สมัครบัตรเครดิต ใช้เอกสารอะไรบ้าง ทำยังไงให้สมัครบัตรผ่าน

กลายเป็นปัญหาที่ทำให้ใครๆ หลายคนหนักอกหนักใจไปตามๆ กันเลย สำหรับการสมัครบัตรเครดิตไม่ผ่าน!! เราจึงต้องย้อนกลับมาดูตัวเองและเช็คว่าประเด็นสำคัญที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินต้องการจากตัวผู้สมัครอย่างเราๆ จะมีอะไรเป็นหลักบ้าง. เพราะข้อมูลเหล่านี้ถือว่าเป็นเครดิตที่ดีและยังทำให้เราสามารถต่อยอดวงเงินอื่นๆได้อีกด้วย จึงมีความสำคัญที่เราจะรู้ว่าธนาคารต้องการตรวจสอบอะไรบ้างเมื่อเราขอบัตรเคดิต ดังนี้

สมัครบัตรเครดิต ใช้เอกสารอะไรบ้าง

สำหรับการทําบัตรเครดิตใช้อะไรบ้าง โดยทั่วไปนั้นเพียงแค่เตรียมสำเนาบัตรประชาชนสำหรับพนักงานประจำ, สำเนาบัตรข้าราชการสำหรับข้าราชการ และบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจสำหรับพนักงานรัฐวิสาหกิจ รวมถึงสลิปเงินเดือนและรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3 เดือน แต่หากเป็นเจ้าของกิจการหรือทำธุรกิจส่วนตัวหากจะทําบัตรเครดิตใช้อะไรบ้าง ซึ่งเอกสารที่ใช้ก็คือสำเนาบัตรประชาชน หนังสือจดทะเบียนการค้าและรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน ทั้งนี้เพียงมีคุณสมบัติอายุ 20-70 ปี มีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาทต่อเดือน และสามารถจะสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ผ่านแอพหรือช่องทางออนไลน์ของธนาคาร ซึ่งก็เป็นวิธีและขั้นตอนในการสมัครที่ง่ายและสะดวกมาก ๆ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ วิธีการสมัครบัตรเครดิต ที่นี่

สมัครบัตรเครดิต ธนาคารตรวจสอบอะไรบ้าง

ใครอยากสมัครบัตรเครดิตให้ผ่านฉลุยแบบไม่ต้องกังวล บอกเลยว่าไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด มาดูกันเลยว่าสมัครบัตรเครดิต ธนาคารตรวจสอบอะไรบ้าง จะได้เตรียมพร้อมได้บัตรเครดิตมาครอบครองแบบชิลๆ

ประวัติทางการเงินไม่มีหนี้ค้างชำระในเครดิตบูโร

เครดิตบูโร ชื่อเป็นทางการแบบเต็มๆ ก็คือบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด นี่คือด่านข้อแรกและเป็นข้อหลักเลยก็ว่าได้ เพราะในปัจจุบันนี้ เวลาเราจะสมัครสินเชื่อบัตรเครดิต ทางสถาบันการเงินจำเป็นที่จะต้องตรวจสอบประวัติทางการเงินของเรานั้น ไม่ว่าจะเป็นการผ่อนบ้าน รถ หรืออื่นๆ กับศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาตินี้ ว่าเรามีประวัติทางการเงินที่ดีหรือไม่ โดยทางเครดิตบูโรจะทำหน้าที่ในการเก็บรวบรวมข้อมูลเครดิต ซึ่งมีทั้งประวัติการชำระหนี้ที่ดีและไม่ดีของเรา ตามที่สถาบันการเงินแต่ละแห่งส่งข้อมูลมาให้ทุกๆ เดือน หากทางสถาบันการเงินที่เราไปยื่นสมัครบัตรเครดิต ตรวจพบว่าเรามีประวัติการค้างชำระหนี้ หรือมีการผิดนัดชำระหนี้กับสถาบันการเงินอื่นๆ มาก่อน ก็อาจปฏิเสธการสมัครนั้นได้ นั่นก็หมายความว่า ถ้าเรามีหนี้เสียอยู่ในระบบ หรือค้างชำระค่างวดของไฟแนนซ์ต่างๆ แล้วละก็ เราก็จะไม่สามารถสมัครบัตรเครดิตได้ค่อนข้างแน่ชัด

ดังนั้น ข้อแนะนำแรกคืออย่ามีหนี้เสีย หรือค้างจ่ายกับสถาบันการเงินใดๆ ทั้งสิ้น. ซึ่งการแก้ไขปัญหาการค้างชำระหนี้ก็คือ เราต้องติดต่อไปยังสถาบันการเงินที่เคยเป็นหนี้อยู่ เพื่อชำระหนี้ที่ค้างให้หมด จนยอดหนี้เป็น 0 บาท หรืออาจทำการเจรจาต่อรองเพื่อขอลดหนี้ ตามเงื่อนไขของสถาบันการเงินนั้นๆ ได้ หลังจากนั้นก็ต้องรอจนครบ 3 ปี เพื่อให้ประวัติเสียเหล่านั้นทยอยลบออกไป แล้วเริ่มสร้างประวัติใหม่ สร้างวินัยที่ดี ชำระหนี้ให้ตรงเวลา ไม่ผิดนัดชำระหนี้อีก เพราะทุกความเคลื่อนไหวในการชำระหนี้ของเรานั้นจะถูกจัดเก็บไว้ตลอดด้วย

มีรายได้ที่แน่นอน

หลักเกณฑ์ของแบงค์ชาติ ธุรกิจบัตรเครดิตอยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารแห่งประเทศไทยหรือแบงค์ชาติ ที่จะกำหนดคุณสมบัติของคนที่ได้รับอนุมัติบัตรเครดิตกว้างๆ เช่น

• มีรายได้จากแหล่งที่มาต่างๆ ไม่ต่ำกว่า 15,000 บาทต่อเดือน หรือ 180,000 บาทต่อปี
• มีเงินฝากเป็นหลักประกันเต็มวงเงินของบัตรเครดิตที่อนุมัติ
• มีเงินฝากประจำกับธนาคารไม่น้อยกว่า 500,000 บาท เป็นระยะเวลาไม่น้อยกว่า 6 เดือน
• มีเงินฝากออมทรัพย์ ลงทุนในตราสารหนี้ หรือลงทุนในกองทุนรวม อย่างใดอย่างหนึ่ง หรือรวมกันไม่น้อยกว่า 1,000,000 บาท เป็นระยะเวลาไม่น้อยกว่า 6 เดือน

เอกสาร ถูกต้อง ครบถ้วน ชัดเจน

เรื่องที่ผู้สมัครตกม้าตายกันบ่อยๆ ก็คือเรื่องเอกสารประกอบการสมัครบัตรเครดิต ปัญหาที่พบบ่อยก็คือเอกสารไม่ครบ ซึ่งเกิดขึ้นได้ 2 กรณี คือเป็นที่ Call Center หรือเจ้าหน้าที่ที่แนะนำนั้นบอกผิด หรือบอกไม่ครบ อย่างที่สอง ก็คือผู้สมัครยื่นไม่ครบ หรือบกพร่องเอง ซึ่งปัญหานี้แก้ไขไม่ยาก เพียงแค่ติดต่อไปหาเจ้าหน้าที่อีกครั้ง และส่งเอกสารให้ครบก็จะแก้ปัญหาไปได้.

• ลายเซ็นของผู้สมัครต้องเหมือนกันทุกจุด
• ต้องระวังไม่ให้มีรอยลบหรือรอยขีดฆ่าเยอะจนเกินไป และไม่ควรใช้น้ำยาลบคำผิด
• หากต้องการแก้ไขจุดที่ผิดพลาด ควรขีดฆ่าและเซ็นชื่อกำกับทุกครั้ง
• ควรกรอกข้อมูลด้วยลายมือตัวบรรจง อ่านง่าย และกรอกครบทุกช่องที่เว้นไว้ เพื่อความถูกต้องของข้อมูลผู้สมัคร

นอกจากนั้น เอกสารแนบอื่นๆ ก็มีส่วนสำคัญ เช่น สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนต้องชัดเจน ไม่ดำหรือเข้มจนเกินไป จนมองไม่เห็นหน้าผู้สมัคร สำเนาหน้าสมุดบัญชีต้องมองเห็นตัวเลขบัญชีชัดเจน สำเนา Statement ต้องครบทั้ง 3 - 6 เดือน ย้อนหลัง ตามที่ทางธนาคารกำหนด หรือสลิปเงินเดือนย้อนหลังต้องไม่เกิน 3 เดือน เป็นต้น ซึ่งถ้าผู้สมัครส่งเอกสารไม่ครบถ้วนก็อาจเกิดการส่งคืนใบสมัครได้เช่นกัน

