Kebutuhan manusia begitu banyak, mulai dari makanan, pakaian, tempat tinggal, pendidikan, kesehatan, hingga hiburan. Guna memenuhi kebutuhan tersebut, kamu pastinya memerlukan uang. Tapi, bagaimana jika suatu waktu kamu kekurangan uang untuk memenuhi kebutuhan tersebut? Tenang saja, kamu bisa mengajukan kredit tanpa agunan (KTA) untuk mendapatkan pinjaman uang tanpa perlu menyertakan jaminan. KTA juga bisa digunakan untuk kebutuhan produktif, seperti membuka usaha. Salah satu rekomendasi KTA terbaik di Indonesia adalah KTA CIMB Niaga.

CIMB Niaga merupakan bank yang begitu populer di Indonesia, apalagi CIMB Niaga merupakan bank lokal pertama yang menawarkan layanan ATM di Indonesia. CIMB Niaga ingin tetap memberikan kesan yang baik pada masyarakat Indonesia dengan menyediakan produk KTA untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Nah, dalam artikel ini MoneyDuck jelaskan secara detail mengenai produk KTA dari CIMB Niaga sebagai panduan kamu sebelum mengajukan pinjaman. Yuk, ketahui keunggulan KTA CIMB Niaga, suku bunganya, jenis produknya, hingga cara mengajukannya.

Mengenal CIMB Niaga

CIMB Niaga hadir sejak 1955

PT Bank CIMB Niaga Tbk didirikan pada 26 September 1955, namun saat itu namanya PT Bank Niaga. Kemudian berganti nama menjadi PT Bank CIMB Niaga Tbk pada 2008. Tahun 1987, CIMB Niaga menawarkan layanan perbankan ATM pertama di Indonesia. CIMB Niaga memiliki banyak produk dan layanan yang bisa ditawarkan kepada nasabahnya, di antaranya perbankan UKM, perbankan konsumer, perbankan korporasi, perbankan komersial, dan lainnya. Hingga akhir 2021, CIMB Niaga mempunyai 427 jaringan kantor cabang, 3.563 unit ATM, 1 unit CDM, 4 unit MDM, 913 unit CRM, dan 11.194 karyawan yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia.

Apa itu KTA CIMB Niaga?

KAT CIMB Niaga tersedia dalam prinsip syariah

KTA CIMB Niaga adalah produk pinjaman dari CIMB Niaga yang mengizinkan nasabahnya untuk mengajukan pinjaman tanpa menyertakan aset sebagai jaminan. Pinjaman jenis ini tidak menyertakan jaminan sehingga pihak bank akan memeriksa skor kredit dari calon peminjam untuk membuat keputusan menerima atau menolak permintaan pinjaman tersebut. CIMB Niaga menyediakan dua produk KTA, yaitu KTA dan KTA iB yang menggunakan prinsip syariah. Produk yang masuk ke dalam KTA adalah Xtra Dana dan Xtra KasBon, sedangkan KTA iB berupa X-Tra Dana iB.

Keunggulan KTA CIMB Niaga

Bunga KTA CIMB Niaga kompetitif

CIMB Niaga begitu menonjolkan keunggulan dari produk KTA yang dimiliki. Secara umum, keunggulan KTA Cimb Niaga adalah proses pengajuannya yang cukup cepat, yaitu hanya memerlukan satu hari di luar proses verifikasi dan pencairan dana. Keunggulan lainnya adalah tenor yang beragam dan cukup lama, yaitu maksimal lima tahun. KTA CIMB Niaga juga menjadi rekomendasi pinjaman yang menguntungkan karena menawarkan suku bunga rendah atau kompetitif. Selain itu, biaya keterlambatan pembayarannya hanya sebesar Rp150.000.

Biaya dan Bunga Kredit Tanpa Agunan CIMB Niaga

Bunga KTA CIMB Niaga berbeda-beda, tergantung produk KTA yang dipilih. Ada produk KTA yang memberlakukan bunga harian, ada juga yang menggunakan bunga bulanan. Bunga flat bulanan mulai dari 0,99% hingga 1,79%, sedangkan untuk bunga harian sebesar 0,15%. Ada juga biaya lain yang akan disertakan, yaitu biaya bank, biaya administrasi, biaya keterlambatan, dan biaya pelunasan dipercepat. Biaya bank sebesar 4%, biaya administrasi saat ini masih gratis hingga Desember 2022, biaya keterlambatan sebesar Rp150.000, dan biaya pelunasan dipercepat sebesar 7% dari sisa pinjaman pokok.

Baca Juga: 10 Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit Terbaik, Bunga, Syarat

Persyaratan dan Dokumen KTA CIMB Niaga

Pengajuan KTA CIMB Niaga bisa secara online

CIMB Niaga akan memberikan kemudahan bagi setiap nasabahnya untuk menggunakan produk yang disediakan. Oleh karena itu, syarat dan dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan KTA CIMB Niaga ini terbilang cukup mudah. Berikut rincian lengkap mengenai apa saja persyaratan dan dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan pinjaman KTA dari CIMB Niaga secara umum.

Persyaratan Kredit Tanpa Agunan CIMB Niaga:

  • WNI yang berdomisili di Indonesia;
  • Berusia 21 hingga 55 tahun;
  • Memiliki penghasilan tetap minimal Rp2.000.000 per bulan.

Dokumen Kredit Tanpa Agunan CIMB Niaga:

  • KTP;
  • Slip gaji bagi karyawan;
  • NPWP jika pinjaman lebih dari Rp50.000.000;
  • Aplikasi permohonan;
  • Surat pemesanan barang atau jasa dari mitra, khusus pengajuan untuk produk Xtra Dana iB.

Baca Juga: Cara Daftar SMS Banking CIMB Niaga Dan Aktivasinya Melalui ATM Serta Aplikasi GO Mobile

Produk KTA dari CIMB Niaga

KTA CIMB Niaga bisa digunakan untuk kebutuhan biaya liburan

Kredit tanpa agunan merupakan produk yang banyak dicari nasabah, sehingga CIMB Niaga terus meningkatkan layanan produk KTA yang dimiliki. Hingga saat ini, KTA CIMB Niaga ada tiga, yaitu Xtra Dana, Xtra KasBon, dan Xtra Dana iB. Berikut merupakan penjelasan dari setiap produknya, mulai dari keunggulan, bunga dan biaya, cara mengajukan, hingga bagaimana cara pelunasannya.

1. Xtra Dana

Xtra Dana merupakan produk KTA dari CIMB Niaga yang hadir dan siap untuk memenuhi kebutuhanmu. Xtra Dana hadir guna menjadi solusi pinjaman yang dilengkapi dengan berbagai kemudahan. Kamu bisa menggunakan Xtra Dana untuk membiayai pendidikan, biaya pernikahan, merenovasi rumah, memerbaiki kendaraan, liburan atau kebutuhan lainnya. Berikut merupakan penjelasan lengkap mengenai produk CIMB Niaga Xtra Dana.

Keunggulan Produk:

  • Limit pinjaman mencapai Rp200.000.000.
  • Bunga rendah, mulai dari 0,65%.
  • Cashback hingga Rp1.000.000, khusus pencairan pinjaman ke rekening CIMB Niaga.
  • Tenor beragam, mulai dari satu hingga lima tahun.
  • Akses mudah, pengajuan aplikasi di semua cabang, call center, atau laman resmi NIMB Niaga.
  • Persyaratan dokumen sederhana.
  • Proses pengajuan pinjaman cepat.

Syarat Pengajuan:

  • WNI yang bertempat tinggal di Indonesia;
  • Berusia 21-55 tahun;
  • Berpenghasilan minimum Rp2.000.000 per bulan;
  • Dokumen bagi karyawan berupa aplikasi permohonan, fotokopi KTP, slip gaji, dan NPWP bagi peminjam di atas Rp50.000.000;
  • Dokumen bagi nasabah pemegang kartu kredit bank lain berupa aplikasi permohonan, fotokopi KTP, fotokopi kartu kredit, dan NPWP apabila meminjam lebih dari Rp50.000.000;
  • Dokumen bagi nasabah CIMB Niaga berupa aplikasi permohonan, fotokopi KTP, dan NPWP jika pinjaman lebih dari Rp50.000.000.

Biaya dan Besar Bunga:

  • Bunga flat: Mulai 0,99% hingga 1,79% per bulan
  • Biaya bank: 4%
  • Biaya keterlambatan pembayaran angsuran: Rp150.000
  • Biaya pelunasan dipercepat: 7% dari sisa pinjaman pokok

Cara Ajukan KTA CIMB Niaga Xtra Dana:

  • Buka aplikasi OCTO Mobile.
  • Klik banner Xtra Dana di Octo Mobile.
  • Masukkan nominal pinjaman, tenor, dan tujuan pinjaman.
  • Pilih rekening yang akan digunakan, harus merupakan rekening payroll.
  • Masukkan alamat email kantor.
  • Isi data emergency contact.
  • Konfirmasi pengajuan menggunakan PIN OCTO Mobile.
  • Tunggu informasi pinjaman diterima.

2. Xtra KasBon

KTA CIMB Niaga yang kedua adalah Xtra KasBon. Nasabah yang bisa memakai produk ini hanyalah nasabah yang memiliki Tabungan Payroll CIMB Niaga. Fasilitas Xtra KasBon bisa diambil melalui mesin ATM kapan pun. Xtra KasBon menjadi pinjaman yang selalu siap cair di situasi apapun termasuk dalam kondisi yang mendesak, contohnya sebelum tanggal gajian.

Keunggulan Produk:

  • Pinjaman dana mulai dari Rp500.000 hingga Rp10.000.000.
  • Bebas biaya admin.
  • Bunga mulai dari 0,15% per hari.
  • Bisa diambil kapan pun.
  • Proses cepat selama 3 x 24 jam.

Syarat Pengajuan:

  • Merupakan nasabah Tabungan Payroll CIMB Niaga;
  • Berpenghasilan minimal Rp2.000.000 per bulan;
  • Siapkan KTP untuk diunggah pada OCTO@Work.

Biaya dan Besar Bunga:

  • Bunga harian: 0,15%
  • Promo bebas biaya admin hingga Desember 2022

Cara Ajukan KTA CIMB Niaga Xtra KasBon:

  • Kunjungi laman resmi CIMB Niaga.
  • Pilih menu Personal.
  • Pilih bagian “KTA”.
  • Pilih produk Xtra KasBon.
  • Tekan “Apply Now”.
  • Masuk ke akun sebagai karyawan.
  • Isi data yang diminta.
  • Tekan “Submit”.

Cara Pelunasan:

  • Dilakukan secara autodebet atau pembayaran penuh.
  • Autodebet dilakukan setiap tanggal gajian dari rekening Payroll CIMB Niaga.
  • Apabila saldo tidak cukup, maka akan dikenakan denda Rp50.000 setiap keterlambatan.

Baca Juga: Pinjaman KTA Maybank: Keunggulan, Syarat, Bunga, Cara Ajukan

3. Xtra Dana Ib

CIMB Niaga juga menyiapkan pinjaman dalam syariah, yaitu KTA CIMB Niaga Xtra Dana iB. Produk ini hadir melalui personal financing syariah, yaitu pembiayaan tanpa jaminan yang menggunakan prinsip ijarah multi jasa atau murabahah. Xtra Dana iB bisa memenuhi kebutuhanmu, seperti wisata halal, pendidikan, perjalanan ibadah, hingga pembelian barang impian. Berikut detail produk Xtra Dana iB.

Keunggulan Produk:

  • Akses pinjaman mudah.
  • Persyaratan untuk mengajukan pinjaman hanya memerlukan dokumen sederhana.
  • Proses pengajuan cepat.
  • Bebas biaya administrasi.
  • Bebas biaya asuransi.

Syarat Pengajuan:

  • WNI yang bertempat tinggal di Indonesia;
  • Berusia 21-55 tahun;
  • Dokumen bagi karyawan berupa aplikasi permohonan, fotokopi KTP, slip gaji, surat pemesanan barang atau jasa dari mitra, dan NPWP bagi peminjam di atas Rp50.000.000;
  • Dokumen bagi nasabah pemegang kartu kredit bank lain berupa aplikasi permohonan, fotokopi KTP, fotokopi kartu kredit, surat pemesanan jasa atau barang dari mitra dan NPWP apabila meminjam lebih dari Rp50.000.000;
  • Dokumen bagi nasabah CIMB Niaga berupa aplikasi permohonan, fotokopi KTP, surat pemesanan barang atau jasa dari mitra, dan NPWP jika pinjaman lebih dari Rp50.000.000.

Biaya dan Besar Bunga:

  • Margin atau Ujrah: 1,35%
  • Biaya administrasi: Rp0
  • Biaya asuransi: Rp0

Cara Ajukan KTA CIMB Niaga Xtra Dana iB:

  • Kunjungi laman resmi CIMB Niaga.
  • Pilih menu “Personal”.
  • Pilih “KTA”.
  • Cari produk Xtra Dana iB.
  • Tekan “Ajukan”.
  • Isi data yang diminta.
  • Setujui syarat dan ketentuan yang berlaku.
  • Tekan “Submit”.

Baca Juga: KTA OK Bank: Keunggulan, Bunga, Biaya, dan Cara Ajukan

Ajukan Kebutuhan KTA Kamu dengan Mudah

![Banyak keuntungan dari KTA CIMB Niaga](https://img.moneyduck.com/article_attachment/1660618825-92.png

Tertarik mengajukan pinjaman untuk modal usaha atau kebutuhan lainnya? Kamu bisa memilih dan menggunakan ketiga produk KTA CIMB Niaga dan nikmati berbagai keuntungannya. Jika kamu memiliki beberapa pertanyaan seputar produk KTA ini, kamu bisa menanyakannya langsung kepada Expert MoneyDuck melalui layanan Konsultasi Gratis. Ketika terhubung kamu juga bisa menanyakan seputar keuangan lainnya, seperti investasi, asuransi, tabungan, atau bisa juga menanyakan tentang bagaimana cara pembelian produk keuangan yang tersedia di MoneyDuck.