Untuk kamu yang sedang membutuhkan pinjaman tanpa agunan, kamu bisa mencoba pinjaman tanpa agunan dari Bank BRI. Sebagai bank pemerintah yang memiliki jutaan nasabah, Bank BRI selalu memberikan program yang dapat membantu masyarakat terutama soal pendanaan.

Pinjaman tanpa agunan BRI bisa menjadi alternatif terbaik untuk kamu. Persyaratan untuk pengajuan pinjaman mudah. Sehingga cocok sekali untuk para wirausaha yang ingin menambah modal. Tidak hanya para pebisnis yang bisa menggunakan program ini, kamu yang bekerja sebagai pegawai dan membutuhkan dana pun bisa mengambil pinjaman tanpa agunan dari BRI ini.

Pinjaman tanpa agunan BRI memiliki banyak jenis yang pastinya menjawab semua kebutuhan. Setiap jenisnya memiliki keunggulan serta limit yang berbeda sesuai dengan kebutuhan. Bunga pinjaman ini pun rendah. Untuk lebih jelas, yuk simak penjelasannya berikut ini.

Apa itu Pinjaman Tanpa Agunan BRI?

Pinjaman tanpa agunan BRi menawarkan bunga kompetitif dan tenor fleksibel

Pinjaman tanpa agunan atau KTA merupakan sebuah produk pendanaan tanpa jaminan dari Bank BRI untuk para nasabahnya. Dengan mengikuti program pinjaman tanpa agunan BRI, para nasabah tidak perlu menjaminkan aset mereka. Program ini memiliki suku bunga yang kompetitif dan masa tenor yang fleksibel.

KTA adalah solusi bagi nasabah yang membutuhkan dana, namun tidak memiliki aset yang bisa diagunkan. Jadi, siapa saja bisa mengikuti program pinjaman ini. Walaupun tanpa agunan, kamu tidak perlu khawatir persyaratannya sulit. Nah, dengan pinjaman tanpa agunan BRI, masyarakat yang memerlukan dana besar untuk biaya rumah sakit, renovasi rumah, biaya pendidikan, atau modal usaha tidak perlu bingung lagi.

Kelebihan Pinjaman Tanpa Agunan BRI (KTA)

Pinjaman tanpa agunan BRI memberikan banyak keuntungan. Seperti yang sudah disinggung sebelumnya, persyaratan dan proses pengajuannya mudah. Bahkan kamu bisa mengajukan pinjaman secara online tanpa harus ke kantor cabang Bank BRI.

Suku bunga pinjaman ini sangat kompetitif mulai dari 1,45% - 1,54%. Menarik bukan? Dengan suku bunga serendah itu, kamu tidak perlu takut terlilit utang berbunga. Apalagi tenor pinjaman ini sangat fleksibel. Kamu bisa mengajukan pinjaman dengan tenor sampai 60 bulan.

Biaya pengajuan pinjaman tanpa agunan BRI ini juga rendah. Hanya 1,5 % dari total pinjaman. Cicilan yang ditawarkan adalah cicilan flat sampai masa jatuh tempo dengan bunga yang ringan. Limit pinjaman tidak terbatas sehingga kamu bisa memilih dengan kemampuan.

Program pinjaman tanpa agunan BRI ini juga dilengkapi asuransi jiwa tanpa medical check up sampai Rp500.000.000. Sehingga jika debitur meninggal dunia, pinjamannya akan ditanggung oleh asuransi. Selain itu dengan mengikuti program ini kamu berkesempatan mendapatkan promo dari kegiatan yang diadakan Bank BRI.

Limit dan Biaya Pinjaman Tanpa Agunan BRI (KTA)

Walaupun pinjaman ini tidak memerlukan agunan apapun, produk ini juga tidak membebankan biaya pinjaman yang besar. Pertama, kamu akan dikenakan biaya administrasi Rp100.000. Kemudian biaya provisi sebesar 1,5 % dari total pinjaman yang disetujui.

Jika kamu melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo, kamu akan dikenakan biaya, namun besar biaya ini ditentukan sendiri oleh Bank BRI. Selain itu, jika terlambat membayar cicilan, kamu juga akan dikenakan denda sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Ada juga biaya asuransi yang harus dibayarkan. Namun, besarnya biaya asuransi tergantung dengan perusahaan asuransi. Ada biaya lain-lain, yaitu biaya notaris, appraisal dan lainnya jika dibutuhkan. Untuk limit pinjaman tanpa agunan BRI tergantung dengan jenis pinjaman yang dipilih. Untuk itu, simak penjelasan berikut ini tentang jenis-jenis pinjaman tanpa agunan dari bank BRI.

Baca Juga: KTA Cepat Cair: Syarat, Cara Ajukan dan 10 Rekomendasi

Jenis Pinjaman Tanpa Agunan BRI (KTA)

Pinjaman tanpa agunan BRI bisa digunakan untuk biaya pendidikan

Pinjaman tanpa agunan dari Bank BRI dibagi berdasarkan segmentasi pasar dan kebutuhan nasabahnya. Ada empat jenis pinjaman KTA BRI yang bisa kamu pilih. Pilihlah pinjaman sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial ya. Jenis pinjaman KTA BRI terdiri dari Briguna Umum, Briguna Karya, Briguna Purna dan Briguna pendidikan. Untuk lebih jelasnya, berikut informasi detail dari setiap pinjaman tanpa agunan BRI.

