pinjol ilegal dan bagaimana kamu bisa menghindarinya. Berikut ini adalah beberapa modus yang biasanya digunakan oleh pinjol ilegal dan bagaimana restrukturisasi pinjol dapat menjadi solusi dalam situasi tertentu.

1. Modus Menggunakan Data Pribadi Tanpa Izin

Pinjol ilegal seringkali mendapatkan akses ke data pribadi kamu dan menggunakannya tanpa izin. Mereka bisa mendapatkan data ini dari berbagai sumber, seperti aplikasi pinjaman ilegal yang kamu unduh atau dari perusahaan lain yang menjual data pelanggan.

Dalam situasi ini, restrukturisasi pinjol dengan lembaga keuangan resmi dan terpercaya dapat membantu melindungi data pribadi kamu. Lembaga keuangan resmi harus mematuhi undang-undang privasi dan perlindungan data, yang berarti mereka tidak bisa menggunakan data kamu tanpa izin dan harus melindungi data kamu dari akses ilegal.

Baca Juga: Cara Hapus Data Kontak di Pinjol yang Aman Anti Diteror

2. Modus Intimidasi dan Tekanan

Pinjol ilegal seringkali menggunakan taktik intimidasi dan tekanan untuk memaksa kamu membayar pinjaman. Mereka mungkin akan mengancam untuk memberitahu teman, keluarga, atau tempat kerja kamu tentang hutang kamu, atau bahkan menggunakan kekerasan fisik atau psikologis.

Jika kamu merasa terintimidasi atau ditekan oleh pinjol ilegal, restrukturisasi pinjol bisa menjadi solusi. Dengan restrukturisasi pinjol, kamu bisa menegosiasikan kembali syarat dan ketentuan pinjaman kamu dengan lembaga keuangan yang resmi dan terpercaya. Lembaga keuangan resmi harus mematuhi kode etik dan hukum yang melarang praktek intimidasi dan tekanan.

Dampak Gagal Bayar Pinjaman Online

Gagal bayar pinjaman online atau pinjol memiliki beberapa dampak serius yang bisa mempengaruhi kehidupan finansialmu, seperti:

1. Status Skor Kredit

Jika kamu gagal bayar pinjol, skor kreditmu bisa turun. Skor kredit adalah angka yang menunjukkan kemampuanmu untuk membayar kembali pinjaman. Jika skor kredit turun, kamu akan lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman di masa depan. Dalam situasi ini, restrukturisasi pinjol bisa menjadi cara efektif untuk menghindari penurunan skor kredit.

2. Denda Pinjaman Bertambah

Gagal bayar pinjol sering kali mengakibatkan denda dan biaya tambahan. Ini bisa membuat jumlah total yang harus kamu bayar menjadi jauh lebih besar dari jumlah pinjaman awal. Dengan mengajukan restrukturisasi kredit, kamu bisa terbantu untuk mengelola denda dan biaya ini dengan lebih baik.

3. Beban Bunga Menumpuk

Ketika kamu gagal membayar pinjol, bunga pinjaman akan terus menumpuk, membuat total utangmu semakin besar. Melalui restrukturisasi pinjol, kamu bisa menegosiasikan kembali tingkat bunga pinjaman, sehingga membantu mengurangi beban bunga yang menumpuk.

4. Dikejar Debt Collector

Gagal bayar pinjol bisa membuatmu harus berhadapan dengan debt collector. Ini bisa menjadi pengalaman yang stres dan mengganggu. Saat ini belum ada hukum yang melarang praktik debt collector di Indonesia. Oleh karenanya, kamu harus mempertimbangkan besar pinjaman dan kemampuan finansial agar tidak galbar yang berakibat dikejar-kejar debt collector.

Baca Juga: Cara Cek BI Checking Online atau SLIK OJK, Mudah dan Cepat!

Tips Atasi Ancaman Pinjaman Online Ilegal

Setiap debitur wajib mengembalikan uang pinjamannya. Namun, adakalanya debitur mengalami risiko gagal bayar akibat berbagai alasan, seperti kehilangan penghasilan karena PHK atau lainnya. Ketika debitur gagal bayar atau kredit macet, biasanya pihak kreditur pinjol ilegal akan melakukan ancaman baik secara fisik maupun mental.

Meski debitur melakukan kesalahan perihal tidak mampu melunasi utangnya, namun debitur juga memiliki hak perlindungan konsumen dari perlakuan ilegal. Jika hal ini terjadi, maka debitur bisa melakukan pelaporan sebagai berikut:

• Laporkan ke kepolisian melalui email pengaduan di info@cyber.polri.go.id atau ke website patrolisiber.id.
• Laporkan ke Satgas Waspada Investasi melalui waspadainvestasi@ojk.go.id.
• Laporkan ke Aduan Konten Kominfo melalui aduankonten@kominfo.go.id.

Syarat Restrukturisasi Pinjaman Online

Agar kamu tidak mengalami pengalaman buruk dengan dikejar-kejar debt collector, kamu bisa mengajukan keringanan cicilan kepada kreditur. Untuk mengajukan restrukturisasi kredit, ada syarat yang harus kamu penuhi. Syarat restrukturisasi bisa berbeda-beda tergantung pada perusahaan pinjol. Namun, berikut ini adalah beberapa syarat umum yang biasanya harus kamu penuhi:

• Bukti Pendapatan: Kamu harus bisa menunjukkan bukti pendapatanmu yang valid, seperti slip gaji atau laporan keuangan.
• Histori Pinjaman: Kamu harus memiliki histori pinjaman yang baik, yaitu tidak memiliki catatan gagal bayar pinjaman sebelumnya.
• Kemampuan Membayar: Kamu harus bisa menunjukkan bahwa kamu memiliki kemampuan untuk membayar pinjaman setelah restrukturisasi kredit disetujui.

Baca Juga: Restrukturisasi Utang Definisi, Jenis, dan Cara Mengajukannya

Cara Mengajukan Restrukturisasi Kredit di Pinjol

Melakukan restrukturisasi kredit di pinjaman online bukanlah proses yang rumit. Berikut adalah langkah-langkah yang bisa kamu lakukan:

• Hubungi Perusahan Pinjaman Online: Pertama, hubungi perusahaan pinjol dan sampaikan niatmu untuk melakukan restrukturisasi pinjaman.
• Siapkan Dokumen: Siapkan dokumen yang diperlukan, seperti bukti pendapatan dan informasi tentang pinjamanmu.
• Negosiasi Keringanan Cicilan: Negosiasikan syarat dan ketentuan baru untuk pinjamanmu, seperti tingkat bunga dan jangka waktu pembayaran.
• Setujui Perjanjian Baru: Jika kamu setuju dengan syarat dan ketentuan baru, kamu bisa menandatangani perjanjian restrukturisasi pinjaman.

Ajukan Pinjaman yang Legal

Penting untuk selalu memastikan bahwa pinjol yang kamu gunakan adalah legal dan terdaftar di OJK. Pinjol ilegal bisa membawa banyak risiko dan masalah, termasuk tingkat bunga yang tinggi, syarat dan ketentuan yang tidak jelas, dan praktik penagihan yang tidak etis.

Nah, agar kamu tidak salah pilih mengajukan pinjaman online, konsultasikan saja ke ExpertDuck melalui Konsultasi Gratis. Tenang saja, produk dari mitra pinjol dan perbankan di MoneyDuck aman dan diawasi OJK. Yuk, segera dapatkan solusi kebutuhan finansial kamu tanpa khawatir dengan jebakan pinjol ilegal!