10 Pinjaman Online Bunga Rendah Terdaftar OJK & Cara Ajukan

Pinjaman biasa diartikan sebagai permintaan menggunakan barang milik orang lain agar bisa dipakai oleh diri kita dan berjanji untuk mengembalikannya di lain waktu. Barang yang mayoritas orang pinjam adalah uang. Seiring berkembangnya zaman, kini mulai tersedia pinjaman online di mana kamu bisa meminjam uang tanpa harus bertatap muka secara langsung. Masyarakat biasanya akan memilih pinjaman online bunga rendah agar beban pembayarannya tidak terlalu berat.

Sebagian orang mungkin menganggap bahwa pinjaman online itu negatif, padahal dengan adanya pinjaman online kamu bisa terbantu, misalnya untuk bantuan modal bisnis. Tapi, tetap ingat bahwa kamu harus memilih pinjaman online yang legal atau sudah mendapatkan izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Agar kamu tidak salah dalam melakukan pinjaman online, berikut akan MoneyDuck sampaikan informasi rinci mengenai definisi, ciri, cara pengajuan, hingga rekomendasi pinjaman online terbaik dan pastinya terpercaya.

Apa Itu Pinjaman Online

Salah satu bukti dari perkembangan teknologi adalah dengan adanya pinjaman online. Lalu, apa sih sebenarnya pinjaman online itu? Bisa diartikan sebagai layanan agar seseorang dapat mengajukan pinjaman sejumlah dana melalui aplikasi. Beberapa orang menganggap pinjaman online ini sebagai anugerah karena bisa membantu mereka ketika kesulitan. Namun, ada juga yang menganggapnya musibah karena bunga yang diterapkan tinggi dan bisa meningkatkan sifat konsumtif seseorang.

Ciri-Ciri Pinjaman Online Bunga Rendah yang Aman

Sekarang sudah banyak sekali pihak perusahaan swasta maupun nasional yang menyediakan layanan pinjaman online. Saking banyaknya, mungkin kamu akan kebingungan untuk memilih tempat peminjaman online. Meski begitu, kamu pasti ingin menggunakan pinjaman online bunga rendah kan? Sebenarnya, ada ciri-cirinya untuk tempat pinjaman berbunga rendah, yaitu harus sudah terdaftar OJK karena OJK sudah menetapkan bahwa besarnya bunga adalah 0,4% per hari. Berikut ciri-ciri lain dari pinjaman online bunga rendah yang aman:

• Mempunyai situs resmi: Perusahaan pinjaman online bunga rendah pasti mempunyai situs resmi. Hal tersebut digunakan agar calon nasabah bisa lebih mudah dalam mengakses informasi serta produk yang ditawarkan oleh pihak perusahaan.
• Mempunyai kantor resmi: Ciri lainnya adalah perusahaan tersebut harus mempunyai kantor dengan alamat yang jelas. Biasanya alamat bisa kamu ketahui pada situs resmi atau sosial media perusahaan. Dengan adanya kantor resmi, maka calon nasabah bisa percaya bahwa perusahaan tersebut sudah terdaftar OJK, sehingga besaran bunganya masih pada batas normal.
• Proses transaparan: Perusahaan pinjaman dengan bunga rendah akan menjelaskan prosedur peminjaman sejelas-jelasnya kepada calon nasabah, tidak ada yang ditutup-tutupi. Proses transparan yang dimaksud biasanya seputar besaran biaya administrasi, tenor, besarnya suku bunga, hingga besarnya denda ketika ada keterlambatan.

Baca Juga: Ajukan Pinjaman Online Pakai SIM? Ini Penjelasan Lengkapnya

Cara Pengajuan Pinjaman Online Bunga Rendah

Kamu bisa mengajukan pinjaman kepada pihak perusahaan pinjaman online hanya jika kamu telah memenuhi persyaratan. Persyaratan tiap perusahaan biasanya berbeda, namun pada umumnya hampir mirip. Contohnya, saat pengajuan peminjaman, kamu harus sudah berusia 21 tahun dan maksimal 55 tahun. Kamu juga harus mempunyai penghasilan tetap yang ditunjukkan dengan slip gaji.

