เมื่อพูดถึงการเป็นหนี้มีใครชอบบ้างมั้ยคะ? ดิฉันมั่นใจว่าเพื่อนๆทุกคนคงจะไม่มีใครชอบการเป็นหนี้หรอกใช่มั้ยคะ? ถ้าไม่จำเป็น ! เพราะเราทุกคนต่างก็รู้ดีว่า การมีหนี้ก็เหมือนมีนายอยู่ตลอดเวลา เมื่อถึงเวลาจ่ายแต่ไม่มีเงิน เริ่มเครียดจะตื่นหรือหลับก็ไม่มีความสุข เพราะฉะนั้นเพื่อนๆเห็นด้วยมั้ยว่าการไม่มีหนี้ชีวิตช่างดีเหลือเกิน

ในบทความนี้ดิฉันอยากให้กำลังใจเพื่อนๆที่เป็นหนี้อยู่ค่ะ เลยนำเอาวิธีที่ช่วยให้หมดหนี้ไวๆมาฝากกัน เช่น เราต้องรู้จักประเภทของหนี้ก่อน  ,ต้องหยุดพฤติกรรมการสร้างหนี้เพิ่มให้ตัวเอง ,ปรับวิธีการใช้เงินของตัวเองใหม่ทั้งหมดเลย ,สุดท้ายต้องหาตัวช่วยลดหนี้ค่ะ ดิฉันหวังว่าเมื่อเพื่อนๆอ่านบทความนี้ และนำไปใช้กับตัวเองอย่างจริงจังรับรองหมดหนี้ หมดห่วงแน่นอนค่ะ ขออ่านไปพร้อมๆกันทีละข้อนะคะ.

ต้องรู้จักประเภทของหนี้ก่อน

คนที่เป็นหนี้ ก็เหมือนคนที่ติดเชื้อไวรัสนั่นแหล่ะค่ะ เมื่อติดเชื้อแล้วก็ต้องหาวิธีรักษาให้เร็วที่สุดเพื่อจะได้จะไม่ลุกลาม และเรื้อรัง ก่อนจะทำการรักษาก็ต้องรู้ด้วยว่าเชื้อไวรัสตัวที่เราติดเป็นประเภทไหน ? ต้องใช้ยาอะไร ? ต้องใช้เวลารักษานานขนาดไหน ? และต้องปฎิบัติตัวอย่างไร ?  เหมือนกันถ้าต้องการปลดหนี้เราต้องรู้ก่อนว่า เราเป็นหนี้ประเภทไหน ? เพราะหนี้ก็มีทั้ง ดี และไม่ดี หนี้ดีก็เป็นหนี้ที่ ก่อให้เกิดรายได้มากกว่ารายจ่าย เช่นหนี้ที่เกิดจากกู้ยืมเงินจากธนาคารมาลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ แล้วปล่อยให่เช่าแล้วก็เอาค่าเช่าที่ได้มาจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคาร. หนี้ที่ไม่ดี ก็คือหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เช่นการเป็นหนี้จากการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ใช้จ่ายเกินตัวโดยเฉพาะหนี้จากบัตรเครดิตค่ะ เมื่อรู้ว่าเรามีหนี้ไม่ดีเยอะควรควบคุมการใช้จ่ายและหยุดพฤติกรรมในการสร้างหนี้เพิ่มให้ได้นะคะ.

หยุดพฤติกรรมสร้างหนี้เพิ่ม

พฤติกรรมการสร้างหนี้ของแต่ละคนก็ไม่เหมือนกัน บางคนชอบสร้างหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้โดยนำมาลงทุน  ซื้อบ้านเป็นที่อยู่อาศัย หรือปล่อยให้เช่า หนี้นี้ถือได้ว่าเป็นการลงทุนอย่างหนึ่ง แต่ถ้าไม่ระวังและศึกษาทิศทางในการลงทุนให้ดี หนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ก็ทำให้เรากลายเป็นหนี้มหาศาลได้ง่ายๆเหมือนกัน ส่วนบางคนก็มักจะก่อหนี้โดยไม่จำเป็นเช่น หนี้จากการช้อปปิ้ง กิน เที่ยว เราต้องท่องจำให้ขึ้นใจว่า ของเก่าไม่ลดของใหม่ไม่เพิ่ม ในเมื่อหนี้เก่าก็ยังจ่ายไม่หมด เราก็ไม่ควรสร้างหนี้ใหม่เพิ่มอีก โดยเริ่มจากการควบคุมความอยากของตัวเองก่อนแล้วตามด้วยการควบคุมค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน อะไรที่ไม่จำเป็นต้องตัดออกไปให้หมด และที่สำคัญอย่ากู้เงินนอกระบบ มาจ่ายหนี้เดิมเพราะนอกจากจะไม่ช่วยในการลดหนี้แล้วยังเป็นการเพิ่มหนี้ให้มากขึ้นอีก เราต้องหยุดการสร้างหนี้จากบัตรเครดิตด้วยถึงแม้บัตรเครดิตจะช่วยให้การใช้จ่ายของเราสะดวก เพราะสามารถผ่อนชำระเป็นงวดๆได้ และมีส่วนลด โปรโมชั่นมากกว่าการใช้เงินสดก็จริง แต่ถ้าเราไม่ระวังในที่สุดเราก็เป็นหนี้เหมือนเดิม

ปรับวิธีการใช้เงินของตัวเองใหม่ทั้งหมดเลย

เมื่อรู้ว่าตัวเองเริ่มเป็นหนี้แล้ว ก็อยากจะให้หนี้หมดไวๆ เราจำเป็นต้องปรับวิธีการใช้เงินของตัวเองใหม่ทั้งหมดเลยวิธีนี้นอกจากจะช่วยลดหนี้ได้แล้วยังเป็นพื้นฐานของการวางแผนทางการเงินที่ยั่งยืนได้อีกด้วย การปรับเปลี่ยน 3 วิธีที่นำมาฝากในบทความนี้ เป็นวิธีที่ง่าย และดีที่สุดที่ช่วยเราลดหนี้ได้เร็วขึ้นก็คือ..

