เมื่อพูดถึงการเป็นหนี้มีใครชอบบ้างมั้ยคะ? ดิฉันมั่นใจว่าเพื่อนๆทุกคนคงจะไม่มีใครชอบการเป็นหนี้หรอกใช่มั้ยคะ? ถ้าไม่จำเป็น ! เพราะเราทุกคนต่างก็รู้ดีว่า การมีหนี้ก็เหมือนมีนายอยู่ตลอดเวลา เมื่อถึงเวลาจ่ายแต่ไม่มีเงิน เริ่มเครียดจะตื่นหรือหลับก็ไม่มีความสุข เพราะฉะนั้นเพื่อนๆเห็นด้วยมั้ยว่าการไม่มีหนี้ชีวิตช่างดีเหลือเกิน
ในบทความนี้ดิฉันอยากให้กำลังใจเพื่อนๆที่เป็นหนี้อยู่ค่ะ เลยนำเอาวิธีที่ช่วยให้หมดหนี้ไวๆมาฝากกัน เช่น เราต้องรู้จักประเภทของหนี้ก่อน ,ต้องหยุดพฤติกรรมการสร้างหนี้เพิ่มให้ตัวเอง ,ปรับวิธีการใช้เงินของตัวเองใหม่ทั้งหมดเลย ,สุดท้ายต้องหาตัวช่วยลดหนี้ค่ะ ดิฉันหวังว่าเมื่อเพื่อนๆอ่านบทความนี้ และนำไปใช้กับตัวเองอย่างจริงจังรับรองหมดหนี้ หมดห่วงแน่นอนค่ะ ขออ่านไปพร้อมๆกันทีละข้อนะคะ.
ต้องรู้จักประเภทของหนี้ก่อน
คนที่เป็นหนี้ ก็เหมือนคนที่ติดเชื้อไวรัสนั่นแหล่ะค่ะ เมื่อติดเชื้อแล้วก็ต้องหาวิธีรักษาให้เร็วที่สุดเพื่อจะได้จะไม่ลุกลาม และเรื้อรัง ก่อนจะทำการรักษาก็ต้องรู้ด้วยว่าเชื้อไวรัสตัวที่เราติดเป็นประเภทไหน ? ต้องใช้ยาอะไร ? ต้องใช้เวลารักษานานขนาดไหน ? และต้องปฎิบัติตัวอย่างไร ? เหมือนกันถ้าต้องการปลดหนี้เราต้องรู้ก่อนว่า เราเป็นหนี้ประเภทไหน ? เพราะหนี้ก็มีทั้ง ดี และไม่ดี หนี้ดีก็เป็นหนี้ที่ ก่อให้เกิดรายได้มากกว่ารายจ่าย เช่นหนี้ที่เกิดจากกู้ยืมเงินจากธนาคารมาลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ แล้วปล่อยให่เช่าแล้วก็เอาค่าเช่าที่ได้มาจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคาร. หนี้ที่ไม่ดี ก็คือหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เช่นการเป็นหนี้จากการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ใช้จ่ายเกินตัวโดยเฉพาะหนี้จากบัตรเครดิตค่ะ เมื่อรู้ว่าเรามีหนี้ไม่ดีเยอะควรควบคุมการใช้จ่ายและหยุดพฤติกรรมในการสร้างหนี้เพิ่มให้ได้นะคะ.
หยุดพฤติกรรมสร้างหนี้เพิ่ม
พฤติกรรมการสร้างหนี้ของแต่ละคนก็ไม่เหมือนกัน บางคนชอบสร้างหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้โดยนำมาลงทุน ซื้อบ้านเป็นที่อยู่อาศัย หรือปล่อยให้เช่า หนี้นี้ถือได้ว่าเป็นการลงทุนอย่างหนึ่ง แต่ถ้าไม่ระวังและศึกษาทิศทางในการลงทุนให้ดี หนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ก็ทำให้เรากลายเป็นหนี้มหาศาลได้ง่ายๆเหมือนกัน ส่วนบางคนก็มักจะก่อหนี้โดยไม่จำเป็นเช่น หนี้จากการช้อปปิ้ง กิน เที่ยว เราต้องท่องจำให้ขึ้นใจว่า ของเก่าไม่ลดของใหม่ไม่เพิ่ม ในเมื่อหนี้เก่าก็ยังจ่ายไม่หมด เราก็ไม่ควรสร้างหนี้ใหม่เพิ่มอีก โดยเริ่มจากการควบคุมความอยากของตัวเองก่อนแล้วตามด้วยการควบคุมค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน อะไรที่ไม่จำเป็นต้องตัดออกไปให้หมด และที่สำคัญอย่ากู้เงินนอกระบบ มาจ่ายหนี้เดิมเพราะนอกจากจะไม่ช่วยในการลดหนี้แล้วยังเป็นการเพิ่มหนี้ให้มากขึ้นอีก เราต้องหยุดการสร้างหนี้จากบัตรเครดิตด้วยถึงแม้บัตรเครดิตจะช่วยให้การใช้จ่ายของเราสะดวก เพราะสามารถผ่อนชำระเป็นงวดๆได้ และมีส่วนลด โปรโมชั่นมากกว่าการใช้เงินสดก็จริง แต่ถ้าเราไม่ระวังในที่สุดเราก็เป็นหนี้เหมือนเดิม
ปรับวิธีการใช้เงินของตัวเองใหม่ทั้งหมดเลย
เมื่อรู้ว่าตัวเองเริ่มเป็นหนี้แล้ว ก็อยากจะให้หนี้หมดไวๆ เราจำเป็นต้องปรับวิธีการใช้เงินของตัวเองใหม่ทั้งหมดเลยวิธีนี้นอกจากจะช่วยลดหนี้ได้แล้วยังเป็นพื้นฐานของการวางแผนทางการเงินที่ยั่งยืนได้อีกด้วย การปรับเปลี่ยน 3 วิธีที่นำมาฝากในบทความนี้ เป็นวิธีที่ง่าย และดีที่สุดที่ช่วยเราลดหนี้ได้เร็วขึ้นก็คือ..
1 วางแผนรายรับ -รายจ่าย
แผนนี้สำคัญมากค่ะ หลายคนที่เป็นหนี้ส่วนใหญ่มักจะไม่ได้คิดถึงเลยไม่รู้ว่าในแต่ละเดือนเราจ่ายอะไรไปบ้าง ดังนั้นการทำตารางรายรับ-รายจ่ายให้ชัดเจนจะช่วยเห็นภาพที่กว้างขึ้นและวางแผนในการใช่จ่ายได้โดย ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายในแต่ละวัน เราต้องแยกให้ออกระหว่างค่าใช้จ่ายที่จำเป็น กับค่าใช้จ่ายที่ฟุ่มเฟือย ค่าใช้จ่ายอะไรที่ไม่จำเป็นตัดออกไปได้มั้ย? ถ้าเราทำรายรับ-รายจ่ายในแต่ละวันได้แล้วในตอนสิ้นเดือนเราจะเห็นภาพได้ชัดเจนขึ้นว่าสัดส่วน รายรับกับรายจ่ายของเราเป็นอย่างไร ? ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายประจำเดือน โดยแยกรายจ่ายออกเป็นหมวดหมู่ระหว่างรายจ่ายประจำ และรายจ่ายอื่นๆ เพื่อเราจะรู้ได้ว่าตอนสิ้นเดือนเรามีเงินเหลือเท่าไหร่ พอจะใช้หนี้ได้เท่าไหร่?
2 ตั้งเป้าหมายทางการเงิน
เป้าหมายทางการเงินสำหรับคนที่เป็นหนี้คือการวางเป้าหมายในการชำระหนี้โดยกำหนดเป้าหมายว่าจะชำระหนี้เดือนละเท่าไหร่ ? และใช้เวลากี่ปี ? การตั้งเป้าหมายเอาไว้แบบนี้จะช่วยเรามีแรงกระตุ้นที่ดีและอดทนเพื่อทำตามเป้าหมายที่วางไว้ได้ง่ายขึ้น
3 รู้วิธีในการลงทุนเพิ่ม
เมื่อเราแยกประเภทของหนี้ได้แล้วเราก็รู้เลยว่าหนี้ไหนที่สามารถผ่อนชำระได้ยาวเราก็ผ่อนไป ไม่ต้องรีบเอาเงินสดไปจ่ายให้หมดเร็วๆแต่เราจะหาช่องทางเอาเงินสดส่วนนี้ไปลงทุนอย่างอื่นที่ให้กำไรมากขึ้น และเอาเงินส่วนนี้มาชำระหนี้บางส่วนได้ด้วย แต่ก็อย่าลืมว่า การลงทุนมีความเสี่ยงเราต้องศึกษารายละเอียด และหาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุนด้วยนะคะเพื่อว่าเราจะไม่สร้างหนี้เพิ่มโดยไม่รู้ตัวค่ะ
หาตัวช่วยลดหนี้
โดยปกติเมื่อเราเป็นหนี้มากจนเริ่มชำระหนี้ตามกำหนดไม่ไหวเราต้องเข้าไปเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อ ประนอมหนี้ ขอปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง , ขอยืดระยะเวลาในการชำระหนี้ออกไป หรือขอหยุดชำระหนี้ชั่วคราวก่อน เพื่อจะได้มีเวลาในการตั้งหลักและเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น การรีไฟแนนซ์ ก็ถือเป็นตัวช่วยลดหนี้หนี้ได้นะเพราะเป็นการกู้เงินจากเจ้าหนี้ใหม่เพื่อเอาไปชำระหนี้เก่าโดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ถ้าเรามีบ้านก็สามารถเอาบ้านไปรีไฟแนนซ์ได้ ซึ่งเป็นวิธีช่วยลดอัตราดอกเบี้ย เพิ่มระยะเวลาในการกู้
ไม่มีหนี้ก็ไม่มีนาย
เพื่อนๆคงจะเห็นวิธีต่างๆในการลดหนี้ไปแล้วใช่มั้ยคะ? รู้สึกว่าพอจะทำได้มั้ยคะ? จริงๆแล้วถ้าเรามีความตั้งใจและไม่อยากเป็นหนี้นานๆเราสามารถทำได้ทุกคนแหล่ะ เพียงแต่เราต้องมีวินัยและซื่อสัตย์กับตัวเองและมีความอดทนพร้อมในการปรับเปลี่ยนตัวเองใหม่เริ่มตั้งแต่การควบคุมความต้องการของตัวเอง ทำบัญชีรายรับรายจ่าย ไม่สร้างหนี้เพิ่ม หาตัวช่วยลดหนี้ เมื่อเราทำได้ เราไม่มีหนี้ ชีวิตนี้ก็เป็นของเรา จะหลับหรือตื่นก็มีความสุข เพราะเราไม่มีนายคอยตามทวงหนี้.
Roosevelt
เราก็เป็นคนหนึ่งที่อยากปลดหนี้ให้ได้เร็วๆ จะได้ทำงานน้อยลงตอนนี้เหนื่อยมากคิดย้อนไปก็ไม่น่าเลย ตอนนี้ก็พยายามไม่สร้างหนี้แล้ว เราว่าสักวันเราต้องปลดหนี้ได้แน่นอนถ้าไม่มีหนี้เพิ่ม แต่ก็นั่นแหละพอเราชำระหนี้ดีหน่อยสถาบันการเงินก็ชอบมาเสนอให้เราเป็นหนี้ต่อจะทำใจแข็งนี้ยากชะมัดเลยแต่ต้องอดทนให้ได้ไม่มีหนี้คงสบายกว่านี้เยอะเลย
Thuwanan
ชอบการวางแผนในการใช้จ่ายค่ะ ว่าเรามีการคำนวณเกี่ยวกับกำลังในการใช้จ่ายและมีเงินเหลือในการผ่อนชำระหนี้ได้ไหม พยายามปรับค่าใช้จ่ายให้มีการใช้จ่ายหนี้มากขึ้นค่ะ และพยายามคำนวณมากขึ้นเพื่อที่จะไม่มีหนี้สินเพิ่มอันนี้เป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องคิดถึงเลยค่ะ บทความนี้ได้พูดถึงเกี่ยวกับวิธีอื่นด้วยเพื่อที่จะช่วยให้เราสามารถปลดหนี้ได้ในอนาคตค่ะ
น้ำหวาน
ไม่อยากมีหนี้สินเหมือนกันค่ะ แต่ก็หลีกเลี่ยงไม่ได้ ถ้าจำเป็นจะต้องมีหนี้สินเยอะจริงๆฉันก็คิดถึงเกี่ยวกับหนี้ในระบบดีกว่าค่ะ ก็สามารถที่จะผ่อนชำระคืนได้เจรจาได้ง่ายกว่า ยังบทความนี้ช่วยได้มากเลยค่ะทำให้เห็นว่ามีวิธีการที่จะช่วยให้หลีกเลี่ยงพฤติกรรมที่จะทำให้เป็นหนี้ และมีวิธีการที่จะช่วยฝึกนิสัยที่ดีในการใช้เงินด้วย
Chalakorn
บทความนี้เปรียบเที่ยบหนี้เหมือนกับไวรัส อ่านแล้วขนลุกเลยนะครับเนี่ย แต่ก็ทำให้เราอยากกำจัดมันออกไปให้เร็วที่สุดและพยายามทำทุกวิถีทางที่จะไม่ให้มันกลับมาหาเราอีกครับ ตอนนี้หลายคนต้องยอมเป็นหนี้เพราะเงินไม่พอ หมุนไม่ทันจริงๆ ซึ่งบทความนี้ก็ช่วยให้คนเหล่านั้นมีช่องทางหลุดพ้นจากหนี้ได้รวดเร็วด้วย ดีมากเลยครับ
อับราฮิม
นึกภาพออกเลย ยิ่งโควิด-19เข้ามา ทำให้นึกออกเลยว่าการเป็นหนี้มันอันตรายกับเราจริง ผมก็เป็นคนหนึ่งครับที่เป็นหนี้ แต่ดีครับที่หนี้ก้อนนั้นผมจ่ายหมดไปแล้วก่อนที่จะว่างงาน ตอนนี้ผมไม่คิดอยากจะไปเป็นหนี้ใครแล้วครับ มันลำบากมากตริงๆครับ ลูกก็ไม่ได้กินของที่อยากกิน เมียก็ไม่ได้ของที่อยากได้ เข็ดแล้วครับ ตอนนี้ผมต้องคิดให้ดีแล้วครับถ้าจะไปยืมใคร
เต๋า
ผมชอบมากเลยครับเรื่องที่ให้หยุดสร้างหนี้ เรื่องนี้มันจริงนะครับจะหมดหนี้ไม่ได้เลยถ้ายังสร้างหนี้ไม่หยุดหย่อน หรือบางคนสร้างหนี้ใหม่มาปิดหนี้เก่า วิธีแบบนี้ไม่รอดสักราย ก็เลยถ้าอยากปลดหนี้เร็วๆเริ่มจากการหยุดสร้างหนี้ซะ แล้วขั้นตอนอื่นๆค่อยว่ากันครับ แผนการชำระหนี้มีหลายอย่างในบทความนี้ก็บอก แต่ผมชอบว่าขั้นตอนแรกที่ต้องทำคือที่ผมบอกไปครับ
PLa_Tong
ไม่เคยคิดอยากจะเป็นหนี้เลยในชีวิตนี้ เพราะจริงๆเราอาจถูกเลี้ยงดูมาแบบคนสมัยก่อนมั้ง คือเน้นจากใช้จ่ายด้วยเงินสดเท่านั้น ไม่นิยมการผ่อน ถ้าไม่มีเงินก็ไม่ต้องซื้อแค่นั้น... มันก็เลยทำให้ความอยากลดลงด้วย... แต่ถามว่าเรามีบัตรเครดิตไหม เราทำไว้เพื่อใช้เวลาฉุกเฉินหรือซื้อของออนไลน์ที่เงินสดซื้อไม่ได้ หรือใช้ซื้อตั๋วเครื่องบิน เมื่อรูดเสร็จจะจ่ายหนี้ทันทีก่อนใบแจ้งหนี้มา เราเลยไม่มีหนี้เลยค่ะ
แบม
ไม่แนะนำให้ทำอะไรไม่ฉลาดนะคะอย่างเช่นฆ่าตัวตาย บางคนคิดว่าชีวิตของตัวเองจบลงก็ไม่ต้องมาเครียดเกี่ยวกับหนี้สิน และเป็นการตัดปัญหาหนี้สินไปในตัว คิดง่ายไปค่ะ นึกถึงคนที่เป็นครอบครัวเดียวกันและคนที่อยู่ข้างหลังด้วย ที่จะต้องมารับภาระหน้าที่นี้แทนเรา บทความนี้จึงอธิบายวิธีที่จะช่วยเราให้สู้กับสภาพการเป็นหนี้สินได้อย่างที่เราสามารถรับมือได้ค่ะ
ก้อย
ต้องตั้งเป้าหมายทางการเงินค่ะ คิดดูก่อนว่าจะใช้เงินในแต่ละเดือนเท่าไหร่กันไว้เท่าไหร่ในการใช้หนี้ในแต่ละเดือน ถ้าทำแบบนี้แล้วจะหมดหนี้ภายในกี่ปี การคิดคำนวณและการทำตามขั้นตอนดังกล่าวนี้ จะช่วยให้เรามีกำลังใจในการใช้หนี้ ยิ่งนี่หมดลงเร็วเท่าไหร่ก็จะทำให้เรามีกำลังใจในการใช้หนี้ต่อไป และไม่สร้างหนี้เพิ่มเติมก็จะช่วยให้เราปลดภาระหนี้ไปเลยค่ะ
ภคธรรม์
หลักการพื้นฐานเลยครับ มีหนี้ต้องจ่าย ถ้าคิดว่าไม่สามารถชำระหนี้ได้ก็ห้ามไปเป็นหนี้ครับ การคำนวนเรื่องรายจ่ายยังคงได้รับความนิยมเสมอมา อันนี้เราได้รับการสอนมาตั้งแต่เด็กๆแล้วว่าให้จดบันทึกรายรับรายจ่ายเสมอ แต่เรียนไปแล้วบางคนก็ไม่ได้เอามาใช้ในชีวิตจริงครับ คิดว่ามันคงไม่มีความสำคัญอะไร แต่ถ้าทำได้จะเห็นว่ามีประโยชน์จริงๆ
มิ้น
@ก้อย ก็คือเราต้องคิดคำนวณออกมาว่าแต่ละเดือนเราพร้อมจะจ่ายหนี้ได้เท่าไหร่ พยายามจ่ายให้ได้ทุกเดือนค่ะแล้วมันจะหมดไปเอง ถ้าเงินหรือรายได้ที่เรามีไม่พอจะจ่ายหนี้ ก็ต้องทำตามที่บทความนี้พูดถึงอยู่ก็คือพยายามลงทุนเพิ่มหรือว่าหารายได้เพิ่ม แล้วการหยุดสร้างหนี้ก็เป็นสิ่งที่ต้องทำนะ ถ้าเราปลดหนี้เก่าได้แต่หนี้ใหม่ก็มารออยู่ คงไม่มีวันหมด
สัมฤทธิ์
ช่วงโควิด-19นี่น่าจะโดนหลานคนเลยนะครับ อย่างของผม ก็เป็นหนี้นอกระบบครับ แต่ที่โชคดีหน่อยคือ เจ้าหนี้ของผมเป็นคนที่ไม่ค่อยใช้ความรุ่นแรงกับลูกหนี้เลยครับ ตอนนี้ก็กำลังขอที่จะลดวงเงินที่ต้องจ่ายคืนต่อเดือนอยู่ครับ ยอมจ่ายนานๆเลยครับ แต่ไม่แน่ใจว่า เจ้าหนี้เราจะโอเคไหม เพราะดูเหมือนว่าลูกหนี้ของเขาหลายคนก็เจอแบบเดียวกับผมหลายคนเลย
Martin
@แบม ใช่เลยครับ เป็นวิธีที่ไม่ฉลาดเลย แล้วปัญหาก็ยังอยู่ต่อไปด้วย คนในครอบครัวหรือคนที่คุณรักก็ต้องมารับภาระปัญหาหนี้สินต่อจากคุณ แถมยังต้องมาแบกรับกับความเสียใจ ช่วงโควิดในช่วงแรกๆมีข่าวบ่อยๆนะครับที่คนฆ่าตัวตาย ฟังข่าวแบบนี้แล้วผมรู้สึกหดหู่ครับไม่อยากจะให้เกิดกับคนใกล้ตัวหรือคนที่รู้จักเลย ก็เลยคิดว่าบทความนี้ช่วยแนะนำแนวคิดได้ดีครับสำหรับใครที่คิดจะเป็นหนี้