Jika semua persyaratan sudah dipenuhi, kini saatnya melengkapi persyaratan dokumen. Dokumen yang biasa diminta adalah scan kartu tanda pengenal (KTP), NPWP, dan slip gaji. Untuk proses verifikasi, kamu akan diminta melakukan selfie memegang kartu identitas. Ketika semua terpenuhi, kamu bisa mengunjungi situs perusahaan atau mengunduh aplikasi pinjaman online, kemudian mengunggah dokumen dan menunggu konfirmasi diterima atau tidaknya pengajuan pinjaman.

Baca Juga: 4 Pinjaman Online yang Syaratnya hanya KTP dan NPWP

Rekomendasi Pinjaman Online Bunga Rendah Terbaik

Untuk memudahkan kamu dalam memilih tempat pinjaman online bunga rendah, MoneyDuck telah melakukan beberapa riset dan mendapatkan sepuluh daftar tempat pinjaman online terbaik. Berikut penjelasan dari setiap tempat rekomendasinya!

1. AdaPundi

AdaPundi atau PT. Info Tekno Siaga merupakan perusahaan jasa layanan pinjaman peer to peer berbasis teknologi yang telah mengantongi izin dari OJK sejak 2021. Perusahaan ini bertujuan menjadi perusahaan platform lending online nomor 1 di Indonesia serta berkomitmen untuk selalu ada bagi mereka yang membutuhkan bantuan dana sementara dengan memberikan akses kemudahan, cepat, dan menetapkan standar tertinggi dalam perlindungan dan kerahasiaan nasabah.

AdaPundi menyediakan pinjaman mulai dari Rp300.000 hingga Rp20.000.000 dengan bunga harian sebesar 0,1% - 0,4%. Tempo pelunasan pinjaman online bunga rendah ini bisa dilakukan dari 61 hari sampai satu tahun. Kelebihan dari AdaPundi adalah proses peminjaman sepenuhnya dilakukan secara digital dan tanpa jaminan. Pencairan dana pinjaman AdaPundi terbilang cepat, yaitu hanya butuh lima menit setelah pengajuan pinjaman disetujui.

Cara Ajukan Pinjaman Online:

• Mengunduh aplikasi AdaPundi melalui Google Play.
• Mengisi data sesuai petunjuk atau arahan yang diberikan aplikasi.
• Sistem akan mengevaluasi secara otomatis dan memberikan hasil verifikasi sesegera mungkin.
• Ketika verifikasi disetujui, maka proses pencairan dana akan segera diproses, maksimal membutuhkan waktu lima menit agar dana masuk ke dalam rekeningmu.

Syarat Pengajuan Pinjaman Online Bunga Rendah:

• Pinjaman Produktif: Memerlukan KTP dan bukti usaha. Total limit pinjaman Rp5.000, suku bunga 0,4% per hari, dan batas pinjaman maksimal tiga bulan.
• Pinjaman Konsumtif: Hanya perlu KTP. Total pinjaman Rp20.000.000, suku bunga 0,4% per hari, tenggat waktu pembayaran 61 hari - satu tahun.

2. UangMe

UangMe merupakan satu-satunya aplikasi peer-to-peer lending yang dimiliki oleh PT Uangme Fintek Indonesia, perusahaan yang telah mendapatkan izin dari OJK sejak 2018. Sampai saat ini, UangMe tidak berafiliasi dengan aplikasi atau pihak lain yang dengan sengaja menyamar sebagai UangMe dan menawarkan layanan pinjaman atau bantuan atas nama UangMe.

UangMe Paylater merupakan pilihan pinjaman online bunga rendah yang memungkinkan kamu untuk berbelanja mudah atau mengajukan pinjaman pribadi dengan pembayaran selama satu hingga enam bulan. Proses pengajuan hanya memerlukan waktu lima menit, persetujuan satu menit, dan pencairan dana dalam satu menit. Kelebihan UangMe, yaitu pengajuan dilakukan secara paperless, proses dan pencairannya cepat, limit tinggi, tenor beragam, aman, terpercaya, banyak promo, dan pembayaran mudah.

Cara Ajukan Pinjaman Online:

• Unduh aplikasi UangMe dari Google Play Store.
• Lakukan pendaftaraan akun atau tekan “masuk” ketika sudah mempunyai akun.
• Memasukkan nomor ponsel dan kata sandi.
• Saat sudah masuk ke dalam akun, pilih “Ajukan Lagi”.
• Masukkan data pribadi yang diminta dan tekan “Kirim”.
• Tunggu hingga ada SMS yang menyatakan bahwa pengajuan pinjaman disetujui.
• Dana akan dikirimkan ke rekening milikmu.

Syarat Pengajuan Pinjaman Online Bunga Rendah:

• Merupakan Warga Negara Indonesia (WNI) dengan usia minimal 21 tahun;
• Mempunyai KTP;
• Mempunyai nomor ponsel Indonesia;
• Mempunyai rekening bank.

3. Julo

Julo merupakan perusahaan kredit digital akses produk keuangan kepada jutaan anak bangsa. Perusahaan ini didirikan pada akhir 2016 dan telah berizin OJK. Tujuan Julo untuk memberdayakan masyarakat Indonesia agar mampu mencapai kondisi keuangan yang stabil sehingga kualitas hidup mereka meningkat. Bunga harian yang diterapkan mulai dari 0,1% per harinya.

Keunggulan Julo, yaitu mempunyai limit pinjaman online tinggi mencapai Rp15.000.000, bunga rendah mulai 0,1% per harinya, bisa mendapatkan cashback apabila membayar cicilan lebih awal, dan tenor pinjaman hingga 9 bulan. Berikut merupakan syarat dan cara pengajuan pinjaman online bunga rendah dari Julo!

Cara Ajukan Pinjaman Online:

• Unduh aplikasi Julo di ponsel.
• Mengisi data pribadi dan informasi yang dibutuhkan ke dalam aplikasi.
• Tunggu proses verifikasi selesai.
• Apabila verifikasi disetujui, maka dana tunai akan ditransfer ke rekening.

Syarat Pengajuan Pinjaman Online Bunga Rendah:

• Minimal berusia 21 tahun dan berada di usia produktif, yaitu 21-59 tahun;
• Berdomisili di Indonesia;
• Mempunyai rekening;
• Mempunyai penghasilan atau slip gaji minimum Rp2.000 per bulan;
• Foto KTP dan selfie dengan KTP.

Baca Juga: Pinjaman Online untuk Mahasiswa Cepat Cair dan Tanpa Jaminan

4. Ringan

Ringan merupakan platform layanan keuangan revolusioner dengan misi untuk memerankan peran penting dalam inklusi keuangan di Indonesia dengan membuat proses peminjaman uang lebih mudah, yang pada akhirnya diharapkan bisa membuat hidup lebih mudah. Ringan adalah bagian dari Ping An Insurance Group dan telah memiliki izin dari OJK sejak 2 Agustus 2021.

Kelebihan menggunakan Ringan sebagai pinjaman online bunga rendah adalah mudah karena hanya membutuhkan KTP dan ponsel, nyaman karena tidak perlu keluar rumah untuk melakukan transaksi, cepat cair karena proses hanya membutuhkan maksimal 30 menit, bunga rendah hanya 0,05% per hari dengan total pinjaman maksimal Rp20.000.000, dan fleksibel 24 jam.

Cara Ajukan Pinjaman Online:

• Unduh aplikasi Ringan melalui Google Play Store.
• Melakukan pendaftaran atau langsung masuk akun.
• Klik bagian Pengajuan Pinjaman.
• Tunggu proses verifikasi data.
• Apabila pinjaman disetujui, tunggu dana masuk ke rekeningmu.

Syarat Pengajuan Pinjaman Online Bunga Rendah:

• KTP.

5. Easycash

EasyCash merupakan produk dari PT Indonesia Fintopia Technology yang telah ada sejak 2017. EasyCash diharapkan bisa memberikan kemudahan pada pemberian dan penerimaan pinjaman dengan platform serta turut berkontribusi dalam membantu meningkatkan inklusi keuangan di Indonesia. Easycash aman digunakan karena telah mendapatkan izin dari OJK dan sebagai pilihan pinjaman online bunga rendah, Easycash menawarkan bunga hariannya sesuai aturan OJK, yaitu 0,4% per hari.

Cara Ajukan Pinjaman Online:

• Unduh aplikasi Easycash melalui App Store atau Google Play dan isi aplikasi.
• Sistem akan melakukan pemeriksaan kredit.
• Apabila permohonan disetujui, dana akan disetorkan ke nomor rekening yang kamu berikan.

Syarat Pengajuan Pinjaman Online Bunga Rendah:

• KTP.

Baca Juga: 7 Pinjaman Online Langsung Cair dengan KTP dan Hanya 24 Jam

6. Rupiah Cepat

Rupiah Cepat merupakan bagian dari PT. Kredit Utama Fintech Indonesia yang merupakan perusahaan penyedia jasa pinjaman online mikro tanpa jaminan berbasis aplikasi. Rupiah Cepat telah mendapatkan izin beroperasi dan diawasi oleh OJK sejak 2019. Kamu bisa meminjam hingga Rp10.000.000 dengan waktu pelunasan maksimal tiga bulan. Besaran bunga yang diterapkan adalah maksimal 24% per tahun. Ini menjadikan Rupiah Cepat pilihan pinjaman online bunga rendah yang bisa kamu pertimbangkan.

Cara Ajukan Pinjaman Online:

• Unduh aplikasi Rupiah Cepat di Google Play Store atau jika kamu pengguna iOS bisa melalui Safari karena belum tersedia di App Store.
• Melakukan pendaftaran dan verifikasi.
• Mengajukan pinjaman dengan memasukkan besaran nominal yang akan dipinjam.
• Melengkapi data dan dokumen yang diminta seperti mengunggah KTP dan verifikasi wajah.
• Tunggu hingga proses verifikasi pengajuan pinjaman disetujui.
• Jika sudah disetujui tinggal tunggu dana masuk ke rekening pribadi.

Syarat Pengajuan Pinjaman Online Bunga Rendah:

• WNI dengan KTP dan rekening bank.

7. AdaKami

AdaKami merupakan penyelenggara pinjaman online bunga rendah atau kredit tanpa agunan berbasis digital untuk mendukung pemerataan akses finansial di Indonesia. Kantor pusat AdaKami terletak di Jakarta Selatan. Kamu tidak perlu khawatir untuk meminjam di AdaKami karena perusahaan ini aman, dibuktikan dengan izin OJK yang telah dikantonginya. Besaran bunga harian yang diterapkan adalah 0,4%.

Cara Ajukan Pinjaman Online:

• Mengunduh aplikasi AdaKami di Google Play Store atau App Store.
• Mengisi data diri sesuai arahan aplikasi.
• Masukkan jumlah dan durasi pinjaman.
• Tunggu sistem untuk melakukan verifikasi.
• Dana pinjaman akan langsung masuk rekening ketika pengajuan pinjaman disetujui.

Syarat Pengajuan Pinjaman Online Bunga Rendah:

• WNI berusia 20-50 tahun;
• Mempunyai KTP dan rekening bank aktif;
• Berdomisili di Indonesia.

8. DanaRupiah

PT Layanan Keuangan Berbagi atau DanaRupiah merupakan perusahaan P2P lending yang telah berizin OJK sejak 2020. DanaRupiah mempunyai produk pembiayaan untuk tiga kebutuhan utama, yaitu pinjaman produktif pertanian, pinjaman pendidikan, serta pinjaman tunai atau personal. DanaRupiah adalah pinjaman online bunga rendah yang memungkinkan kamu untuk meminjam maksimal Rp20.000.000 dengan bunga mulai dari 0,038% per harinya.

