Berinvestasi untuk masa depan bisa dilakukan dengan beberapa produk finansial. Generasi milenial mulai tertarik berinvestasi dengan emas hingga cryptocurrency. Nilai keuntungan yang tinggi memang cukup menggiurkan, meski risikonya beragam. Namun, jangan sepelekan juga berinvestasi cara konvensional, yaitu menabung di bank. Fasilitas menabung di bank menguntungkan lho. Terlebih bila kamu mendapatkan rekomendasi bank untuk menabung tanpa biaya admin.
Ya, penawaran tabungan tanpa biaya admin bulanan jelas menguntungkan karena dana yang tersimpan tidak terpotong. Sebaliknya, nasabah akan menerima dana tambahan dari bunga yang diberikan oleh bank. Jadi, sebaiknya kamu pintar-pintar menentukan bank yang tepat untuk menabung, ya.
Setidaknya ada 10 rekomendasi bank untuk menabung tanpa biaya admin yang akan kita bahas dalam artikel berikut ini. Kenali dan pahami produk bank mana yang tepat dengan kondisi finansial kamu, terutama bagi kamu yang sering bertransaksi online dengan ATM sehingga terbebas juga dari biaya-biaya administrasi.
Tips Memilih Bank untuk Menabung
Ketika menabung di bank, keuntungan apa yang terlintas di benakmu? Mendapatkan bunga tinggi? Keuntungan yang satu ini memang informasi umum yang menjadi alasan utama hampir setiap nasabah. Harapannya, sejumlah dana yang disimpan di bank bisa bertambah berkat imbalan atau bunga yang diberikan pihak bank.
Faktanya, bunga bukan satu-satunya faktor yang harus kamu perhatikan saat memilih bank untuk menabung lho. Perhatikan juga faktor jaminan keamanan dana hingga besaran biaya admin bulanan yang dibebankan oleh bank. Tentu, kamu tidak mau kan dana yang disimpan justru berkurang karena biaya admin.
Jadi, sebelum mengenal produk-produk tabungan tanpa biaya admin, perhatikan yuk tips memilih bank di bawah ini. Sehingga kamu bisa memaksimalkan perencanaan keuangan untuk masa depan.
1. Memahami Kebutuhan Finansial
Hal pertama yang harus kamu pertimbangkan sebelum menentukan produk tabungan adalah memahami kebutuhan finansial pribadi. Apakah kamu memerlukan simpanan konvensional, berjangka, deposito, reksadana, atau simpanan untuk masa depan anak? Kenali produk-produk perbankan berikut kelebihan dan kekurangannya. Sehingga kamu tidak asal pilih.
2. Pertimbangkan Jumlah Setoran Awal
Setiap produk bank menawarkan keuntungan yang berbeda-beda bagi nasabahnya. Termasuk besaran minimal jumlah setoran awal. Ada tabungan yang persyaratannya cukup ringan dengan setoran awal Rp50.000, dan ada juga yang minimal Rp1.000.000. Sesuaikan dengan kondisi keuanganmu untuk membuka rekening baru.
3. Ketentuan Saldo Minimal
Selain syarat minimal jumlah setoran awal, pihak bank juga menentukan saldo minimal yang harus tersimpan di rekening. Artinya, kamu tidak bisa menarik semua uang dalam tabungan. Setiap bank memiliki kebijakannya masing-masing terkait saldo minimal. Cek lagi peraturan di bank yang tengah kamu minati.
4. Biaya Administrasi Bulanan
Biaya administrasi bulanan adalah biaya yang dibebankan bank kepada nasabah sebagai ganti jasa penyimpanan. Besaran biaya admin bulanan juga berbeda-beda tergantung kebijakan bank. Ada lho bank yang membebaskan biaya admin bulanan nasabahnya. Ketentuan ini jelas menguntungkan bagi nasabah.
5. Adanya Jaminan Rekening Tabungan
Agar dana tabunganmu tersimpan dengan aman, pastikan bank penyimpan dana telah terdaftar dalam Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). LPS menjamin dana simpanan nasabah hingga Rp2 miliar per nasabah per bank. Dengan jaminan rekening tabungan dari LPS, kamu bisa mendapatkan pertanggungjawaban bila sewaktu-waktu terjadi kesalahan atau pencurian dana.
