ยุคนี้สมัยนี้การทำงานแบบเดิมๆนั้นเริ่มจะน่าเบื่อไปแล้ว แต่อาชีพการทำงานแบบใหม่ๆกำลังเป็นที่นิยมก็คือ การทำงานอาชีพอิสระกำลังเป็นที่นิยมอย่างมากสำหรับคนในยุคนี้ เพราะให้อิสระในการไปไหนมาไหนในโลกทุกวันนี้ที่เวลาเดินเร็วกว่ารถวิ่งด้วยซ้ำ ดังนั้นหลายคนจึงหันมาเลือกการทำงานแบบอิสระกันมากขึ้นซึ่งสาเหตุก็แตกต่างกันไป เช่น เพื่อให้เวลากับตัวเองมากขึ้น เพื่อให้เวลากับครอบครัวมากขึ้น เพื่อดูแลสุขภาพมากขึ้น เพื่อไปท่องเที่ยวมากขึ้น แล้วก็อาจจะมาจากเหตุผลอื่นๆอีกมากมายค่ะ ซึ่งการทำงานในอาชีพสายชิวหรือสายอิสระนี้ก็ให้ผลดีมากมายอย่างที่บอกมาว่าคุณจะมีเวลามากขึ้นที่จะทำสิ่งต่างๆได้ดั่งใจ แต่ก็มีข้อเสียหรือปัญหาก็มีโดยเฉพาะปัญหา หรืออุปสรรคทางการเงินที่อาจจะไม่ราบรื่นเท่ากับคนที่เขาทำงานประจำ หรือพวกมนุษย์เงินเดือนสักเท่าไหร่ แต่ปัญหาหรืออุปสรรคที่คนทำงานอาชีพอิสระต้องเผชิญนั้นก็ไม่ใช่ว่าไม่มีทางออกหรือไม่มีวิธีจัดการนะคะ

บทความนี้จะมาช่วยให้คนทำงานอาชีพอิสระมีวิธีจัดการปัญหา และอุปสรรคทางการเงิน ให้ได้กันซึ่งปัญหาหรืออุปสรรคที่ต้องเผชิญนั้นมีอะไรบ้าง? ก็อย่างเช่น 3 เรื่องนี้ 1. รายได้ไม่สม่ำเสมอ , 2.ไม่มีสวัสดิการ , 3. กู้เงินยาก นี่คือปัญหาหรืออุปสรรคที่คนที่มีอาชีพอิสระต้องจัดการให้ได้เพื่อแลกกับการมีเวลามากขึ้นอย่างมีความสุขและการทำงานอย่างมีความสุขด้วยค่ะ มาดูกันว่าจะจัดการอย่างไรได้บ้าง?

รายได้ไม่สม่ำเสมอ

รายได้ที่ไม่สม่ำเสมอของคนที่ทำงานอาชีพอิสระนี้ก็ไม่ได้หมายความว่าจะเป็นรายได้ที่น้อยเสมอไปนะคะ บางครั้งก็มีงานเยอะจนได้เงินเยอะมากๆ แต่บางครั้งก็ไม่มีงานเข้ามาเลยหรืองานน้อยมากเงินจึงน้อยตามลงไปด้วยนั่นเอง พูดง่ายๆคือไม่มีงานก็ไม่มีเงิน มีงานก็มีเงินนั่นเองสำหรับอาชีพอิสระ ต่างจากงานประจำที่มีงานตลอดเท่าเดิมตลอดรายได้ได้ประจำสม่ำเสมอค่ะ แต่ไม่ว่าจะมีมีรายแน่นอน หรือไม่แน่นอน แต่สิ่งที่นอนมาแน่ๆก็คือรายจ่ายที่ จะมาหาคุณทุกๆเดือนอย่างสม่ำเสมอ ดังนั้นคนที่ทำงานอาชีพอิสระต้องมีการวางแผนการบริหารเงินอย่างดีเพื่อมีเงินพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายที่แน่นอนทุกๆเดือน โดยการลิสต์รายการค่าใช้จ่ายให้ชัดเจน แล้วก็เริ่มเก็บออมเงินตามจำนวนที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนให้เพียงพอ ถ้าเดือนไหนมีงานเยอะก็ออมเยอะๆ ถ้าเดือนไหนงานน้อยจนไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายก็สามารถนำเงินออมของเดือนก่อนๆมาชดเชยกันได้เท่านี้ก็จะหมดปัญหาค่าใช้จ่ายไม่เพียงพอต่อเดือนแล้ว จะเห็นได้ว่าต้องมีวินัยในการใช้จ่ายด้วยเพราะถ้าไม่มีวินัยแล้วใช้จ่ายฟุ่มเฟือยในเดือนที่ได้เงินเยอะไม่เก็บออมก็จะเป็นปัญหาต่อการเงินในเดือนต่อไปที่อาจจะมีงานน้อยจนไม่มีเงินเพียงพอได้ค่ะ ต้องสำนึกไว้ว่าเราไม่มีรายได้ที่แน่นอนแล้วอย่าลืมตัวเมื่อเดือนนี้ได้เงินเยอะก็ใช้เยอะแบบนั้นไม่ได้ต้องคิดเผื่อไว้ในวันที่ไม่มีงานไม่มีเงินด้วยค่ะ

