Cara Ajukan Kredit Multiguna Mandiri, Jenis, dan Syaratnya

Banyak kebutuhan tidak terprediksi yang sering kali membutuhkan dana besar. Seperti kerabat yang masuk rumah sakit, rumah bocor sehingga butuh biaya renovasi, serta biaya-biaya lain yang tidak kita sangka-sangka. Apalagi ketika kita tidak memiliki dana darurat yang cukup. Nah, kredit multiguna adalah solusinya. Salah satu penyedia layanan kredit multiguna terbaik adalah kredit multiguna dari Bank Mandiri.

Kredit multiguna Mandiri memberikan pinjaman untuk masyarakat yang membutuhkan dana tunai untuk berbagai keperluan dalam tempo singkat. Syaratnya cukup mudah, cukup menjaminkan Sertifikat Hak Milik (SHM) aset properti atau BPKB kendaraan bermotor kamu.

Menariknya lagi, pengajuan kredit multiguna mandiri juga sangat cepat. Dalam waktu singkat kamu bisa mendapat dana tunai untuk memenuhi berbagai kebutuhan. Ingin tahu cara ajukan kredit multiguna Mandiri? Apa saja persyaratan pengajuan dan keuntungan yang bisa kamu dapatkan? Simak artikel MoneyDuck ini sampai habis ya.

Apa itu Kredit Multiguna?

Sebelum mengetahui cara ajukan kredit multiguna Mandiri, apakah kamu tahu apa itu kredit multiguna? Kredit multiguna adalah salah produk kredit yang menyediakan pinjaman dalam bentuk dana tunai dengan jaminan tertentu. Kamu bisa menggunakan kredit multiguna untuk memenuhi beragam kebutuhan seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, konsumsi rumah tangga, dan dana darurat.

Dengan kredit multiguna Mandiri, kamu bisa mendapat pinjaman dengan limit mencapai Rp10.000.000.000 loh. Tentu saja jumlah pinjaman akan disesuaikan dengan barang yang kamu jaminkan. Karena nilai pinjaman harus lebih rendah daripada barang yang dijaminkan.

Tenor pinjaman kredit multiguna Mandiri juga sangat panjang, maksimal hingga 15 tahun. Kamu jadi lebih fleksibel dalam mengatur angsuran. Apalagi bunga kredit multiguna mandiri sangat kompetitif mulai dari 6% dan bersifat fix atau tetap untuk tiga tahun pertama dengan tenor maksimal tujuh tahun.

Baca Juga: Pinjaman Mandiri: Jenis, Syarat, dan Cara Mudah Ajukan

Jenis Kredit Multiguna Mandiri

Kredit multiguna Mandiri memiliki beberapa jenis yang dapat kamu pertimbangkan sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial. Hal ini penting untuk dipertimbangkan sebelum mengajukan kredit multiguna Mandiri sehingga kamu tidak salah mencapai target finansial. Selain itu, setiap jenis kredit multiguna Bank Mandiri juga menawarkan plafon yang disesuaikan dengan tujuannya. Simak penjelasan jenis-jenis kredit multiguna Mandiri berikut ini.

Take Over

Fitur kredit multiguna Mandiri KPR pertama adalah take over. Dengan fitur ini, kamu bisa memindahkan fasilitas kredit KPR dari bank lain ke kredit multiguna Mandiri. Proses pemindahan kredit KPR take over Mandiri sangat mudah. Kamu juga bisa mendapat manfaat lainnya seperti limit lebih besar, perpanjangan waktu angsuran jangka panjang, serta berpotensi mendapat bunga lebih rendah.

Limit kredit yang digunakan bisa dari sisa pinjaman terakhir dari bank asal atau menggunakan limit kredit baru sesuai perhitungan bank. Jika limit kredit baru yang dihitung bank lebih besar dari sisa pinjaman di bank asal, maka selisihnya bisa kamu gunakan untuk keperluan lain.

Top Up

Fitur kedua dari kredit multiguna Mandiri KPR adalah top up. Fitur ini memberikan tambahan limit atas kredit multiguna Mandiri yang sudah berjalan. Pengajuan kredit multiguna Mandiri dengan jenis top up adalah solusi untuk mendapatkan kredit yang lebih besar, tenor yang lebih panjang, dan suku bunga yang lebih kompetitif. Kamu bisa mendapatkan fitur ini jika kredit sudah berjalan minimal satu tahun dan status pembayaran angsuran lancar selama enam bulan terakhir.

Proses pengajuan penambahan limit ini cukup cepat. Kamu bisa menyesuaikan tenor pinjaman dengan kondisi finansial karena tenor yang diberikan hingga 15 tahun. Pastikan kamu mengetahui jumlah angsuran bulanan yang harus dibayarkan hingga masa tenor berakhir.

Baca Juga: Kredit Multiguna, Solusi Pinjaman Limit Tinggi & Tenor Lama

Syarat dan Cara Pengajuan Kredit Multiguna Mandiri

Setelah mengetahui apa saja jenis kartu kredit multiguna Mandiri, kamu juga harus tahu syarat dan cara ajukan kredit multiguna Mandiri. Sebelum mengajukan, pastikan kamu sudah melengkapi dokumen yang dibutuhkan agar proses pengajuan menjadi lebih mudah sehingga dana yang dibutuhkan cair lebih cepat.

Syarat Kredit Multiguna Mandiri

Cara ajukan kredit multiguna Mandiri tentu harus memenuhi syarat yang telah ditentukan oleh Bank Mandiri. Berikut syarat yang harus kamu penuhi sebagai nasabah individu, pegawai, atau wiraswasta:

• WNI dan berdomisili di Indonesia;
• Usia calon nasabah minimal 21 tahun. Saat kredit berakhir maksimal usia bagi pegawai 55 tahun dan bagi profesional/wiraswasta 60 tahun;
• Pegawai tetap harus bekerja minimal dua tahun;
• Jika kamu masih pegawai kontrak, maka masa kerja minimal 5 (lima) tahun dan minimal pendapatan Rp5.000.000;
• Wiraswasta atau tenaga ahli harus memiliki pengalaman di bidang usahanya selama dua tahun dibuktikan dengan surat izin praktik atau surat izin usaha;
• Memiliki NPWP dan SPT Tahunan PPh orang pribadi yang masih berlaku; dan
• Minimal penghasilan Rp 5.000.000 bagi wiraswasta atau tenaga ahli.

Dokumen Pengajuan

• Form aplikasi yang sudah diisi lengkap dan benar;
• Fotokopi KTP peminjam dan suami/istri;
• Fotokopi surat nikah/cerai (bagi peminjam yang sudah menikah/bercerai);
• Fotokopi KK;
• Fotokopi rekening selama tiga bulan terakhir;
• Fotokopi NPWP pribadi;
• Membawa dokumen asli slip gaji terakhir atau surat keterangan penghasilan dan surat keterangan jabatan bagi pegawai;
• Fotokopi neraca laba rugi atau laporan keuangan terakhir;
• Fotokopi akta pendirian dan surat izin usaha bagi wiraswasta;
• Fotokopi surat izin praktik bagi tenaga ahli profesional; dan
• Fotokopi dokumen kepemilikan agunan.

Cek Kredit Skor sebelum Pengajuan

Salah satu tips cara ajukan kredit multiguna Mandiri yang cepat diterima adalah menjaga skor kredit tetap baik. Skor kredit adalah penilaian terhadap calon nasabah apakah mereka layak mendapatkan pinjaman atau tidak. Skor kredit ini dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Skor kredit yang aman biasanya dimulai dari angka 300-850. Semakin tinggi skor kredit, maka semakin besar peluang mendapat kredit multiguna Mandiri. Tingginya skor kredit menandakan bahwa kamu adalah orang yang disiplin dalam membayar cicilan. Untuk menjaga skor kredit tetap baik, pastikan kamu tidak ada kredit macet pada pinjaman sebelumnya dan batasi penggunaan kartu kredit untuk kebutuhan yang tidak penting.

Baca Juga: Cara Mengajukan Keringanan Pembayaran Kartu Kredit

Kriteria Persetujuan Kredit Multiguna Mandiri

Cara ajukan kredit multiguna Mandiri yang cepat diterima adalah dengan memiliki seluruh kriteria. Banyak nasabah yang akhirnya gagal mendapatkan persetujuan karena tidak memerhatikan kriteria ini. Agar kredit multiguna Mandiri kamu diterima, coba perhatikan beberapa kriteria persetujuan kredit multiguna Mandiri berikut ini.

1. Kriteria Character

Latar belakang calon nasabah sangat berpengaruh terhadap keputusan apakah pengajuan kredit diterima atau tidak. Karakter nasabah akan menjadi catatan bank dalam memberikan pinjaman. Reputasi saat meminjam dari bank sebelumnya akan menjadi catatan penting bagi bank untuk memutuskan. Sehingga kamu harus pastikan tidak memiliki kredit macet sebelumnya.

2. Kriteria Capacity

Kriteria kedua yang tidak kalah penting adalah capacity. Capacity adalah penilaian terhadap kemampuan calon nasabah dalam membayar utang. Kriteria ini dinilai berdasarkan kemampuan nasabah dalam menjalankan usaha atau seberapa besar penghasilan yang diterima.

Jika menurut bank, nasabah tidak memiliki kemampuan untuk membayar kreditnya, besar kemungkinan pengajuan akan ditolak. Jadi, kamu perlu mengevaluasi terlebih dahulu neraca keuangan, apakah kamu sudah sanggup membayar angsuran pinjaman yang diajukan?

3. Kriteria Capital

Modal dan aset merupakan hal penting yang dijadikan bahan pertimbangan pihak bank. Semakin besar modal dan aset yang dimiliki akan meningkatkan kemungkinan pengajuan disetujui. Selain itu, laporan keuangan dari usaha yang dimiliki juga akan dijadikan acuan oleh pihak bank.

4. Kriteria Collateral

Seperti yang sudah disinggung sebelumnya bahwa kredit multiguna Mandiri mewajibkan nasabahnya memberikan jaminan. Jaminan ini adalah pelindung bank jika nantinya nasabah tidak bisa membayar utangnya. Sehingga besar jaminan harusnya lebih besar dari jumlah pinjaman yang diajukan.

5. Kriteria Condition

Terakhir, kriteria yang bisa memengaruhi pengajuan kredit adalah kondisi. Pihak bank pasti akan mempertimbangkan kondisi perekonomian ataupun sektor usaha yang kamu jalankan. Jika kondisi ekonomi sedang tidak baik, ataupun sektor usaha kamu tidak menjanjikan, maka akan sulit pengajuan kamu diterima.

Mudah, Ajukan Kredit Multiguna Lewat ExpertDuck

Nah, demikian cara ajukan kredit multiguna Mandiri. Pengajuan pinjaman di bank semakin mudah dan cepat. Nominal pinjaman yang besar bisa kamu gunakan untuk memenuhi kebutuhan. Selain Mandiri, kamu juga bisa konsultasi produk kredit multiguna lainnya dengan ExpertDuk dari MoneyDuck. Caranya sangat mudah, tinggal klik tombol Konsultasi Gratis.