7 Asuransi Pendidikan Terbaik dan Simulasi Hitung Premi

Setiap orangtua pasti punya mimpi untuk menyekolahkan anak-anaknya sampai dengan jenjang tertinggi. Ya, memiliki pendidikan yang baik dan berkualitas menjadi pintu pembuka bagi seorang anak kelak untuk bisa menjalani hidupnya ke depan dengan lebih baik.

Orangtua perlu menyiapkan dana pendidikan sedini mungkin, agar anak bisa menggapai cita-cita. Namun, adanya inflasi setiap tahun untuk dana pendidikan membuat dana tabungan saja tidak cukup. Dibutuhkan asuransi pendidikan untuk menopangnya. Nah, untuk persiapan yang matang, kamu harus tahu produk-produk asuransi pendidikan terbaik agar mendapatkan manfaat yang maksimal. Cek yuk rekomendasinya dari MoneyDuck dalam artikel ini!

Pengertian Asuransi Pendidikan

Asuransi pendidikan merupakan jenis asuransi yang memproteksi pendidikan anak yang disertai dengan investasi. Tak hanya itu, pilihan asuransi pendidikan terbaik adalah produk asuransi yang tidak hanya menawarkan investasi tetapi juga menyediakan perlindungan jiwa bagi para orangtua.

Asuransi pendidikan memiliki dua manfaat dasar, yaitu menyiasati inflasi dana pendidikan serta melindungi orangtua dari risiko pensiun saat anak masih sekolah, kecelakaan, jatuh sakit, mengalami cacat fisik, hingga meninggal dunia. Asuransi pendidikan juga akan melindungi anak dari risiko tersebut, agar anak tetap bisa menyelesaikan pendidikannya.

Ketahui Cara Kerja Asuransi Pendidikan

Mungkin banyak yang masih awam dengan cara kerja asuransi pendidikan, dibandingkan dengan produk asuransi lainnya. Pada umumnya, asuransi pendidikan merupakan produk investasi. Asuransi pendidikan memiliki kecenderungan yang bersifat unit link.

Kemudian, bagaimana cara kerja asuransi pendidikan? Pertama, nasabah akan membayarkan premi kepada perusahaan asuransi. Kemudian manajer investasi di perusahaan asuransi tersebut akan menanamkan modal premi pada instrumen investasi seperti reksadana atau surat utang.

Setelah itu, manajer investasi akan mendapatkan keuntungan dari hasil investasi tersebut dan melaporkan ke nasabah di akhir tahun. Pada waktu yang telah ditentukan pada polis, saat anak akan masuk ke jenjang sekolah, nasabah bisa mengajukan klaim atas hasil investasinya dan bisa mendapatkan uang pertanggungan.

Pilih Asuransi Pendidikan Terbaik Sesuai Jenisnya

Banyak pilihan asuransi pendidikan terbaik yang mungkin cocok untuk kebutuhan pendidikan anak kamu. Umumnya, kita mengenal tiga jenis asuransi pendidikan, yaitu asuransi pendidikan dwiguna, asuransi pendidikan unit link, dan asuransi pendidikan syariah. Apa saja perbedaannya? Simak penjelasan berikut ini.

1. Asuransi Pendidikan Dwiguna

Asuransi pendidikan dwiguna adalah produk kolaborasi antara asuransi jiwa dengan instrumen pasar uang. Pihak asuransi akan menjamin biaya pendidikan sang anak jika orang tua tidak bisa lagi mencari nafkah karena meninggal dunia atau cacat permanen.

Permainan instrumen di pasar uang seperti deposito biasanya menghasilkan yang pasti dan bisa dicairkan dalam jangka waktu tertentu. Besarannya sesuai dengan kontrak yang disepakati antara nasabah dan perusahaan asuransi.

2. Asuransi Pendidikan Unit Link

Sama halnya dengan asuransi pendidikan dwiguna, asuransi pendidikan unit link juga menawarkan layanan asuransi jiwa sekaligus investasi. Premi yang dibayarkan tidak hanya untuk memproteksi masa depan pendidikan anak tetap juga akan dikelola untuk produk investasi, contohnya seperti reksadana.

Profit dari investasi akan dibagikan secara bertahap sesuai dengan jenjang anak sekolah, yaitu saat akan masuk SD, SMP, dan SMA. Namun, meskipun ada peluang untuk mendapatkan keuntungan investasi yang tinggi melebihi tabungan, di balik itu semua pasti ada risikonya.

3. Asuransi Pendidikan Syariah

Bagi kamu yang khawatir dalam sebuah produk asuransi ada unsur riba dan bertentangan dengan prinsip keagamaanmu, mungkin asuransi pendidikan syariah bisa menjadi pilihan asuransi terbaik untuk anak. Asuransi pendidikan syariah merupakan produk asuransi meliputi asuransi jiwa dan tabungan dana pendidikan, dengan mengutamakan pengelolaan keuangan sesuai ketentuan syariat Islam.

Ketika sudah dikategorikan sebagai asuransi syariah, maka asuransi pendidikan syariah akan menggunakan prinsip tolong menolong dan gotong royong, serta tidak mengandung riba.

Simulasi Hitung Premi Asuransi Pendidikan Terbaik

Mungkin masih banyak dari kita yang bingung cara menghitung premi asuransi pendidikan terbaik. Yuk simak simulasi menghitung premi dan nilai investasi yang akan didapatkan oleh nasabah. Misalnya seperti ini, sebut saja ada seorang ayah bernama Ronald berusia 30 tahun.

Pak Ronald memiliki anak bernama Kevin yang saat ia mendaftarkan asuransi anaknya berusia 2 tahun. Biaya premi dasar dan rider sebesar Rp11.500.000 per tahun dan top-up berkala sebesar Rp1.000.000 per tahun. Dengan asumsi pertumbuhan 18% per tahun, perkiraan hasil investasi jika tertanggung hidup sampai masa akhir polis sebagai berikut:

• Nilai investasi pada tahun ke 10 saat Kevin berusia 12 tahun sebesar Rp167.500.000.
• Nilai investasi pada tahun ke 15 saat Kevin berusia 17 tahun sebesar Rp465.400.000.
• Nilai investasi pada tahun ke 23 saat Kevin berusia 25 tahun atau pada saat akhir masa pertanggungan sebesar Rp1,9 miliar.

Namun, jika Tertanggung mengalami cacat permanen maka Tertanggung akan mendapatkan pembebasan premi serta santunan cacat permanen. Jika Tertanggung meninggal dunia, Tertanggung akan mendapatkan santunan meninggal dunia serta nilai investasi dan total nilai premi.

Cara Klaim Asuransi Pendidikan Terbaik

Jika kamu sudah memiliki asuransi pendidikan terbaik untuk masa depan sang buah hati, pastikan kamu juga memahami cara klaim asuransi pendidikan tersebut. Sehingga, pada saat ingin mencairkan dana asuransi pendidikan kamu tidak mengalami kendala.

Jika kamu sudah memiliki polis dan mau melakukan klaim asuransi pendidikan ada beberapa hal yang perlu dilakukan. Pertama, hubungi perusahaan asuransi. Semakin cepat akan semakin baik. Cara menghubungi perusahaan asuransi bisa dengan menghubungi agen, mendatangi langsung kantornya, atau mengirimkan surel pemberitahuan.

Kamu akan diminta untuk mengisi formulir klaim. Jelaskan kronologi dengan selengkap-lengkapnya. Jangan lupa untuk melengkapi dokumen-dokumen yang dibutuhkan seperti KTP, Kartu Keluarga, polis asli, surat keterangan dokter atau surat kematian, dan sebagainya.

Tahap selanjutnya, perusahaan asuransi akan menunjuk surveyor untuk mengaudit laporan klaim kamu dan bila klaim disetujui uang pertanggungan akan diberikan. Tetapi, ada beberapa pengecualian yang harus kamu perhatikan dalam mengklaim asuransi pendidikan.

Apa saja pengecualian dalam klaim asuransi pendidikan? Klaim asuransi pendidikan tidak bisa cair jika Tertanggung meninggal karena kecanduan narkoba dan alkohol, menyakiti diri sendiri/bunuh diri, mengikuti olahraga ekstrim, serta memiliki catatan kriminal.

Cara Memilih Asuransi Pendidikan Terbaik

Agar kebermanfaatan asuransi pendidikan sesuai dengan kebutuhan ada beberapa cara memilih asuransi pendidikan terbaik. Mari kita lihat apa saja tips memilih asuransi pendidikan terbaik.

1. Tentukan Target Dana Pendidikan

Sebelum menentukan jenis asuransi pendidikan yang ingin diambil, para orang tua harus menentukan target dana pendidikan anak hingga jenjang pendidikan tertinggi, misalnya sampai jenjang S1. Dengan mengetahui target dana pendidikan, kita bisa menentukan jenis asuransi pendidikan apa yang bisa memenuhi kebutuhan dana tersebut.

2. Pastikan Premi Sesuai dengan Uang Pertanggungan

Sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi tambahan, pastikan kamu benar-benar membutuhkan. Biasanya agen asuransi akan menawarkan tambahan (rider) untuk menambang pertanggungan. Ya, penambahan rider akan menambah biaya premi yang harus dibayarkan, jadi sayang kan kalau kamu membeli jenis produk asuransi yang tidak dibutuhkan.

Baca Juga: Pilih Premi Asuransi Kesehatan Terbaik dan Murah, Tipsnya!

