Reksa Dana Campuran, Tips Cara Investasinya dengan Mudah!

Dunia investasi pasar modal Indonesia mengalami banyak perkembangan. Hal tersebut bisa dilihat dari semakin banyaknya perusahaan yang berlomba untuk membuat unit investasi baru atau pun perkembangan perusahaan investasi itu sendiri. Investor yang dipercaya memiliki kelebihan dana akan menginvestasikan dananya dengan harapan memperoleh keuntungan di kemudian hari. Reksa dana campuran menjadi salah satu alternatif investasi bagi para investor.

Reksa dana campuran merupakan salah satu jenis dari reksa dana yang menyebarkan hasil investasi pada berbagai instrumen dengan proporsi yang hampir seimbang. Kali ini MoneyDuck akan membagikan informasi seputar reksa dana campuran, mulai dari definisi, keuntungan, risiko, produk terbaik, hingga bagaimana cara investasi reksa dana campuran!

Definisi Reksa Dana

Sejauh ini, investasi terbagi menjadi dua golongan, yaitu real assets dan financial assets. Real assets merupakan aktiva berwujud seperti kendaraan dan mesin, sedangkan financial assets merupakan dokumen klaim tidak langsung dari pemegangnya terhadap aktiva rill pihak yang menerbitkan sekuritas. Reksa dana ini masuk ke dalam golongan financial assets. Reksa dana adalah sarana menghimpun dana dari masyarakat, utamanya bagi pemodal kecil dan pemodal yang tidak memiliki banyak waktu serta keahlian untuk menghitung risiko atas investasi mereka.

Reksa dana terbagi dalam empat jenis, yaitu reksa dana pasar uang, reksa dana pendapatan tetap, reksa dana saham, dan reksa dana campuran. Reksa dana pasar uang adalah reksa dana yang melakukan investasi pada efek bersifat utang dengan jangka pendek, yaitu kurang dari satu tahun. Reksa dana pendapatan tetap adalah reksa dana yang melakukan investasi setidaknya 80% ke dalam efek bersifat utang dengan jangka waktu menengah. Reksa dana saham adalah reksa dana yang menginvestasikan setidaknya 80% ke dalam efek bersifat ekuitas. Reksa dana campuran adalah reksa dana yang menginvestasikan ke berbagai efek, baik yang bersifat ekuitas maupun utang.

Baca Juga: Alasan Investasi Adalah Solusi Terbaik untuk Masa Depan

Apa itu Reksa Dana Campuran?

Reksa dana campuran atau discretionary funds adalah reksa dana yang berinvestasi pada banyak jenis instrumen dengan komposisi yang mendekati seimbang atau berorientasi pada satu jenis instrumen tertentu dengan komposisi yang tidak sebesar komposisi efek pada reksa dana pendapatan tetap, reksa dana pasar uang, atau reksa dana saham. Dengan kata lain, reksa dana campuran merupakan perpaduan antara tiga jenis reksa dana lainnya.

Reksa dana campuran mempunyai fleksibilitas yang tinggi. Ketika bursa saham menunjukkan tren yang menurun, maka investasi reksa dana campuran akan difokuskan ke instrumen pasar uang atau obligasi. Begitu pula sebaliknya, apabila ada tanda-tanda meningkatnya nilai IHSG, maka portofolio akan digeserkan ke saham.

Baca Juga: 5 Jenis Investasi yang Menguntungkan, Apa Saja?

Cara Kerja Reksa Dana Campuran

Cara kerja atau mekanisme reksa dana campuran melibatkan beberapa pihak, yaitu manajer investasi, bank kustodian, dan perantara. Perantara pada pasar modal bisa berupa underwriter atau broker, sedangkan perantara pada pasar uang bisa berupa bank. Alur mekanisme kerja reksa dana campuran:

• Pemodal melakukan permohonan investasi atau pencairan unit penyertaan.
• Penyetoran dana pembelian unit penyertaan atau pembayaran hasil penjualan kembali.
• Adanya perintah transaksi investasi dari manajer investasi kepada pihak perantara.
• Perantara melakukan eksekusi atas transaksi investasi pada deposito, obligasi, dan/atau saham.
• Konfirmasi transaksi antara manajer investasi dengan perantara.
• Perintah penyelesaian transaksi.
• Informasi NAB per unit secara harian melalui media massa.
• Laporan evaluasi harian dan bulanan dari bank kustodian.
• Laporan bulanan kepada LK & Bapepam melalui perantara bank kustodian.