1 วางแผนรายรับ -รายจ่าย

แผนนี้สำคัญมากค่ะ หลายคนที่เป็นหนี้ส่วนใหญ่มักจะไม่ได้คิดถึงเลยไม่รู้ว่าในแต่ละเดือนเราจ่ายอะไรไปบ้าง ดังนั้นการทำตารางรายรับ-รายจ่ายให้ชัดเจนจะช่วยเห็นภาพที่กว้างขึ้นและวางแผนในการใช่จ่ายได้โดย  ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายในแต่ละวัน  เราต้องแยกให้ออกระหว่างค่าใช้จ่ายที่จำเป็น กับค่าใช้จ่ายที่ฟุ่มเฟือย ค่าใช้จ่ายอะไรที่ไม่จำเป็นตัดออกไปได้มั้ย? ถ้าเราทำรายรับ-รายจ่ายในแต่ละวันได้แล้วในตอนสิ้นเดือนเราจะเห็นภาพได้ชัดเจนขึ้นว่าสัดส่วน รายรับกับรายจ่ายของเราเป็นอย่างไร ?  ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายประจำเดือน โดยแยกรายจ่ายออกเป็นหมวดหมู่ระหว่างรายจ่ายประจำ และรายจ่ายอื่นๆ เพื่อเราจะรู้ได้ว่าตอนสิ้นเดือนเรามีเงินเหลือเท่าไหร่ พอจะใช้หนี้ได้เท่าไหร่?

2 ตั้งเป้าหมายทางการเงิน

เป้าหมายทางการเงินสำหรับคนที่เป็นหนี้คือการวางเป้าหมายในการชำระหนี้โดยกำหนดเป้าหมายว่าจะชำระหนี้เดือนละเท่าไหร่ ? และใช้เวลากี่ปี ? การตั้งเป้าหมายเอาไว้แบบนี้จะช่วยเรามีแรงกระตุ้นที่ดีและอดทนเพื่อทำตามเป้าหมายที่วางไว้ได้ง่ายขึ้น

3 รู้วิธีในการลงทุนเพิ่ม

เมื่อเราแยกประเภทของหนี้ได้แล้วเราก็รู้เลยว่าหนี้ไหนที่สามารถผ่อนชำระได้ยาวเราก็ผ่อนไป ไม่ต้องรีบเอาเงินสดไปจ่ายให้หมดเร็วๆแต่เราจะหาช่องทางเอาเงินสดส่วนนี้ไปลงทุนอย่างอื่นที่ให้กำไรมากขึ้น และเอาเงินส่วนนี้มาชำระหนี้บางส่วนได้ด้วย แต่ก็อย่าลืมว่า การลงทุนมีความเสี่ยงเราต้องศึกษารายละเอียด และหาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุนด้วยนะคะเพื่อว่าเราจะไม่สร้างหนี้เพิ่มโดยไม่รู้ตัวค่ะ

หาตัวช่วยลดหนี้

โดยปกติเมื่อเราเป็นหนี้มากจนเริ่มชำระหนี้ตามกำหนดไม่ไหวเราต้องเข้าไปเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อ ประนอมหนี้ ขอปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง , ขอยืดระยะเวลาในการชำระหนี้ออกไป หรือขอหยุดชำระหนี้ชั่วคราวก่อน เพื่อจะได้มีเวลาในการตั้งหลักและเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น การรีไฟแนนซ์ ก็ถือเป็นตัวช่วยลดหนี้หนี้ได้นะเพราะเป็นการกู้เงินจากเจ้าหนี้ใหม่เพื่อเอาไปชำระหนี้เก่าโดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ถ้าเรามีบ้านก็สามารถเอาบ้านไปรีไฟแนนซ์ได้ ซึ่งเป็นวิธีช่วยลดอัตราดอกเบี้ย เพิ่มระยะเวลาในการกู้

ไม่มีหนี้ก็ไม่มีนาย

เพื่อนๆคงจะเห็นวิธีต่างๆในการลดหนี้ไปแล้วใช่มั้ยคะ? รู้สึกว่าพอจะทำได้มั้ยคะ? จริงๆแล้วถ้าเรามีความตั้งใจและไม่อยากเป็นหนี้นานๆเราสามารถทำได้ทุกคนแหล่ะ เพียงแต่เราต้องมีวินัยและซื่อสัตย์กับตัวเองและมีความอดทนพร้อมในการปรับเปลี่ยนตัวเองใหม่เริ่มตั้งแต่การควบคุมความต้องการของตัวเอง ทำบัญชีรายรับรายจ่าย ไม่สร้างหนี้เพิ่ม หาตัวช่วยลดหนี้ เมื่อเราทำได้ เราไม่มีหนี้ ชีวิตนี้ก็เป็นของเรา จะหลับหรือตื่นก็มีความสุข เพราะเราไม่มีนายคอยตามทวงหนี้.