หลายคนในทุกวันนี้มีความต้องการทีจะทำสินเชื่อกันอย่างแพร่หลายเนื่องจากได้เงินเร็วและสะดวกสบายแต่ปัญหาใหญ่ที่มาพร้อมกับการกู้สินเชื่อคือการทำให้ธนาคารอนุมัติวันนี้เราจึงมี 10 ทริกที่ทำให้ได้รับการอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้นมาฝาก จะมีอะไรบ้างมาดูกัน

credit approval easier

eenevski/shutterstock.com

1.คุณสมบัติของผู้ที่ทำสินเชื่อ

แน่นอนว่าการที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อของใครนั้น ผู้ที่ทำสินเชื่อต้องมีคุณสมบัติตามที่ธนาคารกำหนด ซึ่งเกณฑ์การอนุมัติของธนาคารผู้กู้สินเชื่อต้องมีอายุ 20 ปีบริบูรณขึ้นไป ซึ่งการที่ธนาคารตั้งเกณฑ์นี้ขึ้นมานั้นมีเหตุผล เหตุผลก็คือหากผู้กู้สินเชื่ออายุน้อยกว่า20ปี จะยังเป็นผู้ที่สร้างรายได้เองไม่ได้ จึงไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ และนอกจากนี้ผู้กู้ต้องมีอายุไม่เกิน60ปี เหตุผลก็คือหากมีอายุเกิน60ปี ทางธนาคารจะถือว่าคุณอยู่ในช่วงวัยเกษียณและเป็นผู้ที่ไม่มีรายได้ โดยหลักเกณฑ์ที่ใช้กันในทั่วโลกในการขอกู้สินเชื่อว่าจะผ่านหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับการนำอายุของผู้กู้รวมกับระเวลาที่กู้ หากเกินกว่า60ปี จะถือผู้ขอกู้ไม่ผ่านเกณฑ์การอนุมัติ

2.การมีเครดิตดี

เพราะว่าธนาคารจะรู้จักเราได้จากเครดิตนี่แหละ! ธนาคารส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับเครดิตเป็นอย่างมาก เพราะฉะนั้นการที่เราตรวจสอบเครดิตก่อนที่จะทำสินเชื่อนั้นจึงเป็นเรื่องที่ดี ผู้ทำสินเชื่อควรเอาใจใส่ประวัติการชำระเงินไม่แม้แต่เพียงการชำระเงินสินเชื่อเท่านั้น แต่รวมถึงการชำระเงินบัตรเครดิตและนอกจากนั้นผู้ที่คิดจะทำสินเชื่อที่มีธุรกิจบางคนที่มีหุ้นส่วนเครดิตของหุ้นส่วนก็มีส่วนที่ทำให้ธนาคารอนุมัติง่ายขึ้นด้วย เพราะฉะนั้นการมีระเบียบวินัยทางการเงินก็เป็นหนทางที่ดีสุดที่จะทำให้เรามีเครดิตที่ดี และการมีระเบียบวินัยทางการเงินที่ดีก็เป็นคุณลักษณะต้นๆที่ทางธนาคารพาณิชย์จะพิจารณา(ข้อมูลเครดิตทางการเงินสามารถขอตรวจสอบได้จากทางธนาคารทั่วๆไป)

3.การให้ข้อมูลตามความเป็นจริง

หลายคนที่ขอสินเชื่อมักมีปัญหาที่สำคัญคือ การที่ไม่ได้ให้ข้อมูลทางธุรกิจกับธนาคารตามความเป็นจริง เพราะว่าธุรกิจบางอย่างมีข้อมูลที่เปิดเผยไม่ได้อยู่หรืออาจจะต้องการที่จะทำให้ข้อมูลทางธุรกิจของตนดูดีเพื่อให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อของตน ที่บอกว่าวิธีนี้เป็นวิธีที่ผิดแม้หลาคนอาจจะคิดว่าเป็นวิธีที่ทำให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อของตนง่ายที่สุดก็เป็นเรื่องที่ผิดมากเพราะว่าแม้เราจะให้ข้อมูลอะไรไปธนาคารก็ต้องตรวจสอบอยู่ดี เพราฉะนั้นเราควรที่จะให้ข้อมูลที่เป็นความจริง หากท่านคุณกลัวว่าข้อมูลทางธุรกิจของท่านจะถูกเปิดเผย ท่านไม่ต้องเป็นห่วงทางธนาคารจะมีการรักษาข้อมูลของลูกค้าเป็นอย่างดีและธนาคารไม่สามารถเปิดเผยข้อมูลให้กับผู้อื่นได้โดยเฉพาะกับกรมสรรพากร

4.ความสะดวกสบายของสินเชื่อ

ปัจจุบันมีธนาคารหลายแห่งที่สามารถอนุมัติสินเชื่อได้โดยไม่ต้องมีสิ่งของเพื่อค้ำประกัน เนื่องจากเดี๋ยวนี้ธนาคารก็พยายามที่จะเปิดกว้างมากขึ้นเพื่อที่จะเปิดโอกาสให้กับธุรกิจใหม่ๆมากขึ้น โดยเฉพาะธุรกิจนาดเล็กๆ จึงทำให้ธนาคารหลายแห่งมีการอนุมัติสินเชื่อแบบที่ไม่ต้องมีสิ่งของมาค้ำประกัน แต่สินเชื่อแบบนี้มักมีความเสี่ยงสูง ดังนั้นการจะทำให้ธนาคารอนุมัติโดยง่ายจะต้องทำให้ผู้ทำสินเชื่อมีความน่าเชื่อถือมากที่สุด และคุณสมบัติก็ต้องก็ต้องสูงมากกว่าปกติ เช่น ประสบการณ์ในการทำงาน ระดับการศึกษา รวมไปถึงยอดเงินในบัญชีด้วย แต่สิ่งที่ต้องคำนึงถึงจากสินเชื่อประเภทนี้คือ โอกาสในการได้รับการอนุมัติสูงก็จริงแต่สินเชื่อประเภทนี้มักมีดอกเบี้ยสูงตามไปด้วย ซึ่งอาจมีดอกเบี้ยสูงถึง13.3%ต่อปี

5.การประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง

หากผู้กู้ท่านใดเคยทำการกู้สินเชื่อมาบ้างแล้ว หรืออาจเคยคุยกับเจ้าหน้าที่ที่ทำหน้าด้านการให้กู้สินเชื่อจะรู้ว่าธนาคารจะอนุมัติวงเงินให้ไม่เกิน 40%ของรายได้ ซึ่งนั่นก็หมายความว่า เมื่อเราผ่อนชำระเงินคืนให้กับธนาคารในแต่ละเดือนต้องไม่เกิน40%ของรายได้ที่เราได้รับในแต่ละเดือน

นั่นหมายความว่าถ้าเป็นการกู้เพื่อขอไปซื้อบ้านการกู้ทุกๆ1,000,000 บาท มักจะต้องผ่อนชำระคือธนาคาร 7,000 บาท ต่อเดือน เป็นเวลา 30 ปี ซึ่งนั่นก็แปลว่าถ้าเรารายได้ 50,000 บาท วงเงินที่เราจะสามารถองอนุมัติกับทางธนาคารได้จะประมาณ 3,000,000 บาท

6.ก่อนการยื่นกู้สินเชื่อควรผ่อนสินค้าให้น้อยที่สุด

ในระบบเครดิตยูโรนั้นจะแสดงว่าปัจจุบันเรามีการผ่อนชำระสินค้าใดบ้าง แน่นอนว่าถ้าคุณผ่อนสินค้าหลาอย่างอยู่ ธนาคารก็จะนับรวมสินค้าเหล่านั้นใน40% ในข้อ5ด้วย เพราะฉะนั้นก่อนที่คุณจะไปกู้สินเชื่อคุณต้องพยายามเคลียร์รายการผ่อนชำระอื่นให้หมดก่อนถ้าทำได้ หรือถ้าหากไม่ก็ควรที่จำทำให้ได้มากที่สุด เพื่อที่จะได้ไม่กระทบวงเงินที่อนุมัติให้แก่ผู้กู้สินเชื่อ

