เพื่อนๆที่ทำงานประจำคงรู้กันใช่ไหมครับว่าตัวเองนั้นมีสิทธิประกันสังคมอยู่ด้วย เวลาที่เกิดเจ็บไข้ได้ป่วยสามารถเข้ารับการรักษาพยาบาลได้โดยใช้สิทธิของประกันสังคม ซึ่งสาเหตุที่ผมบอกว่าพนักงานประจำมีสิทธิประกันสังคมกันทุกคนนั้นก็เพราะว่าเป็นกฏหมายข้อบังคับของประเทศไทย ที่ให้พนักงานประจำทุกคน และทางบริษัทผู้ว่าจ้างจำเป็นจะต้องทำประกันสังคมให้ซึ่งความคุ้มครองของทางประกันสังคมก็มีมากมาย เพื่อนๆสามารถไปศึกษาหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ แต่ในบทความนี้ผมจะพูดถึงเรื่องของประกันสังคม และประกันกลุ่มแตกต่างกันอย่างไร? เป็นเรื่องปกติที่พนักงานประจำจะมีประกันสังคม เพราะเป็นกฏหมายข้อบังคับ แต่ในบางบริษัทเองก็มีประกันกลุ่มให้กับพนักงานของบริษัทเป็นสวัสดิการการทำงานเพิ่มเติมขึ้นมาด้วย ซึ่งในบทความนี้ก็จะมาอธิบายถึงความแตกต่างของประกันสังคม และประกันกลุ่มที่เพิ่มเติมขึ้นมาในบางบริษัท ว่ามีความแตกต่างกันอย่างไรบ้าง ถ้าเพื่อนๆพร้อมแล้วเราไปดูรายละเอียดกันเลยครับ
ความแตกต่างของผู้ทำประกัน
เริ่มด้วยความแตกต่างของผู้ทำประกัน ระหว่าง ผู้ทำประกันสังคม และ ผู้ทำประกันกลุ่ม มีความแตกต่างอย่างไร? ให้เพื่อนๆไปดูกันก่อนที่ ผู้ทำประกันสังคม และ ต่อด้วยผู้ทำประกันกลุ่ม ผู้ทำประกันสังคม อย่างที่บอกว่าประกันสังคมเป็นกฏหมายข้อบังคับ เพราะฉะนั้น ประกันสังคมถือเป็นหลักประกันที่กฏหมายได้กำหนดเอาไว้ซึ่งจะถูกแบ่งออกเป็น 3 รูปแบบ ดังนี้
มาตรา 33
สำหรับลูกจ้างในสถานประกอบการ หรือ พนักงานเอกชน โดยลูกจ้างและนายจ้างจะต้องจ่ายเงินสมทบเข้ากองทุนประกันสังคม ซึ่งจะหักจากฐานเงินเดือน 5% สูงสุดไม่เกิน 750 บาทต่อเดือน มาตรา 39
สำหรับลูกจ้างที่เคยเป็นผู้ประกันตนมาตรา 33 มาแล้วอย่างน้อย 12 เดือน แล้วสมัครเข้ามาตรา 39 ภายใน 6 เดือน นับจากวันที่ออกจากงาน โดยจ่ายเงินสมทบเดือนละ 432 บาท
มาตรา 40
สำหรับอาชีพอิสระ หรือแรงงานนอกระบบ ส่วนการจ่ายเงินสมทบขึ้นอยู่กับทางเลือกของความคุ้มครองโดยเริ่มต้นที่ 70 บาทต่อเดือน
ผู้ทำประกันกลุ่ม อย่างที่บอกไปแล้วนิดหน่อยว่า ประกันกลุ่มนั้นเป็นประกันที่ทางบริษัทหรือนายจ้างจัดทำขึ้นมาเพื่อเป็นสวัสดิการให้กับพนักงานเพิ่มเติมมา ซึ่งประกันกลุ่มก็คือประกันภัยบุคคลหลายคนภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยฉบับเดียว โดยผู้ที่สามารถทำประกันกลุ่มได้จะมีแค่เฉพาะ บริษัท นายจ้าง หรือ องค์กรต่างๆเท่านั้น คนทั่วไปไม่สามารถที่จะสมัครหรือดำเนินการได้ด้วยตัวเอง ซึ่งก็จะพบเห็นประกันกลุ่มได้ไม่มากสักเท่าไร จะมีแค่บางบริษัทหรือบางองค์กรเท่านั้น ไม่แปลกที่คนส่วนใหญ่จะรู้จักกับประกันสังคมมากกว่าประกันกลุ่ม