Rekomendasi Bank untuk Menabung Tanpa Biaya Admin
Dari lima tips memilih bank untuk menabung di atas, kenyamanan menabung tanpa biaya admin bulanan masih belum diketahui banyak orang. Beberapa bank besar di Indonesia menyediakan produk-produk tabungan yang menguntungkan nasabahnya tanpa biaya admin. Tentu, dengan persyaratan khusus yang harus dilengkapi nasabah.
Yuk, pelajari produk tabungan dari bank mana saja yang bisa menjadi pilihan rekomendasi untuk menabung tanpa biaya admin di bawah ini:
TabunganKu
Mau punya tabungan tanpa biaya admin? TabunganKu bisa menjadi pilihan yang tepat. TabunganKu merupakan tabungan dengan persyaratan mudah dan tanpa biaya administrasi. TabunganKu menjadi langkah pemerintah bekerja sama dengan beberapa bank untuk mewujudkan Gerakan Indonesia Menabung (GIM).
Program GIM ini diluncurkan pada tahun 2010. Dengan penghapusan biaya administrasi, diharapkan tingkat kesadaran masyarakat Indonesia untuk menabung meningkat. Target nasabah TabunganKu adalah semua warga negara Indonesia, mulai dari usia dini hingga dewasa untuk menumbuhkan pola hidup menabung dan terhindar dari kebiasaan konsumtif.
Untuk membuka tabungan tanpa biaya admin ini, kamu cukup melakukan setoran awal Rp20.000 untuk TabunganKu di bank konvensional, dan Rp10.000 untuk TabunganKu di bank syariah. Setoran tunai minimal berikut adalah Rp.10.000. Cukup bersahabatkan? Memang sih bunga TabunganKu relatif lebih kecil, yaitu 1% per tahun dan menyesuaikan saldo rekening, namun tetap menguntungkan kok karena uang kamu tidak terpotong administrasi bulanan.
Persyaratan Membuka Rekening TabunganKu:
- Warga negara Indonesia (WNI).
- Memiliki kartu identitas diri (KTP/SIM/Paspor).
- Mengisi formulir pembukaan rekening TabunganKu.
- Rekening hanya bisa dibuka di satu bank.
Persyaratan Tambahan bagi Calon Nasabah Usia 12-17 Tahun:
- Kartu pelajar atau surat keterangan sekolah.
- Kartu identitas (KTP/SIM/Paspor) orangtua atau wali.
Persyaratan Tambahan bagi Calon Nasabah Usia di Bawah 12 Tahun:
- Akta kelahiran.
- Kartu keluarga.
- Kartu identitas (KTP/SIM/Paspor) orangtua atau wali.
Kamu bisa membuka rekening TabunganKu di bank-bank rekanan, seperti Bank Mandiri, Bank BCA, Bank BNI, Bank BRI, Bank BTN, Bank Danamon, Bank Standard Chartered, Bank UOB, Bank CIMB Niaga, Bank Mega, Bank Maybank dan Bank Sinarmas. Datangi kantor cabang terdekat dengan kelengkapan dokumen, lalu customer service akan membantu pembukaan rekening.
Untuk pemegang TabunganKu yang dikeluarkan oleh Bank Mandiri, ada beberapa hal yang harus kamu perhatikan, yaitu,
- Transaksi penarikan dilakukan di kantor cabang tempat rekening dibuka.
- Minimal penarikan Rp100.000/transaksi.
- Maksimal penarikan satu kali/bulan.
- Penarikan lebih dari satu kali/bulan dikenai biaya Rp.5.000.
- Penarikan lebih dari Rp10.000.000 kenai biaya Rp.10.000.
- Rekening akan berstatus dormant (pasif) bila tidak ada transaksi selama enam bulan berturut dan dikenai biaya Rp2.000/bulan.
- Rekening dormant dengan saldo di bawah Rp20.000 akan ditutup secara otomatis.
- Nasabah yang setoran awal minimal Rp500.000 akan mendapatkan Kartu TabunganKu yang bisa diakses melalui ATM berlogo Mandiri ATM, Link dan ATM Bersama.
- Cek juga limit transfer melalui ATM yang ditetapkan Bank Mandiri.