7.การเตรียมเอกสารให้สมบูรณ์

สิ่งที่เป็นปัญหาสำหรับหลายคนคือการเตรียมเอกสารเนื่องจากไม่ทราบว่าต้องใช้เอกสารใดบ้าง ซึ่งการที่แก้ปัญหาเหล่านี้คือการไปที่ธนาคารแล้วถามเจ้าหน้าที่ที่มีหน้าที่รับผิดชอบว่าต้องใช้เอกสารใดบ้าง และเพื่อกันลืมควรจดมาให้ครบว่าต้องใช้อะไรบ้างและทำเป็นlist เพื่อที่จะไม่ลืมว่าเตรียมเอกสารอันไหนไปแล้วบ้าง หรืออันไหนยังไม่ได้เตรียม เพราะถ้าหากเราเตรียมเอกสารไม่พร้อมก็จะทำให้การดำเนินการต่างๆล่าช้าซึ่งการที่ล้าช้านั้นสาเหตุก็ไม่ได้มาจากธนาคารแต่เป็นการที่เราเตรียมเอกสารไม่พร้อม ซึ่งหากเกิดเหตุการณ์แบบนี้ธนาคารก็มีสิทธ์ที่จะปฏิเสธผู้กู้ได้เนื่องจากถือว่าผู้กู้ไม่มีความพร้อมที่จะกู้เงิน ซึ่งนอกจากนั้นการที่ธนาคารปฏิเสธผู้กู้ในครั้งแรกแล้วนั่นหมายความว่าการที่จะดำเนินการในครั้งที่สองก็คงทำได้ยากมากขึ้นแน่นอน

8.การเลือกสินเชื่อ

การเลือกสินเชื่อก็เป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ทำให้การอนุมัติเป็นไปได้ง่ายขึ้น แต่การเลือกสินเชื่ออย่างไรที่ทำให้ได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น การเลือกสินเชื่อตามวัตถุประสงค์ของธนาคารให้ตรงกับวัตถุประสงค์ของเราจะทำให้ธนาคารอนุมัติเราง่ายขึ้น หากเราเลือกวัตถุประสงค์ของเราได้ตรงกับของธนาคารก็ทำให้เป็นเรื่องง่ายที่ธนาคารที่จะอนุมัติสินเชื่อของคุณ

9.ชำระหนี้ให้ตรงเวลา

หากเรามีหนี้เป็นทุนเดิมอยู่แล้วเราก็ต้องชำระหนี้ให้หมดก่อนเนื่องจากทางธนาคารก็จะตรวจสอบจากประวัติเครดิตบูโรอยู่แล้วเรื่องนี้เกี่ยวข้องกับความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ถ้าหากเรามองในมุมมองของธนาคาร ถ้าหากมีผู้ที่มีหนี้อยู่แล้วแล้วเข้ามาที่ธนาคารเพื่อมาขอยืมเงินเพิ่ม เราก็คงจะเห็นได้ชัดว่าถ้าหากเราให้เงินไปเค้าคงจะชำระเงินไม่ได้แน่ๆ ถ้าคิดแบบนี้เราคงจะเข้าใจความสำคัญของการคืนเงินให้ตรงเวลา

10.กรอกเบอร์ที่สามารถติดต่อได้จริงๆ

เนื่องจากในใบที่ต้องกรอกข้อมูลขอกู้สินเชื่อเราต้องกรอกเบอร์ที่ติดต่อได้ ซึ่งธนาคารจะพิจารณาคนที่สามารถติดต่อและยืนยันสถานที่ทำงานได้ เพราะธนาคารจะโทรไปตรวจสอบกับที่ทำงานว่าคุณได้ทำงานที่ที่ทำงานที่คุณกรอกไว้จริงๆหรือไม่

หลังจากที่ทุกคนที่ได้อ่านบทความนี้คงจะช่วยให้คุณสามารถกู้สินเชื่อผ่านได้แล้วแต่ว่าก็อย่าลืมว่าเราต้องใช้เงินกู้ที่ได้รับมาอย่างฉลาด เพื่อที่จะไม่ให้เกิดหนี้