12 Manfaat Asuransi Jiwa Terbaik untuk Jaminan Masa Depan

Asuransi jiwa dikenal sebagai produk keuangan yang bisa menjamin keamanan keuangan di saat kita atau kepala keluarga mengalami musibah baik itu kecelakaan maupun meninggal dunia. Namun, mungkin banyak dari kita yang belum memahami betul manfaat lain dari beragam jenis asuransi jiwa.

Artikel berikut ini akan menghadirkan pembahasan perihal apa saja 12 manfaat asuransi jiwa untuk menjamin masa depan kamu dan keluarga, juga secara singkat menjelaskan perbedaan 4 jenis asuransi jiwa yang umum dikenal di Indonesia. Temukan juga rekomendasi jenis produk asuransi jiwa dari beberapa perusahaan asuransi jiwa terkemuka di Indonesia.

Pengertian Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa merupakan fasilitas asuransi yang dimanfaatkan sebagai perlindungan terhadap dampak kerugian finansial atau hilangnya pendapatan seseorang maupun keluarga karena kematian anggota keluarga (Tertanggung) yang merupakan tulang punggung bagi keluarga.

Asuransi jiwa bertujuan bertujuan untuk menanggung peserta asuransi atas risiko kerugian finansial yang tak terduga karena Tertanggung meninggal dunia. Alasan seseorang mengikuti asuransi jiwa biasanya ingin memberikan proteksi kepada sang keluarga, atas risiko tak terduga yang mungkin terjadi misalnya kecelakaan atau kematian.

Kenali Dulu 4 Jenis Asuransi Jiwa

Dalam memilih asuransi jiwa, biasanya calon nasabah akan menentukan dengan kemampuan finansial juga kebutuhan untuk masa depan. Masyarakat Indonesia umumnya mengenal 4 jenis asuransi jiwa yang cukup sederhana dengan tingkat risiko yang rendah. Sebelum kamu memilih produk asuransi jiwa, kenali dulu ke-4 jenisnya berikut ini:

1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life)

Produk asuransi jiwa berjangka atau term life merupakan dasar dari sebuah asuransi jiwa. Perlindungan yang diberikan dapat disesuaikan dengan jangka waktu yang diinginkan, yaitu mulai dari 5 hingga 30 tahun bagi ahli waris untuk mendapatkan uang pertanggungan saat nasabah meninggal dunia.

Salah satu keuntungan dari asuransi jiwa berjangka adalah menyediakan pertanggungan yang luas dengan premi yang kompetitif. Selain mendapat uang pertanggungan, peserta asuransi jiwa berjangka juga memiliki ekstra pertanggungan kredit. Peserta asuransi perlu memberi asuransi tambahan dengan tambahan biaya premi untuk mendapatkannya.

2. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endwoment)

Asuransi jiwa dwiguna atau endowment, yaitu sebuah produk asuransi jiwa dengan tambahan manfaat tabungan. Sebagian premi peserta asuransi akan masuk ke pos tabungan, sedangkan sisanya untuk proteksi nasabah. Pada akhir masa polis, ahli waris akan memperoleh nilai tunai berupa tabungan dan uang pertanggungan.

Produk ini cocok bagi kamu yang hendak mempersiapkan rencana keuangan seperti menabung dana pendidikan, dana pensiun, ataupun dana pernikahan.

3. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life)

Asuransi jiwa seumur hidup (whole life) merupakan kebalikan dari asuransi jiwa berjangka. Jika asuransi jiwa berjangka ada batas waktu pertanggungan, lain halnya dengan asuransi jiwa seumur hidup yang memberikan proteksi sepanjang usia nasabah. Batas usia tertinggi asuransi jiwa seumur hidup hingga 100 tahun.

Biasanya polis asuransi jiwa seumur hidup menjanjikan pengembalian premi pada masa akhir asuransi. Misalnya jika usia nasabah melewati 100 tahun, premi peserta tidak hangus semua. Asuransi jiwa seumur hidup biasanya disatukan dengan Dana Pensiun, sehingga nasabah bisa mempersiapkan masa tua dengan lebih baik.

4. Asuransi Jiwa Unit-Link

Asuransi jiwa unit-link merupakan asuransi jiwa yang memfasilitasi nasabah yang ingin berinvestasi. Premi yang dibayarkan ke perusahaan asuransi tidak semuanya digunakan untuk membayar biaya asuransi melainka juga diinvestasikan sebagian ke beberapa aset seperti saham, deposito, atau obligasi. Asuransi jiwa unit-link merupakan salah satu jenis investasi jangka panjang yang bisa kamu ikuti.

Baca Juga: Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik untuk Keluarga

Yuk, Ketahui 12 Manfaat Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa tidak hanya memiliki manfaat untuk mendapatkan uang pertanggungan terhadap risiko kehidupan yang mungkin saja terjadi di masa depan. Lebih dari itu, asuransi jiwa juga memiliki beragam manfaat lain seperti menjadi jaminan keuangan keluarga jika sewaktu-waktu kepala keluarga mengalami kecelakaan atau meninggal.

Setelah mengenai 4 jenis asuransi jiwa, supaya lebih mantap menentukan jenis produk asuransi jiwa apa yang sesuai dengan kebutuhanmu, yuk kita simak 12 manfaat asuransi jiwa bagi kamu juga keluarga.

1. Manfaat Asuransi Jiwa Mendapat Santunan Meninggal Dunia

Manfaat asuransi jiwa pada umumnya melindungi Tertanggung dari berbagai bentuk risiko kejadian yang mungkin terjadi. Misalnya, kamu selaku kepala keluarga meninggal dunia akibat kecelakaan sehingga menyebabkan keluarga yang ditinggal kehilangan mata pencaharian. Dengan memiliki asuransi jiwa, perusahaan asuransi akan membayar sejumlah uang pertanggungan kalau musibah terjadi sesuai dengan polis yang berlaku.

2. Manfaat Asuransi Jiwa untuk Risiko Cacat Permanen

Produk asuransi jiwa juga memberikan manfaat berupa proteksi dari risiko cacat sebagian maupun cacat permanen, selain proteksi dari risiko meninggal dunia. Perusahaan asuransi akan membayarkan manfaat asuransi sebesar 100% uang pertanggungan atau sesuai dengan polis yang telah disepakati. Asuransi akan berakhir jika Tertanggung mengalami cacat tetap total akibat kecelakaan. Biasanya jumlah uang pertanggungan akan diberikan dengan cara pembayaran sekaligus.

3. Manfaat Asuransi Jiwa Menjamin Keuangan Keluarga

Musibah yang datang baik karena kecelakaan ataupun meninggal dunia, tidak bisa kita prediksi datangnya. Asuransi jiwa dirasa penting dalam menjamin kelangsungan hidup anggota keluarga lainnya jika suatu saat kepala keluarga kehilangan mata pencaharian.

Hal ini tentu membantu keluarga menjamin kondisi keuangannya tatkala kepala keluarga sudah tidak ada atau sudah tidak bisa lagi menafkahi keluarga. Dengan memiliki produk asuransi jiwa kamu telah menjaga keluarga dan orang terkasih dari risiko kerugian finansial di masa depan, serta membebaskan ahli waris dari beban-beban tanggungan yang bisa jadi menyulitkan untuk ke depannya.

4. Asuransi Jiwa Mencegah Kerugian di Masa Depan

Seperti yang dijelaskan pada manfaat ketiga bahwa manfaat asuransi jiwa untuk mencegah kerugian yang lebih besar atau meminimalkan risiko. Asuransi jiwa menjadi alat yang aman untuk menanggung kerugian yang terjadi dengan besaran uang yang akan diberikan, sesuai dengan polis yang telah disepakati.

Peserta juga keluarga sebagai Tertanggung tidak perlu khawatir dengan kondisi keuangan jika mengalami sakit kritis. Dengan uang pertanggungan yang diberikan, peserta asuransi bisa lebih fokus untuk penyembuhan. Asuransi jiwa juga bermanfaat untuk menjaga keberlangsungan hidup keluarga agar tidak terbebani dengan kondisi keuangan setelah kepala keluarga meninggal atau mengalami cacat permanen akibat kecelakaan.

5. Manfaat Asuransi Jiwa berupa Investasi

Manfaat asuransi jiwa yang satu ini khusus untuk produk asuransi jiwa unit link. Kamu tidak hanya membayar premi asuransi namun juga mendapatkan manfaat asuransi jiwa berupa investasi. Jadi, uang pertanggungan yang diberikan ke ahli waris ketika Tertanggung meninggal dunia akan ditambah dengan hasil investasi. Namun, jika kamu menginginkan manfaat utama asuransi jiwa yang menyeluruh, asuransi jiwa murni akan lebih cocok untukmu.

6. Asuransi Jiwa untuk Melunasi Utang

Banyak orang yang merasa kebingungan ketika ada beban utang yang harus dilunasi. Ada yang harus berutang untuk memiliki rumah dengan Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), ada juga yang berutang untuk memiliki kendaraan pribadi dengan cara dicicil. Jika kamu memiliki utang dalam jumlah besar, kamu wajib memiliki asuransi jiwa kredit. Produkasi asuransi jiwa kredit akan menjamin pelunasan utang jika suatu saat terjadi musibah saat kredit belum lunas. Produk asuransi jiwa ini menghindari beban utang keluarga.

7. Manfaat Asuransi Jiwa sebagai Dana Pensiun

Jika kamu memiliki asuransi jiwa unit link dan dwiguna, kedua jenis asuransi jiwa tersebut membantu pemegang polis untuk mempersiapkan dana pensiun. Kamu juga bisa memanfaatkan produk asuransi jiwa tersebut untuk menabung. Dengan memiliki asuransi jiwa unit link dan dwiguna kamu bisa memiliki keuntungan dalam mempersiapkan hari tua di masa depan.

Baca Juga: Pengertian Polis Asuransi, Fungsi, dan Tipe Polis Asuransi

8. Manfaat Asuransi Jiwa sebagai Dana Pendidikan Anak

Pendidikan anak merupakan salah satu hal terpenting bagi orang tua. Biaya pendidikan anak dewasa ini tentu tidak murah, terlebih jika mengingingkan pendidikan terbaik untuk anak. Untuk mengantisipasi hal-hal yang tidak diinginkan dalam membiayai pendidikan anak, kita bisa mempertimbanglan produk asuransi jiwa. Dari asuransi jiwa kita bisa mendapatkan uang pertanggungan dari asuransi jiwa untuk biaya pendidikan anak.

9. Manfaat Asuransi Jiwa sebagai Dana Warisan

Produk finansial apa yang cocok untuk mempersiapkan dana warisan bagi anak cucu? Produk asuransi jiwa seumur hidup cocok bagi kamu yang ingin memiliki tabungan jangka panjang sampai tua. Produk asuransi jiwa seumur hidup bisa mencairkan premi nasabah bila tidak ada klaim asuransi jiwa sampai akhir masa asuransi. Pastinya selain mendapatkan proteksi jiwa.

10. Manfaat Asuransi Jiwa sebagai Tabungan Masa Depanmu

Menjadikan asuransi jiwa sebagai tabungan masa depan juga bisa didapatkan dengan memiliki asuransi jiwa unit link. Dengan asuransi jiwa unit link, peserta bisa sekaligus mendapatkan manfaat investasi. Sehingga, tidak hanya mendapat uang pertanggungan saja, namun juga bisa mencairkan dana yang menjadi dana investasi dalam asuransi jiwa unit link.

11. Manfaat Asuransi Jiwa Jaminan Rasa Aman

Memiliki asuransi jiwa menciptakan rasa aman baik baik peserta maupun keluarganya. Bagaimana tidak? Asuransi jiwa menjamin risiko musibah yang sewaktu-waktu bisa terjadi. Sehingga, jiwa sewaktu-waktu kepala keluarga mengalami musibah baik kecelakaan atau meninggal dunia, keluarga bisa tetap hidup dengan layak.

12. Manfaat Asuransi Jiwa Pengganti Sumber Penghasilan

Jika suatu saat ayah atau suami yang menjadi kepala keluarga mengalami musibah, keluarga akan tetap aman secara finansial karena akan mendapatkan sejumlah uang pertanggungan yang bisa menggantikan sumber penghasilan tetap dari kepala keluarga. Bayangkan jika tidak memiliki asuransi jiwa? Dengan kondisi musibah yang datangnya dadakan pasti akan membuat bingung keluarga jika tidak ada dana darurat atau sumber penghasilan pengganti.

Baca Juga: Cara Beli Asuransi Jiwa Terbaik Anti-Rugi, Ini Bocorannya!

Daftar Perusahaan Asuransi Jiwa di Indonesia

Banyak perusahaan asuransi di Indonesia yang menawarkan beragam produk asuransi jiwa. Tentunya, pilihan produk asuransi jiwa ada pada kamu dan disesuaikan dengan kebutuhan. Berikut ini ringkasan beberapa perusahaan asuransi jiwa yang ada di Indonesia, yang hadir dengan beragam produk asuransi jiwa.

Allianz

Allianz Life Indonesia memiliki 5 produk asuransi jiwa yang mencakup masing-masing kebutuhan nasabah. Kelima produk asuransi jiwa yang ditawarkan oleh Allianz, yaitu Allianz PASTI, SmartLink Flexi Account Plus, SmartLink New Flexi Account, SmartLink Maxi Fund Plus, dan Smart Life.

Jika ingin mengajukan asuransi jiwa Allianz, perhatikan seluruh persyaratan dan dokumen yang dibutuhkan. Jangan abai terhadap usia penerima manfaat. Pastikan kamu sudah mengisi formulir pengajuan asuransi jiwa, menyertakan kartu identitas (KTP, SIM, atau KITAS), dan perhatikan usia Tertanggung yang dibatasi antara 1 bulan-70 tahun.

Manulife

Manulife memiliki 2 jenis asuransi jiwa, yaitu asuransi jiwa seumur hidup dan asuransi jiwa berjangka. Asuransi jiwa seumur hidup dari Manulife (Manulife Essential Assurance) memiliki masa pertanggungan hingga peserta berusia 99 tahun. Sedangkan asuransi jiwa berjangka dari Manulife (MiAssurance Protection Plan) memiliki manfaat 100% uang pertanggungan dasar yang akan dibayarkan kepada ahli waris jika Tertanggung meninggal dunia selama masa asuransi.

Manfaat lainnya, yaitu pembayaran tunai tahunan akan diberikan kepada pemegang polis mulai tahun polis ke-6 sampai dengan tahun polis ke-20 (akhir masa pertanggungan) selama Tertanggung masih hidup dan polis dalam keadaan aktif.

AIA Financial

AIA Financial menyediakan banyak pilihan buat kamu yang sudah mantap memiliki asuransi jiwa. Pilihan yang disediakan AIA Financial antara lain AIA Power Pro Life, AIA Proteksi Prima Plus, AIA Protection Income Plan, AIA Priority Plus Assurance, AIA Proterm Protection, AIA Sakinah Assurance, AIA Prolink Assurance, AIA Infinite Link Assurance, AIA Infinite Plus Assurance, AIA Family First Protection, AIA Sehat Seratus, AIA Amani. Masa asuransi dimulai selama 10 tahun hingga peserta berusia 80 tahun.

Baca Juga: Premi Asuransi Jiwa Termurah, 6 Rekomendasi & Tips Memilih

AXA Mandiri

AXA Mandiri merupakan perusahaan asuransi jiwa PT Bank Mandiri (Persero) TBK dengan National Mutual International Pty. Limited (AXA Group). AXA Mandiri memberikan banyak pilihan kepada nasabah yang ingin memiliki asuransi jiwa. Manfaat asuransi jiwa AXA Mandiri disesuaikan dengan plan, masa asuransi hingga nasabah berusia 100 tahun, santunan kecelakaan serta meninggal dunia.

Produk asuransi jiwa yang ditawarkan antara lain Asuransi Mandiri Loan Protection, Asuransi Mandiri Jiwa Kredit, Asuransi Mandiri Legacy Plan Platinum, Asuransi Mandiri Legacy Plan Titanium, Asuransi Mandiri Secure Wealth, Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera, Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah, Asuransi Mandiri Investasi Prestige, Asuransi Mandiri Elite Plan, Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah, AXA Mandiri Proteksi Diri, Asuransi Mandiri Secure Life, dan Asuransi Mandiri Protect Plus.

Sequis Life

Hidup ini akan lebih menenangkan jika kita selalu terlindungi. Asuransi jiwa Sequis Life menghadirkan 4 kategori asuransi jiwa, yaitu Whole Life, Endowment, Term Life, serta Accident & TPD. Sequis Life menawarkan premi yang terjangkau, dimulai dari Rp33.000 per bulan serta masa pertanggungan asuransi hingga 70 tahun. Asuransi jiwa Sequis Life yang berbalut investasi memungkinkan nasabah untuk mengubah dana alokasi investasi melalui bantuan National Service Center (NSC) dan adanya pengembalian premi jika tidak ada klaim.

Prudential

Prudential memiliki asuransi jiwa yang dibagi ke dalam 2 kategori, yaitu asuransi jiwa dengan investasi (unit link) dan asuransi jiwa murni. Asuransi jiwa Prudential menawarkan manfaat antara lain santunan meninggal dunia ditambah nilai tunai investasi, masa asuransi hingga usia 99 tahun, serta 100% uang pertanggungan ditambah nilai tunai investasi jika masih hidup dengan polis berakhir.

Pilih Manfaat Asuransi Jiwa Terbaik sesuai Premi

Beragam asuransi jiwa bisa kamu pilih untuk melindungi kamu dan keluargamu dari musibah yang tidak pernah diprediksi. Kamu bisa memilih asuransi jiwa terbaik dengan premi sesuai kemampuan melalui bantuan Expert MoneyDuck. Dengan tekan tombol Konsultasi Gratis di bawah ini, kamu bisa berkonsultasi gratis dengan Expert MoneYDuck dan menemukan ragam asuransi jiwa.