ความแตกต่างเรื่องความคุ้มครอง
ต่อมาจะเป็นเรื่องของความคุ้มครอง ระหว่าง ประกันสังคม และ ประกันกลุ่ม ว่ามีความแตกต่างกันอย่างไร? ให้เพื่อนๆไปดูที่ความคุ้มครองของทางด้านประกันสังคมกันก่อนตามด้วยประกันกลุ่มนะครับ ความคุ้มครองของประกันสังคม ประกันสังคมจะมีการคุ้มครองเรื่องของค่ารักษาพยาบาลและเงินทดแทน แต่ค่ารักษาพยาบาลและเงินทดแทนนั้นก็จะถูกขึ้นอยู่กับมาตราที่ผู้ประกันตนสมัครเอาไว้ โดยแบ่งได้เป็น 3 มาตรา ดังนี้
มาตรา 33
ประกันสังคมจะให้ความคุ้มครองอยู่ที่ 7 กรณี เจ็บป่วย คลอดบุตร ทุพพลภาพ ชราภ่พ สงเคราะห์บุตร ว่างงาน และ เสียชีวิต
มาตรา 39
ประกันสังคมจะให้ความคุ้มครองอยู่ที่ 6 กรณี เจ็บป่วย คลอดบุตร ทุพพลภาพ ชราภาพ สงเคราะห์บุตร และ เสียชีวิต
มาตรา 40
เป็นมาตราที่ผู้ประกันตนสมัครใจสมัครประกันสังคม เพราะฉะนั้นความคุ้มครองก็จะอยู่ที่ผู้ประกันตนเป็นคนเลือก ได้แก่ ขาดรายได้ เจ็บป่วย-ทุพพลภาพ เงินค่าทำศพ บำเหน็จชราภาพ สงเคราะห์บุตร
ความคุ้มครองของประกันกลุ่ม เนื่องจากประกันกลุ่มนั้นเป็นประกันที่มีเงื่อนไขตามกรมธรรม์ ซึ่งผู้ที่เลือกกรมธรรม์ได้ก็จะเป็นนายจ้าง บริษัท หรือ องค์กรต่างๆเท่านั้น ซึ่งก็มีมากมายหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็น การประกันกันชีวิตแบบกลุ่ม การประอุบัติเหตุแบบกลุ่ม การประกันทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงกลุ่ม การประกันสุขภาพกลุ่ม ซึ่งประกันกลุ่มเหล่านี้เพื่อนๆจะได้รูปแบบไหนก็ขึ้นอยู่กับ บริษัท นายจ้าง หรือ องค์กรที่เพื่อนๆอยู่ และอีกหนึ่งอย่างคือ ประกันกลุ่มนั้นสามารถใช้สิทธิร่วมกับประกันสังคมได้อีกด้วย แต่ผู้ป่วยจะต้องเข้ารับการรักษาพยาบาลในโรงพยาบาลที่ระบุสิทธิประกันสังคมเอาไว้ โดยทางค่ารักษาพยาบาลจะถูกเรียกเก็บกับประกันสังคม
ความแตกกต่างของระยะเวลาสิ้นสุดความคุ้มครอง
สุดท้ายจะเป็นเรื่องของความแตกต่างกันของเรื่องการสิ้นสุดความงามคุ้มครอง ระหว่าง ประกันสังคม กับ ประกันกลุ่ม โดยจะเริ่มอธิบายของประกันสังคมก่อนแล้วตามด้วยประกันกลุ่มนะครับ การสิ้นสุดความคุ้มครองของประกันสังคม อย่างที่รู้ว่าประกันสังคม นั้น มีผู้ทำประกันอยู่ถึง 3 แบบ โดยแบ่งตามมาตรา เพราะฉะนั้นแล้วการสิ้นสุดความคุ้มครองก็แบ่งงออกเป็น 3 แบบ ตามมาตราดังนี้
มาตรา 33