ตอนนี้คุณคงเห็นแนวการจัดการปัญหารายได้ไม่แน่นอนปัญหาแรกแล้วใช้ไหมคะ? ยังไงก็ต้องสำนึกไว้ให้ดีถึงรายได้ที่ไม่แน่นอนของเรานะคะแล้วก็ยังต้องมีวินัยในการใช้จ่ายและการออมเงินไม่ต่างจากคนทำงานประจำเพียงแต่ในแต่ละเดือนอาจจะมีการออมที่มีจำนวนที่ไม่เท่ากันเท่านั้นเอง แต่ข้อดีคือบางเดือนสำหรับคนที่ทำงานอาชีพอิสระอาจจะออมเงินได้มากกว่าคนที่ทำงานประจำด้วยซ้ำค่ะให้นึกถึงข้อดีตรงนี้เอาไว้ด้วยนะคะ แล้วก็ต้องระวังข้อเสียด้วยเพื่อไม่ไม่มีปัญหาคือบางเดือนก็อาจจะมีเงินออมน้อยมากหรือแทบจะไม่มีเงินให้ออมเลยก็ได้ ดังนั้นการวางแผนอย่างดีจะช่วยให้เอาชนะอุปสรรคของรายได้ไม่สม่ำเสมอจนค่าใช้จ่ายไม่เพียงพอได้แล้วค่ะ

ไม่มีสวัสดิการ

ถึงแม้การทำงานอาชีพอิสระจะดูเหมือนสบายกว่าการทำงานประจำ แต่มีอีกสิ่งหนึ่งที่เสียเปรียบคือ การทำงานอิสระไม่มีสวัสดิการรองรับไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บป่วย หรือรายได้ชดเชยวันหยุดต่างๆ ซึ่งถ้าวันไหนคุณหยุดงานก็ไม่ได้เงิน หรือถ้าคุณเจ็บป่วยก็ต้องรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาลเองทั้งหมด ดังนั้นเพื่อที่คุณจะไม่ต้องรับภาระหนักเรื่องค่าจ่ายเหล่านี้ การวางแผนการทำประกันสุขภาพ และอุบัติเหตุเอาไว้ก็จะช่วยคุณได้มากๆเลย แล้วอีกทางเลือกที่คุณจะทำได้คือ การใช้สวัสดิการของรัฐ เช่น บัตรทอง แล้วก็ใครที่เคยทำงานประจำมาก่อนเมื่อลาออกมาแล้วภายใน 6 เดือนก็สามารถสมัครประสังคมมาตรา 39 ได้เพื่อจะยังได้รับความคุ้มครองอยู่ หรือ อาจจะหาข้อมูลเพื่อสมัครประกันสังคมมาตรา 40 ได้ด้วยค่ะ แล้วอุปสรรคระยะยาวอีกอย่างหนึ่งที่คุณต้องเตรียมพร้อม คือ ค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณคุณต้องวางแผนเองหาทางเองโดยอยากแนะนำให้ลงทุนออมเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเอาไว้เพื่อจะได้ไม่ลำบากเมื่ออยู่ในวัยเกษียณที่ไม่สามารถทำงานได้แล้ว แต่การที่คุณทำงานอาชีพอิสระนี้ถ้างานไม่หนักเกินไปคุณก็ยังคงสามารถทำงานได้ไปเรื่อยๆไม่มีการกำหนดตายตัวเรื่องของระยะเวลาในการหยุดทำงานค่ะ แต่เตรียมตัวเอาไว้ก่อนก็ไม่เสียหายเพราะถ้าเกิดคุณเจ็บป่วยจนต้องหยุดงานหรือทำงานไม่ไหวขึ้นมาจะได้ไม่ลำบากค่ะ

