5 Kelebihan Kartu Kredit Digital dan 3 Rekomendasi Terbaik

Zaman sekarang, kartu kredit bukanlah lagi produk perbankan yang asing bagi masyarakat. Kartu kredit menjadi salah satu metode pembayaran yang sering digunakan. Pasalnya, manfaat kartu kredit semakin banyak. Tidak hanya untuk transaksi offline, namun juga transaksi online. Mengingat semakin banyak pengguna kartu kredit, lembaga keuangan berlomba-lomba memberikan fasilitas menarik agar semakin banyak yang menggunakan layanan mereka. Salah satunya menghadirkan kartu kredit digital.

Kemudahan adalah salah satu kelebihan kartu kredit digital yang ditawarkan. Kartu kredit digital sangat mendukung gaya hidup milenial dan generasi Z yang memiliki gaya hidup modern dan praktis. Jika kamu salah satunya, simak artikel ini sampai selesai. Karena MoneyDuck akan mengulas apa saja kelebihan kartu kredit digital dan rekomendasi kartu kredit digital terbaik untuk gaya hidup kamu.

Mengenal Kartu Kredit Digital

Kartu kredit digital tanpa kartu fisik

Seperti namanya, kartu kredit digital adalah kartu kredit tanpa kartu fisik. Beda dengan kartu kredit konvensional dengan kartu fisik, kartu kredit digital mengalihkan semua layanan dengan menggunakan aplikasi. Karena kartu kredit digital adalah versi lain dari kartu kredit konvensional, beberapa bank mengharuskan nasabah sudah memiliki produk kartu kredit konvensional terlebih dahulu. Namun ada juga bank yang membolehkan nasabah baru untuk langsung mengajukan kartu kredit digital.

Cara memiliki kartu kredit digital dengan mendaftar ke bank bersangkutan lewat situs atau aplikasi. Sama seperti pengajuan kartu kredit konvensional, data-data calon nasabah akan ditinjau. Jika semua syarat terpenuhi, maka kamu bisa menikmati kelebihan kartu kredit digital. Sebelum membahas lebih lanjut kelebihan kartu kredit digital, ketahui lebih dalam perbedaannya dengan kartu kredit konvensional.

Salah satunya, kartu kredit digital memiliki virtual card number yang berbeda untuk setiap jenis transaksi. Virtual card number berbeda dari CVV (card verification value) yang tidak akan berubah kecuali nasabah mengganti kartunya. Namun, menyoal suku bunga dan tenor, keduanya sama. Kartu kredit digital juga memiliki limit. Jika transaksi sudah melewati limit, maka kamu tidak bisa bertransaksi lagi.

Walaupun nasabah tidak diberikan kartu fisik, nasabah masih bisa menggunakan kartu kredit digital untuk transaksi offline. Caranya mudah, cukup membuka aplikasi kartu kredit, kemudian pindai QR code dari mesin EDC yang ditunjukan kasir. Sedangkan untuk transaksi online kamu cukup buka aplikasi kartu kredit digital, pilih menu yang menunjukan CVV kartu kredit serta tanggal kedaluwarsa. Input data tersebut kemudian konfirmasi.

Beda Kartu Kredit Digital vs Paylater

Bagaimana dengan kelebihan kartu kredit digital dibandingkan dengan paylater? Walaupun sama-sama media pembayaran transaksi online, perlu diketahui ya bahwa kartu kredit digital dan paylater berbeda. Mulai dari cara pengajuan, tenor, dan suku bunganya berbeda.

Paylater biasanya digunakan untuk transaksi pembiayaan barang atau jasa. Sedangkan transaksi kartu kredit digital bisa lebih luas lagi. Cara pengajuan paylater cukup mudah, tidak perlu menyiapkan banyak dokumen. Limit kartu kredit digital lebih besar dibanding paylater.

Tenor pinjaman paylater lebih pendek dibanding kartu kredit digital. Biasanya paylater memberikan tenor hanya sampai 24 bulan, sedangkan kartu kredit digital bisa lebih lama lagi. Paylater biasanya digunakan hanya untuk transaksi online. Belum banyak transaksi offline menyediakan fitur pembayaran melalui paylater. Nah, ini kelebihan kartu kredit digital, yaitu bisa digunakan untuk transaksi online dan offline.

Kelebihan Kartu Kredit Digital

Transaksi lebih praktis dengan kartu kredit digital

Apakah penjelasan di atas sudah semakin mendorong kamu untuk memiliki kartu kredit digital untuk transaksi yang lebih praktis? Jika kamu masih ragu, cek dulu penjelasan di bawah ini mengenai kelebihan kartu kredit digital lainnya yang bisa kamu nikmati.

1. Lebih Praktis Tanpa Kartu Fisik

Kelebihan kartu kredit digital yang pertama adalah tidak ada bentuk fisik. Ini akan membuat transaksi kamu lebih praktis. Tanpa kartu fisik, kamu tidak perlu khawatir lagi kartu kredit kamu hilang atau rusak. Walaupun hadir dalam bentuk digital, kartu kredit digital tetap memiliki nomor CVV. Sehingga kamu tetap bisa bertransaksi jika mengharuskan memasukkan nomor tersebut.

2. Transaksi Lebih Fleksibel

Ketika kamu ingin berbelanja, pengguna kartu kredit biasanya harus membawa kartu fisiknya. Kondisi ini kurang fleksibel, kan? Apalagi jika kamu menggunakan lebih dari satu kartu kredit. Ketika kamu ingin top up dompet digital, prosesnya juga cukup ribet ketika menggunakan kartu kredit konvensional karena kamu harus menginput data kartu kredit ke platform dompet digital.

Nah, dengan menggunakan kartu kredit digital, semua layanan pembayaran digital hingga marketplace terhubung dalam satu aplikasi saja. Tidak hanya itu, kredit digital juga memudahkan kamu untuk membayar berbagai tagihan seperti tagihan listrik, cicilan kredit, BPJS Kesehatan, hingga isi ulang pulsa.

3. Proses Pengajuan Mudah

Pengajuan kartu kredit digital lebih mudah dibanding kartu kredit biasa. Ini merupakan kelebihan kartu kredit digital. Dalam proses pengajuan kamu tidak diwajibkan melampirkan dokumen berlapis seperti KTP, KK, slip gaji hingga fotokopi buku rekening tabungan terakhir.

Kartu kredit digital bisa diajukan secara online di mana saja dan kapan saja. Syaratnya cukup mengunggah KTP serta foto selfie memegang KTP. Cukup mudah, bukan? Kamu tidak perlu datang ke bank untuk wawancara langsung sehingga lebih praktis dan efisien.

4. Proses Persetujuan Kredit Cepat

Bagi kamu yang sudah pernah mengajukan kartu kredit konvensional ke bank, kamu pasti mengalami lamanya proses persetujuan. Karena pihak bank perlu mengecek dokumen-dokumen calon nasabah. Tentu hal ini sangat menyita waktu. Nah, kelebihan kartu kredit digital mempercepat prosesnya dengan proses pengecekan dokumen menggunakan sistem berbasis AI (artificial intelligence).

5. Banyak Promo dan Cashback

Sebagaimana produk yang baru diluncurkan, kelebihan kartu kredit digital yang diburu banyak nasabah adalah penawaran promo yang menarik. Contohnya, cicilan bunga 0%, point reward yang bisa ditukarkan dengan potongan atau diskon menarik, serta cashback untuk semua transaksi.

Rekomendasi Kartu Kredit Digital

Pilih kelebihan kartu kredit digital terbaik sebelum mengajukan

Produk kartu kredit digital di Indonesia saat ini memang belum banyak, tapi popularitasnya diprediksi akan semakin berkembang. Jadi, setelah mengetahui kelebihan kartu kredit digital di atas, tidak salah jika kamu mulai beralih dari kartu kredit konvensional. Meski masih minim pilihan, MoneyDuck akan merekomendasikan tiga pilihan kartu kredit digital terbaik untuk kenyamanan dan keuntungan bertransaksi.

OCTO Card

Pilihan kartu kredit digital yang bisa kamu gunakan adalah OCTO Card dari CIMB Niaga. Kartu kredit ini menawarkan beragam keuntungan menarik. Transaksi lebih cepat dan mudah dengan kartu kredit OCTO. Kelebihan kartu digital OCTO Card yang pastinya kamu suka adalah cashback. Kamu berkesempatan mendapatkan cashback 100% untuk setiap transaksi belanja online melalui aplikasi OCTO Mobile. Aplikasi ini bisa kamu unduh di PlayStore atau AppStore.

Kamu juga bisa menggunakan kartu kredit OCTO Card untuk membeli barang secara kredit. Kartu ini memberikan cicilan 0% untuk transaksi ritel dengan nilai minimum Rp500.000 untuk periode tiga bulan. OCTO Card juga bebas iuran tahunan. Setiap transaksi dengan kelipatan Rp10.000 menggunakan kartu kredit digital OCTO Card, kamu akan mendapat dua poin Xtra.

Kartu Kredit Digital Digibank

Bank DBS juga mengeluarkan produk kartu kredit digital bernama Digibank. Nasabah dapat mengatur limit belanja melalui aplikasi digibank by DBS. Kelebihan kartu kredit digital Digibank lainnya adalah proses persetujuan hanya 60 detik.

Selain kartu kredit digital yang bisa diakses melalui aplikasi digibank by DBS, nasabah juga akan menerima kartu kredit fisik dengan nomor yang berbeda dan bebas iuran tahunan untuk tahun pertama. Kartu kredit fisik dikirimkan selambat-lambatnya 14 hari kerja. Kartu kredit digital digibank memberi keuntungan mengubah transaksi menjadi cicilan hingga 60 bulan melalui aplikasi digibank by DBS. Setiap transaksi online menggunakan kartu kredit digital digibank akan mendapat cashback 5% hingga Rp500.000 setiap bulan.

Kartu Kredit Virtual INDIGO

Kartu kredit digital rekomendasi MoneyDuck adalah kartu kredit virtual INDIGO dari Bank Sinarmas. Kartu kredit ini cocok untuk pekerja pemula dan masyarakat yang belum pernah memiliki kartu kredit. Kartu kredit Virtual INDIGO dari Sinarmas sangat mudah digunakan untuk bertransaksi di e-commerce.

Kelebihan kartu kredit digital ini adalah bebas iuran tahunan. Kamu juga akan mendapatkan promo cicilan 0% untuk periode tiga bulan. Untuk menggunakan kartu ini kamu harus memiliki rekening tabungan di Bank Sinarmas. Pasalnya, limit dari kartu kredit sebesar 90% dari dana tabungan.

Kamu tidak perlu khawatir proses pengajuannya akan rumit karena bisa dilakukan melalui aplikasi Simobi. Kamu cukup unduh aplikasi Simobi dan ikuti instruksi selanjutnya. Kamu juga bisa mengajukan kartu fisik dengan mudah melalui aplikasi ini.

Makin Bebas Bertransaksi

Kelebihan kartu kredit digital bikin transaksi makin bebas

Kemajuan teknologi digital memang mengharuskan semua untuk beralih ke ranah digital. Termasuk kartu kredit. Jika dulu persyaratan dan cara pengajuannya cukup sulit, sekarang sudah tidak lagi. Dengan modal KTP, kita bisa memiliki kartu kredit. Walaupun kelebihan kartu kredit digital cukup banyak, kamu tetap harus bijak dalam menggunakannya agar keuangan tetap terkontrol.

Jika kamu butuh informasi lain mengenai kartu kredit atau produk finansial lainnya, kamu bisa konsultasi dengan ExpertDuck secara gratis. ExpertDuck akan membantu kamu dalam memilih kartu kredit yang tepat dan cara penggunaannya. Untuk berkonsultasi, cukup klik tombol Konsultasi Gratis di bagian bawah artikel ini.