ประกันสังคมจะถูกยกเลิกเมื่อผู้ทำประกันไม่ได้ทำงานแล้ว แต่ถ้าในกรณีที่ผู้ทำประกันลาออกจากงานแล้วเข้าทำงานที่ใหม่ก็ยังได้รับความคุ้มครองเหมือนเดิม
มาตรา 39
ประกันสังคมจะถูกยกเลิกทันทีเมื่อผู้ทำประกันเสียชีวิต หรือกลับกลายเป็นผู้ประกันตนมาตรา 33 หรือไม่ก็ขาดส่งเงินเบี้ยประกันเกิน 3 เดือนติดต่อกัน หรือ ภายในระยะเวลา 12 เดือน ส่งเงินสมทบได้ไม่ครบ 9 เดือน มาตรา 40
จะไม่ได้รับความคุ้มครองทันที เมื่อผู้ประกันตนไม่ส่งเงินสมทบตามระยะเวลาที่กำหนด
การสิ้นสุดความคุ้มครองของประกันกลุ่ม โดยประกันกลุ่มก็อย่างที่รู้ๆกันไปแล้วว่าเป็นประกันภัยบุคคลของหลายคนที่อยู่ภายใต้กรมธรรม์ฉบับเดียวกันโดยผู้ที่จะสามารถทำได้จะต้องเป็น นายจ้าง บริษัท หรือ องค์กรต่างๆ และเมื่อไรที่เพื่อนๆลาออกจากงาน จากบริษัท หรือองค์กรที่มีการทำประกันกลุ่มไว้ให้ ประกันกลุ่มก็จะยกเลิกการคุ้มครองทันที
น้ำใส
เพิ่งรู้นะคะว่านอกจากประกันสังคมแล้วก็ยังมีประกันกลุ่มด้วย ซึ่งตามมาตราหรือกฎหมายที่ออกมาจากทางรัฐบาล ช่วยให้เราได้รับผลประโยชน์จากการคุ้มครองของประกันสังคม อย่างน้อยเราที่เป็นคนไทยเราก็จะได้รับการช่วยเหลือหรือเยี่ยวยารักษา เมื่อเกิดกรณีฉุกเฉินขึ้นกับตัวเราแต่เราจำเป็นต้องสมัครใช้บริการไม่ว่าจะเป็นประกันสังคมหรือประกันกลุ่มนะคะ
ใครหนอ
พูดถึงคำว่า "ประกันสังคม" ใครๆก็รู้จัก แต่มีหลายคนที่ไม่รู้ว่ามีการแยกออกมาหลายมาตราและความคุ้มครองก็ต่างกันด้วย เราคนนึงละ ที่ไม่เข้าใจเรื่องความคุ้มครองจากประกันสังคมจริงๆ แต่พอได้อ่านก็ได้รู้ว่าถึงไม่ได้เป็นพนักงานประจำของบริษัทไหน เราก็ทำประกันสังคมไว้ใช้ได้ มันก็ดีเหมือนกันเนอะ ถ้าพอมีเงินจ่ายก็น่าทำไว้นะคะ
ต้น
จริงด้วยครับ ที่คุณบอกว่า คนส่วนใหญ่จะรู้จักประกันสังคม มากว่ารู้จักประกันกลุ่ม ขนาดคุณที่เป็นคนเขียนบทความ ยังให้รายละเอียดเกี่ยวกับประกันกลุ่มได้น้อยมากจริงๆเมื่อเทียบกับข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับประกันสังคมที่คุณสามารถอธิบายได้อย่างละเอียด แต่ประกันกลุ่มคุณให้ข้อมูลเพียงสังเขบเท่านั้น นั้นแสดงว่าเป็นจริงอย่างที่คุณบอกจริงๆครับ
Gunji
เอ่อ... เดี๋ยวนะ พึ่งเคยได้ยินประกันกลุ่มก็วันนี้แหละ ส่วนมากจะได้ยินแต่ประกันสังคม ไม่ใช่ส่วนมากหรอกทั้งชีวิตที่เคยได้ยินมาได้ยินแต่ประกันสังคม ถือเป็นความรู้ใหม่ที่มีความนานแล้ว555 ถ้าพูดแบบที่เราเข้าใจประกันกลุ่มคือบริษัท องค์กร หรือเจ้านายจะทำให้พนักงานเท่านั้น บุคคลธรรมดาไม่มีสิทธิ ขอบคุณสำหรับข้อมูลนะคะ
หนามเตย
เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่เราจำเป็นต้องคิดถึงแล้วก็ทำไว้นะคะ เพื่อผลประโยชน์ของเราในการรักษาพยาบาลสำหรับประกันสังคม บทความนี้อธิบายได้ดีมากค่ะเกี่ยวกับวิธีที่เราจะเลือกใช้บริการของประกันสังคม ทำให้เห็นข้อแตกต่างของแต่ละมาตราว่าเราจะเป็นบุคคลที่สามารถใช้บริการ ของมาตราไหนได้ เผื่อว่าถ้ายังไม่มีจะได้หาให้คนที่เรารักไว้นะคะ
Janny500
เราว่าก่อนจะนำบทความมาเผยแพร่น่าจะดูเรื่องของบรรทัดในแต่ละบรรทัดให้ดีๆนะคะ จะเห็นได้ว่ามีส่วนผิดพลาดอยู่ตรงนึง ตรงมาตรา 39 อะค่ะ มองผ่านๆก็ไม่เป็นไรนะคะ แต่อ่านเพลินๆแล้วมันไปสะดุดเอา ขัดอารมณ์ไปนิดนึงค่ะ แต่ไม่เป็นไรค่ะ ผิดเพียงเท่านี้ก็ถือว่าให้เป็นการพัฒนาบทความที่ดีต่อไป ติเพื่อเพื่อก่อ ขอบคุณค่ะ
ธนู
ใช่ๆ ถ้าเราอ่าน แบบไม่คิดอะไรก็ อ่าน ง่ายดีนะ แต่ถ้า สังเกตุ ก็สะดุดตาตรงเรื่องของวรรคตอน ในบทความแบบที่บอกจริงๆด้วย ถึงแม้ผมจะเขียนไม่ค่อยเก่ง แต่ก็ยังทราบได้ครับว่า มันแปลกยังไงไม่ทราบครับ แต่ เอาเถอะครับ ยังไงขอคุณมากครับที่เขียนบทความ ที่แยกให้เราเห็นเกี่ยวกับเรื่องประกันสังคม ว่ามันต่างจากประกันกลุ่มยังไงบ้าง
สมคิด
เพิ่งรู้จักเหมือนกันนี่แหละค่ะประกันกลุ่มเพราะปกติแล้วรู้จักแต่ประกันสังคม ประกันกลุ่มก็ให้ความคุ้มครองเฉพาะคนที่อยู่ในเครือบริษัทหรือทำงานเดียวกันค่ะ ซึ่งผู้ที่ออกกฎให้การคุ้มครองก็คือบริษัทภายใต้สัญญาเดียวกัน กับผู้ที่ทำงานร่วมกันนั่นเอง เพื่อคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับคนที่ทำงานอยู่ไหนภายใต้การทำงานเดียวกัน
พยูน
@น้ำใส จริงค่ะเท่าที่เรารู้จักมาถ้าเป็นประกันจากรัฐบาลหรือ ประกันที่ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลเราก็จะรู้จักแค่ประกันสังคมเท่านั้นไม่รู้เลยว่าจะมีประกันหลากหลายขนาดนี้มีเท่ากับว่าพนักงานหรือลูกจ้างเนี่ยถ้ามีความรู้พรุ่งนี้คงจะช่วยได้เยอะเลยหลายคนไม่มีความรู้เลยโดนเจ้านายโกงเอาไม่ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐ แปลว่าข้อมูลนี้น่าจะแชร์ออกไปหน่อยนะช่วยๆกัน คนที่จำเป็นจริงๆ จะได้รับการช่วยเหลือ
Bam
@ต้น แต่เรากลับคิดว่าข้อมูลเกี่ยวกับประกันกลุ่มที่บทความนี้บอกมาก็เพียงพอแล้วนะ เอาจริงๆแล้วประกันกลุ่มก็ไม่ได้มีข้อมูลหรืออะไรที่ซับซ้อนมากมาย ก็ค่อนข้างเป็นเรื่องที่สั้นๆง่ายๆ ก็คือเป็นการทำประกันที่พร้อมกันกับคนอื่นในบริษัทเดียวกันในตำแหน่งเดียวกัน เวลารับเงินชดเชยหรือรับความคุ้มครองอย่างก็ไม่รู้เหมือนกันนะว่ามีขั้นตอนยังไง มีใครรู้บ้างไหมคะ?
%Pratoo%
บทความนี้เป็นประโยชน์กับคนที่สนใจหรืออาจจะสับสนกับประกันสังคมมาตราต่างๆ ซึ่งผมเองก็ยังงงๆเหมือนกันครับ แล้วยังให้ความรู้ใหม่กับคนที่ไม่เคยได้ยินหรือว่าไม่เคยรู้จักประกันกลุ่ม ผมเองสนใจเรื่องความคุ้มครองต่างๆที่ผู้ประกันตนมาตรา 33 จะได้รับน่ะครับ ใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลอะไรได้บ้างและได้เท่าไหร่ต่อปีเหรอครับ?
อู๊ดอู๊ด
แปลกใจว่า....ทำไมบริษัทผมไม่ทำประกันกลุ่มแฮะ แย่จัง!!! เห็นบริษัทเพื่อนผมเค้ามีประกันให้พนักงานด้วยแบบอย่างดีอ่ะ แอบอิจฉานิดๆ แต่ก็เอาเหอะอย่างน้อยก็ยังดีที่ยังมีประกันสังคม....ก็ยังดีกว่าไม่มีให้เลย อยากถามเพื่อนๆหน่อยครับว่าที่บริษัทเพื่อนๆมีสวัสดิการดีๆอะไรให้เพื่อนๆกันบ้างไหมครับ ผมจะได้ไปเสนอเจ้านายกับเค้าบ้าง
jin
@คุณอู๊ดอู๊ด จริงๆถ้าคุณอยากจะได้สวัสดิการแบบมีประกันต่างๆให้กับชีวิตตัวเอง เราแนะนำให้คุณก่อนที่จะสมัครงานก็ควรดูสวัสดิการก่อนนะคะ ไม่ใช่เห็นว่างานนี้น่าสนใจก็สมัครเลยโดยที่ไม่ได้ดูข้อมูล แบบนี้มันจะทำให้เราเสียผลประโยชน์ค่ะ แต่ทุกที่ก็จะมีประกันสังคมให้อยู่แล้ว จริงๆก็ใช้ได้เหมือนกันนี่คะ ไม่ต้องคิดอะไรมากหรอกค่ะ
Ratchapol26
แม้ว่าไม่ได้ทำงานประจำกับบริษัทไหนก็ทำประกันสังคมได้ครับ อย่างที่บทความนี้บอกเลย ใครสนใจสามารถเลือกทำในมาตราที่เหมาะกับคุณได้ มีไว้ก็ดีนะครับได้ความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์หลายรายการอยู่นะ บางคนมีประกันสังคมเพราะทำงานบริษัท อาจยังรู้ไม่หมดเลยว่าตัวเองสามารถใช้สิทธิอะไรจากประกันสังคมที่อยู่กับตัวเองได้บ้าง
ปฐมาวดี
ความแตกต่างอีกอย่างหนึ่งที่เราเจอตอนนี้คะ คือเงินเยียวยา ในกลุ่มของคนที่มีประกันสังคมคะ เรามีประกันสังคม ม.33 แต่แฟนเรา มี ม.39 เหฌนได้ชัดเลยคะ แฟนเราทำงานอิสระเงินเดือนได้มากกว่าเราอีก แต่เงินเยียวยา ก็ได้มากกว่าเราด้วย ของเรา ได้ 2,500บาท ของแฟนเรา ได้ 5,000 บาท ไม่ทราบว่าเขาเอาอะไรมาตัดสินว่าใครควรได้เท่าไร
TUM
@ k.ปฐมาวดี อย่าไปสงสัยเลยคุณ....เค้าให้ก็ดีแค่ไหนแล้ว ดีกว่าไม่ได้นะ ได้น้อยได้มากก็รับๆไว้เหอะ คนอื่นที่เค้าไม่ได้ก็มีเยอะแยะ ตอนนี้คนเดือดร้อนกันเยอะมาก อีกอย่างเราว่าคนที่ทำงานอิสระที่เค้าให้เยอะกว่าอาจจะเป็นเพราะรายได้ไม่แน่นอน คนกลุ่มนี้อาจจะต้องได้รับการช่วยเหลือมากกว่ามั้ง เช่น พวกแม่ค้า วินมอไซค์ (ไม่รู้นะเดาเอา)