ทุกคนคงจะรู้จักกับหนี้กันอยู่แล้วใช่ไหมครับ ซึ่งในบ้านเราประเทศไทยก็มีหนี้อยู่สองแบบ คือ หนี้ในระบบ และ หนี้นอกระบบ และหนี้ทั้งสองแบบเกิดมาจากเหตุผลเดียวกันคือการกู้ยืมเงิน แต่ต่างกันตรงที่แหล่งที่มาของเงิน ถ้าเป็นหนี้ในระบบก็จะมาจากสถาบันการเงินทั้งหลายภายในประเทศซึ่งถ้าคุณจะกู้ได้ก็จะต้องเป็นคนที่มีเครดิตดีระดับหนึ่ง กับ หนี้นอกระบบเป็นหนี้ที่มาจากคนธรรมดาที่มีเงินแล้วทำการปล่อยเงินให้ยืมแล้วเรียกเก็บดอกเบี้ย ซึ่งถ้าใครไม่รู้หนี้ประเภทนอกระบบนั้นผิดกฏหมายนะครับ สาเหตุที่หนี้นอกระบบนั้นผิดกฏหมายก็เพราะว่าหนี้นอกระบบนั้นมีการเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินที่กฏหมายกำหนด แต่ถามว่าทำไมคนรู้ว่าดอกเบี้ยมันโหดแล้วยังยอมที่จะไปกู้มาจากนอกระบบล่ะ นั้นก็ตอบง่ายนิดเดียว เพราะมันอยู่นอกระบบการกู้มันเลยไม่ยุ่งยากเหมือนกับในระบบที่ถ้าจะกู้ได้คุณต้องมีเครดิตดีระดับหนี่งซึ่งนอกระบบไม่มีการดูเครดิต แค่รู้ชื่อที่อยู่ก็พอ เพราะหลังจากนั้นจะเข้าขบวนการทวงหนี้โหดซึ่งหนี้ในระบบของสถาบันการเงินทำการทวงหนี้ลักษณะนั้นไม่ได้จึงจำเป็นต้องตรวจเครดิตก่อนถึงจะสามารถให้กู้ได้ และแน่นอนว่าหนี้นอกระบบนั้นดอกเบี้ยก็สูง ทวงหนี้ก็โหด ผมเลยไม่อยากจะให้ใครไปยุ่งเกี่ยวกับหนี้ประเภทนี้เด็ดขาด ผมเลยนำ 3 วิธีที่ถ้าเพื่อนๆทำตามจะสามารถหลีกเลี่ยงการที่เพื่อนจะเดือดร้อนจนต้องไปหากู้หนี้ยืมสินนอกระบบอย่างแน่นอน

ไม่เล่นการพนันทุกชนิด

การพนันเป็นสิ่งไม่ดีไม่ว่าใครที่ไหนก็รู้ มีการสอนกันทั่วบ้านทั่วเมืองว่าการพนันเป็นสิ่งที่ไม่ดี ไม่ดีจนขนาดที่ว่าในบ้านเราประเทศไทยก็ถือว่าการพนันเป็นสิ่งผิดกฏหมาย แต่ก็ยังมีการเล่นพนันกันอยู่ถึงแม้จะรู้ว่าผิดกฏหมาย การพนันเป็นการเสี่ยงดวงอะไรก็ตามที่จะต้องเสี่ยงดวงถือว่าเป็นการพนันทั้งสิน ซึ่งการพนันที่เรารู้จักแล้วผิดกฏหมายในประเทศไทย ก็อย่างเช่นการแทงบอล การเล่นไพ่ การเล่นหวยใต้ดิน แม้แต่ลอตเตอรี่ที่เป็นของรัฐบาลที่ถูกกฏหมายก็เป็นการพนันชนิดหนึ่ง แล้วถ้าถามว่าการพนันมันไม่ดีมันเป็นสิ่งผิดกฏหมายแล้วมันเกี่ยวอะไรกับหนี้นอกระบบ ต้องบอกตรงนี้เลยว่าการพนันนั้นเป็นต้นเหตุที่ทำให้ใครหลายๆคนไปยุ่งเกี่ยวกับหนี้นอกระบบเป็นอันดับต้นๆเลยล่ะครับ เพราะการพนัน มันจะต้องมีการลงเงินเพื่อที่จะได้เงินกับมาไม่มีใครให้คุณไปเล่นฟรีๆแล้วเอาเงินเขาออกมาหรอกครับแน่นอนว่าจะต้องมีทุนเป็นของตัวเองคล้ายกับการลงทุนชนิดหนึ่งเพียงแต่การพนันไม่มีหลักการใช้แค่ดวงของผู้เล่นเท่านั้น

แต่ผลตอบแทนที่ได้มากทำให้หลายคนติดอกติดใจและเมื่อมีความโลภเข้ามาในหัวทุกคนก็จะกลายเป็นผีพนันและหมดตัวกันทุกรายเพราะเล่นแล้วได้ไม่รู้จักพอจนกลายเป็นจากมีเงินทุนบวกกับกำไรกลายเป็นหมดทั้งกำไรและทุนนั้นจึงเป็นเหตุผลที่เรามักจะเห็น คาสิโนทั้งหลายอยู่รอดได้และทำกำไรได้มากมายจากความโลภของผู้เล่น และเมื่อผู้เล่นเล่นแพ้จนหมดทุนที่นำมาแล้วจะทำไงต่อล่ะด้วยความโลภอีกแหละครับ ก็ต้องพยายามหาเงินทุนต่อ ซึ่งนั้นแหละจุดเริ่มต้นที่ไปหาเจ้าหนี้นอกระบบ เพราะไม่ต้องยุ่งยากในการกู้เหมือนกับหนี้ในระบบและคงไม่มีใครไปทำเรื่องขอกู้หนี้ในระบบมาเล่นการพนันหรอกเพราะมันจะต้องใส่ข้อมูลว่านำเงินที่กู้ไปทำอะไรและใช้เวลาดำเนินการนานไม่ทันใจผีพนันที่โลภได้หรอกครับทำให้ผู้ที่เล่นพนันนั้นเลือกหนี้นอกระบบ

แต่ก็ใช่ผู้ที่เล่นพนันที่เลือกกู้หนี้นอกระบบมาเล่นแล้วเขาจะได้เงินคืนนะครับเพราะในเมื่อความโลภเข้าครอบงำเขาแล้วเขาเล่นได้เขาก็จะไม่รู้จักพอจนทำให้หมดตัวอีกรอบ และเงินที่หมดอีกรอบนั้นก็เป็นเงินที่กู้มาจากนอกระบบซึ่งนั้นแหละครับปัญหาเพราะอย่างที่บอกว่าการทวงหนี้นอกระบบนั้นต่างกับหนี้ในระบบ และที่นี้ก็มาถึงขั้นที่นักพนันหลายคนถึงขั้นกับต้องยอมขายบ้านขายรถขายทรัพย์สินของตัวเองเพื่อใช้หนี้แต่บางทีนั้นก็ไม่พอเพราะหนี้นอกระบบนั้นมีดอกเบี้ยมหาโหดอยู่ทำให้เราเห็นชีวิตคนเล่นพนันหมดเนื้อหมดตัวบางคนถึงขั้นคิดสั้นฆ่าตัวตายเพื่อหนี้ปัญหานี้ก็มี ทำให้การพนันอย่างคาสิโน หรืออื่นๆแทบทั้งหมดผิดกฏหมายในประเทศไทย ยกเว้นแต่ลอตเตอรี่ที่มีการออกรางวัลแค่สองครั้งต่อเดือนทำให้ไม่สามารถทำให้ใครหมดตัวได้ และนั้นแหละครับถ้าไม่อยากไปยุ่งเกี่ยวกับหนี้นอกระบบก็อย่าไปยุ่งเกี่ยวกับการพนัน

ไม่ใช้เงินไปกับสิ่งที่ไม่จำเป็นมากกว่าสิ่งที่จำเป็น

ต่อมาวิธีที่ 2 ละครับถ้าเพื่อนไม่อยากเข้าไปยุ่งเกี่ยวกับหนี้นอกระบบก็ต้องรู้จักประหยัดนั้นเอง ถ้าเพื่อนใช้เงินกับสิ่งของที่ไม่มีความจำเป็นมากเกินไปหรือก็คือการใช้เงินเกินตัวแน่นอนเพื่อนๆต้องเป็นหนี้แน่นอน ซึ่งหนี้ที่เป็นง่ายได้เงินเร็วก็เป็นหนี้นอกระบบนั้นแหละครับ ซึ่งบอกให้ประหยัดไม่ใช่การประหยัดจนเกินเหตุนะครับ แต่หมายถึงการประหยัดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของที่ไม่จำเป็นกับชีวิตจริงๆ เช่น ของอย่างเช่น ค่าเครื่องสำอางของคุณผู้หญิง ค่าช้อปปิ้งในแต่ละเดือน ค่าใช้จ่ายในการท่องเที่ยว ค่าเหล่านี้ผมเชื่อว่าเพื่อนสามารถที่จะประหยัดได้เพราะไม่มีความจำเป็นต่อชีวิตจริงๆเพราะไม่เคยมีใครตายเพราะไม่ได้แต่งหน้าหรือช้อปปิ้งจริงไหมครับ ซึ่งดูแล้วค่าใช้ที่แนะนำให้เพื่อนประหยัดนั้นส่วนใหญ่จะเป็นค่าใช้ที่มีเพื่อสนองความต้องการ เพราะฉะนั้นวิธีประหยัดง่ายๆคือพยายามลดความต้องการของตัวเองให้ได้

วางแผนการใช้จ่ายเงินอย่างฉลาด

วิธีที่ 3 คือต้องมีการวางแผนการใช้เงินอย่างฉลาด ซึ่งเห็นได้ว่ามีการต่อยอดมาจากวิธีที่ 2 แต่นอกจากพยายามใช้เงินให้ประหยัดกับของที่ไม่จำเป็นแล้วเราก็ต้องมีการวางแผนการเงินอย่างฉลาดด้วย เราต้องรู้ถึงสถานะการเงินของตัวเอง ควบคุมรายรับและรายจ่ายให้อยู่ในระดับที่มีรายรับมากกว่ารายจ่าย และมีการวางแผนต่อถึงการออมเงินในรูปแบบต่างๆเผื่อไว้ในกรณีฉุกเฉินต่างที่อาจจะเกิน และวางแผนเก็บเงินเอาไว้ใช้ในอนาคตด้วย  แต่ถ้าสมมุติว่าเรามีรายจ่ายมากกว่ารายรับ เราก็ต้องมาดูว่าเราควรที่จะทำยังไงได้บ้าง เช่นการหางานเสริมทำเพื่อเพิ่มรายได้ หรือ ขอคำปรึกษาจากสถาบันการเงินต่างๆที่รับปรึกษาด้านการเงินหากเรามีสถานะการเงินที่มีปัญหาเพื่อที่จะสามารถได้วางแผนการเงินได้อย่างฉลาด ไม่ใช่สำรวจดูแล้วมีปัญหาทางการเงินก็มุ่งไปหาเจ้าหนี้นอกระบบเพื่อกู้เงินต้องขอห้ามเด็ดขาด ให้ไปปรึกษาสถาบันการเงินดีกว่าถึงเขาจะแนะนำเกี่ยวกับสินเชื่อต่างๆทำให้เราเป็นหนี้แต่ก็ยังเป็นหนี้ในระบบกรณีที่เรานั้นมีปัญหาทางการเงินจริงๆหางานเสริมแล้วมันยังช่วยไม่ได้

ป้องกันดีกว่าแก้ไขไม่ว่าหนี้อะไรก็ตาม

สุดท้ายแล้วถึงผมจะแนะนำ วิธีที่หลีกเลี่ยงหนี้นอกระบบและแนะนำให้เพื่อนๆหากมีปัญหาทางการเงินให้ไปกูหนี้ในระบบดีกว่า แต่ไม่สุดท้ายแล้วการป้องกันก่อนที่จะเป็นหนี้ก็ดีกว่าจะต้องมานั่งแก้หนี้อยู่ดี ไม่ว่าจะเป็นหนี้ในระบบหรือนอกระบบ แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นการเป็นหนี้ของแต่ละคนมันก็อยู่ที่สถานการณ์ไม่มีใครอยากเป็นหนี้ แต่ผมต้องขอให้เพื่อนๆคิดให้ดีๆก่อนตัดสินใจที่จะเป็นหนี้และให้เพื่อนๆกลัวการเป็นหนี้นอกระบบไปเลยอย่าไปยุ่งไม่ว่าจะเกิดสถานการณ์อะไรกับเพื่อนๆให้คิดว่าไม่มีการกู้ยืมนอกระบบจะดีมากเพราะหนี้นอกระบบมันไม่สามารถที่จะช่วยเพื่อนๆได้จริงๆในระยะยาวหรอกครับมีแต่จะสร้างปัญหามากขึ้นเรื่อยด้วยอัตราดอกเบี้ยของตัวมันเองที่โหดแสนโหด