3. Pilih Periode Asuransi sesuai Target Pendidikan

Sebuah asuransi pendidikan biasanya menyediakan periode asuransi tertentu. Kamu harus menghitung umur anak saat ini hingga ia masuk perguruan tinggi. Misal, saat ini anak kamu berusia 8 tahun dan ia diperkirakan akan masuk ke perguruan tinggi saat usia 18 tahun, nah kamu bisa memilih masa asuransi selama 10 tahun.

4. Pertimbangkan Saat Memilih Rider

Rider merupakan kebutuhan sekunder saat membeli produk asuransi. Rider akan memberikan proteksi tambahan selain dari polis dasar. Pertimbangkan saat kamu memilih rider, karena dengan memilih rider kamu harus siap dengan beban premi yang lebih tinggi, namun tentu dengan manfaat ekstra.

5. Riset Reputasi Perusahaan Asuransi

Jangan lupa lakukan riset terhadap perusahaan asuransi yang hendak dipilih agar bisa menentukan positif negatifnya sebuah produk asuransi pendidikan yang ditawarkan. Ingat, apa yang kamu pilih akan berdampak untuk jangka waktu yang panjang.

7 Rekomendasi Asuransi Pendidikan Terbaik

Para orang tua makin mantap untuk memiliki asuransi pendidikan yang didedikasikan untuk sang buah hati tercinta. Menata masa depan yang cerah agar anak bisa mendapatkan pendidikan terbaik dengan jenjang tertinggi. Berikut ini 7 rekomendasi asuransi pendidikan terbaik yang bisa menjadi pilihan untuk kamu.

1. Asuransi Pendidikan BCA

Bank Central Asia (BCA) memiliki asuransi pendidikan yang dinamakan Proteksi Edukasi Maksima atau EduPlan. Asuransi pendidikan BCA ini merupakan asuransi jiwa yang ditujukan untuk membantu memenuhi kebutuhan dana pendidikan anak jika tertanggung meninggal dunia. Ini merupakan Bancassurance dari PT AIA Financial.

Nasabah EduPlan membayar premi dengan jangka waktu 5,10, dan 15 tahun. Dengan membayar premi, nasabah bisa memperoleh total manfaat pendidikan sebesar 200% yang dijaminkan dari uang pertanggungan saat anak berusia 18 sampai 21 tahun.

2. Asuransi Pendidikan BNI

BNI memiliki beberapa asuransi pendidikan terbaik yang bisa menjadi pilihan kamu. Produk asuransi pendidikan yang ditawarkan BNI antara lain Asuransi Pendidikan Solusi Pintar, Asuransi Pendidikan BNI Life Smart Education, dan BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia.

Asuransi pendidikan BNI memiliki manfaat dan keuntungan yang menarik untuk diketahui. Beberapa di antaranya, yaitu,

• Menjamin dana pendidikan mulai dari SD hingga bangku kuliah.
• Manfaat jika tertanggung meninggal dunia selama masa asuransi dan polis yang berlaku.
• Ahli waris mendapatkan 100% uang pertanggungan, pembebasan pembayaran polis, dan dana pendidikan akan dibayarkan sesuai jadwal.
• Nasabah mendapatkan asuransi tambahan misalnya personal accident, term life, dan personal health.
• Memiliki perencanaan tabungan pendidikan untuk masa depan anak.
• Orang tua atau tertanggung serta anak memiliki perlindungan jiwa.
• Anak mendapatkan uang saku selama kuliah.
• Memberikan santunan sebesar 200% jika Tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan.
• Pembebasan premi jika tertanggung mengalami cacat permanen.
• Pembebasan premi dapat dilakukan bulanan, triwulan, semesteran, maupun tahunan.

3. Asuransi Pendidikan Manulife

Manulife memiliki produk asuransi pendidikan, yaitu Manulife Education Protector. Asuransi pendidikan dari Manulife ini memberikan jaminan dana pendidikan hingga 170% dari nilai investasi yang terbentuk. Selain memberikan dana pendidikan hingga 170% dari nilai investasi polis, ada banyak tambahan manfaat lainnya, yaitu,

• Tertanggung mendapatkan manfaat akhir kontrak.
• Tertanggung mendapat manfaat uang pertanggungan saat tutup usia dan cacat permanen.
• Tertanggung mendapat manfaat loyalitas nasabah.
• Pembayaran premi yang fleksibel.

Asuransi pendidikan Manulife memiliki biaya premi sebesar Rp5.000.000 per tahun.

Baca Juga: 12 Manfaat Asuransi Jiwa Terbaik untuk Jaminan Masa Depan

4. Asuransi Pendidikan Sequis

Sequis Life menghadirkan asuransi pendidikan terbaik dengan berbagai jenis penawaran produk asuransi pendidikan. Berikut asuransi pendidikan Sequis:

• Sequis EduPlan Insurance
• Sequis Global EduPlan Insurance
• Edu Plus
• Asuransi Sequis EduPlan
• Sequis Study Plan Insurance

Adapun rangkuman manfaat dari ragam jenis asuransi pendidikan Sequis selain mendapat manfaat dana pendidikan untuk masa depan anak, antara lain:

• Masa asuransi dan premi yang fleksibel (sesuai plan).
• Uang pertanggungan sesuai plan yang dipilih.
• Memiliki nilai tunai dalam masa perlindungan.
• Memiliki nilai tunai dalam masa perlindungan.
• Memiliki fasilitas yang dapat dimanfaatkan oleh nasabah.
• Uang pertanggungan dibayarkan sebesar 150% jika Tertanggung meninggal dunia bukan karena kecelakaan .
• Uang pertanggungan dibayarkan sebesar 200% jika Tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan .
• Membayar premi selama 8 tahun dan dapatkan masa asuransi hingga 18 tahun.
• Dapatkan biaya premi yang terjangkau, dimulai dari Rp8.900 per hari.

5. Asuransi Pendidikan Mandiri

Bank Mandiri menyediakan pilihan produk asuransi pendidikan AXA Mandiri terbaik yang bisa kamu pilih sesuai dengan rencanamu untuk sang buah hati. Pilihan produk asuransi terbaik tersebut antara lain:

• Asuransi Mandiri Tabungan Rencana
• Asuransi Mandiri Elite Plan
• Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah
• Asuransi Sendiri Perlindungan Sejahtera
• Asuransi Mandiri Perlindungan Syariah

Nah, apa saja sih manfaat yang ditawarkan Bank Mandiri dari pilihan produk asuransi pendidikannya? Berikut manfaat yang bisa kamu nikmati, di antaranya:

• Fleksibilitas menentukan dan mengubah kontribusi bulanan.
• Jangka waktu asuransi yang fleksibel.
• Menyediakan perlindungan jiwa bagi tertanggung sampai dengan usia 100 tahun.
• Pengelolaan dana investasi sesuai dengan keadaan pasar.
• Tertanggung terlindungi dari risiko meninggal dunia.
• Mendapat uang pertanggungan dari risiko cacat permanen maupun penyakit kritis.
• Menjamin biaya uang sekolah dan dana kuliah anak.
• Ada loyalty bonus seumur hidup mulai tahun ke-7 sampai usia 100 tahun.

6. Asuransi Pendidikan Prudential

Prudential juga tak kalah variatif dalam menyediakan aneka produk asuransi pendidikan. Pilihan produknya antara lain:

• PRUCerah
• PRULink Edu Protection
• PRULink Syariah Edu Protection

Kemudian apa saja manfaat yang bisa kamu dapatkan saat memilih produk asuransi pendidikan dari prudential?

• Kamu bisa melakukan tarik tunai sekaligus atau berkala (bulanan) untuk dana pendidikan anak.
• Jika peserta tambahan meninggal dunia, cacat permanen, atau mengidap salah satu dari 60 penyakit kritis, maka dibebaskan biaya kontribusi.
• Masa pembayaran kontribusi 5 tahun atau sesuai dengan masa tunggu manfaat produk asuransi pendidikan yang dipilih.

7. Asuransi Pendidikan Bumiputera

Asuransi Bumiputera memang terkenal dengan produk asuransi pendidikannya. Adapun pilihan produk asuransi pendidikan dari Bumiputera antara lain:

• Mitra Cerdas
• Mitra Beasiswa
• Asuransi Idaman

Dari ketiga pilihan asuransi pendidikan yang ditawarkan dari Asuransi Pendidikan Bumiputera antara lain:

• Mendapat manfaat Dana Kelangsungan Belajar ditambah manfaat investasi sebesar 4,5% dan santunan meninggal dunia sebesar 100%. Ahli waris juga dibebaskan dari premi.
• Manfaat Dana Kelangsungan Belajar ditambah manfaat dana beasiswa untuk anak dan santunan meninggal dunia 100%. Ahli waris juga akan mendapatkan simpanan ditambah manfaat uang bonus.
• Mendapatkan manfaat nilai tunai dan santunan meninggal dunia sebesar 50%.

Jamin Pendidikan Anak Sejak Dini

Menyekolahkan anak hingga jenjang pendidikan tertinggi menjadi impian bagi seluruh orang tua. Dengan asuransi pendidikan terbaik, kamu bisa menjamin pendidikan anak sejak dini dengan pilihan asuransi terbaik. Konsultasikan asuransi pendidikan terbaik dengan Expert MoneyDuck secara gratis dengan klik tombol Konsultasi Gratis di bawah ini dan pilih jenis asuransi pendidikan terbaik hanya di MoneyDuck.