Cicilan Tanpa Kartu Kredit, Tips Pilih dan Ajukan yang Aman

Ingin beli suatu barang, tapi uangnya tak cukup? Tidak perlu khawatir, karena kini kamu bisa membeli barang menggunakan fitur cicilan tanpa kartu kredit yang disediakan oleh perusahaan fintech yang ada di Indonesia. Perusahaan fintech menawarkan pinjaman dalam jumlah tertentu yang dapat dikembalikan atau dicicil sesuai kurun waktu yang dipilih saat mengajukan pinjaman. Jumlah dana pinjaman yang diberikan berbeda-beda untuk setiap orang. Ada yang limitnya besar, sedang, dan kecil.

Tertarik memanfaatkan fitur cicilan tanpa kartu kredit? Berikut sejumlah informasi yang perlu kamu ketahui mengenai cicilan yang satu ini. Mulai dari pengertian, keuntungan cicilan tanpa kartu kredit, hingga rekomendasi aplikasi yang bisa dipertimbangkan untuk mengajukan cicilan.

Apa itu Cicilan Tanpa Kartu Kredit?

Sesuai namanya, cicilan tanpa kartu kredit memungkinkan kamu untuk membeli barang dengan cara mencicil tanpa harus punya kartu kredit. Terdapat dua jenis cicilan tanpa kartu kredit yang sering digunakan, yaitu Paylater dan pinjaman online. Secara fitur, keduanya hampir sama. Hanya saja, jangka waktu pelunasan untuk pinjaman online lebih lama, seperti tiga atau enam bulan. Sedangkan Paylater biasanya hanya 30 hari saja.

Cara kerja pinjaman online maupun Paylater sama. Perusahaan fintech menalangi tagihan konsumen terlebih dahulu. Setelah pembayaran jatuh tempo, kamu akan membayar sesuai nominal yang ditetapkan. Nominal ini sudah termasuk biaya bunga, administrasi, dan layanan.

Baca Juga: Cara Mengetahui Status Pengajuan Kartu Kredit

Keuntungan Cicilan Tanpa Kartu Kredit

Salah satu alasan cicilan tanpa kartu kredit semakin populer dan diminati karena sejumlah keuntungan yang ditawarkan. Tidak hanya satu, tapi terdapat empat keuntungan sekaligus yang ditawarkan. Berikut keuntungan penggunaan cicilan tanpa kartu kredit.

1. Bisa Memenuhi Kebutuhan Mendesak

Adanya kebutuhan mendesak kerap kali bikin panik, apalagi ketika kantong menipis. Untungnya ada cicilan tanpa kartu kredit, jadi kamu bisa mengajukan pinjaman untuk memenuhi kebutuhan mendesak. Kamu bisa tentukan jangka waktu pelunasannya. Usahakan lebih cepat agar beban finansial kamu berkurang. Kamu juga bisa menghindari suku bunga yang besar.

2. Pengajuan dengan Syarat Mudah

Pengajuan cicilan tanpa kartu kredit jauh lebih mudah dibandingkan saat kamu apply kartu kredit di bank. Syaratnya cuma foto KTP, NPWP, dan slip gaji. Selebihnya kamu tinggal isi data sesuai yang diminta. Pastikan kamu sudah berumur 21 tahun dan memiliki penghasilan agar pengajuan diterima.

3. Pengajuan Cepat dan Fleksibel

Cuma butuh waktu 5-10 menit untuk mengisi data-data yang diperlukan saat pengajuan cicilan tanpa kartu kredit. Cukup cepat dan juga fleksibel, karena pengajuan dapat dilakukan di mana saja dan kapan saja. Tugasmu adalah memilih platform perusahaan fintech yang terpercaya, kemudian unduh aplikasinya. Setelah mengisi data, silakan tunggu kira-kira 15 menit untuk proses verifikasi. Status pengajuan dan limit akan segera diinformasikan lewat aplikasi.

4. Cicilan Tanpa Uang Muka

Tidak ada yang namanya uang muka saat mengajukan cicilan tanpa kartu kredit. Artinya, kamu tidak perlu menyiapkan uang sepeser pun saat ingin menggunakan fitur ini. Sejumlah uang hanya dibutuhkan saat melakukan pembayaran cicilan sesuai nominal simulasi cicilannya.

Baca Juga: Ingin Mendapatkan Cicilan Tanpa Kartu Kredit di Dunia Online, Simak Ulasan Berikut

Ketahui Kelemahan Cicilan Tanpa Kartu Kredit

Selain sejumlah keuntungannya, terdapat juga kelemahan cicilan tanpa kartu kredit yang perlu diketahui. Kelemahan ini menjadi hal yang perlu dipertimbangkan sebelum menggunakan fitur cicilan, sehingga kamu tidak merasa dirugikan setelah pemakaian. Berikut kelemahannya.

1. Bunga Lebih Tinggi

Kamu bisa mendapatkan limit pinjaman yang besar, sedang, maupun kecil. Tapi, perlu diingat bahwa bunga pinjamannya lebih tinggi daripada cicilan kartu kredit maupun meminjam uang dari bank. Jadi, perlu berhati-hati saat menggunakan limit yang diberikan pada akun pribadimu.

Semakin besar pemakaian cicilan tanpa kartu kredit, maka semakin besar bunga yang dibebankan. Begitu juga dengan pemilihan tenor waktu pelunasan. Semakin lama dilunasi, maka semakin besar akumulasi biaya bunga yang dibayarkan. Jadi, pertimbangkan sebaik mungkin.

2. Kredit Terbatas

Jika dibandingkan dengan limit pinjaman bank, limit pinjaman cicilan tanpa kartu kredit jelas terbatas. Mungkin kamu cuma diberikan limit Rp10.000.000 di awal-awal pemakaian. Jika sering digunakan, barulah limit tersebut akan diperbesar. Sedangkan di bank, kamu bisa mengajukan pinjaman hingga ratusan juta asal penghasilanmu dinilai layak oleh perbankan. Misalnya, gajimu tiga kali lipat lebih besar daripada nominal yang harus dicicil setiap bulan.

Keterbatasan kredit secara tidak langsung membatasi kebutuhan danamu. Jadi, untuk memenuhi kepentingan yang nominalnya besar, cicilan tanpa kartu kredit rasanya kurang tepat digunakan. Apalagi suku bunganya tinggi, kamu perlu pertimbangkan baik-baik sebelum mengambil keputusan.

Baca Juga: 5 Risiko Paylater dan Cara Menonaktifkan Akun Paylater

Rekomendasi Aplikasi Cicilan Tanpa Kartu Kredit

Jika kamu tidak mau ribet mengurus pengajuan kartu kredit, cicilan tanpa kartu kredit menjadi pilihan yang tepat. Cicilan kini dapat diajukan melalui aplikasi yang disediakan perusahaan fintech. Berikut rekomendasi aplikasi cicilan tanpa kartu kredit yang bisa dijadikan pilihan.

1. Indodana

Indodana merupakan salah satu aplikasi pinjaman online yang diminati oleh masyarakat. Hal ini karena kemudahan yang ditawarkan, ditambah lagi Indodana sudah mengantongi izin usaha dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Tenor pembayaran di Indodana lumayan lama, yaitu 12 bulan. Proses pengajuan pinjaman cepat dan terdapat berbagai promo menarik.

Syarat Ajukan Pinjaman Indodana:

• Merupakan Warga Negara Indonesia (WNI);
• Berusia minimum 20 tahun, maksimum 65 tahun;
• Siapkan KTP;
• Memiliki penghasilan minimum Rp3.500.000 per bulan; dan
• Bekerja dan berdomisili di kota yang sama untuk memudahkan proses verifikasi.

2. Julo

Aplikasi cicilan tanpa kartu kredit Julo juga tak kalah menarik, lho! Kamu bisa mendapatkan limit kredit hingga Rp8.000.000 dengan jangka waktu pelunasan dari 2-6 bulan. Bunga pinjaman antara 3-6% per bulan yang dihitung berdasarkan pemakaian. Julo bekerjasama dengan beberapa e-commerce, seperti Lazada, Bukalapak, Tokopedia, dan Blibli.

Syarat Ajukan Pinjaman Julo:

• Merupakan WNI;
• Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap;
• Berusia 21-55 tahun;
• Memiliki rekening bank untuk pencairan dana; dan
• Menyiapkan data-data, seperti KTP, slip gaji, dan NPWP.

3. Kredivo

“Beli sekarang, bayar nanti” merupakan tagline dari Kredivo. Kredivo memberikan pinjaman dengan limit tertentu yang dapat dicicil hingga 12 bulan. Kredivo telah bekerjasama dengan lebih dari 1.000 merchant online maupun offline. Sewaktu transaksi, bisa dipastikan Kredivo menjadi salah satu metode pembayaran pilihan yang ditawarkan di outlet maupun e-commerce.

Syarat Ajukan Pinjaman Kredivo:

• Memiliki akun Kredivo;
• Memiliki KTP dan berstatus sebagai WNI;
• Usia 18-60 tahun;
• Memiliki NPWP;
• Memiliki pekerjaan dengan penghasilan minimum Rp3.000.000 per bulan;
• Berdomisili di wilayah yang dijangkau Kredivo; dan
• Nama yang tertera di rekening bank harus sama dengan nama di akun Kredivo.

4. Akulaku

Cicilan tanpa kartu kredit dengan limit Rp15.000.000 dan tenor hingga 15 bulan ditawarkan oleh Akulaku. Bunga cicilan terbilang rendah, yaitu 0,9% per hari. Metode pembayaran Akulaku dapat dilakukan di merchant offline maupun di e-commerce yang sudah bekerjasama.

Syarat Ajukan Pinjaman Akulaku:

• Memiliki akun Akulaku;
• Klik “ajukan pinjaman”;
• Isi data-data yang tersedia di aplikasi dan lampirkan dokumen yang diminta;
• Tunggu proses verifikasi; dan
• Jika disetujui, dana akan langsung dicairkan ke rekening yang didaftarkan.

5. Home Credit

Ingin membeli barang, tapi uang terbatas? Kamu bisa gunakan fitur cicilan tanpa kartu kredit yang disediakan oleh Home Credit. Dengan limit kredit yang diberikan, kamu bisa bertransaksi di outlet offline maupun online. Akan dilakukan pengecekan lewat BI checking terlebih dahulu sewaktu pengajuan kredit.

Syarat Ajukan Pinjaman Home Credit:

• Memiliki KTP;
• WNI berusia 19 tahun (bagi yang sudah menikah), dan 21 tahun (bagi yang masih lajang);
• Memiliki rekening bank yang masih aktif; dan
• Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap, minimal Rp1.500.000/bulan dan Rp1.200.000/bulan (untuk area Semarang dan Yogyakarta).

6. Cicil

Biaya kuliah yang mahal bukan lagi masalah, karena dapat diatasi dengan Cicil. Aplikasi cicilan tanpa kartu kredit ini menyediakan pinjaman bagi mahasiswa untuk keperluan kuliah tanpa dikenakan bunga. Yang ada adalah biaya margin yang dihitung berdasarkan profil, DP, dan harga barang yang dibeli untuk kebutuhan kuliah. Biaya margin ini sifatnya flat dan akan dibayarkan setiap bulan.

Syarat Ajukan Pinjaman Cicil:

• Status WNI dan menyiapkan KTP asli;
• Jika KTP masih diurus, maka lampirkan surat keterangan KTP sementara yang dikeluarkan DUKCAPIL;
• Kartu Keluarga (KK);
• Bukti tagihan uang kuliah dari institusi yang sah (jika dananya untuk keperluan kuliah); dan
• Ajukan pinjaman dan tunggu prosesnya 2-3 hari kerja.

7. Awan Tunai

Butuh dana untuk kebutuhan usaha? Kamu bisa lirik Awan Tunai, aplikasi cicilan tanpa kartu kredit yang menawarkan limit kredit hingga Rp200.000.000. Biaya admin sebesar 4% setiap bulan. Jika terlambat bayar, ada denda keterlambatan sebesar Rp50.000 per cicilan. Lumayan besar, tapi tenang karena total denda keterlambatan dipastikan tidak lebih dari 20% dari total pinjaman.

Syarat Ajukan Pinjaman Awan Tunai:

• WNI dan memiliki KTP;
• Berusia 21-55 tahun;
• Siapkan foto buku tabungan;
• Memasukkan nomor HP yang masih aktif;
• Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap; dan
• Mengisi formulir pinjaman di Awan Tunai.

8. Danacita

Butuh dana untuk bayar uang kuliah? Tenang saja, ada Danacita. Platform pinjaman online ini memang ditujukan bagi pelajar yang hampir memasuki semester akhir perkuliahan. Salah satu keuntungan Danacita adalah peminjam diperbolehkan melunasi pinjaman lebih awal tanpa dikenakan biaya atau denda.

Syarat Ajukan Pinjaman Danacita:

• WNI dan berusia minimum 21 tahun;
• Unggah KTP pelajar dan wali;
• Pelajar dan wali melakukan selfie dengan KTP masing-masing;
• Unggah bukti tagihan uang kuliah;
• Unggah slip gaji wali; dan
• Ajukan pinjaman, lalu tunggu 2x24 jam hari kerja.

9. BRI Ceria

BRI Ceria merupakan fasilitas cicilan tanpa kartu kredit untuk bertransaksi di e-commerce maupun situs online travel di Indonesia. Limit pinjaman di BRI Ceria mencapai Rp20.000.000 dengan tenor pelunasan 12 bulan. Tarif bunganya termasuk rendah bila dibandingkan dengan pinjaman lain, yaitu 1,42% yang dibayarkan bersamaan dengan pokok pinjaman setiap bulan.

Syarat Ajukan Pinjaman BRI Ceria:

• Melakukan verifikasi rekening nasabah BRI;
• Mengisi formulir pengajuan pinjaman, seperti identitas pribadi, keluarga, dan kondisi keuangan;
• Mengunggah foto KTP;
• Tunggu proses digital scoring;
• Cek kotak masuk email dan verifikasi email yang didaftarkan; dan
• Setelah mendapatkan limit kredit, jangan lupa klik “terima tawaran”.

10. Gojek Paylater

Gojek juga menyediakan fitur cicilan tanpa kartu kredit bernama Gojek Paylater. Fitur ini memungkinkan kamu untuk memesan layanan yang disediakan oleh Gojek tanpa mengeluarkan uang sepeser pun. Uang akan keluar saat melunasi tagihan Paylater di akhir bulan. Biaya administrasi Gojek Paylater termasuk ringan, yaitu Rp5.000 untuk limit Rp100.000 (berlaku kelipatan).

Syarat Ajukan Pinjaman Gojek Paylater:

• Merupakan WNI;
• Minimal berusia 21 tahun;
• Upgrade akun Gopaylater dengan mengunggah foto KTP dan foto diri sambil memegang KTP; dan
• Tunggu sampai pengajuan Gopaylater disetujui.

11. Ovo Paylater

Sama seperti Gojek, fitur Paylater yang disediakan oleh OVO juga tak kalah menggiurkan. Kamu bisa belanja di aplikasi, lalu membayarnya di akhir bulan. Terdapat cashback yang dapat dinikmati di merchant yang bekerjasama dengan OVO. Limit kredit tertinggi cicilan tanpa kartu kredit dari OVO sebesar Rp10.000.000 dengan tenor pelunasan hingga 12 bulan.

Syarat Ajukan Pinjaman Ovo Paylater:

• WNI;
• Siapkan foto KTP;
• Berdomisili di wilayah yang dijangkau oleh Ovo Paylater, seperti Jakarta, Palembang, Depok, Tangerang, Bekasi, dan lain-lain;
• Upgrade akun menjadi Premier;
• Selfie dengan memegang KTP;
• Baca syarat dan ketentuan Ovo Paylater, lalu centang kolom yang disediakan; dan
• Tunggu 1x24 jam.

12. Traveloka Paylater

Ingin membeli tiket pesawat, booking hotel, dan menikmati atraksi tanpa mengeluarkan uang sepeser pun di awal? Bisa, asalkan kamu sudah punya akses untuk menggunakan Traveloka Paylater. Limit kredit yang diberikan hingga Rp50.000.000 yang dapat dibayar secara dicicil sesuai tenor yang dipilih. Menarik, kan?

Syarat Ajukan Pinjaman Traveloka Paylater:

• Memiliki KTP;
• Usia 21-70 tahun;
• Unduh aplikasi Traveloka, dan pastikan kamu sudah memiliki akunnya;
• Kunjungi halaman TravelokaPay dari aplikasi;
• Pilih formulir pendaftaran, lalu isi sesuai instruksi; dan
• Tunggu selama 1x24 jam sampai pinjaman disetujui

13. Tokopedia Paylater

Meskipun dinamakan Tokopedia Paylater, namun pembiayaan tidak dilakukan oleh Tokopedia melainkan oleh platform fintech yang bekerjasama dengan Tokopedia, yaitu Kredivo, Indodana, dan BRI Ceria. Biasanya ada promo seperti cashback maupun potongan langsung yang diberikan kalau kamu bertransaksi lewat Tokopedia. Cashback yang didapatkan dapat digunakan untuk transaksi berikutnya.

Syarat Ajukan Pinjaman Tokopedia Paylater:

• Pastikan sudah memiliki akun Tokopedia;
• Buka aplikasi Tokopedia;
• Pilih ikon “keuangan”;
• Masuk ke halaman “pinjaman online”, lalu isi beberapa informasi yang disediakan;
• Ajukan pinjaman; dan
• Tunggu sampai proses verifikasi selesai.

Baca Juga: Ingin Belanja Hemat di Tokopedia? Begini Caranya!

14. Shopee Paylater

Cicilan tanpa kartu kredit juga bisa menggunakan fitur Shopee Paylater. Limit pinjaman yang ditawarkan cukup tinggi, yaitu Rp750.000 di awal pemakaian dan kenaikan limit hingga puluhan juta kalau semakin sering digunakan. Bunga cicilan antara 0-2,95% per bulan, sementara pembayaran dilakukan tanggal 5 dan 25 setiap bulannya. Usahakan bayar tepat waktu untuk menghindari denda keterlambatan sebesar 5% dari total tagihan.

Syarat Ajukan Pinjaman Shopee Paylater:

• Sudah memiliki akun Shopee yang terverifikasi, dan aktif selama tiga bulan;
• Akun sering melakukan transaksi di Shopee untuk memunculkan notifikasi Shopee Paylater;
• Memiliki KTP;
• Klik “aktifkan SPaylater”, lalu ikuti instruksi selanjutnya; dan
• Jika sudah selesai, tunggu sampai notifikasi pengajuan disetujui

15. Blibli Paylater

Ada juga Blibli Paylater yang bekerjasama dengan Indodana untuk menyediakan fitur cicilan tanpa kartu kredit kepada masyarakat. Adanya Paylater dari Blibli memungkinkanmu untuk berbelanja produk apa saja di Blibli, yang baru akan dibayarkan saat tagihan jatuh tempo. Limit yang diberikan berbeda-beda, tergantung penilaian yang dilakukan oleh Blibli sendiri. Nominalnya antara Rp500.000 sampai Rp10.000.000.

Syarat Ajukan Pinjaman Blibli Paylater:

• Memiliki KTP;
• Berusia 20-65 tahun;
• Memiliki pekerjaan dan telah bekerja minimal tiga bulan;
• Penghasilan minimum Rp3.500.000 /bulan;
• Memiliki rekening tabungan yang telah aktif minimal tiga bulan; dan
• Berdomisili di wilayah yang dijangkau oleh BliBli Paylater.

16. Lazada Paylater

Aplikasi cicilan tanpa kartu kredit terakhir adalah Lazada Paylater yang bekerjasama dengan Kredivo. Sama seperti e-commerce lainnya, fitur kredit ini dapat digunakan untuk bertransaksi di Lazada. Kini kamu dapat berbelanja produk apapun yang dibutuhkan, dan melakukan pembayaran nanti saat jatuh tempo. Tenor cicilan yang ditawarkan, yaitu tiga, enam, dan 12 bulan dengan bunga 2,95% dan uang muka 20% dari total transaksi yang dilakukan.

Syarat Ajukan Pinjaman Lazada Paylater:

• Memiliki akun Lazada dan pernah bertransaksi di Lazada;
• Unggah foto KTP, selfie, dan selfie sambil memegang KTP;
• Klik “aktifkan Paylater sekarang”, lalu ikuti instruksi yang disediakan;
• Tunggu proses verifikasi selama 1x24 jam; dan
• Batas maksimal Lazada Paylater sebesar Rp5.000.000 jika pengajuan disetujui.

Baca Juga: Hemat Belanja di Lazada dengan Tips Ini

Tips Pinjam Cicilan Tanpa Kartu Kredit

Mengingat cicilan tanpa kartu kredit semakin populer di Indonesia, pasti ada saja oknum yang tidak bertanggung jawab dengan menawarkan bunga cicilan yang rendah. Agar kamu tidak menjadi korban penipuan berkedok cicilan tanpa kartu kredit, berikut ini tips-tips memilih platform pinjaman yang wajib diketahui.

1. Pilih Platform Resmi di OJK

Sudah pasti! Platform yang dipilih untuk meminjam harus terdaftar di OJK. Daftar-daftar perusahaan fintech legal di Indonesia bisa langsung kamu akses di situs resmi OJK. Dengan pengawasan OJK, kamu merasa aman saat meminjam. Jika suatu hari perusahaan tersebut melakukan pelanggaran yang merugikan masyarakat, maka hal ini akan ditindaklanjuti oleh OJK.

2. Ajukan Cicilan Tanpa Kartu Kredit dengan Bunga Ringan

Seperti yang diketahui, bunga cicilan tanpa kartu kredit bikin boncos. Sebaiknya pilih platform yang menawarkan cicilan bunga ringan untuk meringankan pelunasan. Bandingkan antarperusahaan pinjaman untuk mendapatkan satu yang terbaik.

3. Pelajari Ketentuan Cicilan

Tips selanjutnya adalah mempelajari ketentuan cicilan, misalnya jangka waktu pelunasan dan bunganya. Pelunasan melebihi satu bulan biasanya dikenakan bunga sekian persen dari total transaksi atau pinjaman. Jangan lupa untuk melihat tanggal jatuh tempo pembayaran. Bayarlah sebelum cicilan jatuh tempo agar kamu tidak dikenakan denda keterlambatan yang nominalnya lumayan besar.

4. Ajukan Cicilan sesuai Kemampuan Finansial

Mau pinjam Rp2.000.000 atau Rp10.000.000? Bisa-bisa saja, asal kamu bertanggung jawab atas pinjaman tersebut. Pinjamlah sesuai kemampuan finansial demi kelancaran cicilan di kemudian hari. Hindari cicilan dalam jumlah besar kalau tidak sanggup secara finansial, karena hal ini akan menyusahkan saat melunasi cicilan.

5. Lakukan Simulasi Cicilan Tanpa Kartu Kredit

Sebelum mengajukan cicilan, pastikan kamu sudah melihat simulasinya. Simulasi ini berisi penjelasan tentang jumlah cicilan yang perlu dibayarkan sesuai jangka waktu yang dipilih. Jika kamu sanggup membayar cicilan, silakan ajukan pinjaman. Jika tidak, kamu bisa memilih tenor pembayaran yang lebih lama untuk meringankan beban finansial.

Baca Juga: Cara Belanja Pakai Kartu Kredit Dengan Aman dan Sehat

Bijak Transaksi dengan Ajukan Cicilan Tanpa Kartu Kredit

Kini kamu tak perlu khawatir kalau tidak mempunyai kartu kredit. Kamu masih bisa memanfaatkan fitur cicilan tanpa kartu kredit dari sekian banyak platform pinjaman di atas. Pilihlah platform yang menawarkan limit pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan finansial, dan jangan lupa untuk disiplin membayar cicilannya.

Punya pertanyaan seputar produk keuangan? Silakan tanyakan kepada Expert MoneyDuck, ya! Para expert akan membantu dengan senang hati, jadi kamu punya gambaran tentang produk keuangan yang terbaik. Dan pastinya, kamu tidak akan salah pilih.