Kondisi kesehatan manusia sejatinya selalu dibarengi dengan risiko. Itulah mengapa asuransi kesehatan murni tercipta. Anda bisa saja merasa sehat dan tidak merasa memiliki penyakit apa-apa, bahkan setelah bertahun-tahun lamanya.

Penyakit mungkin tidak ada, tapi risiko selalu ada. Lagipula tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi dalam hidup ini dan segala sesuatunya adalah tidak pasti. Termasuk kondisi kesehatan Anda. Ini menjadi salah satu alasan orang membeli asuransi kesehatan.

Baik asuransi kesehatan murni maupun asuransi kesehatan yang ditambah dengan investasi, keduanya diminati masyarakat dan menjadi salah satu dari produk utama dalam asuransi yang paling dicari.

Mengenal APA Itu Asuransi Kesehatan Murni

Asuransi kesehatan adalah sebuah asuransi yang meng-cover keseluruhan atau sebagian dari risiko seseorang mengalami kerugian secara medis. Dengan mengestimasi keseluruhan risiko kesehatan serta menghimpun dana dari peserta asuransi, perusahaan asuransi dapat memberikan ganti rugi pada peserta yang membutuhkan coverage medis.

Asuransi kesehatan murni akan membantu melindungi Anda dari tingginya biaya perawatan kesehatan. Asuransi ini akan membantu Anda membayar biaya kunjungan dokter, biaya rawat inap, resep obat, dan layanan preventif yang penting bagi kesehatan.

Sederhananya, asuransi kesehatan adalah salah satu cara bagi Anda dalam membayar biaya layanan perawatan kesehatan. Asuransi ini melindungi Anda dari pembayaran biaya secara penuh ketika sakit atau ketika membutuhkan layanan kesehatan.

Perbedaan Asuransi Kesehatan Murni Dengan Unit Link

Dalam asuransi kesehatan murni, peserta asuransi mendapatkan manfaat perlindungan kesehatan saja, tidak seperti produk asuransi kesehatan jenis lain yang dapat disertai dengan manfaat investasi, misalnya asuransi kesehatan unit link.

Premi yang disetorkan oleh peserta asuransi secara rutin akan disimpan oleh perusahaan asuransi dan akan digunakan jika ada klaim dari peserta, misalnya ketika sakit atau memerlukan layanan kesehatan. Jika peserta tidak mengajukan klaim sampai jangka waktu yang tertera pada polis berakhir, seluruh premi yang telah dibayarkan dapat ditarik lagi. Akan tetapi ada pula perusahaan asuransi yang memiliki kebijakan pemotongan premi sekian persen jika peserta ingin menarik kembali preminya.

Memahami Bagaimana Cara Kerja Asuransi Murni

Pada dasarnya, cara kerja asuransi kesehatan murni sama dengan cara kerja asuransi kendaraan atau rumah. Dengan asuransi kesehatan ada beragam jenis produk yang bisa Anda pilih seperti biaya rawat jalan, rawat inap, atau tindakan medis tertentu.

Untuk bisa mendapatkan manfaat perlindungan dari asuransi kesehatan, Anda sebagai peserta atau disebut juga tertanggung, memiliki kewajiban untuk membayar premi secara teratur di waktu yang sudah ditentukan dalam kontrak yang disebut polis. Besar premi yang harus Anda bayar biasanya disesuaikan dengan beberapa faktor seperti tingkat risiko Anda, kondisi kesehatan terkini, manfaat yang dapat diperoleh, dan ketentuan lain tergantung pada kebijakan perusahaan.

Perusahaan asuransi umumnya akan memberikan Anda beberapa pilihan premi yang bisa Anda pilih sesuai dengan kebutuhan. Lalu premi yang diterima dari setiap peserta akan dikelola oleh perusahaan untuk selanjutnya digunakan sebagai coverage bagi peserta yang mengajukan klaim.

Jenis-Jenis Asuransi Kesehatan Murni

Jenis asuransi yang berlaku di Indonesia terbaik menjadi lima berdasarkan perawatan yang diterima, metode pembayaran, pihak pengelola dana, pihak tertanggung, dan biaya yang ditanggung.

Berdasarkan Perawatan Yang Diterima

Berdasarkan perawatan yang diterima oleh tertanggung, ada dua jenis asuransi yang ditawarkan:

Rawat Jalan

Perusahaan asuransi akan menjamin biaya pengobatan yang merupakan biaya pelayanan medis tanpa menginap di rumah sakit atau fasilitas kesehatan lainnya. Fasilitas rawat jalan ini contohnya pemeriksaan laboratorium, rehabilitasi, diagnosis dokter, dan lain-lain.

Rawat Inap

Perusahaan asuransi akan menjamin biaya pengobatan di mana peserta diharuskan menginap di rumah sakit atau fasilitas kesehatan lainnya.

Berdasarkan Metode Pembayaran

Berdasarkan metode pembayaran yang dilakukan, ada dua jenis asuransi yang ditawarkan:

Metode Reimbursement

Dengan metode ini peserta perlu membayar sendiri terlebih dahulu biaya perawatan kesehatannya baru setelah itu mengajukan klaim ke perusahaan agar biaya tersebut diganti.

Metode Cashless

Metode pembayaran cashless akan meng-cover biaya perawatan kesehatan yang peserta butuhkan hanya dengan menunjukkan kartu anggota asuransinya. Dengan kata lain peserta tidak harus mengeluarkan uang untuk membayar biaya perawatan kesehatannya. Akan tetapi hal ini beragam di setiap perusahaan karena ada produk yang membatasi coverage pesertanya hingga jumlah tertentu.

Berdasarkan Pihak Pengelola Dana

Berdasarkan pihak pengelola dana asuransi, ada dua jenis asuransi yang ditawarkan:

Perusahaan Asuransi Milik Swasta

Sesuai namanya, perusahaan asuransi ini dimiliki oleh pihak swasta. Di Indonesia ada beragam perusahaan asuransi seperti ini misalnya Manulife, Prudential, Cigna, dan masih banyak lagi.

Perusahaan Asuransi Milik Pemerintah

Perusahaan asuransi milik pemerintah yang ada di Indonesia ialah BPJS Kesehatan. Pemerintah Indonesia mewajibkan setiap karyawannya untuk menjadi peserta BPJS Kesehatan. Namun masyarakat yang non karyawan pun dapat memilikinya.

Berdasarkan Pihak Tertanggung

Berdasarkan pihak tertanggung, ada dua jenis asuransi yang ditawarkan:

Asuransi Individu / Pribadi

Sesuai namanya, asuransi kesehatan ini hanya meng-cover individu atau satu orang saja dan tidak lebih.

Asuransi Kelompok / Kolektif

Dalam asuransi ini pihak tertanggung merupakan sekelompok individu atau kolektif. Biasanya keluarga atau karyawan.

Berdasarkan Biaya Yang Ditanggung

Berdasarkan biaya yang ditanggung oleh perusahaan, ada dua jenis asuransi yang ditawarkan:

Tanggungan Tertinggi

Dengan asuransi jenis ini perusahaan asuransi hanya menjamin biaya perawatan kesehatan yang paling tinggi. Misalnya seorang peserta harus mendapat pelayanan rawat indap, diagnosis awal, dan laboratorium. Yang akan ditanggung oleh perusahaan dari ketiga layanan tersebut hanyalah yang biayanya tertinggi saja, yaitu rawat inap.

Tanggungan Total

Berbeda dengan jenis asuransi tanggungan tertinggi, asuransi jenis ini akan menjamin seluruh biaya pelayanan yang diberikan akan dibayar oleh perusahaan asuransi, tidak hanya sebagiannya saja.

Asuransi Kesehatan Murni vs. Asuransi Kesehatan Unit Link

Berbicara tentang asuransi kesehatan murni, tentu harus disertai pula dengan asuransi kesehatan unit link. Berbeda dengan asuransi kesehatan murni yang memberi perlindungan untuk kondisi medis Anda saja, asuransi kesehatan unit link menawarkan manfaat investasi, di samping manfaat perlindungan asuransinya.