OCTO Savers (CIMB Niaga)
Rekomendasi bank untuk menabung tanpa biaya administrasi berikutnya adalah tabungan OCTO Savers dari CIMB Niaga. Tabungan OCTO Savers cocok untuk kamu yang berjiwa muda. Selain keuntungan tabungan tanpa biaya admin bulanan, OCTO Savers mempermudah nasabah untuk bertransaksi online kapan saja dan dimana pun, serta kesempatan mendapatkan promo-promo spesial.
Nasabah OCTO Savers bebas biaya tarik tunai di ATM bank lain, transfer ke bank lain, dan top-up e-wallet masing-masing 20 kali setiap bulannya. Menarik, kan! Kamu nyaman melakukan transaksi perbankan ke bank lain tanpa harus khawatir dana akan berkurang karena biaya administrasi.
Persyaratan Membuka Rekening OCTO Savers:
- Memiliki kartu identitas elektronik (e-KTP).
- Setoran awal minimal Rp100.000.
- Saldo mengendap minimal Rp50.000.
- Bukti kepemilikan tabungan menggunakan e-statement.
Oya, perhatikan bila kamu melakukan transaksi melalui teller bank, kamu akan dikenai biaya Rp10.000 per transaksi, ya. Biaya ini akan dipotong otomatis pada hari berikutnya. Tentunya, biaya ini tidak berlaku saat transaksi setoran awal di teller bank. Selain itu, ada biaya Rp5.000 per bulan bila rekening berstatus dormant atau tidak aktif selama enam bulan berturut-turut.
Baca Juga: Cara Daftar SMS Banking CIMB Niaga Dan Aktivasinya Melalui ATM Serta Aplikasi GO Mobile
BTN e'BATARAPOS
Tabungan tanpa biaya admin bulanan yang bisa dinikmati seluruh masyarakat Indonesia salah satunya tabungan BTN e'BATARAPOS. Bank BTN bekerja sama dengan PT Pos Indonesia (Persero) untuk menawarkan kemudahan layanan perbankan, terutama untuk masyarakat di daerah terpencil, melalui BTN e'BATARAPOS. Melalui kerjasama ini, nasabah bisa bertransaksi di kantor pos.
Artinya, nasabah bisa bertransaksi perbankan di hari Sabtu dan Minggu, mengikuti jadwal operasional kantor pos. Cukup memudahkan bagi nasabah, kan? Bila kamu tertarik membuka rekening BTN e'BATARAPOS, kamu juga akan mendapatkan kartu ATM Visa yang bisa diakses di ATM berlogo Visa.
Rekening BTN e'BATARAPOS tersedia dalam rekening perorangan dan lembaga. BTN e'BATARAPOS menetapkan setoran awal minimal adalah Rp50.000 dan setoran berikutnya minimal Rp10.000. Tabungan ini tanpa biaya admin bila saldo rekening minimal Rp1.000.000. Saldo di bawah Rp1.000.000 akan dikenai biaya admin Rp4.000 per bulan. Ada juga tambahan biaya admin Rp2.000 per bulan bila saldo di bawah Rp20.000 (saldo minimum).
Persyaratan Membuka Rekening BTN e'BATARAPOS (Perseorangan):
- Fotokopi KTP elektronik (e-KTP).
- Fotokopi NPWP.
Persyaratan Membuka Rekening BTN e'BATARAPOS (Lembaga):
- KPT pejabat berwenang.
- Akta pendirian perusahaan dan perubahannya (jika ada).
- NPWP
Danamon LEBIH
Danamon merupakan salah bank tanpa biaya admin yang patut dipertimbangkan. Salah satu produk Danamon tanpa potongan bulanan adalah Danamon LEBIH. Menariknya, Danamon LEBIH memberikan keuntungan asuransi jiwa senilai Rp10.000.000 yang bisa diklaim nasabah pada enam bulan pertama.
Danamon menawarkan dua produk Asuransi Meninggal Dunia karena kecelakaan, yaitu,
- Early Personal Accident Protection, produk asuransi kecelakaan diri gratis yang diintegrasikan dengan tabungan Danamon LEBIH tanpa biaya tambahan.
- Personal Accident Protection, produk asuransi kecelakaan diri yang ditawarkan ke pemegang rekening Danamon LEBIH untuk meningkatkan manfaat Early Personal Accident Protection.
