สินเชื่อรถยนต์มือสอง...เลือกอย่างไรถึงจะคุ้มค่า?

ชีวิตคนเรามีอะไรให้เลือกเยอะแยะ ในแต่ละวันเราต้องตัดสินใจเลือกอะไรๆหลายอย่าง เลือกว่าจะกินอะไร? เลือกว่าจะไปไหน? เลือกว่าจะทำอะไร? การตัดสินเรื่องบางเรื่องก็ง่ายนะ แต่การตัดสินใจเรื่องบางเรื่องก็ยากเหลือเกิน เพราะเรื่องบางเรื่องเราจะตัดสินใจทันทีไม่ได้ต้องศึกษาหาข้อมูลก่อน เพราะเป็นเรื่องสำคัญในชีวิต อย่างเช่น การตัดสินใจเลือกซื้อประกัน การตัดสินใจขอสินเชื่อต่างๆ การตัดสินใจเรื่องอะไรที่เกี่ยวกับเงินนี่น่าจะยากที่สุดแล้ว เพราะถ้าตัดสินใจผิดพลาดไปก็จะเป็นปัญหาใหญ่ได้เลย มั่นใจว่าไม่มีใครอยากมีปัญหาเรื่องเงินแน่นอน บทความนี้เราจะมาพูดถึงการตัดสินใจเมื่อต้องขอสินเชื่อค่ะ การขอสินเชื่อ หรือ ขอเงินกู้ไม่จำเป็นว่าต้องมีปัญหาเรื่องเงินนะ อาจจะมาจากสาเหตุอื่นก็ได้ แต่การขอสินเชื่ออาจจะสร้างปัญหาทางการเงินได้ถ้าตัดสินใจผิดพลาดค่ะ

เราจะมาคุยกับเรื่องการขอสินเชื่อรถยนต์มือสองค่ะ หลายคนที่ตัดสินใจขอสินเชื่อรถยนต์มือสองก็ไม่ได้เป็นเพราะมีปัญหาทางการเงิน แต่เพราะต้องการปกป้องเงินเก็บเอาไว้ก่อน และก็ถือว่าเป็นทางเลือกที่ดีการมีเงินเก็บเอาไว้อุ่นใจกว่าเผื่อเกิดเรื่องฉุกเฉินขึ้นมา แต่การเลือกสินเชื่อรถยนต์มือสองก็ต้องคิดให้รอบคอบด้วย ต้องเลือกให้ดีๆด้วย นั่นแหละปัญหา แล้วจะเลือกอย่างไรล่ะ? มาดูกันว่าจะเลือกอย่างไรให้เป็นประโยชน์แทนที่จะเป็นปัญหาค่ะ

เรื่องที่ต้องคิดก่อนซื้อรถยนต์มือสอง

ก่อนที่จะตัดสินใจขอสินเชื่อก็ต้องตัดสินใจเลือกรถยนต์มือสองก่อน เลือกรถมือสองแบบไหนดี? คงไม่ใช่เรื่องยากสำหรับคนที่มีความรู้เรื่องรถอยู่แล้ว แต่กลับเป็นเรื่องยากสำหรับคนที่ไม่มีความรู้เรื่องรถเลย ดังนั้นไม่ว่าคุณจะรู้หรือไม่รู้เรื่องรถ คุณต้องหาความรู้เรื่องรถยนต์คันนั้นที่คุณสนใจให้ได้ ความรู้อะไร? ประวัติการใช้งานของรถ / อายุการใช้งาน / เครื่องยนต์ / ไมล์ / ตรวจสอบเอกสารเกี่ยวกับรถทั้งหมด เรื่องเหล่านี้คงเช็คไม่ยากสำหรับคนที่มีความรู้เรื่องรถอย่างที่บอก แต่สำหรับคนที่ไม่มีความรู้เรื่องรถจะสามารถตรวจเช็คเรื่องเหล่านี้ได้ก็ต้องหาคนที่มีความรู้ไปเป็นเพื่อนแล้วล่ะ ถ้าไม่รู้จริงๆก็อย่าดันทุรังนะคะ เดี๋ยวคุณจะได้รถที่สภาพไม่ดีมาใช้ เดี๋ยวนี้รถที่ดูดีภายนอกมีเยอะแต่ภายในนั้นผุพังมากแล้ว หรือที่เขาเรียกกันว่ารถที่ย้อมแมวขายค่ะ เพื่อจะไม่ถูกหลอกขายรถมือสองแบบนั้นก็ต้องเช็คให้ดีก่อนนะ แล้วค่อยตัดสินใจเรื่องขอสินเชื่อภายหลัง ถ้าคุณได้รถมือสองสภาพดีมาใช้ก็ไม่ต่างอะไรกับการซื้อรถใหม่ป้ายแดงเลยนะ เพราะใช้งานได้เหมือนกันแถมไม่ต้องคอยมาซ่อมนั่นซ่อมนี่อีก แต่กลับกับถ้าเลือกไม่ดีได้รถมือสองสภาพไม่ดีก็ลำบากน่าดู ค่าซ่อมรถอาจจะบานปลายจนจ่ายไม่ไหวก็เป็นได้ และนี่คือสิ่งที่น่ากลัวที่สุดสำหรับการซื้อรถยนต์มือสอง คือ รถสภาพไม่ดีที่ดูดีแค่ภายนอกค่ะ ต้องระวังมากๆเลยไม่อยากให้คุณต้องมีปัญหาเรื่องนี้เลย จึงอยากเตือนให้คิดถึงเรื่องนี้ให้มากๆค่ะ

เรื่องที่ต้องคิดก่อนขอสินเชื่อรถยนต์มือสอง

เมื่อคุณมั่นใจแล้วว่ารถยนต์มือสองที่อยากซื้อนั้นไม่ได้ย้อมแมวมาขาย ก็เริ่มมองหาสินเชื่อได้แล้วค่ะ การขอสินเชื่อมาซื้อรถยนต์แม้จะเป็นรถยนต์มือสองก็ถือว่าเป็นทางเลือกที่ฉลาดนะ เพราะการขอสินเชื่อจะช่วยให้เรามั่นใจในสภาพของรถยนต์คันนั้นมากขึ้น เพราะนอกจากคุณจะตรวจเช็ครถยนต์คันนั้นอย่างละเอียดแล้ว ธนาคารที่คุณไปติดต่อขอสินเชื่อเค้าก็จะตรวจเช็ครถยนต์คันนั้นอีกครั้งอย่างละเอียดด้วยเหมือนกัน ถ้าไม่มีปัญหาอะไรคุณก็มั่นใจได้ว่ารถยนต์มือสองที่คุณเลือกนั้นมีสภาพดีตรงตามเงื่อนไขของธนาคารจริงๆ ดังนั้นเรื่องที่ต้องคิดจริงๆก่อนขอสินเชื่อรถมือสองมีอยู่ 3 เรื่อง คือ

อายุของรถยนต์มือสอง

อายุของรถยนต์มือสองต้องตรงตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด เมื่อตรงตามเงื่อนไขของธนาคารแล้วก็ต้องไม่เก่าจนเกินไปแม้รถยนต์คันนั้นจะมีอายุที่ไม่เกินเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด แต่รถยนต์มือสองที่คุณจะซื้อนั้นเก่าจนเกินไปจะทำให้ให้มีอัตราดอกเบี้ยที่แพงไม่คุ้มค่ากับการขอสินเชื่อค่ะ เพราะจะทำให้ราคาของรถยนต์คันนั้นแพงกว่าปกติ ซึ่งปกติรถเก่าคันนั้นอาจจะมีราคาอยู่ที่ 300,000 - 400,000 บาท แต่เมื่อขอสินเชื่อแล้วราคาของรถคันนั้นเมื่อรวมกับดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายอาจจะอยู่ที่ 500,000 บาทได้เลยนะ คือราคาเพิ่มเป็นเท่าตัว ก็จะเหมือนกับว่าคุณซื้อรถมือสองคันเก่าในราคาแพงนั่นเอง ดังนั้นรถมือสองที่จะนำมาขอสินเชื่อต้องไม่เก่าเกินไปค่ะ

วงเงินที่ธนาคารอนุมัติให้

ก่อนที่ธนาคารจะอนุมัติให้คุณก็สามารถให้ธนาคารคำนวณให้ได้ว่ารถคันนั้นมีแนวโน้มจะได้รับการอนุมัติวงเงินเท่าไหร่? ถ้าวงเงินอนุมัติที่คำนวณดูแล้วน้อยกว่า 80% ของราคารถก็ไม่ควรขอสินเชื่อเลยค่ะ เพราะว่าเงินที่จะได้รับนั้นจะไม่พอแน่นอน เพราว่าถ้าธนาคารอนุมัติเงินให้คุณเพียง 50% ของราคารถ ถ้ารถคันนั้นราคา 400,000 บาท คุณต้องจ่ายเองอีก 200,000 บาทก็เป็นเงินที่เยอะอยู่ดี แถมคุณยังต้องจ่ายดอกเบี้ยให้ธนาคารอีก แล้วไหนจะค่าดำเนินการระหว่างขอสินเชื่ออีก ไม่คุ้มจริงๆนะ ถ้าจะคุ้มต้องเป็นวงเงิน 80% ของราคารถ หรือมากกว่านั้นค่ะ

สัญญาสินเชื่อ

คุณต้องดูให้ดีๆนะเรื่องนี้ เพราะสัญญาบางอย่างอาจจะดูเหมือนทำให้คุณได้รับประโยชน์ คือ ผ่อนนานขึ้น ค่าผ่อนต่องวดน้อยลงคุณอาจจะชอบ แต่จริงๆแล้วการผ่อนในระยะยาวเกินไปโดยไม่จำเป็นเสียดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นนะ ดังนั้นสัญญาที่ดีควรผ่อนไม่เกิน 7 – 8 ปีก็พอ รถยนต์มือสองราคาไม่แพงค่าผ่อนต่องวดไม่สูงอยู่แล้วไม่จำเป็นไม่ต้องยืดระยะนานหรอก พยายามปลดหนี้ให้เร็วที่สุดจะดีกว่าค่ะ นี่คือเรื่องที่ต้องคิดเมื่ออยากขอสินเชื่อซื้อรถมือสองค่ะ การวางแผนอย่างดีก็ทำให้การเป็นหนี้นั้นราบรื่นนะ

มีรถขับแบบไม่เป็นภาระ...ต้องคิดให้ดีๆ

เชื่อว่าไม่มีใครอยากมีภาระหรอกจริงไหม? ยิ่งเป็นภาระทางการเงินแล้วก็ยิ่งไม่อยากมีเลย แต่บางครั้งคนเราก็เลี่ยงไม่ได้ เพราะภาระทางการเงินบางอย่างก็จำเป็น และเป็นเหมือนตัวช่วยนะ อย่างสินเชื่อรถมือสองที่อธิบายไปแล้วในบทความนี้ สินเชื่อรถมือสองเป็นตัวช่วยที่ดีที่ทำให้หลายคนมีรถใช้โดยที่ไม่ต้องเสียเงินก้อนใหญ่ไป เพราะแม้แต่ซื้อของที่เล็กกว่านี้หลายคนก็เลือกจ่ายเงินผ่อนเลย อย่างการผ่อนชำระสินค้าผ่านบัตรเครดิตไง แต่ก็นั่นแหละการเลือกจ่ายอะไรเป็นเงินผ่อนก็ต้องคิดให้ดีๆ ไม่อย่างนั้นหนี้ที่มีจะกลับกลายเป็นภาระ และเป็นปัญหาได้ รู้ข้อมูลอย่างนี้แล้วคงลดปัญหาไปได้เยอะเลยนะคะ