สามารถติดต่อได้และมีที่อยู่เป็นหลักแหล่ง

หลักเกณฑ์อีกอย่างหนึ่งของสถาบันการเงินในการพิจารณาอนุมัติคือ ผู้สมัครจะต้องมีความน่าเชื่อถือ สิ่งที่จะช่วยพิสูจน์ความน่าเชื่อถือได้คือไม่เป็นบุคคลล่องลอย หรือไร้หลักแหล่ง และเวลาธนาคารต้องติดตามหนี้จะมีที่อยู่ซึ่งชัดเจนถาวรให้ติดตามได้ ดังนั้น เวลาให้ที่อยู่ ควรจะให้ที่อยู่ซึ่งถาวร เช่น ตรงกับบัตรประชาชน ตรงกับที่อยู่ส่งใบแจ้งหนี้ค่าน้ำ ค่าไฟ หรือค่าโทรศัพท์ และในส่วนของเบอร์โทรศัพท์ก็ควรเป็นหมายเลขโทรศัพท์บ้าน ไม่ใช่แค่หมายเลขโทรศัพท์มือถือ โทรไปแล้วมีคนรับ ซึ่งเอกสาร หรือข้อมูลพวกนี้จะเป็นตัวช่วยที่ดีในการเพิ่มโอกาสให้สถาบันการเงินอนุมัติบัตรเครดิตให้เรา

นอกจากเบอร์โทรศัพท์มือถือที่เป็นข้อมูลสำคัญอย่างในหนึ่งในการสมัครบัตรเครดิตแล้ว ยังต้องระบุเบอร์โทรศัพท์พื้นฐานทั้งของที่บ้านและที่ทำงาน ซึ่งถ้าหากใครไม่มีเบอร์บ้าน ก็ต้องระบุเบอร์ที่ทำงานลงในใบสมัครด้วย เพราะทางธนาคารนั้นต้องการปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ที่มีความน่าเชื่อถือ ไม่เป็นบุคคลล่องลอย และสามารถติดต่อได้ง่าย ซึ่งเมื่อผ่านการพิจารณาคุณสมบัติในขั้นตอนแรกแล้ว ทางธนาคารจะต้องมีการโทรหาผู้สมัครเพื่อยืนยันข้อมูล ถ้าหากเจ้าหน้าที่ไม่สามารถติดต่อได้ภายใน 1 - 3 ครั้ง ก็อาจถูกปฏิเสธการสมัครได้อีกด้วย

ไม่เคยมีประวัติบัตรเครดิต หรือการขอสินเชื่อใด กับการมีสินเชื่ออื่นจนเกินความสามารถในการชำระหนี้

หากผู้สมัครนั้นมีสินเชื่ออื่นที่ไม่ใช่บัตรเครดิตอยู่แล้ว เช่น กู้ซื้อบ้าน ผ่อนรถยนต์ จ่ายไฟแนนซ์ ฯลฯ ก็เป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่สมัครบัตรเครดิตไม่ผ่านได้ด้วย เพราะภาระหนี้สินที่มีอยู่ในขณะนั้นอาจเกินความสามารถในการชำระหนี้ไปแล้วก็ได้ โดยที่ทางธนาคารแต่ละแห่งจะตรวจสอบภาระหนี้สินทั้งหมดของแต่ละคนที่ผ่านเข้ามาในเครดิตบูโร เพื่อดูความน่าจะเป็นในการชำระหนี้ที่กำลังจะเพิ่มเข้ามาอีกได้ ก่อนที่จะทำการอนุมัติบัตรเครดิต หรือการที่เรายังไม่เคยสมัครบัตรเครดิตหรือขอสินเชื่อกับที่ไหนมาก่อนเลยก็อาจไม่ใช่ผลดีสำหรับสถาบันการเงินใหญ่ๆ สักเท่าไรด้วย เพราะทางธนาคารจะไม่สามารถเช็คประวัติข้อมูลทางการเงินของเราได้ ซึ่งเท่ากับว่าไม่สามารถตรวจสอบความน่าเชื่อถือของการเป็นผู้ถือบัตรเครดิตได้ ก็อาจปฏิเสธการสมัครของเราได้เช่นกัน แนวทางแก้ไขก็คือ ลองสมัครบัตรเครดิตกับธนาคารหรือสถาบันการเงินเล็กๆ หรืออาจจะสมัครเป็นบัตรเสริม เพื่อให้ข้อมูลของเราไปอยู่ในเครดิตบูโรเสียก่อน แล้วค่อยๆ สะสมเครดิตดีไปเรื่อยๆ เพียงเท่านี้การเป็นผู้ถือบัตรเครดิตหลักก็อยู่ไม่ไกลแล้วเหมือนกัน