Cara Ajukan Pinjaman Online:

• Mengunduh aplikasi DanaRupiah.
• Melakukan pendaftaran atau masuk menggunakan nomor ponsel yang terdaftar.
• Mengisi data pribadi dan dokumen yang dibutuhkan aplikasi.
• Menunggu proses persetujuan.
• Apabila disetujui, maka dana akan masuk ke rekeningmu.

Syarat Pengajuan Pinjaman Online Bunga Rendah:

• WNI berusia 18 tahun ke atas yang memiliki KTP dan rekening bank;
• Bertempat tinggal di Indonesia.

Baca Juga: Ini Cara Pinjam Uang di Home Credit untuk Kredit Barang Impianmu

9. DanaFix

DanaFix beroperasi di bawah naungan PT Danafix Online Indonesia. Danafix menghadirkan layanan keuangan inovatif untuk membantu masyarakat Indonesia dalam memperoleh pinjaman tanpa membutuhkan banyak dokumen, tanpa agunan, dan tanpa proses rumit. Kamu bisa mengajukan pinjaman dari Rp500.000 hingga Rp2.500.000 dengan jangka waktu pembayaran 4,5-7,5 bulan. PInjaman online bunga rendah DanaFix menetapkan bunga sebesar 0,4% per hari.

Cara Ajukan Pinjaman Online:

• Mengajukan pinjaman melalui aplikasi atau laman resmi DanaFix.
• Kamu akan menerima SMS atau email notifikasi persetujuan dalam beberapa menit setelah pengajuan pinjaman.
• Konfirmasi dengan customer service. CS akan konfirmasi mengenai beberapa data.
• Uang akan ditransfer ke rekening maksimal dalam 24 jam.

Syarat Pengajuan Pinjaman Online Bunga Rendah:

• Berusia 22-60 tahun dan memiliki KTP;
• Bertempat tinggal di Indonesia;
• Mempunyai penghasilan;
• Menyertakan nomor ponsel kerabat atau nomor rekan kerja.

10. Kredit Pintar

Kredit Pintar adalah bagian dari PT Kredit Indonesia, merupakan perusahaan fintech dengan visi meningkatkan kehidupan masyarakat Indonesia dengan menyediakan akses mudah guna mendapatkan pinjaman jangka pendek. Kamu bisa mengajukan pinjaman mulai dari Rp600.000-Rp20.000.000 dengan lama pinjaman 2-12 bulan. Besar bunga yang diterapkan adalah 4% untuk per harinya.

Cara Ajukan Pinjaman Online:

• Unduh aplikasi Kredit Pintar.
• Buat akun dan melakukan verifikasi akun pendaftaran.
• Mengisi formulir pengajuan aplikasi dengan melengkapi dokumen pelengkap yang dibutuhkan, seperti KTP.
• Pilih limit dan tenor yang akan digunakan.
• Tunggu proses verifikasi pengajuan pinjaman.
• Jika pengajuan pinjaman disetujui, maka dana akan ditransfer ke rekening pribadi.

Syarat Pengajuan Pinjaman Online Bunga Rendah:

• Merupakan WNI berusia 21-60 tahun yang dibuktikan dengan kepemilikan KTP.
• Mempunyai penghasilan tetap.
• Bertempat tinggal di Indonesia.

Penuhi Kebutuhan Finansial Kamu Sekarang Juga

Itulah penjelasan lengkap mengenai definisi hingga rekomendasi tempat pinjaman online bunga rendah. Kamu bisa terbantu dalam memenuhi kebutuhan finansial melalui pinjaman online tersebut. Namun, pastikan tetap kelola keuanganmu dengan baik, ya! Jika bingung bagaimana cara mengatur finansial, kamu bisa melakukan konsultasi dengan Expert MoneyDuck melalui Konsultasi Gratis. Ketika terhubung, kamu juga bisa meminta saran seputar keuangan lainnya atau bahkan meminta tolong untuk dibantu dalam pembelian produk keuangan melalui MoneyDuck!