Rekomendasi bank untuk menabung tanpa biaya admin dari Danamon LEBIH juga cocok buat kamu yang sering bertransaksi online. Danamon LEBIH tidak menetapkan biaya cek saldo, tarik tunai, dan transfer online antar bank melalui jaringan ATM bersama, PRIMA, dan ALTO maksimal 10 kali per bulan. Syaratnya, saldo sebelum bertransaksi minimal Rp1.000.000.
Persyaratan Membuka Rekening Danamon LEBIH:
- Fotokopi kartu identitas (KTP/SIM/Paspor).
- Fotokopi NPWP.
- Melengkapi dan menandatangani formulir data nasabah dan pembukaan rekening.
Proses Pengajuan Klaim Manfaat Asuransi Meninggal Dunia:
- Menyerahkan sertifikat asli Perlindungan Gratis Asuransi Kematian Akibat Kecelakaan.
- Fotokopi kartu identitas dan asli.
- Dokumen laporan kepolisian setempat.
- Fotokopi surat kematian dari kelurahan/kecamatan setempat.
- Surat keterangan dokter atau rumah sakit.
- Mengisi formulir klaim meninggal dunia.
Tabungan Faedah BRI Syariah iB
Mencari rekomendasi bank untuk menabung tanpa biaya admin dan tanpa riba? Tenang saja. Kamu bisa bergabung menjadi nasabah Tabungan Faedah BRI Syariah iB. Sebagai produk bank syariah, Tabungan Faedah BRI Syariah iB tidak menggunakan konsep bunga, melainkan bagi hasil dari pendapatan bank. BRI Syariah menerapkan sistem akad Wadi’ah (titipan) dan Mudharabah (kerja sama).
Nasabah akan mendapatkan bagi hasil sesuai dengan ketentuan yang disepakati dengan pihak bank di awal perjanjian. Sementara itu, bank berhak menggunakan uang nasabah berdasarkan akad Wadi’ah Yad Dhamanah, namun keuntungannya sepenuhnya milik bank. Bank bisa saja memberikan bonus secara sukarela. Selain itu, bank akan bertanggung jawab bila terjadi kehilangan. Nah, kamu tertarik berbagi hasil melalui Tabungan Faedah BRI Syariah iB? Berikut dokumen yang harus dipersiapkan:
- Fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor).
- Fotokopi NPWP.
- Usia minimal 17 tahun atau sudah menikah.
- Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.
Selain bebas riba, Tabungan Faedah BRI Syariah iB merupakan tabungan tanpa biaya admin. Menariknya, Tabungan Faedah BRI Syariah iB juga pilihan ATM yang cocok untuk menabung karena tidak ada biaya ATM bulanan. Setoran awalnya juga cukup ringan, yaitu, Rp100.000 dan setoran selanjutnya Rp10.000.
Baca Juga: Limit Transfer BRI Berdasar 6 Jenis Kartu dan Cara Transfer
Tabungan ib X-Tra (CIMB Niaga)
Tabungan ib X-Tra dari CIMB Niaga merupakan tabungan tanpa biaya admin bulanan untuk rekening yang memiliki saldo rata-rata bulanan Rp25.000.000. Jadi, bila kamu memenuhi syarat ini, Tabungan ib X-Tra jelas akan menguntungkan karena saldo kamu tidak akan berkurang setiap bulannya. Malah, CIMB Niaga menawarkan beberapa keuntungan menarik lainnya bagi nasabah.
Berikut keuntungan menabung di Tabungan ib X-Tra selain merupakan tabungan tanpa biaya admin:
- Bebas biaya tarik tunai maksimal 10 kali transaksi/bulan. Tarik tunai ATM bisa dilakukan di ATM Bersama/Prima, MEPS, dan Mastercard/Cirrus, baik di dalam dan luar negeri. Catatan ya, bebas biaya ini untuk rekening dengan saldo sebelum penarikan minimal Rp10.000.000.
- Bebas biaya transfer maksimal 20 kali transaksi/bulan melalui OCTO Clicks dan OCTO Mobile. Pastikan saldo rata-rata bulan sebelumnya minimal Rp25.000.000.