เห็นมั้ยคะว่าถึงแม้จะทำงานอาชีพอิสระแล้วไม่ได้รับสวัสดิการเหมือนการทำงานประจำแต่ก็ยังมีทางเลือกที่คุณเลือกได้เพื่อจะได้รับความคุ้มครองเช่นกัน เพื่อจะไม่เป็นภาระหนักแก่ตัวเองเรื่องค่าใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือเมื่อแก่ตัวลงค่ะ เพราะการทำงานอิสระนี้มักจะทำให้คุณมีปัญหาสุขภาพได้มากกว่าเมื่อบางครั้งคุณมีงานเยอะมาจนทำงานไม่ได้หลับไม่ได้นอนเพราะงานของคุณไม่มีการกำหนดเวลาที่แน่นอนในการเลิกงานแค่เมื่อมีงานเข้ามาก็ต้องทำให้เสร็จนั่นเอง ต้องนึกถึงผลเสียตรงนี้เอาไว้ด้วยนะคะ

จึงอยากจะแนะนำให้คุณเก็บออมผ่านกองทุนเหล่านี้บ้าง เช่น กองทุนรวมหุ้นระยะยาว , กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ กองทุนเหล่านี้ช่วยให้คุณได้รับการลดหย่อนภาษีได้ด้วย

กู้เงินยาก

การทำธุรกรรมทางการเงินของคนที่ทำงานอาชีพอิสระนั้นก็จะแตกต่างจากคนที่ทำงานประจำ เพราะจะไม่ค่อยมีเอกสารรับรองทางการเงินมากพอเหมือนกับการทำงานประจำ อย่างเช่นไม่ว่าจะกู้เงินซื้อบ้าน ซื้อรถก็ต้องใช้เอกสารพวกใบรับรองเงินเดือน ซึ่งสิ่งเหล่านี้คนทำงานอิสระมักจะไม่ค่อยมี แต่ก็ไม่ใช่ว่าไม่มีทางที่จะจัดการได้ สิ่งที่ทำได้คือ คุณต้องเก็บหลักฐานการรับเงินจากลูกค้าเอาไว้ หรือสัญญาการว่าจ้างงานต่างๆ ว่าคุณทำงานให้ใคร หรือบริษัทอะไร เป็นต้น สิ่งเหล่านี้จะสามารถใช้เป็นหลักฐานยืนยันได้เมื่อคุณจะไปกู้เงิน หรือทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆค่ะ หรือหลักฐานแสดงรายรับ เช่น ใบหักภาษี ณ ที่จ่าย หรือเอกสารที่ใช้ยื่นเพื่อจ่ายภาษีบุคคลธรรมดาก็สามารถใช้ได้เอกสารเหล่านี้ธนารก็สามารถตรวจสอบเพื่อประเมินรายได้ต่อเดือนของคุณได้ค่ะ ส่วนเอกสารสำคัญอีกอย่างหนึ่งเมื่อไปทำธุรกรรมทางการเงินโดยเฉพาะการกู้เงินก็คือ Statement นั่นเอง การที่คุณพยายามเดินบัญชีให้สวยงามก็สามารถช่วยให้การกู้เงินนั้นง่ายมากขึ้น การเดินบัญชีไม่ใช่แค่เอาเงินเข้าเท่านั้นแต่ต้องมีเงินคงเหลือด้วยไม่ใช่เข้าแล้วถอนออกมาเลยแบบนี้ก็ไม่สามารถใช้ได้ค่ะ แล้วอีกอย่างหนึ่งที่เป็นรายละเอียดที่สำคัญคือ เมื่อเงินเข้าบัญชีควรจะตรงหรือใกล้เคียงกับเอกสารที่คุณระบุวันรับเงินจากงานที่ทำ หรือจากลูกค้าหรือบริษัทนั้นๆค่ะ เพราะนี่จะเป็นสิ่งที่ช่วยยืนยันรายได้ของคุณให้ธนาคารเชื่อถือค่ะเพราะธนาคารก็จะตรวจสอบอย่างละเอียดเช่นกัน แค่เพียงเท่านี้คุณที่เป็นคนทำงานอิสระก็สามารถจัดการกับอุปสรรคทางการเงินเรื่องนี้ได้แล้วค่ะ

นี่ก็เป็นแผนของคนที่ทำงานอิสระแล้วต้องการจะกู้เงินนะคะ แต่ถ้าคุณไม่มีแผนการกู้เงินก็อาจจะไม่ต้องทำวิธีต่างๆที่บอกมาก็ได้ เพราะเมื่อกู้เงินได้แล้วก็เตรียมตัวเป็นหนี้ได้เลยและการเป็นหนี้นั้นจะรักษาเครดิตที่ดีอยู่เสมอนั้นก็ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับคนที่ทำงานอิสระด้วยเพราะเมื่อนึกถึงอุปสรรคข้อแรกที่บอกว่ารายได้ไม่สม่ำเสมอ การที่คุณต้องชำระหนี้ทุกๆเดือนกับการที่มีรายได้ไม่แน่นอนนั้นจะสามารถทำได้ไหม?ต้องคิดให้ดีดีก่อนกู้เงินนะคะไม่อย่างนั้นอุปสรรคทางการเงินที่สามารถจัดการได้จะกลายเป็นกับดักที่จัดการไม่ได้แทนค่ะ

การจัดการเรื่องเงินที่ดีไม่ว่าอาชีพไหนก็ไม่มีอุปสรรค

สรุปแล้วว่าไม่ว่าจะทำอาชีพแบบไหนก็มีปัญหาและอุปสรรคทางการเงินทั้งนั้นแต่ก็เผชิญปัญหาที่แตกต่างกันออกไป อยู่ที่ว่าคุณจะจัดการกับอุปสรรคนั้นอย่างไรต่างหาก แต่ไม่ว่าจะประกอบอาชีพแบบไหนการจัดการแผนการเงินอย่างดีก็ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินได้ การเงินที่มั่นคงไม่ได้อยู่ที่อาชีพของเราแต่ขึ้นอยู่กับการบริหารจัดการและการวางแผน ใครที่ทำอาชีพเสริมก็สามารถมีความมั่นคงในอาชีพและการเงินได้ ให้มองที่ข้อดีของมันอย่างน้อยก็ทำให้คุณมีเวลามากขึ้นที่จะทำอะไรอะไรต่างๆ ทำให้คุณมีอายุการทำงานที่ยาวนานกว่าคนที่ทำงานประจำ ถึงรายได้ไม่แน่นอนแต่บางครั้งก็ไม่รับรายได้มากกว่างานประจำ ส่วนในเวลาที่งานน้อยก็ถือซะว่าได้พักผ่อน เพียงแค่เปลี่ยนมุมมองความคิดเพียงเท่านี้ก็ทำให้คุณดำเนินชีวิตอย่างมีความสุขกับสิ่งที่ทำและไม่เป็นภาระหนักทางการเงินถ้าเริ่มต้นด้วยวิธีที่ถูกต้อง และจัดการปัญหากับอุปสรรคที่มีอย่างถูกทางค่ะ ขอเป็นกำลังใจให้คนที่ทำงานอาชีพอิสระทุกคนนะคะให้จัดการการเงินอย่างดีเมื่อได้ทำสิ่งที่ชอบแล้วต้องมีความสุขด้วย