Perkembangan teknologi sangat berdampak besar bagi produk keuangan, contohnya produk tabungan. Sebelumnya mungkin tak akan terbayangkan akan ada tabungan digital yang mulai menyaingi tabungan konvensional. Nyatanya, hal itu benar-benar terjadi karena nasabah merasa tabungan berbasis digital lebih mudah digunakan dan pendaftarannya lebih cepat dilakukan.

Tabungan berbasis digital dinilai lebih efektif karena mampu menghemat waktu. Bagi nasabah milenial, tabungan berbasis digital memang sangat cocok dengan kebiasaan mereka, yaitu kemudahan bertransaksi. Apabila diperbolehkan memilih, kamu juga pasti akan memilih tabungan digital dibandingkan tabungan konvensional, kan? Mau tahu bagaimana cara daftarnya? Berikut akan dijelaskan secara lengkap mengenai produk tabungan satu ini, mulai dari definisi, keunggulan, dan rekomendasinya!

Apa itu Tabungan Digital?

Tabungan digital permudah proses transaksi

Tabungan digital adalah produk keuangan berbasis digital yang diterbitkan oleh bank untuk digunakan nasabahnya menabung. Secara fungsional, tabungan digital dan konvensional memiliki kesamaan, yaitu sama-sama digunakan oleh nasabah untuk menyimpan uang. Perbedaan keduanya terletak pada proses pendaftaran dan transaksi. Tabungan digital hanya bisa dilakukan secara online via aplikasi, namun beberapa aplikasi menyediakan kartu fisik untuk proses penarikan uang. Sedangkan, tabungan konvensional memfokuskan kegiatan transaksi secara offline, apabila ingin dilakukan secara online harus mengandalkan ibanking dan mbanking, dan untuk menggunakan fasililtas tersebut biasanya akan ada pendaftaran lanjutan.

3 Kelebihan Tabungan Digital

Proses pendaftaran tabungan digital cepat

Tak bisa dipungkiri bahwa tabungan digital sangat menarik perhatian nasabah karena berbagai keunggulannya. Melalui definisi tadi saja sudah disebutkan beberapa keunggulan tabungan digital, yaitu penggunaannya yang praktis, bisa dilakukan kapanpun dan dimanapun selama terhubung dengan internet. Penasaran apalagi keunggulan dari produk tabungan ini? Berikut tiga kelebihan dari tabungan berbasis digital!

1. Layanan Keuangan Daring

Keunggulan tabungan digital yang pertama adalah berperan sebagai layanan keuangan daring. Sehingga pemakaian tabungan ini bisa dilakukan secara fleksibel, tidak ada batasan tempat dan waktu, tapi pastikan bahwa kamu selalu terhubung ke internet, ya! Selain itu, tabungan jenis ini bisa sangat mudah digunakan untuk transaksi pembayaran, bahkan beberapa aplikasi tabungan memiliki fitur untuk mengatur pengeluaran bulanan.

2. Biaya Administrasi Bersaing

Saat mencari layanan tabungan yang akan digunakan, kamu pasti akan memeriksa berapa besar biaya yang perlu dikeluarkan, misalnya biaya administrasi bulanan dan biaya pembukaan rekening. Nah, kelebihan dari tabungan digital selanjutnya adalah memiliki biaya yang minim. Saat pembukaan rekening biasanya kamu tidak akan dipungut biaya apapun, malah kamu akan menerima saldo tambahan apabila mengajak teman menggunakan kode referral. Biaya admin bulanan yang dikeluarkan pun umumnya lebih rendah dari biaya admin bulanan tabungan konvensional.

3. Pendaftaran Mudah dan Cepat

Keunggulan tabungan digital yang terakhir adalah proses pendaftaran yang mudah dan cepat. Kamu bisa mendaftar dengan bermodalkan ponsel dan internet saja, kemudian mengunduh aplikasi tabungan tersebut. Kamu tidak perlu repot-repot fotokopi berkas yang dibutuhkan, cukup memotretnya, lalu mengunggahnya. Kemudian, prosesnya juga tidak akan memakan banyak waktu. Apabila kamu telah melalui proses verifikasi video call biasanya pembuatan tabungan akan langsung diterima.

Baca Juga: Tabungan Bukopin, Jenis, Biaya, dan Cara Buka Rekening

Tips Memilih Bank Digital

Pilih tabungan digital dengan fitur yang atraktif

Tabungan digital memang semakin populer dan banyak nasabah yang mulai beralih untuk menggunakan bank digital. Pertanyaannya, bagaimana cara untuk memilih bank digital yang terbaik? Tentunya, kamu harus mencari tahu bagaimana keamanan dari bank digital tersebut, kemudian periksa juga fitur yang bisa digunakan, dan apakah sering ada event promo atau tidak. Penjelasan lebih lanjut mengenai tips pemilihan bank digital adalah sebagai berikut!

1. Pastikan Keamanannya

Hal utama yang perlu ditinjau sebelum menggunakan produk keuangan pastinya keamanan. Kamu perlu melakukan penelusuran untuk mengetahui apakah tabungan digital yang akan digunakan memiliki tingkat keamanan yang tinggi atau tidak. Jangan sampai melewatkan tips satu ini karena penting untuk pengelolaan keuangan. Bagaimana cara mengecek keamanan tabungan yang baik? Harus masuk daftar Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan merupakan peserta dari Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Tak hanya itu, aplikasi tabungan juga harus dilengkapi dengan otentikasi transaksi, seperti PIN, kata sandi, OTP, fingerprint, dan face recognition.

2. Periksa Fitur yang Ditawarkan

Tips yang kedua adalah periksa fitur yang ditawarkan. Kamu harus mempertimbangkan tabungan digital yang memberikan fitur bebas biaya admin bulanan, bebas biaya transfer, dan bebas biaya tarik tunai. Fasilitas yang diberikan juga perlu kamu perhatikan, apakah difasilitasi kartu fisik atau tidak, apakah diperbolehkan bertransaksi menggunakan kode QRIS, dan sebagainya. Pastikan fitur dan fasilitas yang diberikan memberikan kemudahan dalam bertransaksi.

3. Perhatikan Seberapa Sering Penawaran Promo

Tak kalah penting, kamu juga harus mencari tahu apakah tabungan digital tersebut sering menawarkan promo atau tidak, kan lumayan bisa untuk menghemat pengeluaran. Sebenarnya, bank digital ini lebih sering menawarkan promo dibandingkan bank konvensional karena mereka ingin lebih meningkatkan jumlah nasabah. Promo yang sering diberikan misalnya promo cashback, promo potongan harga tiket bioskop, promo pembelian barang di merchant tertentu, dan sebagainya.

Baca Juga: Lupa? Inilah Cara Mengetahui Nomor Rekening BRI

9 Rekomendasi Tabungan Digital Terbaik

Ada banyak pilihan tabungan digital terbaik

Agar kamu tidak kesulitan dalam memilih tabungan digital, MoneyDuck akan berikan beberapa rekomendasinya. Tentunya, bank digital yang direkomendasikan sudah pasti terjamin keamanannya karena diawasi OJK dan LPS. Berikut informasi dari bank digital terbaik, mulai dari biaya yang dikenakan, syarat daftar, fitur, dan cara penggunaannya.

Blu by BCA

Tabungan digital yang pertama berasal dari BCA, yaitu Blu. Kamu bisa membuat rekening Blu apabila telah memiliki E-KTP dan tiap Nomor Induk Kependudukan hanya bisa digunakan untuk mendaftar satu akun saja. Apakah NPWP diperlukan untuk mendaftar? Diperlukan apabila jumlah dana yang ada sudah melebihi Rp7.500.000. Cara daftarnya mudah, kamu hanya perlu mengunduh aplikasi Blu by BCA Digital, mengunggah data diri, dan melakukan verifikasi via video call.

