Salah satu praktik dalam manajemen risiko adalah dengan memanfaatkan asuransi kerugian.  Baik untuk perorangan maupun untuk perusahaan, asuransi kerugian adalah usaha untuk mengalihkan risiko ke pihak lain. Hal ini selaras dengan pengertian asuransi secara umum.

Nah, apa perbedaan asuransi kerugian ini dengan asuransi lainnya? Apa saja manfaat yang dapat diterima, serta apa saja asuransi kerugian terbaik yang ada di Indonesia? Pembahasan berikut ini dapat dijadikan bahan pertimbangan jika Anda memutuskan untuk mendapatkan asuransi kerugian untuk aset Anda.

Pengertian Asuransi Kerugian

Asuransi kerugian dikenal juga sebagai general insurance atau asuransi umum, yakni salah satu jenis asuransi yang memberikan jaminan perlindungan atas harta benda dari risiko-risiko tak terduga. Asuransi jenis ini memberikan ganti rugi pada pemegang manfaat asuransi yang selanjutnya disebut sebagai pihak tertanggung yang menderita kerugian atas harta yang dimilikinya.

Contohnya, seseorang memiliki harta benda atau aset berbentuk rumah atau gedung. Rumah atau gedung ini memiliki risiko rusak karena peristiwa-peristiwa yang tidak dapat diprediksi seperti bencana alam atau kebakaran misalnya. Untuk mencegah kerugian karena sebab-sebab ini, rumah atau gedung tersebut perlu diasuransikan agar pemiliknya dapat memperoleh ganti rugi jika sewaktu-waktu kerugian terjadi.

Beberapa kerugian yang ditanggung oleh pihak asuransi misalnya:

  • Kerusakan pada objek tertanggung

  • Hilangnya keuntungan yang diharapkan

  • Kerugian pada objek tertanggung

  • Pemenuhan kewajiban apabila tertanggung tidak dapat memenuhinya

  • Tanggung jawab hukum pada pihak ketiga

Jenis Asuransi Kerugian

Dalam asuransi kerugian, ada tiga jenis asuransi yang dapat Anda pilih. Di antaranya adalah:

Asuransi Kebakaran (Fire Insurance)

Asuransi kebakaran akan memberikan ganti rugi apabila terjadi kerugian yang disebabkan oleh kebakaran. Objek yang dapat diasuransikan biasanya berupa barang atau benda fisik seperti rumah, gedung, pabrik, perkantoran, rumah sakit, dan lain-lain.

Sejak tahun 1982, berlaku Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI), yaitu polis asuransi kebakaran untuk kasus-kasus kebakaran di Indonesia yang memiliki standar tertentu. Polis tersebut mencakup risiko-risiko yang masuk ke dalam pertanggungan kerugian yang diakibatkan oleh kerusakan harta benda atau aset yang diasuransikan.

Beberapa risiko yang ditanggung dalam asuransi kebakaran di antaranya adalah kerugian yang terjadi akibat peristiwa petir, kebakaran, ledakan, asap, serta kejatuhan helikopter atau pesawat terbang. Risiko kerugian yang ditanggung oleh asuransi kebakaran tidak hanya risiko yang timbul karena faktor internal atau yang disebabkan dari aktivitas yang terjadi di dalam suatu bangunan, tapi juga risiko yang timbul karena faktor eksternal atau yang disebabkan oleh pihak lain.

Asuransi Pengangkutan Barang (Marine Cargo Insurance)

Asuransi pengangkutan barang adalah jenis asuransi yang menanggung risiko kerugian yang terjadi atas kerusakan atau kehilangan barang ketika proses pengangkutan lewat jalur laut.

Asuransi ini dapat melindungi dua pihak yang terdampak yakni pihak pemilik pengangkutan barang atau pemilik kapal dan pihak pemilik muatan barang yang sedang diangkut. Akan tetapi hal ini bergantung pada kondisi kerugian yang terjadi.

Misalnya, sebuah kapal kargo yang sedang mengangkut barang mengalami tabrakan atau kecelakaan lainnya. Kerusakan dapat terjadi tidak hanya pada kapal pengangkut tapi juga pada barang dan kapal yang mengalami kecelakaan. Apabila kapal dan barang-barang tersebut diasuransikan, maka perusahaan tersebut wajib memberikan ganti rugi atas kerusakan tersebut baik pada pemilik kapal maupun pemilik barang.

