Aplikasi Investasi Emas Modal Mulai dari Rp5.000, Apa Saja?

Ada sebuah opini populer bahwa berinvestasi hanya bisa dilakukan oleh orang dengan banyak pengetahuan dan uang. Hal ini tidaklah benar, sebab sudah ada banyak aplikasi investasi emas yang bisa kamu gunakan sebagai media investasi dengan modal hanya Rp5.000 bahkan kurang. Tidak hanya terjangkau, berinvestasi melalui aplikasi investasi emas juga lebih aman dan praktis.

Kamu tidak perlu lagi keluar rumah untuk mendatangi penyedia investasi emas karena melalui aplikasi, investasi emas bisa dilakukan melalui genggaman. Selain itu, kamu tidak perlu khawatir menyimpan emas fisik di rumah saat menggunakan aplikasi investasi emas. Menarik, kan? Untuk lebih lengkap mengenai fungsi dan keuntungan aplikasi investasi emas, simak penjelasannya berikut ini!

Mengenal Investasi Emas

Emas hingga saat masih memiliki arti penting dalam dalam peradaban dan kebudayaan manusia. Meskipun fungsi alat tukar telah digantikan dengan uang kertas, emas masih memiliki peran integral bagi ekonomi global. Jumlah permintaan emas yang terus naik untuk keperluan upacara keagamaan, perhiasan, komponen elektronik, hingga keperluan medis menjadikan investasi emas tidak akan kehilangan kilaunya.

Meskipun bagi sebagian investor, emas kerap dianggap sebagai investasi yang tidak begitu menarik. Padahal, emas tetap menjadi instrumen diversifikasi yang diperlukan. Pasalnya, sifat emas yang berkorelasi negatif dengan kondisi perekonomian. Maksudnya, harga emas akan naik ketika ekonomi suatu negara sedang terpuruk atau mengalami resesi.

Ini berbeda dengan harga berbagai macam aset investasi seperti saham, obligasi, dan surat berharga lainnya akan mengalami penurunan nilai. Performa emas justru naik ketika kondisi ekonomi mengalami penurunan. Itu sebabnya, memiliki emas untuk memitigasi risiko resesi adalah sebuah langkah cerdas. Selain itu, emas juga instrumen investasi yang mampu melindungi portofolio investasi dari inflasi.

Menariknya, kini berinvestasi emas tidak harus berupa emas fisik namun juga dapat melalui aplikasi investasi emas digital. Hal ini akan menjamin seorang investor tetap memiliki likuiditas yang tinggi karena emas yang dimiliki dapat dijual dengan mudah hanya dalam hitungan menit.

Baca Juga: 7 Investasi untuk Mahasiswa Yang Harus Dicoba!

Cara Investasi Emas

Manusia telah menggunakan emas sebagai media investasi sejak ribuan tahun lalu. Kini investasi emas telah berkembang menjadi lebih cepat, praktis, dan lebih menguntungkan berkat teknologi aplikasi investasi emas. Agar kamu juga bisa merasakan manfaat berinvestasi sedini mungkin, baca selengkapnya penjelasan mengenai cara investasi emas di bawah ini!

1. Investasi Emas Perhiasan

Kadar kemurnian emas perhiasan biasanya adalah 18 karat dengan harga separuh dari emas murni atau batangan 24 karat. Ini menjadikan investasi emas perhiasan terasa lebih terjangkau ketimbang emas murni. Investasi emas perhiasan cocok buat kamu yang mau menikah dan menabung emas sebagai mahar. Investasi emas perhiasan juga bisa dijadikan tabungan darurat sekaligus dipakai untuk keperluan estetika. Kekurangan dari investasi emas perhiasan adalah harganya yang turun jika dijual dalam kurun waktu jangka pendek.

2. Investasi Emas Batangan atau Logam Mulia

Investasi emas batangan merupakan bentuk investasi yang paling menguntungkan ketimbang investasi emas perhiasan. Pasalnya, harga beli kembali lebih tinggi dibanding emas perhiasan. Kini emas batangan tersedia dalam bentuk yang sangat kecil mulai dari 0,01 gram dengan harga Rp12.000 saja. Tetapi, membeli emas dengan berat yang terlampau kecil tidak akan memberi keuntungan yang besar. Namun, ini langkah awal yang baik untuk mulai investasi emas.

3. Investasi Tabungan Emas di Bank

Mekanisme menabung emas di bank mirip seperti menabung uang di bank. Hanya saja bank akan mengkonversi uang yang disetor dalam bentuk emas sehingga berfungsi sebagai lindung nilai terhadap inflasi. Keunggulan lain dari menabung emas di bank adalah mudah dicairkan, serta memiliki keamanan yang lebih tinggi dibandingkan instrumen investasi emas yang lain karena dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

4. Investasi Tabungan Emas di Aplikasi

Banyak orang kerap berpindah tempat untuk keperluan bisnis, karier, hingga perjalanan wisata. Hal ini menjadikan mobilitas menjadi hal terpenting di era digital. Bayangkan ketika kamu harus bepergian dengan membawa emas batangan atau mengenakan perhiasan yang menarik perhatian, tentu akan menjadi beban tersendiri yang dapat mengurangi ruang gerak kamu.

Berkat kehadiran aplikasi investasi emas, kamu bisa menjaga dan memonitor aset kapan pun dan di mana pun. Kamu tidak perlu repot-repot membeli emas fisik di gerai Pegadaian atau menjual perhiasan ke toko perhiasan dengan harga rendah. Semua proses jual beli bisa kamu lakukan melalui genggaman tangan melalui aplikasi smartphone.

Baca Juga: Berkenalan dengan Macam-Macam Investasi di Indonesia

Keuntungan Gunakan Aplikasi Investasi Emas

Ada banyak orang tidak berinvestasi karena tidak tahu cara memulai. Itu sebabnya sudah saatnya kamu melakukan langkah awal dengan mulai investasi emas. Metode terbaik yang bisa kamu lakukan adalah menginstal aplikasi investasi emas. Ada beberapa keuntungan investasi emas yang bisa kamu dapatkan, yaitu,

1. Transaksi Mudah dan Praktis

Kamu tidak perlu repot pergi ke toko fisik untuk melakukan jual-beli emas. Cukup instal aplikasi investasi emas di smartphone dan kamu sudah jadi investor emas. Kamu tidak harus antre dan tidak perlu menyediakan tempat penyimpanan emas fisik di rumah.

2. Modal Investasi Emas Kecil

Berinvestasi bukan hanya untuk orang kaya saja, kini dengan aplikasi investasi emas siapapun bisa berinvestasi mulai dari Rp5.000 saja. Beberapa platform bahkan memungkinkan kamu untuk bisa membeli emas dengan nominal Rp500. Dengan begitu tidak ada lagi alasan untuk tidak memulai investasi karena belum punya cukup uang, ya.

3. Investasi Emas Bisa Ditransfer

Kalau kamu punya beberapa rekening emas dan ingin menggabungkan saldonya menjadi satu, kamu bisa melakukan transfer saldo emas ke rekening emas yang lain. Ini biasanya dilakukan ketika kamu ingin menghemat biaya transaksi atau ingin mencetak emas fisik. Saldo emas kamu juga tidak akan hangus meskipun kamu jarang menabung, selama saldo emas yang tersisa bisa menutupi biaya penyimpanan emas sebesar Rp30.000 per tahun.

4. Bisa Dipantau 24 Jam

Sama halnya dengan harga saham, kamu akan selalu mendapat informasi harga emas terkini berkat aplikasi investasi emas digital. Kamu tidak hanya tahu berapa harga emas saat ini, namun juga berapa total nilai emas yang kamu miliki. Terutama jika kamu memiliki berat emas dengan nominal desimal yang cukup sulit dihitung tanpa menggunakan alat bantu.

5. Dapat Dicairkan Menjadi Emas Fisik

Keunggulan terbesar dari aplikasi investasi emas ketimbang emas fisik adalah mobilitas atau kepraktisan yang ditawarkan. Akan tetapi jika kamu lebih suka merasakan sensasi memegang emas fisik secara langsung kamu juga bisa mencetak emas digital menjadi emas fisik. Namun, perhatikan juga biaya cetak emas fisik. Semakin besar nominal yang kamu cetak, semakin murah biaya cetaknya.

6. Penyimpanan Aman

Kemana pun kamu pergi kamu tahu emas yang disimpan berada dalam kondisi aman. Emas pada aplikasi investasi emas dijaga dengan perlindungan berlapis yang diawasi oleh otoritas keuangan. Berbeda jika kamu menyimpan emas fisik di rumah. Akan selalu ada kekhawatiran atas aset yang jauh dari pengawasanmu.

Baca Juga: Apa Itu Trading Emas: Pengertian, Keuntungan, dan Risikonya

10 Rekomendasi Aplikasi Investasi Emas

Ada beberapa aplikasi investasi emas yang bisa dipakai untuk membangun portofolio investasi dengan persyaratan dan kebijakan tertentu. Misalnya, minimal modal investasi yang harus dikeluarkan. Selain itu juga ada beberapa fasilitas dan biaya yang akan dibebankan. Nah, MoneyDuck merangkum beberapa aplikasi investasi emas yang akan memudahkan kamu memilih platform investasi terbaik, berikut ini daftarnya:

1. Pegadaian Digital

Pegadaian Digital merupakan sebuah produk investasi emas yang diluncurkan oleh perusahaan BUMN Pegadaian. Tabungan emas Pegadaian bisa dilakukan secara online melalui aplikasi investasi emas yang bisa diunduh melalui App Store ataupun Play Store. Setelah itu lakukan pengisian data melalui formulir pendaftaran dan kunjungi toko fisik Pegadaian untuk validasi data. Lengkapi proses validasi dengan KTP ataupun Paspor yang berlaku maksimal 6 bulan setelah pendaftaran.

Kamu bisa melakukan jual-beli sekaligus transfer saldo emas secara online. Melalui aplikasi investasi emas Pegadaian Digital, Kamu bisa membeli minimal 0,1 gram hingga maksimal 100 gram perhari. Sedangkan, ketentuan penjualan kembali minimal 1gram dan maksimal 100 gram perhari. Investasi emas bisa dicetak menjadi emas fisik dengan berat minimal 1 gram. Biaya cetak emas fisik berkisar antara Rp60.000 hingga Rp120.000/gram tergantung berat dan jenis emasnya seperti investasi emas ANTAM, UBS, Lotus, dan lainnya.

Keunggulan menabung emas melalui Pegadaian Digital adalah harga jual dan buyback yang lebih menguntungkan dibanding tempat lain. Selain itu biaya transaksinya terjangkau dengan biaya pembukaan rekening sebesar Rp10.000 dan biaya penyimpanan emas sebesar Rp30.000 per tahun. Pegadaian Digital juga merupakan tempat untuk mendapatkan emas paling terpercaya dengan kadar kemurnian 24 karat.

Baca Juga: Lebih Untung Mana, Investasi Emas atau Reksadana?

2. Pluang

Pluang merupakan aplikasi all in one investment untuk menabung emas, kripto, reksa dana, dolar AS, bahkan indeks saham AS (S&P 500). Sehingga investor dapat melakukan diversifikasi portofolio dengan mudah dalam satu aplikasi. Keunggulan lain dari Pluang adalah tidak adanya biaya tersembunyi yang akan dibebankan pada investor.

Keunggulan Pluang dibandingkan aplikasi investasi emas lainnya adalah harga emas yang ditawarkan paling murah. Ketika aplikasi lainnya memiliki bid-ask spread atau selisih harga buyback hingga 3% bahkan fluktuatif, di Pluang hanya mencapai 1,75%. Ini dikarenakan Pluang mendapatkan emasnya melalui pasar komoditas berjangka sehingga dapat membeli emas dengan harga yang lebih murah daripada harga pasar.

Meskipun minimal pembelian emas Pluang bukanlah yang paling terjangkau, yakni Rp10.000, jika dibandingkan aplikasi lainnya sebesar Rp500 atau bahkan Rp100. Namun melihat harga emasnya yang lebih murah akan lebih menguntungkan untuk membeli emas lewat Pluang. Kamu hanya perlu menginstall aplikasi Pluang, kemudian melakukan registrasi. Setelah itu mulai menabung dengan membeli emas secara teratur.

3. Tokopedia Emas

Tokopedia memiliki fitur investasi emas berkat kerjasamanya dengan dua provider, yakni Pegadaian dan Pluang. Kamu bisa memilih salah satunya, dengan mempertimbangkan keunggulan masing-masing provider. Tokopedia Emas by Pegadaian lebih unggul pada sisi pengalaman karena telah beroperasi sejak 1901. Sedangkan keunggulan dari Tokopedia Emas by Pluang adalah selisih harga beli kembali (spread) yang konsisten di angka 3%, berbeda dibanding harga beli kembali emas Pegadaian yang fluktuatif.

Selain itu, proses transaksi pada Tokopedia Emas by Pluang sepenuhnya secara online, sedangkan proses transaksi Tokopedia Emas by Pegadaian masih tetap memerlukan kehadiran investor pada gerai fisik Pegadaian. Keduanya sama-sama memiliki keunggulan pada minimum order penjualan dan pembelian emas sebesar minimum Rp5.000. Ini cocok untuk investor emas pemula. Kamu juga berkesempatan mendapatkan banyak promo dan cashback.

Baca Juga: Tips dan Cara Investasi Emas Paling Jitu

4. Tabungan Emas Shopee

Seperti aplikasi investasi emas lainnya, Tabungan Emas Shopee juga merupakan hasil kerjasama dengan Pegadaian. Perbedaan paling mencolok adalah minimal ordernya hanya Rp500. Hal ini menjadikan aplikasi investasi emas ini menjadi yang paling terjangkau. Namun, hal ini belum tentu dapat memberikan banyak kontribusi berarti pada portofolio investasi, kecuali kamu sudah mampu menabung dengan nominal besar.

Seperti aplikasi investasi emas lainnya kamu juga bisa mencetak saldo emas menjadi emas fisik dengan biaya cetak yang sama. Selain itu, biaya transaksi lainnya juga sama, misalnya biaya simpan per tahun sebesar Rp30.000. Kamu juga harus tetap melakukan validasi data ke gerai Pegadaian paling lambat 18 bulan setelah melakukan pendaftaran online agar saldo emasmu tidak dicairkan ke rekening bank. Tetapi kamu tetap bisa bertransaksi jual-beli emas tanpa melakukan validasi.

Cara menabung emas dengan aplikasi investasi emas Shopee juga cukup mudah. Langkah pertama, instalasi aplikasi Shopee. Setelah itu klik menu Pulsa Tagihan & Hiburan, kemudian klik emas. Setelah itu tentukan jumlah emas yang kamu beli dan pilih metode pembayaran. Saldo emas akan bertambah dan bisa dijual pada saat harganya naik dengan mekanisme yang sama.

Baca Juga: Kapan Harga Emas Turun? Simak Jawabannya Berikut Ini!

5. Go Investasi (Gojek)

Gojek bekerjasama dengan Pluang meluncurkan produk investasi bernama Go Investasi, sebuah aplikasi investasi emas dan reksadana yang dapat menjadi alternatif saat harga indeks saham sedang turun. Investor dapat mulai berinvestasi dengan membeli emas seberat 0,01 gram atau reksadana seharga Rp15.000. Go Investasi juga menawarkan banyak promo dan cashback untuk investor yang beruntung.

Go Investasi menerapkan harga buyback emas yang sangat rendah sebesar 3%. Kamu yang berminat bisa langsung install aplikasi Gojek dan pilih menu Go Invest. Setelah itu pilih opsi emas dan tentukan nominal yang ingin kamu beli. Go Invest dilengkapi fitur Auto-Invest untuk pembelian emas otomatis secara berkala dengan mengurangi saldo GoPay. Fitur terpenting yang tidak akan kamu temukan pada aplikasi investasi emas lainnya adalah fitur cetak emas fisik yang akan diantar langsung oleh driver Gojek.

6. BukaEmas (Bukalapak)

Sebagai salah satu marketplace terbesar di Indonesia, Bukalapak turut melengkapi layanan untuk para penggunanya dengan meluncurkan produk BukaEmas. Emas yang diperjualbelikan pada aplikasi investasi emas BukaEmas adalah emas ANTAM dan LBMA (London Bullion Market Association). Keunggulan dari BukaEmas adalah minimum ordernya yang sangat kecil mulai Rp100. Murah, kan?

Saldo emas yang kamu miliki bisa dicetak dengan minimal berat 0,5 gram. Keunikan dari BukaEmas adalah ketika kamu mencetak saldo emas yang dimiliki, emas kamu akan diantar langsung menuju rumahmu oleh pihak logistik. Namun, ada maksimal pengiriman sebesar Rp100.000.000, paket dengan nilai lebih akan dikenai biaya tambahan dan biaya pengawalan polisi.

Untuk mulai investasi emas, kamu hanya perlu menginstall aplikasi Bukalapak. Pilih simbol BukaEmas pada laman Bukalapak, kemudian klik Beli. Isi Unit Pembelian dengan jumlah nominal emas yang akan dibeli. Setelah itu pilih metode pembayaran yang dikehendaki, setelah transaksi sukses maka saldo emas akan bertambah.

7. IndoGold

Kamu bisa mulai membeli emas dengan minimum order sebesar Rp10.000. Indogold memiliki beberapa fitur yang tidak dimiliki aplikasi investasi emas lainnya, yakni gadai emas, rencana emas, dan gadai cicil emas. Ketiganya merupakan fitur yang sangat bermanfaat untuk investor pemula.

Gadai emas memungkinkan investor mendapatkan pinjaman dengan menjaminkan saldo emas yang dimiliki. Hal ini membuat investor tetap likuid tanpa harus menjual saldo emas yang dimiliki. Rencana emas adalah fitur jual-beli emas dalam satu aplikasi dan mencetak saldo emasnya menjadi emas fisik. Sedangkan gadai cicil emas adalah kerjasama Indogold dan Koinwork yang memungkinkan investor mencicil emas dengan harga tetap yang telah disepakati dan akan diberikan setelah cicilan lunas dengan tenor maksimal 24 bulan dan bunga 1,5% per bulan.

Unduh Indogold melalui App Store atau Play Store, kemudian isi data pribadi pada formulir pendaftaran. Setelah itu pilih fitur yang ingin kamu gunakan sebagai metode pembelian emas. Pilih metode pembayaran, setelah pembayaran sukses maka emas yang diinginkan sudah menjadi milikmu.

8. Tanamduit

Tanamduit merupakan sebuah aplikasi investasi emas yang juga menyediakan produk keuangan lainnya seperti reksadana, SBN, dan asuransi. Sehingga investor bisa memenuhi hampir seluruh kebutuhan keuangannya dalam satu aplikasi. Tanamduit juga menyediakan fitur investasi emas digital yang bisa dimulai dengan modal kecil Rp10.000. Langkah yang perlu dilakukan untuk mulai investasi emas, yaitu menginstall aplikasi Tanamduit di smartphone. Lalu, lakukan registrasi dan pilih menu produk emas. Setelah itu lakukan pembelian emas dengan memilih gramasi atau harga emas, kemudian konfirmasi pembelian emas. Kemudian pilih metode pembayaran emas yang diinginkan. Dengan begitu proses pembelian emas sudah berhasil. Kamu bisa cetak emas fisik dalam bentuk mulai dari 0,5 gram.

Baca Juga: 7 Jenis Investasi Modal Kecil Bisa Cuan, Ini Bocorannya!

9. Lakuemas

Lakuemas merupakan aplikasi investasi emas dengan modal Rp50.000, cukup mahal jika dibandingkan aplikasi investasi emas yang sebelumnya sudah kita bahas. Namun, ada beberapa keunggulan yang hanya dimiliki oleh Lakuemas, yaitu tidak adanya biaya simpan emas dan biaya sertifikat. Saldo emas yang kamu miliki bisa ditukar dengan emas fisik di toko perhiasan yang bermitra dengan Lakuemas.

Fitur Lakuemas juga memiliki kemiripan dengan aplikasi lain, seperti dapat melakukan transfer saldo emas, dan dapat mencetak emas fisik. Kamu yang berminat untuk berinvestasi dengan Lakuemas dapat mengakses situs atau menginstall aplikasi Lakuemas di smartphone. Semua transaksi jual-beli emas bisa dilakukan secara online layaknya aplikasi investasi emas lainnya.

10. DANA eMAS

Sebagai salah satu fintech terbesar di Indonesia, Dana meluncurkan fitur Dana eMas untuk memudahkan penggunanya menabung emas. Dengan modal Rp10.000 kamu bisa mendapatkan saldo emas tanpa harus pergi ke gerai fisik. Dana eMAS juga tidak menerapkan biaya simpan tahunan. Setelah saldo emas terkumpul cukup banyak, kamu bisa mencetaknya menjadi emas fisik dengan gramasi 1, 5, 10, 50 atau 100 gram. Emas yang dicetak juga akan langsung dikirimkan ke alamat yang telah terkonfirmasi.

Cara menabung emas lewat aplikasi investasi emas ini cukup mudah. Pertama, install aplikasi dan lakukan registrasi. Setelah itu buka aplikasi Dana dan pilih menu eMas. Kamu bisa mengisi saldo emas dengan menekan tombol 'Beli Emas Sekarang' kemudian pilih jumlah emas yang diinginkan. Klik Konfirmasi kemudian lakukan pembayaran. Setelah pembayaran berhasil dilakukan saldo emas akan otomatis terisi.

Baca Juga: 9 Jenis Investasi yang Cocok untuk Pemula & Cara Biar Cuan

Gunakan Aplikasi Investasi Emas Resmi

Beberapa aspek yang perlu diketahui saat menggunakan aplikasi investasi emas adalah selalu pilih aplikasi yang benar-benar terdaftar pada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Badan Pengawas Perdagangan Berjangka Komoditi (Bappebti). Jangan sampai kamu mengalami kasus investasi bodong seperti penipuan Binomo ataupun Fahrenheit. Kamu juga perlu tahu bahwa investasi emas sifatnya adalah aset diversifikasi untuk menyebarkan risiko agar kamu bisa mengantisipasi kondisi ekonomi yang tidak tentu. Untuk itu kamu masih perlu berinvestasi pada aset lain, misalkan saja properti, saham, SBN, hingga aset kripto.

Agar pengetahuan keuanganmu makin berkembang, pelajari juga produk keuangan lain seperti asuransi, pinjaman, hingga kartu kredit. Kamu bisa mendapatkan nasihat yang kredibel secara gratis dengan konsultasi pada Expert MoneyDuck. Kamu hanya perlu menekan tombol Konsultasi Gratis di bawah ini. Temukan produk keuangan terbaik dan tingkatkan literasi keuangan bersama MoneyDuck!