Baca Juga: Cara Investasi Reksa Dana untuk Pemula, Prospek Cuan Tinggi

Keunggulan Reksa Dana Campuran

Reksa dana campuran menawarkan banyak sekali keunggulan bagia siapa pun yang bersedia menjadi investor. Keunggulan yang ditawarkan mulai dari segi keuntungan, risiko, keamanan, hingga biaya. Berikut penjelasan lengkap mengenai setiap keunggulan reksa dana campuran!

1. Modal Investasi Reksa Dana Campuran Terjangkau

Reksa dana campuran menawarkan investasi dengan modal terjangkau. Hanya dengan modal puluhan ribu saja kamu sudah bisa membeli banyak produk. Reksa dana campuran sangat cocok bagi pemula, apalagi investasi ini bukan objek pajak, sehingga keuntungan yang didapatkan nantinya tidak akan dikenai pajak.

2. Pencairan Hasil Investasi Fleksibel

Pencairan hasil investasi pada reksa dana campuran sangat fleksibel, yaitu bisa dilakukan kapanpun dibutuhkan. Kenapa pencairannya bisa fleksibel? Karena likuiditas reksa dana campuran begitu tinggi, sehingga bisa melakukan penjualan kapan saja. Dana akan cair maksimal tujuh hari setelah proses penjualan berhasil.

3. Peluang Imbal Hasil Optimal

Produk yang bisa dibeli pada reksa dana campuran ada banyak, yaitu saham, obligasi, dan pasar uang. Biasanya, investasi ini berisikan saham, sehingga instrumen investasi akan cenderung memberikan imbal hasil yang lebih tinggi karena harganya yang begitu berfluktuatif. Investor bisa memperoleh return optimal dalam jangka waktu 3-5 tahun.

4. Instrumen Menyesuaikan Kondisi Pasar

Saat memutuskan berinvestasi pada reksa dana campuran, maka kamu akan berinvestasi pada banyak produk sekaligus. Pilihan produk yang bisa kamu pilih, yaitu saham, obligasi, dan pasar uang. Sehingga, kebijakan reksa dana campuran cenderung fleksibel, tidak berfokus pada produk tertentu. Ketika nilai produk tertentu mengalami penurunan, maka kamu bisa fokus pada produk yang lain, begitupun sebaliknya.

5. Analisis Produk Tidak Terlalu Mendalam

Dana investasi akan dikelola oleh manajer investasi yang sudah ahli pada bidangnya, sehingga investor tidak perlu melakukan analisis produk terlalu mendalam. Investor bisa memeriksa portofolio investasi secara berkala melalui Fund Fact Sheet. Dengan begitu, kamu bisa menghemat waktu dan tenaga.

6. Reksa Dana Campuran Investasi Bebas Pajak

Beberapa investasi ada yang dikenai pajak saat melakukan transaksi, namun hal tersebut tidak berlaku pada reksa dana campuran. Reksa dana tidak masuk ke dalam objek pajak, sehingga kamu tidak perlu membayar pajak saat menjual aset dan bisa menerima keuntungan secara penuh.

7. Sebagai Diversifikasi Investasi yang Baik

Salah satu prinsip keuangan yang terkenal adalah jangan menyimpan telur pada keranjang yang sama. Hal tersebut untuk mengurangi risiko kerugian yang bisa terjadi. Sehingga, kamu perlu melakukan diversifikasi portofolio saat berinvestasi. Reksa dana campuran akan menggunakan dana investasi pada banyak produk, sehingga kamu akan memiliki banyak portofolio, sehingga tingkat keuntungan tetap terjaga.

Baca Juga: Tips Manajemen Risiko Investasi agar Investasi Tidak Boncos

8. Ada Pengawasan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

Otoritas Jasa Keuangan memiliki kewenangan dalam mengawasi suatu kegiatan investasi, termasuk investasi reksa dana campuran. Reksa dana campuran yang direkomendasikan harus terdaftar di OJK, sehingga investasinya aman. OJK akan menjamin bahwa informasi pribadi kamu tetap aman dan melakukan pemberantasan jika ada sinyalir penipuan pada perusahaan.

Risiko Reksa Dana Campuran

Meski terkesan mempunyai banyak keunggulan, nyatanya reksa dana campuran juga memiliki beberapa risiko. Kamu perlu tahu risiko apa saja yang bisa ditimbulkan oleh reksa dana campuran sebelum berinvestasi pada reksa dana jenis ini. Berikut beberapa kemungkinan risikonya:

1. Kurangnya Kompetensi Manajer Investasi

Pengelolaan investasi reksa dana campuran memang akan diberikan pada manajer investasi dan sebagai investor, kamu hanya perlu mengawasi. Yang perlu kamu ingat, ada kemungkinan manajer investasi yang mengelola dana kamu tidak kompeten, sehingga bisa mengurangi keuntungan yang bisa didapat. Jadi, pastikan manajer investasi ahli pada bidangnya!

2. Risiko Telat Bayar

Meski reksa dana campuran bisa melakukan pencairan dana kapan pun, namun masih ada faktor yang memengaruhi keberhasilan pencairan dana, yaitu manajer investasi. Ada kemungkinan risiko telat bayar yang disebabkan oleh manajer investasi yang mengalami kesulitan untuk menyiapkan dana yang perlu dibayarkan ke investor.

3. Reksa Dana Campuran bisa Dibubarkan

Untuk tetap menjalankan bisnisnya, maka sebuah perusahaan harus melakukan pekerjaan dengan benar dan menghasilkan performa yang baik. Apabila sebuah reksa dana mempunyai performa yang buruk dan berlangsung dalam jangka waktu yang lama, maka ada kemungkinan reksa dana tersebut dibubarkan oleh pemerintah.

4. Kerugian Tidak Dijamin oleh Pemerintah

Pernahkah kamu mendengar istilah LPS? LPS merupakan singkatan dari Lembaga Penjamin Simpanan yang bertugas sebagai penjamin apabila terjadi kerugian pada pengelolaan produk bank. Adanya LPS ini membuat beberapa investor merasa aman, namun LPS tidak menjamin kerugian yang akan ditimbulkan dari reksa dana campuran karena bukan termasuk produk bank, melainkan produk pasar modal.

Baca Juga: Lebih Untung Mana, Investasi Emas atau Reksadana?

Produk Reksa Dana Campuran Terbaik

Investasi pada produk reksa dana campuran merupakan langkah tepat bagi kamu yang ingin melakukan diversifikasi portofolio, namun dengan modal yang terbatas. Meskipun risiko reksa dana campuran lebih rendah dari reksa dana saham, namun keuntungan yang diberikan cukup menarik. Berikut beberapa produk reksa dana campuran terbaik berdasarkan dana kelolaan tertinggi pada April 2022:

• Schroder Dana Campuran Progresif
• Schroder Dana Kombinasi
• Syailendra Dana Investasi Dinamis
• Panin Dana Berimbang
• Insight Benefit Balanced Fund
• Schroder Dana Terpadu II
• Guru
• Insight Tunas Bangsa Balance Fund 2
• Capital Balanced Fund
• Panin Dana Berimbang Dua

Cara Menentukan Komposisi Alokasi Dana Reksa Dana Campuran

Reksa dana campuran membebaskan kamu dalam menentukan komposisi alokasi dana. Sebagai gambaran, kamu bisa menentukan komposisi dari tipe profil risiko. Berikut cara menentukan komposisi alokasi dana reksa dana campuran berdasarkan tipe profil risiko:

• Sangat konservatif: 90% - 100% dana dialokasikan pada instrumen pasar uang.
• Konservatif: 80% dana dialokasikan pada instrumen pasar uang dan 20% pada obligasi.
• Moderat: 70% dana dialokasikan pada instrumen saham, 20% pada instrumen obligasi, dan 10% pada instrumen pasar uang.
• Agresif: 80% dana dialokasikan pada instrumen saham dan 20% pada obligasi.

Baca Juga: Cara Menghitung Biaya Investasi, Ini Bocorannya Lengkap

Cara Investasi Reksa Dana Campuran

Sebagai salah satu jenis reksa dana, ada banyak tempat atau aplikasi yang bisa digunakan sebagai perantara berinvestasi reksa dana campuran. MoneyDuck mengambil beberapa tempat populer yang sering digunakan untuk investasi reksa dana, seperti Bibit, Pluang, Mandiri, dan DBS. Berikut cara investasi reksa dana campuran dari setiap platform!

1. Investasi Reksa Dana Campuran melalui Bibit

Kamu bisa menggunakan Bibit untuk investasi reksa dana campuran. Pastikan kamu telah memasang aplikasi Bibit pada ponselmu. Lakukan pendaftaran akun dengan memasukkan informasi seputar data diri dan mengunggah foto KTP. Setelahnya, kamu akan diminta mengisi PIN dan verifikasi via email. Proses registrasi akan selesai selama 1 x 24 jam. Langkah-langkah untuk membeli produk reksa dana campuran adalah sebagai berikut!

• Pada halaman utama, tekan “Investasi Sekarang” dan pilih “Reksa Dana”.
• Masukkan jumlah dana untuk membeli reksa dana campuran.
• Baca isi Prospektus.
• Pilih metode pembayaran yang akan digunakan dan tekan “Bayar”.

2. Investasi Reksa Dana Campuran melalui Pluang

Pluang adalah aplikasi populer yang digunakan untuk melakukan beragam investasi, termasuk reksa dana. Kamu harus memasang aplikasi Pluang terlebih dahulu. Kemudian, membuat akun dan harus lolos tahapan verifikasi. Untuk membeli reksa dana, kamu bisa mengikuti cara berikut:

• Di halaman utama, pilih “Produk Investasi” dan tekan “Reksa dana”.
• Pilih aset reksa dana campuran yang ingin kamu beli dengan cara mengkliknya.
• Pada bagian menu, pilih “Beli”.
• Masukkan nominal pembelian dan centang persetujuan terkait batas waktu transaksi.
• Pilih metode pembayaran, bisa melalui transfer bank, virtual account, hingga Gopay.
• Periksa kembali pembelian, jika sudah yakin bisa melanjutkan transaksi.
• Lakukan pembayaran.
• Pembelian reksa dana campuran akan segera diproses.

3. Investasi Reksa Dana Campuran melalui Mandiri

Bank Mandiri menawarkan layanan investasi reksa dana. Bagi siapa pun yang ingin menggunakan Bank Mandiri sebagai sekuritas investasi reksa dana campuran, maka harus datang ke cabank bank Mandiri terdekat dengan membawa identitas diri dan buku Mandiri Tabungan. Mandiri bisa disebut sebagai agen penjual reksa dana yang didukung lebih dari 700 cabang APERD dan lebih dari 1000 pegawai berlisensi WAPERD. Jika ada pertanyaan khusus mengenai layanan Mandiri, kamu bisa menghubungi call center Mandiri.

Baca Juga: Yuk Cari Tahu Kelebihan Antara BNI Sekuritas Vs Mandiri Sekuritas

4. Investasi Reksa Dana Campuran melalui DBS

Kamu bisa melakukan pembelian reksa dana campuran melalui DBS dengan memanfaatkan aplikasi digibank by DBS. Ketika sudah memasang aplikasi tersebut, kamu perlu melakukan registrasi nomor SID. Caranya, klik “Buat Sekarang” pada banner SID, lengkapi data diri, dan klik setuju pada syarat dan ketentuan yang diberikan, lalu kamu akan mendapatkan email konfirmasi. Jika telah memiliki akun dan SID teregistrasi, maka kamu perlu melakukan langkah berikut untuk membeli produk reksa dana campuran:

• Pilih “Reksa Dana” pada aplikasi digibank by DBS.
• Ketika sudah mengerti keseluruhan produk, klik “Beli”.
• Pahami informasi penting dan tekan “Lanjut”.
• Isi informasi lengkap dan jumlah dana yang akan diinvestasikan pada halaman Beli Reksa Dana.
• Cek kembali pembelian, jika sudah yakin tekan “Konfirmasi”.
• Pembelian produk reksa dana campuran berhasil.

Keuntungan Berlipat dengan Reksa Dana Campuran

Mendapatkan keuntungan sebanyak-banyaknya adalah tujuan kita berinvestasi. Hal tersebut bisa dilakukan dengan melakukan diversifikasi portofolio karena dapat menurunkan tingkat risiko. Melalui reksa dana campuran, kamu bisa memiliki banyak produk dan pastinya akan mendapatkan keuntungan yang optimal.

Apabila kamu masih bingung dalam berinvestasi reksa dana, kamu bisa berkonsultasi dengan Expert MoneyDuck melalui layanan Konsultasi Gratis dengan tekan tombolnya di bawah artikel ini. Ketika terhubung, kamu bisa bebas menanyakan apapun seputar keuangan, bahkan kamu juga bisa meminta bantuan agar diarahkan dalam pembelian produk keuangan yang tersedia di MoneyDuck.