Demikian pula pada kapal lain apabila kecelakaan melibatkan dua kapal atau lebih. Tuntutan ganti rugi yang timbul dari kapal lain ini harus diganti oleh perusahaan asuransi sebesar tuntutan yang diminta berdasarkan syarat serta ketentuan yang berlaku dalam polis.

Asuransi Lain-lain (Miscellaneous Insurance)

Risiko kerugian lainnya yang tidak termasuk dalam dua asuransi di atas termasuk ke dalam asuransi lain. Ada banyak lagi asuransi yang berlaku untuk mitigasi risiko kerugian, beberapa di antaranya adalah:

  • Asuransi Perjalanan

  • Asuransi Kecelakaan diri

  • Asuransi Gempa Bumi

  • Asuransi Profesi

  • Asuransi Kendaraan Bermotor

  • Asuransi Pencurian

  • Asuransi Tanggung Gugat

  • Asuransi Peralatan Elektronik

  • Asuransi Property All-risk  atau Industrial All-risk

  • Asuransi Pemasangan Mesin

  • Asuransi Mesin dan Peralatan

  • Asuransi Konstruksi

  • Asuransi Mikro (Seperti asuransi demam berdarah atau tipus)

  • Dan Lain-lain

Yang Harus Diperhatikan Sebelum Membeli Asuransi Kerugian

Membeli asuransi adalah sebuah komitmen jangka panjang. Setiap keputusan yang dibuat akan sangat penting, terutama jika berhubungan dengan aset. Sehingga, perlu sekali mempertimbangkan beberapa faktor seperti berikut ini:

Reputasi Perusahaan Asuransi

Pilihlah perusahaan yang sudah kompeten di bidangnya. Ini dapat dilihat dari publikasi yang beredar mengenai reputasi perusahaan tersebut. Anda juga bisa meminta rekomendasi dari rekan atau keluarga yang sudah lebih dulu memiliki asuransi kerugian. Dan, yang paling penting adalah pilih perusahaan asuransi yang diawasi OJK.

Cara Kerja Asuransi Tersebut

Sebelum membeli asuransi, Anda tentu harus mengerti bagaimana cara kerja asuransi yang akan Anda pilih. Pahami dengan benar syarat serta ketentuan yang berlaku seperti apa saja yang dapat diklaim dan apa yang tidak. Cermati kondisi apa saja yang akan mendapat coverage karena ini akan memudahkan Anda pada saat proses pengajuan klaim nantinya.

Cocokkan dengan Kebutuhan Anda

Setiap jenis asuransi menawarkan proteksi yang berbeda-beda. Pahami tujuan asuransi Anda terlebih dahulu, apakah Anda akan membeli asuransi untuk rumah pribadi, untuk kendaraan bermotor, dan lain sebagainya. Sesuaikan dengan kebutuhan Anda dan jangan sampai Anda menghabiskan uang untuk membayar premi atas proteksi yang bahkan tidak Anda butuhkan.

Pilih Premi yang Terjangkau, Jangan Sampai Over Budget

Belilah asuransi yang preminya ramah bagi finansial Anda. Jika premi yang Anda bayarkan secara rutin terlalu berat, hal ini malah akan mencederai kondisi keuangan Anda. Risikonya, Anda bisa kehilangan proteksi yang semestinya merupakan kebutuhan utama.

Rekomendasi Perusahaan dengan Produk Asuransi Kerugian Terbaik di Indonesia

Indonesia memiliki banyak sekali perusahaan asuransi dengan produk asuransi kerugian yang terbaik. Jika Anda berencana membeli polis asuransi kerugian, produk dari perusahaan berikut mungkin dapat menjadi bahan pertimbangan Anda.

Mandiri AXA General Insurance

Perusahaan asuransi yang merupakan merger antara Bank Mandiri dengan AXA General Insurance ini memiliki produk asuransi kerugian yang beragam. Beberapa produk asuransi kerugian yang bisa Anda pilih adalah Asuransi Kecelakaan Diri untuk proteksi dari risiko cacat tetap atau meninggal akibat kecelakaan, Asuransi Perjalanan, Asuransi Perlindungan Pembelian, Asuransi Perlindungan Kartu Kredit, hingga Asuransi Hewan Peliharaan.

Asuransi Sinar Mas

Asuransi Sinar Mas juga menawarkan beragam produk asuransi kerugian bagi kebutuhan Anda, antara lain yaitu asuransi Fire and Allied Perils yang mencakup perlindungan terhadap bangunan pribadi maupun bisnis, Asuransi Kecelakaan Diri untuk personal dan kelompok, Asuransi Kendaraan Bermotor, Asuransi Pengangkutan Marine Cargo dan Aviation, serta masih banyak lagi. Asuransi Sinar Mas juga memiliki Asuransi Property All Risk / Industrial All Risk yang melindungi segala macam risiko di luar risiko yang tercantum dalam asuransi kebakaran (kebakaran, petir, ledakan, asap, dan kejatuhan pesawat terbang).

Tokio Marine Indonesia

Perusahaan asuransi Tokio Marine memiliki produk asuransi kerugian yang terdiri dari Asuransi Kebakaran, Asuransi Pengangkutan, serta Asuransi Aneka mulai dari Asuransi Tanggung Jawab Hukum, Asuransi Barang Bergerak seperti peralatan kantor (mesin fotokopi, komputer, dan lain-lain), sampai Asuransi Kredit.

Asuransi Allianz

Salah satu dari perusahaan asuransi besar di Indonesia ini menawarkan produk asuransi kerugian yang dapat Anda pilih seperti Asuransi Mobilku untuk proteksi terhadap mobil Anda dari risiko kerusakan akibat kecelakaan, New Annual TravelPro untuk perlindungan perjalanan, serta asuransi bangunan yaitu Allianz Rumahku untuk perlindungan bangunan pribadi dan Allianz UsahaKu untuk bangunan usaha Anda.

Adira Insurance

Adira Insurance menawarkan dukungan finansial serta proteksi yang bisa Anda pilih sesuai dengan kebutuhan. Beberapa dari produk andalan mereka ialah asuransi Autocillin untuk proteksi kendaraan bermotor Anda, Travellin untuk asuransi perjalanan baik dalam negeri maupun luar negeri, Asuransi Demam Berdarah, Asuransi Rumah, dan Asuransi Proteku (PA) untuk perlindungan terhadap risiko kecelakaan diri.

ACA Asuransi

Perusahaan asuransi umum ini memberikan produk perlindungan risiko yang beragam. Beberapa contohnya yaitu Asuransi Properti untuk perlindungan atas risiko pencurian, kebakaran, dan gempa bumi, Asuransi Aneka seperti asuransi kecelakaan diri dan asuransi demam berdarah, Asuransi Kendaraan Motor, sampai dengan Asuransi Rangka Kapal yang dikhususkan bagi bisnis dan proyek.

Asuransi MSIG

Asuransi MSIG menawarkan proteksi yang beragam, seperti Asuransi Kecelakaan Diri, Asuransi Perjalanan, Asuransi Kendaraan, dan Asuransi Mudik Aman untuk perjalanan mudik Anda dan keluarga di dalam negeri. Uniknya lagi, MSIG memiliki produk perlindungan khusus wanita yaitu Ladies Car Protection, proteksi yang dirancang bagi penumpang wanita.  Asuransi MSIG ini bisa Anda dapatkan secara online, jadi cocok sekali bagi Anda yang memiliki kesibukan padat namun ingin mendapat layanan produk asuransi yang terbaik.

Selain perusahaan-perusahaan asuransi di atas, tentunya masih banyak lagi perusahaan asuransi yang recommended dan dengan premi yang bersaing. Pilihlah yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan dapat memberikan layanan perlindungan yang terbaik.

Dengan memiliki asuransi kerugian, Anda dapat menekan kerugian yang mungkin terjadi di saat-saat tak terduga. Harta benda Anda akan aman, berisiko rendah, dan Anda tidak perlu khawatir dengan risiko kerugian yang mungkin terjadi.