1. Briguna Umum

Briguna Umum adalah salah satu jenis pinjaman tanpa agunan BRI. Jangka waktu cicilan yang diberikan untuk program ini adalah 15 tahun atau 180 bulan. Untuk pegawai, kamu bisa mengajukan pinjaman saat masih bekerja dengan lama pinjaman melewati masa pensiun kamu. Namun, perlu diingat batas usia pinjaman ini adalah 75 tahun.

Cicilan Briguna Umum sangat ringan. Apalagi untuk jangka waktu yang lebih panjang. Bunga cicilan untuk jenis Briguna Umum adalah 7,2% hingga 10% per tahun. Bunga cicilan jenis Briguna Umum lebih rendah dibanding Briguna Karya dan Briguna Purna.

Syarat Mengajukan Briguna Umum:

  • Menyiapkan identitas diri berupa KTP, NPWP dan kartu keluarga;
  • Melampirkan SK pengangkatan pertama dan terakhir bagi PNS;
  • Melampirkan slip gaji;
  • Melampirkan buku rekening BRI;
  • Pas foto;
  • Memberikan surat referensi dari perusahaan atau atasan;
  • Mengisi formulir pengajuan KTA; dan
  • Jika di tengah-tengah masa pinjaman debitur pensiun, maka melampirkan file asli SK pensiun.

2. Briguna Karya

Briguna Karya merupakan produk pinjaman yang memberikan bunga yang variatif. Untuk pinjaman 12-24 bulan memiliki bunga cicilan sebesar 13% per tahun. Sedangkan untuk pinjaman 24-60 bulan memiliki bunga cicilan 13,5 % per tahun. Dan bunga angsuran tetap sampai jatuh tempo.

Jika kamu memiliki rekening payrol BRI, maka cicilan akan langsung dipotong. Tapi, jika kamu tidak memiliki rekening payrol, kamu harus membuka rekening Britama. Pinjaman ini cocok untuk pegawai yang sering dimutasi. Karena salah satu kelebihan dari pinjaman tanpa agunan BRI ini adalah tidak mengharuskan pelunasan saat debitur dimutasi.

Syarat Mengajukan Briguna Karya:

  • Menyiapkan identitas diri berupa KTP, NPWP dan kartu keluarga;
  • Melampirkan SK pengangkatan pertama dan terakhir bagi PNS;
  • Melampirkan slip gaji;
  • Melampirkan buku rekening BRI;
  • Pas foto;
  • Memberikan surat referensi dari perusahaan atau atasan;
  • Mengisi formulir pengajuan KTA; dan
  • Jika di tengah-tengah masa pinjaman debitur pensiun, maka melampirkan file asli SK pensiun.

Baca Juga: 11 Jenis Tabungan BRI: Setoran Awal, Biaya & Keuntungannya

3. Briguna Purna

Untuk para pensiunan yang membutuhkan dana untuk keperluan kesehatan, renovasi rumah atau yang lainnya kamu bisa menggunakan jenis pinjaman Briguna Purna. Syaratnya debitur merupakan pensiunan berpenghasilan tetap seperti PNS, tentara, Polri, atau karyawan BUMN. Pinjaman tanpa agunan BRI ini juga dilengkapi asuransi jiwa. Sehingga jika debitur meninggal dunia, maka pinjaman tidak akan ditagihkan ke ahli waris. Melainkan ditanggung 100% oleh perusahaan asuransi.

Syarat Mengajukan Briguna Purna:

  • Menyiapkan identitas diri, yaitu KTP, NPWP dan kartu keluarga;
  • Melampirkan SK pensiun asli;
  • Melampirkan daftar pembayaran pensiun;
  • Buku pensiun;
  • Fotokopi buku rekening BRI;
  • Pasfoto; dan
  • Mengisi formulir pendaftaran KTA BRI;

4. Briguna Pendidikan

Jika kamu ingin melanjutkan pendidikan ke tingkat S2 atau S3 namun tidak memiliki biaya, kamu bisa menggunakan Briguna Pendidikan. Briguna pendidikan adalah pinjaman tanpa agunan BRI khusus untuk kamu yang memerlukan dana pendidikan. Kamu bisa mengajukan pinjaman ini jika kamu seorang pegawai tetap atau memiliki penghasilan tetap.

Bunga cicilan KTA Briguna Pendidikan terhitung rendah, yaitu 0,72% mengingat para penggunanya harus seorang pegawai dengan penghasilan tetap. Plafon yang ditawarkan untuk pinjaman ini sebesar Rp75.000.000 hingga Rp250.000.000.

Syarat Mengajukan Briguna Pendidikan:

  • Menyiapkan identitas diri KTP, NPWP dan kartu keluarga;
  • Melampirkan SK Pegawai;
  • Melampirkan slip gaji; dan
  • Melampirkan surat rekomendasi dari perusahaan dan kampus.

