Kendaraan bermotor, baik yang beroda dua atau empat merupakan hal penting untuk kebutuhan mobilitas sehari-hari. Dalam satu rumah setidaknya akan ada minimal satu kendaraan bermotor. Banyak orang yang beranggapan bahwa penggunaan mobil lebih disarankan karena dianggap lebih aman dan bisa melindungi dari panasnya matahari dan air hujan. Tapi, apakah mobil akan baik-baik saja saat terkena banjir? Sebagai bentuk antisipasi, kamu perlu pakai asuransi mobil murah.

Sekadar informasi, bahwa asuransi itu memang ada banyak dan dikategorikan berdasarkan fungsinya. Contohnya, ada asuransi pendidikan untuk membantu biaya pendidikan, asuransi kesehatan untuk menanggung biaya perawatan saat sakit, asuransi perjalanann untuk memproteksi traveling kamu, hingga asuransi kendaraan bermotor untuk memproteksi kerusakan atau kehilangan kendaraan. Berikut akan MoneyDuck jelaskan lebih lanjut mengenai produk asuransi mobil.

Musim Hujan, Mobil Kamu Sudah Ada Asuransi?

Lindungi mobil dari musibah banjir

Indonesia hanya memiliki dua musim, yaitu hujan dan kemarau. Saat kemarau, panasnya sangat terasa dan kekeringan di mana-mana, sedangkan saat hujan ya kena banjir. Akhir-akhir ini di wilayah Indonesia sedang diguyur hujan terus, mengakibatkan penggenangan air di beberapa tempat yang bisa menghambat perjalanan kamu. Bukan hanya itu saja, kamu juga perlu mengkhawatirkan kondisi mobilmu yang selalu menerjang banjir karena bagian-bagian mobil bisa rusak akibat terendam air. Jadi, kalau bisa, sebelum musim hujan, kamu sudah menggunakan produk asuransi mobil murah.

Apa itu Asuransi Mobil Murah?

Asuransi mobil adalah asuransi yang digunakan untuk ganti rugi ketika mobil yang kamu miliki mengalami kerusakan seperti penyok, lecet, hingga rusak total. Apakah asuransi tersebut berlaku untuk mobil baru saja atau bisa juga untuk mobil bekas? Jadi, beberapa perusahaan asuransi memiliki peraturannya masing-masing, ada yang memberlakukan asuransi untuk mobil tua atau bekas juga, namun ada juga yang tidak memilikinya. Pastinya, kalau kamu ingin pasang asuransi untuk mobil bekas atau mobil tua, maka perlu tambahan biaya sesuai usia dari mobil tersebut, semakin tua usianya, maka preminya akan semakin mahal. Perlu diperhatikan bahwa usia mobil juga dibatasi, biasanya maksimal 10 sampai 20 tahun.

Manfaat Asuransi Mobil

Kamu mungkin masih ragu untuk memakai asuransi mobil murah karena apakah itu sebuah keharusan? Pilihan ini memang opsional, tapi kamu tidak akan rugi ketika menggunakan asuransi ini, sebagai bentuk antisipasi apabila mobilmu rusak akibat kecelakaan. Apalagi sekarang banyak daerah yang kebanjiran yang bisa membuat mobil rusak. Berikut beberapa manfaat lain dari penggunaan asuransi mobil:

1. Jaminan Perlindungan

Sesuai fungsi asuransi pada umumnya, asuransi ini juga berperan untuk melindungi apa yang diasuransikan, yaitu mobil. Jadi, kondisi mobil akan dijamin oleh perusahaan asuransi. Mereka akan mengganti kerusakan mobil yang diakibatkan oleh kecelakaan, banjir, atau hal semacamnya. Selain itu, perusahaan juga akan memberikan perlindungan ketika kamu kehilangan mobil.

2. Rasa Aman

Mobil yang dikendarai akan dijamin perlindungannya oleh perusahaan asuransi, sehingga akan menimbulkan rasa aman saat berkendara. Kamu tidak terlalu khawatir ketika berkendara untuk menerjang banjir karena jika ada kerusakan, sudah ada asuransi yang menggantinya. Dengan kata lain, kamu tidak akan terlalu pusing memikirkan biaya kerusakan mobil.

3. Fitur Layanan Tambahan

Pihak asuransi juga akan memberikan fitur layanan tambahan agar nasabah mereka puas. Seperti apa fitur layanan yang diberikan? Kamu bisa menggunakan layanan call center 24 jam, sehingga penanganan akan cepat dilakukan. Fitur tambahan yang tidak kalah menarik adalah mobil derek, emergency road assistance, dan bengkel authorized.

Baca Juga: Cara Beli Asuransi Mobil Biar Untung, Kenali All Risk vs TLO

Jenis Asuransi Mobil

Asuransi mobil menjamin kerusakan parah akibat kecelakaan

Saat ingin membeli asuransi mobil murah, kamu mungkin kebingungan karena ada banyak jenis produk asuransi mobil yang bisa dipilih. Jadi, asuransi yang tersedia memang diklasifikasikan ke dalam beberapa jenis sesuai manfaat yang diinginkan. Ada jenis asuransi yang dikhususkan untuk kerusakan mobil, ada juga yang khusus untuk memproteksi kehilangan mobil, dan lainnya. Berikut jenis-jenis asuransi mobil yang tersedia di Indonesia.

TLO

Total Loss Only atau biasa disingkat TLO merupakan jenis asuransi yang memungkinkan nasabahnya untuk mengklaim total kerusakan atau kehilangan dengan jumlah yang besar. TLO direkomendasikan untuk menangani mobil dengan kerusakan yang parah, sekitar 75%. Tak hanya kerusakan, TLO juga siap menanggung kendaraan yang hilang akibat perampasan atau pencurian. Jenis ini dinilai memiliki tingkat keamanan yang tinggi dan preminya lebih rendah dibandingkan jenis all risk.

All Risk

Jenis asuransi mobil murah yang kedua adalah all risk. Asuransi mobil all risk menawarkan proteksi yang lengkap, mulai dari kerusakan ringan, kerusakan berat, sampai kehilangan. Jadi, jenis ini cocok untuk kamu yang anti ribet karena semua kebutuhan asuransi untuk mobil ada di dalam satu produk. Karena memproteksi banyak hal, maka jangan heran jika premi untuk asuransi all risk akan jauh lebih mahal dibandingkan jenis asuransi sejenis lainnya.

Asuransi Mobil Gabungan

Sesuai namanya, asuransi mobil gabungan merupakan campuran antara dua jenis asuransi, yaitu jenis TLO dan all risk. Menggunakan produk ini akan memberikan perlindungan yang jauh lebih efektif karena manfaat yang diberikan semakin lengkap. Misalnya, kamu memilih asuransi dengan tenor lima tahun, sehingga kamu bisa menggunakan asuransi TLO untuk dua tahun pertama, dan asuransi all risk untuk tiga tahun berikutnya. Skema tersebut bisa diubah berdasarkan ketentuan yang diterapkan. Kelemahan dari jenis ini adalah harga premi mahal dan proses klaim yang cukup rumit.

Asuransi Mobil Perluasan (Rider)

Jenis asuransi mobil murah selanjutnya adalah rider. Rider adalah jenis asuransi yang hanya bisa digunakan ketika kamu sudah menggunakan asuransi mobil utama, seperti all risk dan TLO. Jadi, bisa disimpulkan bahwa jenis rider ini berperan sebagai layanan tambahan yang tidak tertera di dalam polis utama. Premi yang akan dibayarkan pun menjadi lebih mahal dibandingkan asuransi umumnya.

Asuransi Mobil Collision Coverage

Saat berkendara, kamu pasti sangat was-was agar tidak terjadi tabrakan. Tapi, ada baiknya jika kamu berjaga-jaga dengan menggunakan asuransi mobil collision coverage. Asuransi ini akan memberikan perlindungan ketika terjadi tabrakan yang disebabkan oleh si pengemudi. Biaya yang akan diganti adalah sesuai kerusakan dengan mempertimbangkan harga mobil pemilik polis asuransi, sehingga cocok digunakan bagi kamu yang ingin mempertahankan nilai dari suatu mobil.

Asuransi Mobil Liability Insurance

Asuransi mobil liability insurance mirip dengan jenis collision coverage, yaitu memberikan proteksi untuk biaya kerusakan mobil akibat kecelakaan. Perbedaannya adalah liability insurance akan menanggung biaya tagihan medis juga, sehingga ketika pengemudi cedera akibat kecelakaan, maka tidak perlu memikirkan tentang biaya perawatan.

Asuransi Mobil Personal Injury Protection

Jenis yang terakhir adalah personal injury protection, yaitu perlindungan yang digunakan untuk melindungi diri sendiri dari kecelakaan selama bertransportasi. Jenis mungkin agak asing bagi beberapa orang, tapi dijamin bisa memberikan rasa aman bagi penggunanya. Kompensasi akan diberikan kepada pemilik polis ketika terjadi kecelakaan.

Baca Juga: Simulasi Asuransi Mobil All Risk & TLO, Apa Saja Faktornya?

Syarat Mengajukan Asuransi Mobil

Selain formulir, siapkan KTP untuk beli asuransi mobil

Saat tertarik dengan asuransinya, kamu akan langsung cek premi asuransi mobil murah. Jika dirasa sudah cocok, kamu mulai melihat-lihat apa saja persyaratan yang diterapkan, dan apakah kamu masuk dalam kategori tersebut. Agar kamu tidak kebingungan, MoneyDuck telah mengumpulkan beberapa informasi terkait persyaratan asuransi mobil, berikut beberapa persyaratannya secara umum:

Cara Beli Asuransi Mobil Murah

Setelah memenuhi seluruh persyaratan yang dibutuhkan, sekarang kamu tinggal mencari tahu bagaimana cara beli asuransi mobil murah. Mayoritas perusahaan asuransi sudah menerapkan pendaftaran via online, ada yang bisa dilakukan dengan mengklik menu yang tersedia di laman resmi mereka, namun ada juga yang harus melalui agen. Agar kamu bisa lebih mudah dalam pengajuannya, maka kamu bisa membeli asuransi ini melalui MoneyDuck.

Cara Bayar dan Cek Premi Asuransi Mobil

Setelah mendaftar, kini kamu ada kewajiban baru, yaitu melakukan pembayaran premi asuransi sesuai tenggat waktu yang disepakati. Berapa jumlah yang perlu dibayarkan? Biasanya berbeda-beda, kamu bisa cek premi asuransi mobil secara umum via laman resmi perusahaan asuransi yang dituju, namun untuk premi pastinya akan ditentukan saat penerimaan polis asuransi. Cara bayarnya berbeda, namun mayoritas bisa dilakukan melalui kartu debit, kartu kredit, via pos, e-money, hingga supermarket pilihan.

Cara Klaim Asuransi Mobil

Kamu bisa menerima manfaat perlindungan apabila kamu melakukan klaim setelah terjadi kecelakaan, kerusakan, atau kehilangan mobil. Jadi, segeralah lakukan klaim ketika terjadi hal-hal tersebut agar bisa ditangani dengan cepat oleh pihak perusahaan asuransi. Berikut cara klaim asuransi mobil murah yang perlu kamu ikuti agar klaim disetujui pihak perusahaan:

  • Memberikan data berupa nomor polis, nama pemilik polis, merek kendaraan, nomor kendaraan, tanggal kejadian, tempat kejadian, kerugian benda, dan uraian singkat terkait kronologi kejadian.
  • Memenuhi dokumen yang diperlukan seperti formulir klaim, fotokopi polis asuransi, SIM, STNK, dan BAP untuk klaim kehilangan.

Baca Juga: Cara Mengetahui Pajak Progresif Mobil dan Tips Menghindarinya

Rekomendasi Asuransi Mobil Murah Terbaik

Pilih asuransi mobil murah dengan pertanggungan maksimal

Kamu lagi butuh asuransi mobil murah? Tapi, bingung produk mana yang bagus untuk digunakan? Jangan khawatir, MoneyDuck sudah menyediakan daftar rekomendasi asuransi mobil terbaik untuk kamu gunakan. Produk asuransi yang dimaksud adalah asuransi mobil all risk ACA, asuransi mobil Sinarmas, asuransi mobil Tokio Marine, asuransi mobil Sompo, dan asuransi mobil Allianz. Berikut rincian dari setiap produknya.

Asuransi Mobil All Risk ACA

Asuransi mobil all risk dari ACA menjadi rekomendasi yang pertama. Produk ini juga sering disebut sebagai comprehensive atau gabungan. Perlindungan yang diberikan berupa penggantian untuk kerusakan atau kehilangan yang disebabkan oleh tabrakan, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran akibat petir, dan kerusakan saat kendaraan melakukan penyebrangan melalui kapal feri. Proses klaim asuransi mobil bisa dilakukan secara langsung melalui laman resmi ACA dengan mengisi informasi seputar:

  • Informasi asuransi: Jenis asuransi, nomor polis, nama pemegang polis.
  • Informasi pelapor: Nama, alamat, kota/kabupaten, email.

Asuransi Mobil Sinarmas

Rekomendasi asuransi mobil murah yang kedua berasal dari perusahaan Sinarmas. Produk yang tersedia ada tiga, yaitu Simas Mobil, Simas Mobil Third Party Liability, dan Simas Mobil Exclusive. Proses pengajuan klaim dari ketiga produk tersebut bisa dilakukan secara online melalui layanan klaim yang ada di Asuransi Sinar Mas Online. Berikut detail informasi dari setiap produknya:

  • Simas Mobil: Periode bisa disesuaikan mulai dari satu bulan sampai satu tahun. Tersedia jaminan gabungan dan total loss only. Batas usia kendaraan adalah lima sampai 10 tahun.
  • Simas Mobil Third Party Liability: Produk asuransi yang memberikan manfaat untuk ganti rugi atas tanggung jawab hukum yang disebabkan oleh kendaraan bermotor. Manfaat yang diberikan berupa pembiayaan pengobatan dan kerusakan atas harta benda. Kendaraan yang dijamin adalah mobil bertipe sedan, minibus, jeep, station wagon.
  • Mobil Exclusive: Menjamin kerugian atas kerusakan, kecelakaan diri penumpang, kecelakaan diri pengemudi, tanggung jawab hukum pihak ketiga, huru hara, sabotase, hingga bencana alam.

Asuransi Mobil Tokio Marine

Asuransi kendaraan bermotor dari Tokio Marine bernama Automotive juga bisa kamu jadikan pilihan. Pihak perusahaan akan menjamin kerugian atas kerusakan mobil atau motor yang disebabkan oleh perbuatan jahat, kecelakaan, dan pencurian. Untuk cek premi asuransi mobil ini, kamu harus mempertimbangkan umur kendaraan, jenis kendaraan, dan perluasan jaminan. Suku preminya sebesar 2,47%.

Asuransi Mobil Sompo

Sompo juga meluncurkan produk asuransi kendaraan bermotor yang diberi nama Auto First. Asuransi ini digunakan sebagai perlindungan atas kehilangan atau kerusakan material pada kendaraan yang telah diasuransikan. Untuk cek premi asuransi mobil bisa kamu lihat dengan mengetahui penggolongan kategori kendaraan milikmu dan pembagian wilayahnya. Suku premi mulai dari 1% hingga 3,82%.

Asuransi Mobil Allianz

Rekomendasi terakhir untuk asuransi mobil murah dipersembahkan oleh Allianz dengan produknya yang bernama Allianz MobilKu. Produk ini memberikan manfaat yang komprehensif, perlindungan dari pencurian kendaraan oleh supir pribadi, bantuan darurat 24 jam, perlindungan banjir hingga water hammer, akomodasi taxi, jaringan bengkel, dan tanggung jawab hukum pihak ketiga. Ada tiga paket yang tersedia, yaitu Mobilku Eco, Mobilku Grand, dan Mobilku Non Paket.

Baca Juga: Asuransi Motor Hilang, Begini Cara Klaim agar Cepat Cair

Tak Perlu Khawatir Terjang Banjir karena Asuransi Mobil Murah!

Lebih aman dan nyaman berkendara dengan asuransi mobil

Itulah pembahasan dan rekomendasi asuransi mobil murah. Kalau kamu, jadinya akan pilih produk yang mana nih? Jika masih bingung untuk mengambil keputusan, maka kamu bisa meminta saran dari Expert MoneyDuck melalui layanan Konsultasi Gratis. Kamu juga boleh berkonsultasi dan membeli produk keuangan lainnya yang ada di MoneyDuck seperti investasi, tabungan, pinjaman, kartu kredit, hingga kartu debit.