Keuntungan yang akan kamu dapat jika membuka rekening digital Blu adalah bebas biaya admin, biaya kompetitif, dan selalu ada tim haloblu yang sigap membantu. Tak hanya itu, kamu juga bisa menggunakan fitur-fitur yang dibutuhkan:

  • bluAccount untuk pembukaan rekening yang mudah.
  • bluSaving untuk menabung dan membuat pos keuangan. Suku bunga 3% p.a.
  • bluGether merupakan fitur untuk patungan online bersama teman.
  • bluDeposit untuk menabung jangka panjang dengan bunga mencapai 4%.
  • Bisa melakukan berbagai transaksi melalui satu aplikasi.
  • Ada fitur QRIS untuk transaksi cashless dan cardless.
  • Tarik tunai tanpa kartu fisik, hanya perlu kode transaksi.
  • Bisa top up e-money.
  • Transfer bisa mendapatkan bluRewards.
  • Ada laporan keuangan.
  • Ada riwayat transaksi.
  • Ada tracker, jadi kamu bisa pantau cashflow kamu setiap bulannya.

Baca Juga: Cara Buka Rekening BCA Online, Mudah dan Setoran Minimalnya

Bank Jago

Bank Jago menjadi rekomendasi tabungan digital yang selanjutnya. Pendaftaran bisa dilakukan setelah mengunduh aplikasi Jago. Dokumen yang diperlukan hanya KTP. Bank Jago memiliki beberapa opsi untuk menjaga akun, seperti penggunaan sidik jari, PIN atau kata sandi, dan pengenalan wajah. Kamu bisa sangat nyaman menggunakan Bank Jago karena biaya pembukaan rekening, biaya administrasi bulanan, saldo awal saat pembukaan rekening, dan biaya akun dormant semuanya gratis alias tidak dipungut biaya sepeserpun.

Untuk biaya transfer akan dikenai biaya Rp0-Rp25.000, biaya pembayaran tagihan mulai dari Rp1.500-Rp5.000, biaya top up mulai dari Rp0-Rp2.500, dan penutupan rekening dikenai biaya Rp10.000. Adapun fitur yang disediakan Bank Jago:

  • Mulai hidup seutuhnya: Kirim, bayar, kontak, personalisasi, kartu debit visa, dan analisis pengeluaran.
  • Pastikan hari esok: Membuat beberapa kantong, membuat perencanaan, dan membuat kantong terkunci.
  • Lebih mudah bersama-sama: Membuat kantong bersama, kantong berbagi, dan tagih uang.
  • Aman di tangan kamu: Ada fitur keamanan dan kontrol.
  • Promo level akun Jagoan: Jago BENERAN!, Jago MANTUUL, Jago Traktir, Jago ASTAGA, Jago Rame-rame, Jago x Gopay, Jago x Bibit KEJUTAN, Jago x Stockbit.
  • Partner: Bibit, GoBiz, GoPay, Stockbit, dan Kredit Pintar.

Digibank

Rekomendasi tabungan digital terbaik yang ketiga adalah Digibank dari Bank DBS. Bukan hanya digunakan sebagai tabungan, namun Digibank juga bisa dipakai untuk kartu kredit, investasi, hingga pinjaman. Kalau kamu ingin daftar Tabungan Digibank, maka hanya perlu menyiapkan e-KTP dan sidik jari untuk proses verifikasi. Biaya transfer ke mana saja dan tarik tunai di ATM mana saja gratis. Fitur yang disediakan aplikasi Digibank cukup lengkap, mau tahu apa saja fiturnya? Berikut penjelasannya!

  • Bayar dan Beli untuk bayar tagihan, top up e-wallet, transfer, dan beli e-voucher.
  • Spending Tracker yang memantau pengeluaran tanpa bablas.
  • DigiBot untuk bertanya dan transfer semudah chatting dengan Virtual Assistant DigiBank.
  • Buka tabungan tanpa perlu tanda tangan, hanya perlu sidik jari.
  • Soft Token adalah satu kata sandi untuk semua transaksi.
  • Atur kartu kredit seperti konversi cicilan, tukar poin rewards, dan cek transaksi.
  • Gratis transfer dalam dan luar negeri.
  • Digibank bayar ringkas, yaitu cara aman dan cepat bayar transaksi online.
  • Livechat 24 jam.

Jenius

Jenius dari Bank BTPN juga bisa kamu pilih sebagai tabungan digital. Aktivasi bisa dilakukan dengan mudah, yaitu via video call, sehingga yang kamu butuhkan untuk mendaftar hanyalah e-KTP. Setiap bulannya kamu mendapatkan 25 kesempatan untuk tarik tunai secara gratis di ATM Prima/Bersama dan transfer antar Bank melalui aplikasi Jenius. Biaya pembukaan rekening, penutupan rekening, rekening dormant, dan saldo awal saat pembukaan rekening adalah Rp0, namun apabila ingin cetak kartu m-Card, maka saldo yang mengendap minimal Rp500.000. Berikut fitur-fitur yang disediakan Jenius:

  • Ada beberapa jenis tabungan, yaitu Flexi Saver untuk alokasi uang, Dream Saver untuk wujudkan impian dengan tabungan autodebet yang periode dan jumlah setoran bisa kamu pilih sendiri, dan Maxi Saver untuk deposito berjangka yang tenor, setoran, dan metode perpanjangannya bisa kamu tentukan sendiri.
  • Flexi Cash adalah dana pinjaman yang penarikannya fleksibel dengan batas dana Rp200.000.000.
  • Bayar tagihan dari satu tempat untuk kartu kredit, multi finance, tagihan telepon, TV & internet, pulsa & internet, e-commerce, listrik & air, transportasi, dan zakat dan lainnya.
  • Bisa tagih uang tanpa sungkan dengan Pay Me.
  • Isi saldo e-wallet GoPay, OVO, ShopeePay, DANA, LinkAja, dan M-tix.
  • Moneytory, yaitu histori keuangan tercatat rapi.
  • Every Yay adalah fitur yang bebas pilih penawaran yang kamu mau.
  • Co Create untuk menyampaikan aspirasi ke Jenius.

Line Bank

Hana Bank juga menyediakan tabungan digital yang dikenal dengan nama Line Bank. Manfaat penggunaan Line Bank adalah bebas biaya bulanan, transfer, dan tarik tunai. Tak hanya itu, kamu juga bisa praktis membayar tagihan dan beli pulsa, juga bisa cek transaksi melalui Line Messenger. Kamu bisa mendaftar Line Bank apabila seorang WNI minimal berusia 17 tahun dan sudah memiliki e-KTP. Beberapa fitur Line Bank yang bisa kamu gunakan adalah sebagai berikut.

  • Kartu debit dengan desain Line Friends.
  • Bisa mengajukan pinjaman KTA tanpa biaya.
  • Quick Credit berupa pinjaman bebas bunga satu bulan.
  • Pemberitahuan instan melalui notifikasi Line Bank Official Account.

SeaBank

SeaBank merupakan tabungan digital yang menerapkan biaya admin dan transfer gratis. Keuntungan lainnya adalah kamu bisa mendapatkan bunga tabungan 6% p.a. dan bunga deposito 7% p.a. Bunga tersebut cair atau dibayarkan setiap hari. Proses pembukaan rekening hanya memakan waktu lima menit, cukup melampirkan e-KTP. Fitur yang disediakan SeaBank adalah sebagai berikut.

  • Top up e-wallet secara instan.
  • Bayar belanjaan di Shopee dengan Virtual Account.
  • Customer service tersedia 24 jam dan bebas biaya.
  • Beli pulsa, paket data, dan token listrik.
  • Undang teman bisa mendapatkan Rp25.000.

Neobank

Neobank adalah tabungan digital yang diterbitkan oleh NBC atau Neo Bank Commerce. Manfaat yang kamu dapatkan adalah bebas biaya transfer, pembukaan rekening dimanapun, fitur lengkap untuk semua keperluan, dan keamanan menggunakan teknologi terkini. Proses pendaftaran hanya akan memakan waktu lima menit dan kamu hanya perlu menyediakan nomor ponsel, alamat email, dan e-KTP. Bunga tabungan 6% p.a. dan bunga deposito hingga 8% per tahun. Fitur yang bisa kamu gunakan:

  • Bayar berbagai transaksi dalam satu aplikasi.
  • HematPay untuk belanja secara virtual.
  • Ada Dunia Neo untuk mendapatkan banyak kesempatan dapat cuan.
  • Neo Emas, yaitu fitur beli dan investasi emas di merchant pilihan.
  • Neo Chat untuk bebas ngobrol, kirim uang, dan membuat grup dengan teman-teman.
  • Neo jurnal adalah catatan rapi untuk semua transaksi.
  • Neo Angpao untuk kirim angpao ke kerabat.

Raya by BRI

BRI juga memiliki tabungan digital yang diberi nama Raya. Pembukaan rekening serba digital, tanpa perlu pergi ke kantor cabang atau video call. Kamu bisa menabung secara suka-suka, alias tidak ada minimum saldo. Transaksi melalui Raya makin irit karena gratis biaya admin bulanan. Ada beragam pilihan tabungan dengan suku bunga yang kompetitif. Berikut fitur Raya by BRI yang bisa digunakan nasabahnya:

  • Satu akun bisa membuka 18 saku, jadi kamu bisa memisahkan uang sesuai kebutuhan.
  • Pemantauan semua transaksi bisa dilakukan melalui aplikasi.
  • Smart Login mudah dan aman menggunakan sidik jari dan scan wajah.
  • Proteksi ganda dengan PIN dan kata sandi.
  • Bisa pesan tiket Kereta Api Indonesia melalui aplikasi Raya.

Baca Juga: 11 Jenis Tabungan BRI: Setoran Awal, Biaya & Keuntungannya

TMRW

PT Bank UOB Indonesia meluncurkan tabungan digital dengan nama TMRW. TMRW memang sengaja dirancang untuk memudahkan pembukaan rekening tabungan tanpa harus pergi ke kantor cabang dan mengisi formulir. Kamu hanya perlu mengunduh aplikasi dan menyiapkan e-KTP. Manfaat yang didapatkan adalah bebas biaya admin untuk bayar tagihan dan transfer dana, bunga 0,5%-3,5% per tahun, dan stay cashless dengan logo QRIS. Beberapa fitur menarik TMRW yang bisa kamu coba:

  • Kirim dan terima transfer bisa menggunakan nomor ponsel atau email.
  • UOB EZ Pay untuk checkout transaksi online kamu.
  • Lihat semua pengeluaran melalui aplikasi TMRW.
  • Menentukan batas harian penarikan ATM atau penggunaan kartumu.
  • City of TMRW adalah fitur menabung sambil main permainan, semakin banyak tabungan, maka kota kamu akan semakin berkembang.

Baca Juga: Cara Buka Rekening Mandiri Tanpa NPWP, Ini Bocorannya!

Rasakan Kemudahan Transaksi dengan Tabungan Digital

Transaksi finansial lebih praktis

Itulah tabungan digital yang bisa MoneyDuck rekomendasikan untuk kamu gunakan. Jika melihat dari keuntungan dan fitur yang ditawarkan, memang sangat sulit untuk memilihnya karena setiap bank digital begitu menonjolkan keunggulan mereka. Apabila kamu memiliki pertanyaan dan butuh saran dari Expert MoneyDuck, maka bisa menghubungi mereka melalui layanan Konsultasi Gratis. Ketika terhubung, kamu juga bisa menanyakan perihal produk keuangan lainnya, seperti investasi, asuransi, kartu kredit, kartu debit, hingga pinjaman.