- Poin Xtra untuk pembelian produk Wealth Management, transaksi Kartu Kredit dan pengajuan KPR dan KPM CIMB Niaga (khusus akad mudharabah).
PermataTabungan iB Optima
Tabungan tanpa biaya admin untuk nasabah dengan saldo rekening rata-rata per bulan Rp25.000.000 juga ditawarkan PermataTabungan iB Optima dari Bank Permata. Keuntungan pembebasan biaya juga ditetapkan untuk biaya transfer online melalui PermataATM, PermataMobile X, dan PermataNet ke rekening bank lain. Nasabah juga tidak akan dikenai biaya transaksi tarik tunai di jaringan ATM berlogo PermataDebit Plus dalam dan luar negeri. Catatannya, transaksi minimal sebelum tarik tunai adalah Rp25.000.000.
Untuk membuka rekening PermataTabungan iB Optima, kamu cukup mengikuti langkah-langkah berikut ini:
- Usia minimal 21 tahun.
- Unduh PermataMobile X, lalu pilih PermataTabungan iB Optima.
- Lengkapi informasi yang dibutuhkan.
- Menandatangani Specimen Tandatangan bila pembukaan rekening dilakukan di kantor cabang.
Tabungan Bank Mega Berbagi
Kamu bisa menabung di bank tanpa biaya admin sekaligus berdonasi untuk anak-anak generasi bangsa. Menarik, kan? Program ini diusung Tabungan Bank Mega Berbagi yang diluncurkan pada tahun 2008. Melalui program ini, sekitar satu juga nasabah Bank Mega telah membantu 14.934 anak Indonesia untuk meraih masa depannya.
Tabungan Bank Mega Berbagi menyisihkan bunga tabungan minimal 1% untuk donasi, yaitu Rp32.000 per bulan. Besar donasi juga ditambah dana 1% dari program CSR Bank Mega. Ini merupakan keuntungan ganda bagi nasabah. Dana tabungan tidak dipotong oleh biaya admin, justru nasabah berbagi untuk kemanusiaan. Hanya saja, rekomendasi tabungan tanpa biaya admin ini memiliki syarat minimal saldo sebesar Rp50.000.000.
Tabungan Bank Mega Berbagi juga memberikan kemudahan bertransaksi yang bisa dinikmati nasabah Tabungan Bank Mega Berbagi. Yaitu, bertransaksi di lebih dari 300 kantor cabang, lebih dari 700 Mega ATM, dan 40.000 jaringan ATM di seluruh Indonesia. Persyaratan untuk membuka rekening ini pun mudah. Cukup memiliki kartu identitas (KTP)
Saving Plus Standard Chartered
Rekomendasi bank untuk menabung tanpa biaya admin bulanan berikutnya adalah Saving Plus Standard Chartered. Keuntungan ini bisa kamu nikmati bila memenuhi ketentuan minimum Total Relationship Balance. Total Relationship Balance merupakan minimum total rata-rata saldo per bulan nasabah perorangan yang harus dipertahankan agar tidak terkena biaya Relationship Maintenance.
Keuntungan lainnya dari Saving Plus Standard Chartered adalah bebas bertransaksi melalui ATM di dalam dan luar negeri, online banking, SC Mobile, phone banking, dan SMS Banking. Selain itu, nasabah juga dipermudah saat bertransaksi pembayaran tagihan dan pembelian pulsa melalui Breeze Banking. Gimana, tertarik?
BTN Juara
Bank BTN merupakan salah satu rekomendasi bank untuk menabung bagi generasi muda. BTN Juara memberikan keuntungan tabungan tanpa biaya admin bulanan yang cocok untuk nasabah antara usia 12 hingga 23 tahun. Produk untuk menumbuhkan kebiasaan menabung generasi muda ini menetapkan setoran awal minimal hanya Rp50.000. Sementara saldo berikutnya minimal Rp20.000.
Menariknya, tingkat suku bunga antara 0,00-0,50 persen bila saldo di atas Rp50.000. Proses pembukaan rekening BTN Juara pun mudah. Selain memenuhi persyaratan usia, calon nasabah cukup melampirkan fotokopi Kartu Pelajar/Akta Kelahiran/KTP/Paspor. Pendaftaran bisa dilakukan dengan bantuan customer service di kantor cabang BTN terdekat.
