สมัครบัตรเครดิตใบแรก พิจารณาจากอะไร ทำยังไงให้ได้รับอนุมัติ

เพิ่งเรียนจบใหม่ หลายคนคงอยากมีบัตรเครดิตติดกระเป๋าไว้สักใบก็ช่วยเพิ่มความสะดวกสบายให้เราได้หลายอย่าง จะช้อปปิ้งซื้อตั๋วหนัง บัตรคอนเสิร์ต จองโรงแรม ตั๋วเครื่องบิน ก็จัดการได้ง่าย ๆ และยังได้ส่วนลดหรือสิทธิพิเศษอีกมากมาย เรียกว่าหากฉลาดใช้ก็จะมีแต่ได้กับได้เลยทีเดียว สำหรับใครที่ยังไม่เคยมีบัตรเครดิตไว้ในครอบครองมาก่อนและกำลังวางแผนจะสมัครบัตรเครดิตใบแรกอยู่ละก็ ตามมาดูกันค่ะว่าควรเลือกอย่างไรถึงใช้ประโยชน์จากบัตรเครดิตได้อย่างคุ้มค่าและได้กำไรเห็น ๆ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ บัตรเครดิตใบแรก เลือกยังไงให้คุ้มที่สุด ที่นี่

สมัครบัตรเครดิตใบแรก ธนาคารพิจารณาจากอะไร

ก่อนที่เราจะตัดสินใจทำบัตรเครดิตใบแรก เราต้องรู้จักตัวเองก่อนค่ะว่า ไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตของเราเป็นแบบไหน? เพราะบัตรเครดิตแต่ละใบจะเน้นตอบโจทย์ให้กับลูกค้าแต่ละกลุ่มเป็นหลักค่ะ เช่น บัตรเครดิตสำหรับเติมน้ำมัน, ช้อปปิ้ง, ส่วนลดร้านอาหาร, สะสมไมล์, ซื้อของในซุปเปอร์มาเก็ต, หรือเพื่อความบันเทิงค่ะ

เราต้องรู้รายละเอียดเงื่อนไข ค่าธรรมเนียมรายปีด้วย เพราะบัตรใบแรกส่วนใหญ่จะฟรีค่าธรรมปีแรก แต่ปีถัดไปก็ต้องขึ้นอยู่กับเงื่อนไขทางธนาคารกำหนดเราต้องศึกษารายละเอียดให้ดีๆด้วยนะคะ ซึ่งปัจจัยที่ทางธนาคารจะพิจารณา สำหรับบุคคลธรรมดา ดังนี้

ประวัติทางการเงินไม่มีหนี้ค้างชำระในเครดิตบูโร

เครดิตบูโรจะทำหน้าที่ในการเก็บรวบรวมข้อมูลเครดิต ซึ่งมีทั้งประวัติการชำระหนี้ที่ดีและไม่ดีของเรา ตามที่สถาบันการเงินแต่ละแห่งส่งข้อมูลมาให้ทุกๆ เดือน หากทางสถาบันการเงินที่เราไปยื่นสมัครบัตรเครดิต ตรวจพบว่าเรามีประวัติการค้างชำระหนี้ หรือมีการผิดนัดชำระหนี้กับสถาบันการเงินอื่นๆ มาก่อน ก็อาจปฏิเสธการสมัครนั้นได้ นั่นก็หมายความว่า ถ้าเรามีหนี้เสียอยู่ในระบบ หรือค้างชำระค่างวดของไฟแนนซ์ต่างๆ แล้วละก็ เราก็จะไม่สามารถสมัครบัตรเครดิตได้ค่อนข้างแน่ชัด ดังนั้น ข้อแนะนำแรกคืออย่ามีหนี้เสีย หรือค้างจ่ายกับสถาบันการเงินใดๆ ทั้งสิ้น

มีรายได้ที่มั่นคง สม่ำเสมอ

หลักเกณฑ์ของแบงค์ชาติ ธุรกิจบัตรเครดิตอยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารแห่งประเทศไทยหรือแบงค์ชาติ ที่จะกำหนดคุณสมบัติของคนที่ได้รับอนุมัติบัตรเครดิตกว้างๆ เช่น มีงานประจำที่มั่นคงแน่นอน และมีเงินเดือนมากกว่า 15,000 บาท หากเป็นพนักงานบริษัท ก็ควรมีอายุงานเกินเกณฑ์ที่สถาบันการเงินที่รับสมัครบัตรเครดิตกำหนด เช่น 6 เดือน หรือ 1 ปี ไม่ได้อยู่ในช่วงทดลองงาน ถ้าเป็นเจ้าของกิจการ ก็แนะนำว่าต้องเปิดกิจการมาแล้วไม่ต่ำกว่า1 ปี

มีเอกสาร ถูกต้อง ครบถ้วนชัดเจน

เอกสารก็มีส่วนสำคัญ เช่น สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนต้องชัดเจน ไม่ดำหรือเข้มจนเกินไป จนมองไม่เห็นหน้าผู้สมัคร สำเนาหน้าสมุดบัญชีต้องมองเห็นตัวเลขบัญชีชัดเจน สำเนา Statement ต้องครบทั้ง 3 - 6 เดือน ย้อนหลัง ตามที่ทางธนาคารกำหนด หรือสลิปเงินเดือนย้อนหลังต้องไม่เกิน 3 เดือน เป็นต้น ซึ่งถ้าผู้สมัครส่งเอกสารไม่ครบถ้วนก็อาจเกิดการส่งคืนใบสมัครได้เช่นกัน

แนะนำ 3 บัตรเครดิตใบแรก ที่น่าสนใจ

อ่านมาถึงตรงนี้ หลายคนคงอยากจะได้ไอเดียว่าแล้วควรจะสมัครบัตรเครดิตใบแรกใบไหนดี ที่สมัครง่าย อนุมัติไว เหมาะกับคนเพิ่งมีบัตรเครดิตใบแรก นอกจากนี้ยังมีสิทธิประโยชน์เน้น ๆ ใช้ได้แบบสุดคุ้ม

KTC Visa Platinum

สำหรับบัตร KTC Visa Platinum เงื่อนไข ก็ง่ายๆทั่วไปเลยค่ะ

บุคคลธรรมดาต้องมีอายุครบ 20 ปีขึ้นไป รายได้ 15,000 บาทต่อเดือน ส่วนเอกสารก็จะมีบัตรประจำตัวประชาชน หรือบัตรข้าราชการ หรือ รัฐวิสาหกิจ สำเนาทะเบียนบ้าน  หนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองการหัก ณ ที่จ่าย สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3 เดือน

เจ้าของกิจการหรือผู้ประกอบอาชีพอิสระใช้สำเนาบัตรประชาชน สำเนาบัญชีธนาคารในชื่อของตัวเองย้อนหลัง 6 เดือน สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนหรือทะเบียนการค้า สําเนารายชื่อผู้ถือหุ้นค่ะ

KTC Visa Platinum  ฟรี! ธรรมเนียมรายปี ใช้ผ่อนชำระสินค้าได้ ดอกเบี้ย 0% นานถึง 10 เดือน  สำหรับสินค้าที่ไม่ร่วมรายการผ่อน 0% สามาถผ่อนได้ในอัตราดอกเบี้ย 0.74% ค่ะ โดยเลือกได้ตั้งแต่ 3-10 เดือน สำหรับคนที่สมัครใหม่จะได้รับความคุ้มครองอุบัติเหตุในวงเงิน 300,000 บาท มีประกันเดินทางให้ด้วยค่ะ  สามารถเบิกเงินสดได้ 100% ของยอดคงเหลือค่ะ

TMB So Smart Credit Card

สำหรับบัตร TMB So Smart Credit Card  ผู้สมัครที่เป็นบุคคลธรรมดา ต้องมีอายุตั้งแต่ 20-65 ปี มีรายได้เดือนละ 15,000 บาทขึ้นไป ทำงานในที่ปัจจุบันมากกว่า 4 เดือน ส่วนเอกสารที่ใช้ในการสมัคร ก็มีบัตรประชาชน  บัตรข้าราชการ รัฐวิสาหกิจ หนังสือรับรองเงินเดือนหรือสลิปเงินเดือนล่าสุด สำเนาใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารย้อนหลัง  3 เดือน

เจ้าของกิจการ ต้องมีหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล หรือทะเบียนการค้า สำเนาใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน

TMB So Smart Credit Card  ฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีค่ะ  รับเงินคืน 1% โดยจะโอนเข้าบัญชีเงินฝาก TMB โน ฟิกซ์ สูงสุดถึง 2,000 บาท/บัตร / รอบบัญชี มีความคุ้มครองอุบัติเหตุจากการเดินทางสูงสุดถึง 6 ล้านบาทค่ะ  ส่วนอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 16% ต่อปี แต่จะมีค่าธรรมเนียมในการเบิกเงินสด 3% ทุกครั้ง และสามารผ่อนจ่ายสินค้าได้ทุกอย่าง ทุกร้าน ทั่วโลก  0% นานถึง 3 เดือน หรือเลือกผ่อน 10 เดือนในอัตราดอกเบี้ยพิเศษก็ได้ด้วย เบิกเงินสดได้ 100 % ของวงเงินในบัตรเครดิต ยอดชำระขั้นต่ำ 10% ของยอดเงินตามใบแจ้งค่าใช้จ่ายค่ะ

กรุงศรี First Choice Visa Platinum

ส่วนบัตร First Choice visa Platinum ผู้สมัครที่เป็นบุคคลธรรมดา ต้องมีอายุ 20-65 ปี  มีรายได้เดือนละ 15,000 บาทมี เบอร์โทรศัพท์ที่ติดต่อได้  มีแค่อยู่อาศัย และที่ทำงานในพื้นที่ให้บริการ

เอกสารในการสมัครบุคคลทั่วไปก็มี บัตรประชาชน สลิปเงินเดือนๆล่าสุด หนังสือรับรองรายได้ตัวจริง  สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน เอกสารรายได้อื่นๆที่ไม่ใช่รายได้ประจำ

เจ้าของกิจการ มีอายุ 20-65 ปี ดำเนินกิจการมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี มีเงินหมุนเวียนในธนาคารต่อเดือน 100,000 บาทขึ้นไป มีเบอร์โทรศัพท์ติดต่อได้ ส่วนเอกสารก็มีบัตรประชาชน หนังสือรับรองจากการจดทะเบียนบริษัท สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง  6  เดือน เอกสารแสดงรายได้อื่นๆที่ไม่ใช่รายได้ประจำค่ะ

บัตร First Choice Visa Platinum เป็นบัตรที่ใช้ได้เมื่อจะไปเที่ยว ช้อปปิ้ง ทานอาหาร ดูหนัง ฟังเพลง ส่วนวงเงินได้ 5 เท่าของเงินเดือน ในช่วง 50 วันจะไม่มีดอกเบี้ยนะคะ ยอดชำระขั้นต่ำจะอยู่ที่ 10%  ส่วนดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 18% ต่อปีในส่วนของสิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตใบนี้คือ 0% ผ่อนได้ทุกอย่าง! นานถึง 3 เดือน ฟรี ค่าธรรมเนียมตลอดชีพ  มีเงินคืน ส่วนลดทั้งปีในร้านค้าที่ร่วมรายการ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 5 อันดับ บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา ที่นี่

เมื่อเพื่อนๆ และน้องๆได้อ่านรายละเอียดเกี่ยวกับปัจจัยพื้นฐานที่ทางธนาคารเขาใช้พิจารณาในการสมัครบัตรเครดิตใบแรกไปแล้ว คงจะมีคำตอบให้กับตัวเองแล้วใช่มั้ยคะว่าพอจะมีคุณสมบัติและเอกสารตามที่ธนาคารกำหนดเอาไว้หรือเปล่า? จริงๆแล้วคุณสมบัติก็ไม่ได้ยุ่งยากมากมายอะไรเลยใช่มั้ยคะ? เพียงแค่เป็นพนักงานมีเงินเดือนประจำ เดือนละ 15,000 บาทเท่านั้นเอง! ส่วนจะใช้ บัตรเครดิตของเจ้าไหนก็เอาที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ของเรามากที่สุด? ไม่ว่าจะเป็น สายผ่อน สายกิน สายเที่ยว บัตรเครดิตใบแรก ใบเดียวก็ตอบโจทย์คุณได้สบายๆแล้วหล่ะค่ะ หากอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมก็สามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง