เพื่อนๆมีความคิดอย่างไรบ้างครับเมื่อพูดถึงวัยเกษียณ วัยเกษียณในความคิดของผม คือ บั้นปลายชีวิตนั้นเอง ซึ่งถ้าถามว่า บั่นปลายชีวิตเราทุกๆคนอยากมีชีวิตแบบไหน ก็คงหนีไม่พ้นคำตอบที่ว่า มีชีวิตสบายๆอยู่อย่างมีความสุข มีลูก มีหลาน ไว้คอยดูแล ใช่ไหมครับ นี้คือคำตอบของคนทั่วไป แต่จะมีสักกี่คนกันครับที่ทำตามที่ตอบไปได้ บอกเลยว่าน้อยมากจริงๆสำหรับคนไทย เราคนไทยคงจะทราบกันดีว่ามีน้อยคนมากที่จะใช้ชีวิตอยู่อย่างสุขสบายในวัยเกษียณ ด้วยรายได้และค่าครองชีพในปัจจุบัน ลำพังแค่ค่ากินค่าอยู่ก็แทบจะไม่พออยู่แล้ว จะเอาเงินที่ไหนไปเป็นเงินเก็บไว้ให้ใช้ในวัยเกษียณกัน

ถ้าไม่ได้ทำงานเป็นข้าราชการที่มีเงินบำนาญให้ หรือเป็นเจ้าของธุรกิจที่มีรายได้เข้ามาตลอดแม้ไม่ได้ทำงานแล้ว หรือมีลูกหลานคอยเลี้ยงดูอย่างดี ไม่มีทางหรอกครับที่จะอยู่อย่างสบายๆ เพราะจะไม่มีเงินใช้นั้นเอง อายุตามเกณฑ์ของคนวัยเกษียณ คือ อายุ 60 ปี เป็นวัยที่จะต้องหยุดพักจากการทำงานได้แล้ว แต่พบว่ายังมีคนอายุ 60 ปีหลายคนยังทำงานหาเช้ากินค่ำกันอยู่ไม่น้อยในปัจจุบัน เหตุผลเพราะถ้าไม่ทำงานก็จะไม่มีเงินใช้นั้นเองครับ เพราะฉะนั้นแล้วผมถึงได้มาแนะนำช่องทางรายได้อีกช่องทาง ของคนวัยเกษียณ นั้นคือ การทำประกันชีวิตแบบบำนาญ จะเป็นอย่างไร และเหมาะกับทุกคนไหม ไปดูกันครับ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ก่อนอื่นมาทำความรู้จักกับประกันชีวิตแบบบำนาญกันก่อน ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้นมีความแตกต่างกับประกันชีวิตทั่วไปนะครับเพื่อนๆ แต่ก็มีไม่มากสักเท่าไร และก็จะไปคล้ายกับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ แต่เงื่อนไขการคืนผลประโยชน์ก็จะไม่เหมือนกันอยู่ดี เป็นประกันชีวิตที่เรียกได้ว่า เน้นไปที่ผลตอบแทนมากกว่าความคุ้มครอง แต่อย่างไรก็ตาม ประกันชีวิตแบบบำนาญก็ยังคงไม่เป็นที่สนใจสักเท่าไร เมื่อเทียบกับตัวประกันชีวิตแบบอื่นๆ ซึ่งในความเป็นจริงๆแล้วถ้าเพื่อนๆคิดถึงการวางแผนทางการเงินในวัยเกษียณประกันชีวิตแบบบำนาญนั้นถือเป็นทางเลือกที่ถูกต้องและดีที่สุดจริงๆ

เพราะประกันชีวิตแบบทั่วไป จะมีผลตอบแทนให้กับเพื่อนๆเป็นเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญาในกรมธรรม์ซึ่งมันจะควบคุ้มเงินเหล่านั้นได้ลำบากส่วนใหญ่แล้วจะใช้หมดไปในเวลาไม่กี่ปีเท่านั้นหลังเกษียณ หรือถ้าเพื่อนๆบอกว่างั้นทำประกันแบบสะสมทรัพย์ก็ได้ ได้ผลตอบแทนเป็นงวด ทยอยจ่ายคืน แต่การทยอยจ่ายคืนของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์นั้นเป็นการทยอยจ่ายคืนในช่วงเวลาที่อยู่ในสัญญากรมธรรม์ซึ่งไม่ได้คำนึงถึงช่วงเวลาหรืออายุเพื่อนๆว่าเพื่อนๆจะอยู่ในวัยไหน เป็นวัยเกษียณหรือเปล่า แต่ทางประกันชีวิตแบบบำนาญไม่ใช่แบบนั้น

ทางประกันชีวิตแบบบำนาญ จะเริ่มทยอยคืนเงินให้กับเพื่อนๆเมื่อเพื่อนๆอยู่ในวัยเกษียณแล้ว คือ ตั้งแต่ อายุ 55 – 60หรือจะเป็น 65 ไปเรื่อยๆจนครบกำหนดในสัญญากรมธรรม์คืออายุ 85 หรืออาจจะมากกว่านั้นก็เป็นไปได้ และนั้นก็จะหมายความว่าเพื่อนๆก็จะมีรายได้เหมือนตอนทำงาน ในวัยเกษียณแต่ไม่ต้องทำงานนั้นเอง ซึ่งเพื่อนๆจะมองว่าประกันชีวิตแบบบำนาญนั้นเป็นเหมือน การออมเงินเพื่ออนาคตก็ไม่ผิดนะครับ แต่เป็นการออมเงินที่มีหลายรูปแบบให้เลือก ไม่ว่าจะเป็น จ่ายแบบระยะสั้น 5 ปี 10 ปี แล้วค่อยทยอยรับเงินคืนหลังเกษียณ หรือจะเป็นแบบระยะยาว ตั้งแต่อายุแรกเข้าจนอายุ 55 ปี ก็ได้เช่นเดียวกัน

เงื่อนไขอื่นๆ และประโยชน์ ของประกันชีวิตแบบบำนาญ

เงื่อนไขที่ประกันชีวิตแบบบำนาญมีให้กับผู้เอาประกัน คือ มีกำหนดช่วงอายุของผู้เอาประกันที่จะได้รับผลประโยชน์เงินบำนาญ คือ ช่วงอายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป เงื่อนไขการจ่ายผลประโยชน์ เป็นแบบรายงวดเท่ากันทุกๆงวดอย่างสม่ำเสมอ ระยะเวลาในการคุ้มครองมี 10 ปีเป็นอย่างต่ำ การที่จะได้รับผลประโยชน์ จำเป็นต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยให้ครบก่อนด้วย นี้คือ เงื่อนไขอื่นๆของทางประกันชีวิตแบบบำนาญ

ต่อไปก็จะไปพูดต่อกันที่ ประโยชน์ ประกันชีวิตแบบบำนาญ มีประโยชน์กับเพื่อนๆเพราะเพื่อนๆจะได้รับเงินเป็นงวดหลังจากที่เกษียณไปแล้ว เพราะฉะนั้นการบริหารจัดการเงินจะง่ายมากๆในวัยเกษียณ ประโยชน์ต่อมา คือประกันชีวิตแบบบำนาญช่วยลดหย่อนภาษีได้ และสุดท้ายถึงจะชื่อว่าเป็นประกันชีวิตแบบบำนาญ แต่เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตไม่ว่าจะเป็นการเสียชีวิตก่อนวัยเกษียณหรือจะหลังเกษียณ แล้ว ทางครอบครัวก็ยังจะได้รับผลประโยชน์เป็นเงินที่ผู้เอาประกันได้เสียไปอย่างแน่นอน

ใครควรทำประกันชีวิตแบบบำนาญ?

คนที่สมควรทำประกันชีวิตแบบบำนาญ บอกเลยว่าทุกๆคนครับ โดยเฉพาะกับคนที่ต้องการความมั่นคงในชีวิตในช่วงบั้นปลายวัยเกษียณ เพราะเพื่อนๆจะได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่าอย่างแน่นอนในวัยเกษียณ หมดห่วงเรื่องรายได้ในวัยเกษียณไปได้เลย และคำแนะนำนิดหน่อยในการทำประกันชีวิตแบบบำนาญ คือ ยิ่งทำเร็วยิ่งดี เพราะอะไร? เพราะว่า ถ้าเพื่อนๆทำประกันชีวิตแบบบำนาญตั้งแต่ตอนอายุน้อยๆ เบี้ยประกันก็จะน้อยตามอายุไปด้วย แต่ถ้าเพื่อนๆทำตอนอายุมากแล้วใกล้จะเกษียณแล้วเบี้ยประกันก็จะสูงตามอายุ แต่บอกเลยว่าประกันชีวิตแบบบำนาญเพื่อนๆจะทำตอนไหนก็ได้ขอแค่ไม่ได้อยู่ในวัยเกษียณทำได้หมดครับ

ประกันชีวิตแบบำนาญนั้นมีประโยชน์มากกว่าที่คิด

ถ้าเพื่อนๆอ่านมาถึงตรงนี้นะครับ เพื่อนๆก็คงจะเห็นด้วยกับผมนะครับว่าประกันชีวิตแบบบำนาญ นั้นมีประโยชน์มากกว่าที่คิดจริงๆ ถึงแม้จะเป็นประกันชีวิตที่ผู้คนส่วนใหญ่มักจะมองข้ามไป และไม่ค่อยใส่ใจ แต่จริงๆแล้วนั้น ผลตอบแทนที่ทางประกันชีวิตแบบบำนาญที่มีให้กับเพื่อนๆในตอนบั้นปลายชีวิตช่วงวัยเกษียณนั้นบอกเลยว่ามีมากกว่าประกันชีวิตแบบอื่นๆอย่างแน่นอน ครับ และนอกจากนั้น ประกันชีวิตแบบบำนาญก็ยังสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ด้วยไม่ต่างจากประกันชีวิตแบบอื่นๆเลย ถ้าเพื่อนๆมองหาแนวทางหรือกำลังวางแผนเกษียณบอกเลยว่ามองข้ามการทำประกันชีวิตแบบบำนาญไปไม่ได้เด็ดขาดเลยนะครับ ลองนำกลับไปคิด และใส่ไปในแผนการเกษียณของเพื่อนๆด้วยนะครับรับรองไม่ผิดหวังครับ