Pilih Produknya, Ajukan Tabungan Tanpa Biaya Admin Sekarang Juga
Memilih produk tabungan tanpa biaya admin bulanan merupakan strategi perencanaan keuangan yang bisa kamu terapkan. Bank tanpa biaya admin membantu nasabah untuk menabung dengan lebih nyaman karena jumlah simpanannya tidak akan berkurang. Sudahkah kamu menentukan produk yang cocok dengan kondisi keuangan dan rencana masa depanmu?
Bila kamu masih bingung menentukan produk yang tepat, konsultasikan saja bersama pakar-pakar keuangan di MoneyDuck. Kami siap membantu kamu merencanakan keuangan sesuai kebutuhan dan kondisi keuanganmu. Klik tombol Konsultasi Gratis di bawah ini untuk terhubung langsung dengan pakar keuangan MoneyDuck.
Jakob
Menabung dengan cara membuka rekening di bank memang salah satu cara yang banyak digunakan, namun biasanya menabung di bank dengan cara membuka rekening memiliki bulanan yang dibebankan kepada nasabahnya. Jadi anda perlu teliti untuk memilih jenis tabungan yang tidak memiliki biaya bulanan. Berikut adalah beberapa jenis tabungan yang tidak memiliki biaya bulanan, seperti TabunganKu, BII Tabungan Gold Maybank, CIMB Niaga On Account, Danamon Syariah IB, Tabungan Bank Mega Berbagi, dan masih banyak lainnya.
Rahayu
Memilih tabungan dan ATM yang tepat sangat disarankan bagi yang ingin menyimpan dananya secara maksimal. Karena tanpa strategi yang tepat bisa membuat dana di rekening habis tidak karuan. Misalnya tabungan yang menentukan batas saldo tertentu di rekening, biaya admin yang terus bertambah dan lain sebagainya jika tidak diperhatikan bisa menguras saldo tabungan Anda, sehingga bukan untung namun merugi.
Ms Joo
Saat ini persaingan antar bank menjadi sangat ketat, banyak bank yang menawarkan produk bebas adminitrasi. Yang terpenting saat memilih suatu produk pastikan kemudahan untuk menarik dana yang Anda tabungan dan biaya-biaya transaksi yang mungkin timbul atas kepemilikan rekening tersebut. Ada beberapa bank yang tidak mengenakan biaya administrasi per bulan, tetapi dikenakan biaya setiap ada transaksi keluar. Jadi walaupun diinfokan bebas administrasi, pilihlah produk yang paling cocok dengan kebutuhan Anda.
Edwin
Saat ingin menabung di bank, ada beberapa hal yang harus diperhatikann yaitu fasilitas dan biaya. Sering kali saat pembukaan rekening kita kurang jelas diinfokan mengenai biaya yang mungkin timbul atas kepemilikan rekening sehingga uang yang kita tabungkan justru semakin berkurang. Mencari produk dengan biaya admin yang rendah merupakan hal yang penting, tetapi jangan sampai kita kesulitan saat hendak melakukan penarikan dana. Dan jika ada uang lebih, ada baiknya untuk didepositokan atau dibelikan instrumen investasi lainnya.
Yuni
ATM merupakan kartu perbankan yang dapat digunakan untuk berbagai kegiatan perbankan, seperti setor tunai, tarik tunai, transfer, dan lain-lain. Memang beberapa jenis ATM memiliki biaya bulanan berupa biaya administrasi. Meskipun biaya bulanan pada akartu ATM sedikit, namun bagi sebagian orang itu sangat memberatkan. Namun sekarang sudah banyak ATM yang tidak memiliki biaya bulanan. Jadi, anda dapat menentukan sendiri rekening dan ATM mana yang anda inginkan yang memang memiliki manfaat yang sesuai kebutuhan anda.
Eka
Banyak sekali Bank yang menyediakan tabungan tanpa biaya administrasi. Tapi yang harus dipastikan Kartu ATM tersebut tetap memiliki fasilitas yang mempermudah kita sebagai nasabah dalam bertransaksi. Tapi dari sekian banyak Tabungan diatas, adakah Kartu ATM yang bisa melakukan transaksi setoran Tunai?