ทริค สมัครบัตรเครดิตให้ผ่านฉลุย

อ่านบทความนี้จบ แล้วจะหมดปัญหา สมัครบัตรเครดิต ใบแรก ไม่ผ่านสักที เพราะมีเงื่อนไขบางอย่างที่คุณยังไม่รู้ แม้ว่าจะลองสมัครกับค่ายไหนก็ตาม มาดูกันว่า ทำอย่างไร ถึงจะผ่านง่ายแบบฉลุย

1. มีงานประจำที่มั่นคงแน่นอน และมีเงินเดือนมากกว่า 15,000 บาท

หากเป็นพนักงานบริษัท ก็ควรมีอายุงานเกินเกณฑ์ที่สถาบันการเงินที่รับสมัครบัตรเครดิตกำหนด เช่น 6 เดือน หรือ 1 ปี ไม่ได้อยู่ในช่วงทดลองงาน ถ้าเป็นเจ้าของกิจการ ก็แนะนำว่าต้องเปิดกิจการมาแล้วไม่ต่ำกว่า1 ปี

2. มีสลิปเงินเดือนชัดเจน

แสดงว่าใครเป็นนายจ้าง และรายได้สม่ำเสมอจ่ายตรงวันทุกเดือนในแต่ละเดือน และเวลายื่นให้สถาบันการเงินพิจารณา ควรยื่นสลิปเงินเดือนของเดือนล่าสุด

3. ควรรับเงินเดือนผ่านธนาคาร

หากเป็นพนักงานบริษัท แต่รับเงินเดือนเป็นเงินสด หรือเอาเงินเดือนไปฝากเข้าบัญชีเอง ก็ต้องแล้วแต่ทางสถาบันการเงินเจ้าของบัตรจะพิจารณา แต่โดยส่วนใหญ่แล้วไม่น่าจะผ่านเกณฑ์อนุมัติบัตรให้ได้ เพราะจะดูรหัสการฝากเงินที่หน้าสมุดบัญชีธนาคารออกว่า รหัสไหนคือฝากเงิน รหัสไหนคือเงินเดือน ถ้าเป็นเจ้าของกิจการ ก็ต้องนำสมุดบัญชีไปเป็นเอกสารประกอบการพิจารณา เพราะสถาบันการเงินที่ออกบัตร ต้องการดูสถานภาพการเงินย้อนหลัง และดูความมั่นคงทางการเงินด้วย

4. โดยทั่วไปถ้าเป็นข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ

จะมีโอกาสสูงกว่าพนักงานเอกชนที่จะได้รับอนุมัติ เพราะสถาบันการเงินมองว่าหน่วยงานราชการ หรือรัฐวิสาหกิจมีความมั่นคงกว่า และมีสถานที่เป็นหลักเป็นแหล่งกว่าบริษัทเอกชน ไม่น่าจะโดนไล่ออก หรือให้ออกกันง่ายๆ เหมือนบริษัทเอกชน

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ อยากสมัครบัตรเครดิตให้ผ่าน ต้องทำอย่างไร ที่นี่

ดังนั้น เราจะเห็นได้ว่า การสมัครบัตรเครดิตนั้นไม่ได้ยากอย่างที่คิด ถ้าเรามีคุณสมบัติที่อยู่ในเกณฑ์ที่ธนาคารมองหาและทราบว่าสมัครบัตรเครดิต ใช้เอกสารอะไรบ้าง ก็เพียงพอแล้วในการสมัครบัตรเครดิต เพื่อเป็นตัวช่วยในการสร้างความน่าเชื่อถือให้กับผู้ถือ และยังช่วยสร้างประวัติที่ดีในข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ทั้งนี้ ถ้าอยากเป็นคนที่ใช้บัตรเครดิตเป็นก็จะต้องมีวินัย รู้จักควบคุมตัวเอง ไม่ละเลยหนี้บัตรเครดิต และจ่ายเต็มจำนวนทุกครั้งที่ใช้จ่าย เมื่อเราทำได้ ก็จะได้รับประโยชน์เต็มๆ จากการใช้บัตรเครดิตนั่นเอง เพียงเท่านี้เราก็สามารถ มีบัตรเครดิตให้ลองเลือกยื่นสมัครกันได้เพียบเลยล่ะ หากสงสัยสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง