บัตรเครดิตนั้นเป็นที่รู้กันดีว่ามันคือบัตรที่ใช้แทนเงินสด แต่บัตรเครดิตนั้นจะมีประโยชน์หรือไม่ก็ขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้มันอย่างไร? หรือกำลังใช้ให้มันสร้าง หนี้บัตร เครดิตให้คุณ? หากคุณกำลังสงสัยว่าตัวเองกำลังใช้บัตรเครดิตผิดวิธี ไม่สร้างประโยชน์ให้กับตัวคุณเองอยู่ละก็ ลองมาดู6วิธีหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตมากเกินไปกันค่ะ

excessive use of credit cards

KorArkaR/shutterstock.com

ตรวจสอบรายงานการใช้งานรายเดือน

ต้องวางแผนการใช้จ่ายให้ดีว่าจะใช้จ่ายอย่างไร ทำบัญชีรายรับรายจ่าย จัดระเบียบการใช้เงินสดเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตเพื่อจะได้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยมาก การตรวจสอบรายงานการใช้งานรายเดือนด้วยการจดบันทึกรายรับ-รายจ่ายเป็นเรื่องที่มีประโยชน์และมีความสำคัญอย่างยิ่ง เพราะเป็นสิ่งที่ช่วยเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายของบุคคล สมุดจดบันทึกรายรับ-รายจ่าย ช่วยให้คุณทราบพฤติกรรมการใช้เงินไปกับสิ่งต่างๆ ช่วยหาจุดด้อยของการใช้เงินและปรับพฤติกรรมเหล่านั้นทิ้งเสีย อีกทั้งยังมีประโยชน์อย่างมากสำหรับคนที่มีปัญหาทางการเงินเสมอ เคล็ดลับง่าย ๆ คือการเก็บใบเสร็จทั้งหมดไว้คำนวณรายจ่าย บันทึกทุกรายการในแต่ละวัน จัดทำเป็นรายสัปดาห์ รายเดือน และรายปี การแบ่งซองเงินแยกตามประเภทรายจ่ายในแต่ละเดือนเพื่อกำหนดงบประมาณค่าใช้จ่ายเพื่อไม่ให้เกินงบประมาณที่ตั้งไว้ วิธีนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ขาดวินัยในการใช้จ่ายอย่างมาก

อย่าใช้การผ่อนชำระ

อีกหนึ่งเหตุผลที่หลายๆ คนนั้นเลือกที่จะสมัครบัตรเครดิตไว้ใช้งานสักใบ ก็เพราะว่าต้องการให้ตัวเราเองนั้นสามารถผ่อนจ่ายค่าสินค้าได้นั่นเอง ซึ่งส่วนใหญ่นิสัยการใช้บัตรเครดิตแบบนี้ จะเป็นขาช้อปทั้งหลาย เพราะบางครั้งนั้นสินค้าที่เราอยากได้มีราคาค่อนข้างสูงและเรามีเงินสดไม่พอ หรือเรามีเงินเพียงพอแต่ไม่ต้องการจ่ายรวดเดียวทั้งหมด เพราะต้องการเก็บเงินไว้สำรองเผื่อฉุกเฉิน จึงเลือกที่จะค่อยๆ ทยอยผ่อนจ่ายรายเดือนไป เพื่อแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายส่วนนี้ลง ซึ่งส่วนนี้ก็มีโปรโมชั่นการผ่อนมากมายออกมารองรับการใช้แบบนี้ ซึ่งโปรโมชั่นที่โดนใจมากที่สุดก็คงจะหนีไม่พ้น “ผ่อน 0% จำนวน XX เดือน (จำนวนเดือนแล้วแต่โปรโมชั่นจะกำหนด) ” ตัวอย่างสินค้าที่มักจะผ่อนชำระกันก็เช่น กล้อง , โน๊ตบุ๊ค , โทรศัพท์มือถือ เป็นต้น แต่เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายบัตรเครดิตมากเกินไปจึงควรอย่าผ่อนจ่ายหลายๆ อย่างพร้อมกันในครั้งเดียว เพราะผ่อนอย่างละไม่กี่ร้อยหรือไม่กี่พัน พอรวมกันหลายๆ อย่างเข้าก็อาจจะเป็นตัวเลขที่สูงมากก็ได้อาจทำให้เป็นหนี้ท่วมหัวโดยไม่อาจจะหลีกเลี่ยงได้

อย่าใช้การชำระเงินโบนัส

หากยังไม่ได้รับโบนัสเพราะยังเหลือเวลาอีกหลายวันกว่าที่จะถึงสิ้นปี เมื่อมีเงินรายได้เข้ามาก็รีบนำไปจ่ายหนี้บัตรเครดิตให้เหลือน้อยที่สุดก่อน เมื่อเงินโบนัสออกก็จะได้ปิดหนี้ได้เลยไม่ต้องใช้เงินโบนัสทั้งหมดที่มีในการปิดหนี้บัตรเครดิต ทุกครั้งที่มีรายได้เข้ามาจะต้องนึกถึงหนี้บัตรเครดิตเอาไว้ก่อนเสมอ ไม่จำเป็นต้องรอเพียงแค่เงินเดือนหรือเงินโบนัสเท่านั้น เพราะนั้นอาจทำให้คุณต้องเสียเงินก้อนโตและเป็นหนี้โดยไม่จำเป็น

ลดขีดจำกัดการใช้งาน

ในปัจจุบันนี้บัตรเครดิต นอกจากจะใช้จ่ายแทนเงินสดแล้วยังได้รับสิทธิประโยชน์อื่นๆด้วยตามรายการส่งเสริมการขาย เช่น คะแนนสะสมเพื่อแลกของรางวัล ส่วนลดจากร้านค้า การผ่อนชำระ สินค้าดอกเบี้ย 0% เงินคืนจากการใช้จ่าย (Cash back) ที่จอดรถ ห้องรับรองตามสถานที่ต่างๆ ความคุ้มครองเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ เห็นได้ว่าสามารถใช้งานอย่างไม่มีขีดจำกัดเลยทีเดียว แต่หากไม่ใช้งานแบบที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระเงิน นั้นอาจเกิดให้หนี้โดยไม่จำเป็น เกิดภาระดอกเบี้ยและหรือมีหนี้สินล้นพ้นตัวถูกฟ้องร้อง ประวัติสินเชื่อเสียจนเป็นเหตุให้ขอสินเชื่ออื่นที่สำคัญกว่าไม่ได้ ดังนั้นการลดขีดจำกัดการใช้งานในบัตรเครดิตจึงช่วยหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตมากเกินไปนั่นเอง

เปลี่ยนไปใช้บัตรเดบิต

บัตรเดบิต เป็นบัตรเงินสดที่ผูกไว้กับบัญชีเงินฝากของผู้ใช้ ดังนั้น การใช้จ่ายจึงไม่ใช่สินเชื่อ เราไม่ได้กู้เงินธนาคารมาใช้ แต่เป็นการใช้เงินของเราผ่านบัตรเท่านั้น เมื่อมีการใช้จ่ายผ่านบัตร บัตรเดบิตจะทำการตัดเงินเราจากบัญชีธนาคารทันที ด้วยการที่ตัดเงินเท่าที่มีในบัญชี ซึ่งถือว่าเป็นการใช้จ่ายด้วยเงินของเจ้าของบัญชี จึงทำให้ไม่มีการคิดดอกเบี้ย เราจึงไม่ต้องเป็นหนี้หรือใช้เงินเกินตัวจากการพกบัตรเครดิตนั้นเอง ส่วนมากบัตรเดบิตจะผูกกับบัญชีธนาคารโดยตรง ทำให้ไม่แปลกใจเลยที่หลายครั้ง บัตรเดบิตนั้นเป็นบัตรเดียวกับบัตรเอทีเอ็ม จึงทำให้สะดวกและพกพาง่ายด้วย

อย่าถือบัตรเครดิต

การพกบัตรเครดิตทำให้สะดวกในการใช้จ่ายเงินแต่หากการถือบัตรเครดิตไปทุกที่หรือตลอดเวลานั้นบางครั้งอาจทำให้เกิดการใช้จ่ายเกินตัวหรือจ่ายแบบไม่ทันคิด หากไม่สามารถชำระเงินคืนได้ตามที่กำหนดหรือไม่เต็มจำนวนก็จะต้องโดนปรับเป็นดอกเบี้ยเพิ่มอีก และยังมีอัตราดอกเบี้ยที่สูง ทำให้กลายเป็นคนที่มีหนี้สินเพิ่มและเกิดความกังวลใจในการชำระหนี้คืนในภายหลัง ดังนั้นควรหลีกเลี่ยงการถือบัตรเครดิตตลอดเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตมากเกินไป