เศรษฐกิจไม่ดี สภาพการเงินไม่คล่อง เป็นสิ่งที่เเวะเวียนมาเยี่ยมเราอยู่บ่อยๆ พอเจอเหตุการณ์แบบนี้เข้า เราแต่ละคนต่างก็ต้องหาทางออกกันไป ซึ่งทางออกของเเต่ละคนก็ไม่เหมือนกัน บางคนเลือกไปกู้ธนาคาร บ้างก็ไปยืมจากคนรู้จัก บางคนกัดฟันไปกู้หนี้นอกระบบมา เพื่อนๆล่ะ ปกติใช้วิธีไหนกัน? เคยได้ยินเงินกู้จากประกันภัยหรือประกันชีวิตของตัวเองกันไหม? คิดว่าเพื่อนๆบางคนอาจจะเคยได้ยินว่า เราสามารถกู้เงินจากประกันภัยที่เราทำออกมาใช้ได้ แต่หลายคนก็ยังอดสงสัยไม่ได้ว่า ทุกคนที่ทำประกันภัยหรือประกันชีวิตสามารถกู้เงินประกันตัวเองออกมาได้เลยรึเปล่า? ถ้ากู้ออกมาแล้วจะเกิดอะไรขึ้นกับประกันภัยหรือประกันชีวิตที่เราทำไว้?

จะสงสัยหรืองงกันก็ไม่แปลกเลย เพราะหลายคนก็ยังไม่รู้ด้วยซ้ำว่าค่าเบี้ยเงินประกันที่จ่ายไปจะกู้ออกมาใช้ได้ แต่ใครจะกู้ได้บ้างนะ? ทุกคนที่ทำประกันภัยหรือประกันชีวิตจะกู้ออกมาได้เลยรึเปล่า? มาดูคำตอบด้วยกันเถอะ!

กู้เงินจากประกันภัย ใครๆก็กู้ได้จริงไหม?

กู้เงินจากประกันภัยกู้ได้จริงๆนะ แค่มีกรมธรรม์ประกันภัยก็กู้ได้เลย แต่คนที่ทำประกันและมีเอกสารกรมธรรม์อยู่ในมือจะกู้ได้ก็ต่อเมื่ออายุกรมธรรม์หรือลักษณะของประกันที่ทำไว้ตรงตามเงื่อนไขที่บริษัทประกันกำหนด แล้วทั้งอายุของประกัน ทั้งลักษณะ ทั้งเงื่อนไขที่ว่า คืออะไร? เราตรงเกณฑ์ที่จะกู้เงินประกันตัวเองได้รึเปล่านะ? มาไล่ดูทีละข้อกันเถอะ!

ประกันภัยหรือประกันชีวิตแบบไหนที่กู้ได้?

ประกันชีวิตเดี๋ยวนี้มีหลายแบบ นี่ยังไม่พูดถึงประกันภัยแบบต่างๆที่ออกมาเพื่อรองรับเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่อาจเกิดขึ้นซึ่งแตกต่างกันไป งั้นประกันชีวิตและประกันภัยแบบไหนที่เราจะกู้เงินออกมาได้ ถ้าเราจะกู้เงินออกมา ประกันภัยหรือประกันชีวิตของเราก็ต้องเป็นแบบที่มีมูลค่าเงินสดอยู่ในตัวประกันนั้นๆ อย่างเช่น ประกันชีวิตหรือประกันภัยแบบสะสมทรัพย์ แบบที่ทำแล้วให้ความคุ้มครองตลอดชีพ แล้วก็แบบบำนาญเท่านั้นนะ

ซึ่งนั่นก็แสดงว่า ประกันภัยหรือประกันชีวิตที่เป็นแบบระยะสั้นหรือประกันที่ให้ความคุ้มครองแค่ชั่วคราว ที่ไม่มีมูลค่าเงินสดอยู่ในตัว ก็กู้ออกมาไม่ได้นั่นเองนะ อย่าง ประกันโควิด 19 ไม่มีมูลค่าเงินสดในตัวก็กู้ออกมาไม่ได้นะ

ทำประกันขั้นต่ำกี่ปีถึงจะกู้ออกมาได้นะ?

มาพูดถึงเรื่องอายุของประกันที่เราทำไว้กันบ้างดีกว่า อย่างที่บอกว่าประกัน ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตหรือประกันภัยแบบที่จะกู้ได้ต้องเป็นประกันแบบที่มีมูลค่าเงินสดอยู่ในตัว ซึ่งกว่าประกันที่เราทำไว้จะมีมูลค่าเงินสดในตัวนั้นก็ต้องใช้เวลา ไม่ใช่ว่าทำประกันชีวิตหรือทำประกันภัยไว้ปีนี้แล้วจะสามารถกู้เงินจากประกันตัวเองออกมาใช้ได้เลย ซึ่งส่วนใหญ่แล้วกว่าประกันที่เราทำไว้จะมีมูลค่าเงินสดในตัวก็ต้องใช้เวลา 2-3 ปี และบริษัทประกันส่วนใหญ่ก็กำหนดไว้ว่าเราจะเริ่มกู้เงินจากประกันของตัวเองได้อย่างน้อยเราก็ต้องทำประกันมาแล้วขั้นต่ำ 3 ปีขึ้นไป

สถานะของประกันแบบไหนที่กู้ได้?

นอกจากประเภทของประกันภัยหรือประกันชีวิตที่เรามี แล้วก็อายุของประกันภัยที่เราทำมาจะอยู่ในเกณฑ์การพิจารณาของบริษัทประกันแล้ว เพื่อนๆรู้ไหมว่าสถานะของประกันที่เรามีอยู่ในตอนนี้ก็เป็นอีกเรื่องที่บริษัทประกันจะเอาไปพิจารณาด้วยนะ ซึ่งสถานะของประกันที่เราสามารถขอกู้ได้จะต้องเป็นกรมธรรม์ประกันภัยหรือประกันชีวิตที่ยังมีผลบังคับ หรือก็คือประกันที่ยังมีความคุ้มครองอยู่นั่นเอง

และกรมธรรม์ประกันภัยหรือประกันชีวิตของเราก็ต้องมีสถานะเป็นปกติ คือต้องยังไม่ได้ใช้สิทธิ ใช้เงินสำเร็จ และต้องเป็นกรมธรรม์แบบที่ยังไม่ได้ขยายระยะเวลาด้วย ไม่ว่าจะเป็นการลดค่าเบี้ยประกันหรือลดระยะเวลาความคุ้มครอง ถ้าประกันภัยหรือประกันชีวิตที่เรามีเคยใช้สิทธิแบบที่ว่านี้มาแล้ว เราก็จะกู้เงินประกันของตัวเองออกมาใช้ไม่ได้นะ

กับอีกเรื่องคือถ้าตอนที่เราอยากจะกู้เงินประกันของตัวเองออกมาใช้ ประกันภัยหรือประกันชีวิตของเราต้องไม่มีค่าเบี้ยประกันค้างไว้นะ ถ้ายังมีค่าเบี้ยประกันค้างไว้ในงวดนั้น เราก็ต้องไปจ่ายค่าเบี้ยประกันก่อนถึงจะกู้ออกมาได้ ก็เลยอย่าลืมจ่ายค่าเบี้ยประกันเป็นประจำกันด้วยล่ะ

มาเตรียมเอกสารกู้เงินกัน!

การกู้เงินประกันตัวเองออกมาใช้นั้นไม่ยุ่งยาก เอกสารที่ต้องเตรียมก็ไม่เยอะด้วย เพราะมันเป็นการกู้เงินตัวเองยังไงล่ะ ซึ่งเราสามารถไปกู้ได้ด้วยตัวเอง จะฝากคนอื่นไปกู้เงินออกมาให้ หรือฝากเรื่องขอกู้ผ่านทางตัวแทนขายประกันเลยก็ได้ แม้แต่ส่งเอกสารยื่นเรื่องกู้ทางไปรษณีย์สมัยนี้ก็ยังมีอยู่นะ แต่เอกสารที่เราต้องเตรียมก็จะแตกต่างกันไป

กรณีขอกู้ด้วยตัวเอง เอกสารที่ต้องเตรียมก็จะมีแค่กรมธรรม์หรือใบสัญญากู้เงิน 1 ฉบับ และสำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของเราแค่นั้นเอง เดินไปที่บริษัทประกันเลยใช้เวลาไม่นานหรอก

กรณีฝากคนอื่นไปกู้ เอกสารที่ต้องเตรียมก็จะคล้ายๆกันคือกรมธรรม์หรือใบสัญญากู้เงิน 1 ฉบับ และสำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของเรา แต่ถ้าจะฝากคนอื่นไปกู้ให้ เอกสารอีกอย่างที่ต้องมีคือใบมอบอำนาจที่ลงลายมือชื่อของเรา ใบนี้สำคัญมากๆนะ

ฝากเรื่องกู้ทางตัวแทนขายประกันหรือส่งเอกสารไปทางไปรษณีย์ ทั้งสองวิธีนี้เตรียมเอกสารเหมือนกันเลยคือมีแค่กรมธรรม์หรือใบสัญญากู้เงิน 1 ฉบับ และสำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของเราอีก 1 ใบ เพียงแต่สถานที่ที่ส่งไปนั้นต่างกัน ทางนึงส่งเอกสารไปที่บริษัทประกันโดยตรงกับอีกทางฝากตัวแทนเอาเอกสารไปที่บริษัท ดูขั้นตอนไม่ยุ่งยากมาก แต่เวลาที่ใช้จะนานกว่าการไปขอกู้ด้วยตัวเองนะ เพราะอาจจะต้องรอนาน 1-2 สัปดาห์กันเลยทีเดียวกว่าที่จะได้รับการอนุมัติ เพราะฉะนั้น ใครที่เดือนเนื้อร้อนเงินก็คงไม่เหมาะกับวิธีนี้เท่าไหร่

ต้องคืนเงินกู้แบบไหน?

กู้เงินมาก็ต้องคืน ถึงจะกู้มาจากเงินประกันของตัวเอง เราก็ต้องคืนด้วยเช่นกัน แต่กู้เงินประกันออกมาแบบนี้ จะคืนเงินกู้ยังไงนะ? อยากจะบอกว่าไม่มีการคืนเงินกู้ที่ไหนสบายเท่าคืนเงินกู้ประกันตัวเองอีกแล้วล่ะ เพราะการคืนเงินกู้จากประกันภัยหรือประกันชีวิตของตัวเอง เราจะคืนเมื่อไหร่ จะคืนตอนไหนก็ได้ จะจ่ายเป็นรายเดือน รายปี หรือจ่ายทีเดียวหมดเลยก็ยังได้ แต่มีเงื่อนไขที่ว่า เราจะต้องคืนเงินกู้ให้หมดก่อนที่กรมธรรม์ประกันภัยหรือประกันชีวิตของเราจะหมดอายุ

จ่ายหนี้ไม่หมดจะเกิดอะไรขึ้น?

กู้เงินประกันตัวเอง ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนจ่ายสบาย แต่อย่าได้ชะล่าไปนะ เกิดจ่ายหนี้ไม่หมดแล้วกรมธรรม์ประกันภัยหรือประกันชีวิตของเราหมดอายุล่ะก็ ผลประโยชน์ทางประกันที่เราควรจะได้ อย่างเงินก้อนที่จะได้เมื่อครบกำหนดสัญญา ก็จะถูกหักไปจ่ายเป็นค่าหนี้ประกันที่เรากู้มาโดยอัตโนมัติทันที

ประกันที่ทำไว้กู้ได้ แต่ไม่ใช่ทุกคนได้กู้

ทีนี้พอเดือดเนื้อร้อนเงินเมื่อไหร่ อย่าลืมมองหากรมธรรม์ประกันภัยหรือประกันชีวิตที่ทำไว้ก่อนจะไปกู้ที่อื่นกัน ดูว่าประกันที่เราทำไว้ตรงตามเงื่อนไขที่บริษัทประกันกำหนดไว้หรือเปล่า ทำ ระกันมาเกิน 3 ปีรึยัง? เคยขยายระยะเวลาไหม? ถ้าเงื่อนไขตรง ก็อย่าพลาดแหล่งเงินกู้ดีๆแบบนี้กันนะ