Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan Seumur Hidup, Ini Pilihannya

Mau bertransaksi dengan kartu kredit, tapi kamu keberatan harus membayarkan biaya-biaya transaksi, termasuk iuran tahunan? Biaya administrasi tahunan yang dibebankan kepada pemegang kartu kredit memang kerap jadi pertimbangan calon nasabah dalam memilih produk kartu kredit. Padahal, tahukah kamu ada kartu kredit bebas iuran tahunan?

Ya, kamu bisa bebas bertransaksi dengan kartu kredit tanpa biaya tahunan. Banyak bank penerbit kartu kredit menawarkan keuntungan ini sejak di awal pembukaan kartu kredit atau di tengah masa kepemilikan kartu kredit yang aktif. Apa itu kartu kredit tanpa iuran tahunan? Bagaimana cara mendapatkannya? Simak penjelasannya dalam artikel MoneyDuck di bawah ini.

Apa itu Kartu Kredit Bebas Iuran tahunan?

Kartu kredit bebas iuran tahunan adalah kartu kredit yang tidak membebani pemiliknya dengan biaya iuran tahunan. Iuran tahunan biasanya menjadi salah satu biaya rutin yang dikeluarkan pemegang kartu kredit. Besar iuran tahunan berbeda-beda untuk setiap jenis kartu kredit dan bank penerbitnya. Biasanya, biaya admin tahunan mulai dari Rp125.000. Jika kartu kredit kamu memberikan manfaat eksklusif, maka biaya tahunannya juga akan lebih tinggi.

Namun, dengan kartu kredit tanpa iuran tahunan, kamu bisa menghemat pengeluaran tahunan yang harus dibayarkan. Selain itu, kartu kredit bebas iuran tahunan juga memberikan berbagai fasilitas dan fitur layaknya kartu kredit pada umumnya, seperti sistem pembayaran cicilan, cashback, reward point, hingga program diskon khusus. Sehingga, kamu tidak perlu khawatir akan kehilangan berbagai keuntungan yang biasa didapatkan dari pemakaian kartu kredit.

Mengapa Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan Penting?

Alasan pertama kartu kredit bebas iuran tahunan menjadi penting adalah karena bisa menghemat pengeluaran kamu. Dengan tidak ada iuran tahunan, kamu bisa mengalokasikan dana tersebut untuk kebutuhan lain yang lebih penting. Biaya admin tahunan kartu kredit biasanya cukup besar, sehingga bisa menjadi beban jika tidak diatur dengan baik.

Kedua, kartu kredit bebas iuran tahunan juga bisa menjadi alternatif bagi kamu yang ingin memiliki kartu kredit tetapi masih merasa ragu dengan biaya tambahan seperti iuran tahunan. Dengan memiliki kartu kredit jenis ini, kamu bisa menikmati manfaat dari kartu kredit tanpa harus terbebani dengan biaya iuran tahunan.

Syarat dan Ketentuan Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan

Untuk bisa memiliki kartu kredit bebas iuran tahunan, ada beberapa syarat dan ketentuan yang harus kamu penuhi. Pertama, kamu harus berusia minimal 21 tahun dan memiliki pendapatan tetap. Bank biasanya membutuhkan bukti pendapatan, seperti slip gaji atau laporan keuangan, sebagai pertimbangan dalam pemberian kartu kredit.

Kedua, kamu juga harus memiliki riwayat kredit yang baik. Ini penting karena bank akan melihat riwayat kredit kamu untuk menentukan apakah kamu layak menerima kartu kredit bebas iuran tahunan atau tidak. Kamu bisa memeriksa riwayat kredit kamu melalui Lembaga Penjamin Simpanan atau lembaga sejenis.

Ketiga, adanya transaksi aktif dari kartu kredit yang diajukan. Tentu, bank akan menilai apakah kamu termasuk nasabah royal yang menggunakan layanan kartu kredit mereka sehingga layak diberi hadiah berupa penghapusan iuran tahunan. Semakin sering kamu bertransaksi dengan kartu kredit, semakin besar peluang kamu mendapat persetujuan dari bank untuk tidak membayarkan iuran.

Baca Juga: Kapan Limit Kartu Kredit Kembali Normal? Ini 4 Cara Mudahnya

Pilihan Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan Terbaik

Memiliki kartu kredit akan mempermudah transaksi belanja dan berpeluang untuk mendapatkan keuntungan finansial dari promo atau poin reward. Tapi, agar kamu semakin diuntungkan, tentu kamu tidak mau mengeluarkan biaya untuk layanan kartu kredit, kan? Nah, kamu harus cerdas dalam memilih kartu kredit bebas iuran tahunan terbaik.

1. Kartu Kredit Bank Sinarmas Personal Platinum

Kartu Kredit Bank Sinarmas Personal Platinum merupakan pilihan tepat bagi kamu yang hobi belanja, olahraga, dan hiburan tanpa ribet karena kartu kredit ini tersedia dalam bentuk virtual. Kartu Kredit Sinarmas ini menerapkan bebas biaya iuran tahunan seumur hidup. Nikmati juga cashback 0,5% untuk setiap transaksi ritel di dalam dan luar negeri.

2. Kartu Kredit CIMB Niaga MasterCard Platinum

Kartu Kredit CIMB Niaga MasterCard Platinum menjamin bebas iuran tahunan kartu kredit seumur hidup. Kamu juga akan mendapatkan berbagai keuntungan lainnya seperti fasilitas cicilan tetap, poin Xtra untuk setiap transaksi belanja Rp5.000, dan perlindungan asuransi berupa Purchase Protection dan Travel Insurance.

3. Kartu Kredit UOB Yolo Card

Buat kamu yang hobi bepergian, kartu kredit UOB Yolo Card cocok untuk dimiliki karena memberikan keuntungan untuk momen liburan kamu seperti cicilan 0% untuk transaksi hotel dan perjalanan. Kartu kredit UOB Yolo Card juga gratis iuran tahunan seumur hidup. Tak hanya itu, ada juga gratis e-voucher dan top-up e-money.

Baca Juga: Cara Menghapus Iuran Tahunan Kartu Kredit BCA, Mudah!

Cara Memilih Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan yang Tepat

Memilih kartu kredit bebas iuran tahunan yang tepat memerlukan pertimbangan yang matang. Pertama, kamu harus mempertimbangkan kebutuhan kamu. Apakah kamu lebih sering berbelanja di supermarket, restoran, atau melakukan transaksi online? Pilihlah kartu kredit yang menawarkan keuntungan maksimal sesuai dengan kebiasaan belanja kamu.

Kedua, periksa syarat dan ketentuan dari kartu kredit tersebut. Pastikan kamu bisa memenuhi syarat tersebut dan juga bisa menerima ketentuan yang diberikan. Jangan lupa juga untuk memeriksa review dari pengguna lain untuk mendapatkan gambaran tentang kepuasan pelanggan terhadap kartu kredit tersebut.

Cara Mengajukan Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan

Mengajukan kartu kredit bebas iuran tahunan bisa dilakukan di awal pembukaan kartu kredit atau satu tahun setelah kepemilikan kartu kredit. Biasanya, bank penerbit menawarkan promo bebas iuran tahunan di tahun pertama, namun nasabah akan dibebankan iuran di tahun berikutnya. Jika kamu mendapatkan promosi ini dan ingin melanjutkan keuntungan gratis iuran tahunan di tahun berikutnya, kamu bisa ajukan penghapusan iuran tahunan kartu kredit melalui customer service bank terkait.

Kamu harus mengutarakan alasan tidak ingin lagi dibebankan oleh biaya administrasi. Customer service akan merekam alasan kamu untuk diteruskan ke pihak yang berkepentingan mengambil keputusan. Pihak bank juga akan mengecek riwayat kredit kamu untuk memastikan bahwa kamu ada pengguna kartu kredit aktif dan tidak mengalami kredit macet.

Sebaliknya, jika kamu ingin mendapatkan kartu kredit bebas iuran tahunan sejak awal kepemilikan, kamu harus memilih kartu kredit yang menawarkan tanpa biaya seumur hidup. Ketika kamu sudah menemukan kartu kredit pilihan, segera ajukan pembukaan kartu kredit secara online atau langsung di cabang bank.

Kamu perlu menyiapkan dokumen-dokumen yang dibutuhkan seperti e-KTP, slip gaji atau laporan keuangan, NPWP, dan dan mengisi formulir pengajuan. Setelah itu, bank akan melakukan verifikasi dan menilai apakah kamu layak menerima kartu kredit atau tidak.

Baca Juga: Cara Menghapus Iuran Tahunan Kartu Kredit Mandiri, Ampuh!

Transaksi Makin Bebas Tanpa Iuran Tahunan

Dengan kartu kredit bebas iuran tahunan, kamu bisa melakukan transaksi dengan lebih bebas. Tanpa perlu khawatir dengan biaya iuran tahunan, kamu bisa lebih leluasa dalam menggunakan kartu kredit untuk berbagai kebutuhan. Baik itu berbelanja, membayar tagihan, atau bahkan untuk kebutuhan bisnis.

Namun, penting juga untuk selalu mengontrol penggunaan kartu kredit. Meskipun bebas iuran tahunan, kamu masih perlu membayar tagihan kartu kredit tepat waktu untuk menghindari denda dan bunga yang mungkin timbul. Oleh karena itu, bijaklah dalam menggunakan kartu kredit.

Kamu masih ada pertanyaan seputar kartu kredit bebas iuran tahunan atau masalah keuangan lainnya? Jangan ragu untuk menghubungi ExpertDuck. Klik tombol Konsultasi Gratis dan bicaralah dengan para ahli kami. Selalu ada solusi untuk setiap masalah keuangan yang kamu hadapi.