Baca Juga: 10 Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit Terbaik, Bunga, Syarat

Cara Ajukan Pinjaman Tanpa Agunan BRI (KTA)

Ajukan KTA BRI secara online atau langsung ke kantor cabang BRI

Setelah mengetahui jenis-jenis pinjaman tanpa agunan BRI, kamu mungkin tertarik dan segera ingin mengajukan pinjaman. Ada dua metode yang bisa dipilih saat pengajuan pinjaman KTA BRI. Kamu bisa mendatangi langsung kantor cabang atau pengajuan secara online. Berikut penjelasan cara mengajukan KTA BRI:

Pengajuan Pinjaman Tanpa Agunan BRI (KTA) di Cabang:

  • Datang ke kantor cabang BRI terdekat;
  • Lengkapi formulir pengajuan pinjaman sesuai dengan pinjaman yang dipilih;
  • Lampirkan dokumen yang dibutuhkan sesuai dengan jenis pinjaman;
  • Pihak BRI akan memproses dan memverifikasi data;
  • Jika persyaratan terpenuhi, maka pengajuan mu akan disetujui; dan
  • Selanjutnya kamu tinggal tanda tangan kontrak perjanjian kredit dan dana pinjaman akan cair ke rekening kamu.

Pengajuan Pinjaman Tanpa Agunan BRI (KTA) Online:

  • Buka situs resmi BRI;
  • Pilih Briguna, kemudian klik jenis pinjaman yang ingin diambil;
  • Lakukan simulasi perhitungan pinjaman dengan menghitung besar gaji, jangka waktu pinjaman, dan suku bunga; dan
  • Kemudian ikuti instruksi yang disediakan.

Baca juga: Inilah Kelebihan Dan Kekurangan KTA Yang Wajib Anda Perhatikan

Tips Pinjaman KTA BRI Disetujui

Agar pinjaman disetujui, pinjam sesuai dengan kemampuan finansial

Tidak semua orang akan disetujui pengajuan pinjamannya. Pihak bank pasti akan meneliti calon debitur apakah mereka layak diberi pinjaman. Ada beberapa faktor yang digunakan bank untuk membuat keputusan. Faktor-faktor tersebut meliputi jumlah pinjaman yang selaras dengan pendapatan, riwayat kredit dan kepemilikan kartu kredit lainnya. Untuk itu, yuk simak beberapa tips agar pinjaman tanpa agunan BRI yang kamu ajukan akan disetujui.

1. Jumlah Pinjaman Selaras dengan Pendapatan

Salah satu faktor yang dilihat bank adalah besar pinjaman yang diajukan proporsional dengan gaji bulanan. Lebih baik pinjaman yang diajukan sebesar tiga kali gaji bulanan. Walaupun tempo pinjaman yang kamu ajukan panjang.

Contoh, jika gaji bulanan kamu sebesar Rp5.000.000, maka jumlah pinjaman yang paling ideal adalah Rp15.000.000. Jika waktu pembayaran selama dua tahun, maka cicilan yang dibayarkan tidak sampai 13% dari gaji.

2. Penuhi Persyaratan

Faktor yang tidak kalah penting adalah kamu sudah memenuhi persyaratan pengajuan pinjaman KTA BRI. Jangan lupa untuk melengkapi dokumen yang diperlukan. Membawa lengkap semua dokumen ini penting karena dokumen tersebut menjadi acuan bagi bank apakah kamu layak menerima pinjaman atau tidak.

3. Riwayat Kredit Lancar

Pernah mengajukan pinjaman sebelumnya? Jika iya, pastikan bahwa kredit kamu lancar. Karena setiap pinjaman yang kamu lakukan akan terlihat ketika bank melakukan BI Checking. Jika kamu pernah mengalami masalah kredit macet sebelumnya, pihak bank biasanya menandai kamu sebagai debitur berisiko gagal bayar. Besar kemungkinan pengajuanmu akan ditolak.

4. Punya Kartu Kredit

Kepemilikan kartu kredit juga menjadi faktor. Dengan memiliki kartu kredit yang aktif minimal setahun membuat pengajuan semakin berpeluang untuk disetujui. Pasalnya, dengan memiliki kartu kredit berarti kamu sudah lolos beberapa seleksi pengajuan pinjaman.

Ajukan Mudah KTA BRI di Sini

Dapatkan dana untuk kebutuhan dari pinjaman KTA BRI

Nah, kamu sudah tahu kan ada berbagai pilihan jenis KTA BRI bisa dipilih. Tapi ingat, kamu harus sesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial, ya. Jika kamu masih bingung memilih produk jenis pinjaman tanpa agunan BRI, kamu bisa konsultasikan dan ajukan KTA BRI pilihan terbaik dengan Expert MoneyDuck. Expert akan membantu kamu memecahkan masalah keuangan. Gimana cara konsultasi dengan Expert? Cukup klik tombol Konsultasi Gratis yang tersedia di bawah artikel ini.