Premi yang Anda bayar dan terkumpul bersama dengan premi peserta lainnya akan dikelola oleh perusahaan asuransi. Mereka kemudian akan menempatkan dana tersebut dalam instrumen investasi tertentu seperti saham, reksa dana, dan obligasi. Apabila investasi tersebut mendapat keuntungan, Anda pun bisa memperoleh imbal hasil sesuai dengan kesepakatan. Jika membeli asuransi kesehatan unit link, Anda bisa mencairkan dana yang menjadi hak Anda tanpa perlu mengajukan klaim.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Murni

Memilih produk asuransi kesehatan bisa menjadi saat-saat yang membingungkan. Terlebih saat ini di Indonesia perusahaan penyedia jasa asuransi sudah semakin banyak, meskipun kesadaran memiliki asuransi belum terlalu luas.

Beragamnya produk asuransi kesehatan di pasaran seharusnya tidak lantas menjadikan Anda ragu-ragu dalam memilih. Ikuti langkah-langkah berikut ini untuk tahu bagaimana memilih asuransi kesehatan yang paling tepat bagi Anda.

Pilih Produk Asuransi Kesehatan Dari Perusahaan Yang Anda Inginkan

Anda yang merupakan karyawan mungkin telah memiliki asuransi yang dipilihkan oleh instansi atau perusahaan tempat Anda bekerja. Namun jika Anda nonkaryawan Anda harus memilih asuransi sendiri. Tidak perlu bingung karena dengan banyaknya produk yang tersedia di pasaran saat ini, pilihan terbuka lebar. Namun yang terpenting adalah pilih perusahaan yang sudah terpercaya karena keamanan dana Anda sangat diutamakan.

Bandingkan Tipe-Tipe Asuransi Kesehatan Yang Ditawarkan

Perusahaan asuransi akan menawarkan banyak tipe produk pada Anda, mulai dari kelas kamar perawatan hingga layanan darurat. Pilih yang benar-benar sesuai dengan kebutuhan Anda karena semakin lengkap tipe produknya maka akan semakin besar juga premi yang harus Anda keluarkan.

Lalu bandingkan pula jaringan asuransinya, apakah mereka meng-cover fasilitas kesehatan di sekitar Anda, apakah dokter pilihannya lengkap, dan lain sebagainya.

Bandingkan Biaya-Biaya Yang Harus Dikeluarkan

Biaya yang harus Anda keluarkan sama pentingnya dengan premi yang harus Anda bayar. Anda harus mengeluarkan biaya untuk pelayanan yang benar-benar Anda butuhkan. Jangan sampai uang Anda menjadi percuma karena misalnya, perawatan yang Anda bayar tidak tepat atau tidak bisa Anda gunakan.

Selain itu ada kalanya Anda menemukan produk yang meng-cover hanya sekian persen dari keseluruhan biaya sehingga Anda tetap harus mengeluarkan sejumlah uang, seperti pada jenis asuransi biaya tertinggi, misalnya.

Ketahui Dan Pahami Manfaat Yang Ditawarkan

Jika telah sampai pada tahap ini, beberapa pilihan asuransi Anda mungkin sudah di tangan. Untuk mengerucutkan pilihan Anda tersebut, cobalah dengan seksama pahami manfaat yang ditawarkan masing-masing produk.

Ketahui beberapa hal seperti risiko apa saja yang akan ditanggung dan apa yang tidak, bagaimana jika Anda sakit dan ingin mengajukan klaim ketika sedang bepergian, atau bagaimana proses klaimnya di rumah sakit pilihan Anda. Pahami sedetail mungkin dan jangan ragu jika memiliki pertanyaan yang berkaitan dengan kondisi kesehatan Anda pribadi.

Memilih Asuransi Kesehatan Murni Sebagai Perlindungan Terhadap Risiko Penyakit

Anda tidak tahu kapan akan sakit atau cedera. Jadi memiliki asuransi kesehatan akan menjaga Anda dari risiko kesehatan yang mungkin terjadi di masa depan. Dengan memiliki asuransi kesehatan Anda tidak perlu lagi khawatir mengenai kondisi finansial Anda karena fasilitas pelayanan kesehatan yang Anda butuhkan akan ditanggung oleh perusahaan asuransi pilihan Anda.

Semoga artikel ini menolong Anda dalam mempertimbangkan asuransi kesehatan mana yang akan Anda dapatkan.