ในปัจจุบันหากเราจะเอ่ยถึงคำว่า “ประกันชีวิต” เชื่อได้ว่าหลายๆคนคงจะมีความเข้าใจกันเป็นอย่างดีว่าประกันชีวิตนี้มีประโยชน์มากมายหลายด้านขนาดไหน ไม่ว่าจะเป็นในด้านความคุ้มครอง การออมเงิน การวางแผนการเงินอนาคตแล้ว ก็ยังให้ประโยชน์ในเรื่องของการลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปีอีกด้วยค่ะ ด้วยประโยชน์ที่มีมากมายที่ประกันชีวิตนั้นสามารถตอบโจทย์คนในยุคปัจจุบันได้ จึงทำให้ผู้คนหันมาสนใจและเปิดใจในการทำประกันชีวิตกันแพร่หลายมากขึ้น ประกันชีวิตในปัจจุบันจึงนับเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ถูกใช้เป็นเครื่องมือในการวางแผนการเงินที่กำลังได้รับความนิยมในขณะนี้กันเลยค่ะ
ในปัจจุบันบริษัทประกันชีวิตแต่ละแห่งได้ออกผลิตภัณฑ์ใหม่เพิ่มขึ้นอย่างมากมาย เพื่อที่จะให้แบบประกันต่างๆนั้นสามารถที่จะเข้าถึงความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่มให้ได้มากที่สุด อาทิเช่น แบบที่เน้นความคุ้มครองสวัสดิการควบคู่ด้วยกัน , การออมที่เน้นการลดหย่อนภาษี , การออมแบบเน้นการลงทุน (Unit link) , การออมแบบเน้นชีวิตวัยเกษียณ ฯลฯ ไม่ว่าจะมีแบบประกันออกมามากมายขนาดไหนก็ตาม แต่แท้จริงแล้วพื้นฐานของประกันชีวิตนั้นสามารถแบ่งได้เป็น 4 แบบเท่านั้นค่ะ ซึ่งแต่ละแบบพื้นฐานนั้นมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันออกไป ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับเราซึ่งต้องเป็นคนตัดสินใจเลือกเองแล้วล่ะค่ะว่าแบบประกันชีวิตแบบไหนที่เหมาะกับเรา ส่วนแบบไหนจะเน้นอะไรกันบ้างนั้น เรามาติดตามอ่านไปพร้อมกันได้เลยค่ะ
ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา
การประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลานี้ เป็นประกันชีวิตประเภทที่มีค่าเบี้ยประกันชีวิตที่ต่ำ และถูกมาก ตัวสัญญาของประกันชีวิตประเภทนี้จะให้ความคุ้มครองที่แก่ผู้เอาประกันในระยะสั้นที่สุดเริ่มตั้งแต่ 5 ปีเป็นต้นไป โดยที่สัญญานี้จะให้ความคุ้มครองชีวิตแก่ผู้เอาประกันเต็มทุนประกัน 100% ไปจนตลอดอายุของสัญญา และเมื่อครบกำหนดสัญญานี้ ผู้เอาประกันจะไม่ได้รับเงินคืนแต่อย่างใด เรียกได้ว่าเป็นการซื้อความคุ้มครองให้กับชีวิตแบบล้วนๆตามช่วงเวลาที่ผู้เอาประกันเลือกทำไว้เลยล่ะค่ะ แบบประกันประเภทนี้จึงช่วยให้คนที่มีรายได้น้อยจริงๆก็สามารถที่จะซื้อ และมีความคุ้มครองชีวิตได้อย่างสบายๆ ประกันประเภทนี้จึงเหมาะที่จะทำไว้เพื่อช่วยบรรเทาปัญหาด้านการเงินของคนข้างหลัง ในกรณีที่ผู้เอาประกันนั้นมีเหตุที่จะต้องจากไปก่อนวัยอันควรค่ะ เพราะในช่วงระยะเวลาที่สัญญาประกันชีวิตมีผลอยู่นี้ ประกันประเภทนี้ก็จะให้ความคุ้มครองกับชีวิตแบบเต็มทุนประกัน 100% ในทุกๆกรณีที่เป็นเหตุให้ผู้เอาประกันต้องเสียชีวิตค่ะ เหมือนเป็นการสร้างเงินก้อนไว้ให้กับครอบครัว หรือคนที่รักและห่วงใยที่อยู่ข้างหลังของเราเป็นก้อนสุดท้าย เพื่อช่วยบรรเทาปัญหาด้านการเงินที่อาจเกิดขึ้นกับพวกเขาในวันที่เราไม่อยู่นั่นเองค่ะ
ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ
ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เป็นแบบประกันที่มีไว้เพื่อการเน้นให้เป็นมรดกแก่คนข้างหลัง เป็นแบบประกันที่มีค่าเบี้ยราคาถูกเช่นกันค่ะ ลักษณะของแบบประกันตัวนี้นั้นจะมีระยะเวลาที่ให้ความคุ้มครองชีวิตเต็มทุนประกัน 100% ให้แก่ผู้เอาประกันไปจวบจนถึงอายุ 85 ปีขึ้นไปค่ะ และการชำระค่าเบี้ยประกันสำหรับแบบประกันประเภทนี้นั้น จะมีการชำระเบี้ยแค่ช่วงเวลาหนึ่งตามที่ผู้เอาประกันได้เลือกไว้ในตอนทำสัญญา เช่น 12 ปี 18 ปี 20 ปี ฯลฯ คือเมื่อผู้เอาประกันได้ชำระค่าเบี้ยประกันครบตามจำนวนปีที่ได้ตกลงกันไว้ ก็ไม่ต้องมีการชำระเบี้ยอีกต่อไปแต่ยังคงได้รับความคุ้มครองในทุกๆกรณีที่เป็นเหตุให้ต้องสูญเสียชีวิตแบบเต็มทุนประกันยาวไปจนถึงผู้เอาประกันมีอายุครบ 85 ปีขึ้นไปค่ะ ซึ่งประกันชีวิตแบบตลอดชีพนี้จะแตกต่างจากแบบประกันชั่วระยะเวลาตรงที่ว่าจะหากผู้เอาประกันยังมีชีวิตอยู่ไปจนถึงครบสัญญา ก็จะได้รับเงินคืนแบบเต็มทุนประกัน100% ค่ะ จึงเรียกได้ว่าเป็นแบบประกันที่จะได้รับเงินคืนแน่นอนไม่ว่าผู้เอาประกันจะมีชีวิตอยู่ถึงจนครบสัญญา หรืออยู่ไม่ถึงก็ตามที ขึ้นอยู่กับเหตุการณ์ใดจะเกิดขึ้นก่อน ประกันตัวนี้ก็จะมีเงินคืนให้แน่นอนค่ะ
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์นี้เป็นแบบประกันที่มีการผสมผสานกันระหว่างประกันชีวิตและการออมทรัพย์ค่ะ ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ของประกันชีวิตที่ได้รับความนิยมเป็นอย่างสูง เพราะสามารถนำมาใช้วางแผนการเงินในอนาคตได้มากมายหลายอย่างค่ะ เนื่องจากคนส่วนใหญ่มองประกันชีวิตประเภทนี้ว่าเป็นการออมเงินแบบที่ให้ความคุ้มครองชีวิต แถมยังมีผลตอบแทนแบบแน่นอนจากการออมเงินในการทำประกันชีวิตประเภทนี้ ลักษณะของการชำระเบี้ยก็ยังช่วยสร้างวินัยการออมอย่างสม่ำสเมอได้ดีอีกด้วยค่ะ
เนื่องจากว่ามีในส่วนของการออมทรัพย์เข้ามาเพิ่มเติมเข้าไปกับความคุ้มครองชีวิต จึงทำให้ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์นี้มีค่าเบี้ยประกันที่ราคาสูงกว่าแบบที่ได้กล่าวผ่านมาแล้วข้างต้นค่ะ โดยส่วนใหญ่ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่เป็นที่นิยมกันอยู่นี้ มักจะมีระยะเวลาของสัญญานั้นอยู่ที่ 10 ปีขึ้นไป มีการชำระค่าเบี้ยที่สั้นที่สุดเริ่มต้นที่ 1 ปีขึ้นไปค่ะ ซึ่งตรงนี้ก็ต้องแล้วแต่ความชอบ ความพอใจของผู้เอาประกันค่ะ ในส่วนของความคุ้มครองนั้นก็เหมือนกับแบบประกันชีวิตที่ได้กล่าวมาแล้วข้างต้น นั่นคือผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองชีวิตทุกๆกรณีในช่วงระยะเวลาที่ประกันชีวิตมีผลบังคับค่ะ กรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นเป็นเหตุให้ต้องสูญเสียชีวิต ทางบริษัทประกันก็จะจ่ายเงินตามทุนประกันที่ได้ระบุไว้ในสัญญาแก่ผู้รับประโยชน์ที่ถูกระบุไว้ในสัญญาค่ะ ซึ่งในส่วนของทุนประกันของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์อาจจะสูงเกิน 100% ของทุนประกันก็ได้ ทั้งนี้ก็ต้องขึ้นอยู่ที่ระบุไว้ในสัญญาด้วยค่ะ
ประกันชีวิตแบบำนาญ
ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นผลิตภัณฑ์ของประกันชีวิตรูปแบบใหม่ที่ออกมาได้ไม่นาน และก็ค่อนข้างจะได้รับความนิยมจากคนในปัจจุบันเข่นกันค่ะ เพราะเป็นประกันชีวิตที่เน้นชีวิตหลังวัยเกษียณอย่างแท้จริง ประกันชีวิตแบบบำนาญนี้เป็นการผสมผสานอย่างลงตัวของการประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เข้าด้วยกันค่ะ เป็นลักษณะประกันชีวิตที่เน้นรูปแบบของการเก็บออมเพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินให้แก่ชีวิตหลังเกษียณ และยังได้รับความคุ้มครองชีวิตแบบเต็มทุนประกันตลอดสัญญาอีกด้วยค่ะ สัญญาของประกันชีวิตประเภทนี้มักจะมีค่าเบี้ยที่ไม่สูงเท่ากับแบบสะสมทรัพย์ แต่เน้นจะชำระเบี้ยแบบต่อเนื่องไปจนถึงผู้เอาประกันชีวิตอายุ 60 ปีค่ะ
ในส่วนของเงินที่ได้รับนั้น ผู้เอาประกันจะได้รับเงินก้อนจำนวนหนึ่งตอนอายุ 60 ปี (หยุดชำระเบี้ย) และหลังจากนั้นผู้เอาประกันจะยังได้รับเงินต่อเนื่องไปทุกเดือน หรือทุกปีจนครบอายุสัญญา ซึ่งอาจอยู่ที่ 75 ปีขึ้นไป ตรงนี้ก็ต้องแล้วแต่เงื่อนไขของสัญญาที่ได้ระบุไว้ชัดเจนในตอนต้นที่เริ่มทำประกันชีวิตแล้วค่ะ นอกจากนี้ก็ยังจะได้รับความคุ้มครองชีวิตทุกๆกรณีเต็มทุนประกันไปตลอดโครงการกันอีกด้วย ประกันแบบบำนาญนี้จึงเป็นเหมือนการวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณอายุ ที่สามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินชีวิตหลังเกษียณให้กับผู้เอาประกัน และยังส่งต่อเป็นมรดกให้กับคนข้างหลังได้อย่างแท้จริงเลยล่ะค่ะ คนที่มองการณ์ไกล และอยากที่จะวางแผนด้านการเงินไว้เพื่อเกษียณจึงหันมาทำประกันประเภทนี้กันมากมาย และหากการเริ่มต้นทำประกันประเภทนี้อยู่ที่ช่วงอายุไม่มากแล้วนั้น ค่าเบี้ยประกันก็ยิ่งถูกมากและได้รับผลประโยชน์ยิ่งเยอะอีกด้วยค่ะ จึงนับได้ว่าอายุน้อยๆเลือกทำประกันประเภทนี้นั้นช่างคุ้มเกินคุ้มจริงๆค่ะ
เลือกถูกก็จะตอบโจทย์ได้ตรงจุด
เป็นอย่างไรกันบ้างคะกับ “การเลือกแบบประกันชีวิตให้เหมาะกับเรา” ที่ได้นำมาฝากกันในวันนี้ หวังว่าคงจะช่วยเพื่อนๆนำใช้พิจารณาในการเลือกซื้อประกันชีวิตในแบบที่ตรงใจ และตอบโจทย์ทุกๆความต้องการของตัวเราในวันข้างหน้าได้อย่างตรงจุดกันแล้วนะคะ
เนื่องจากในทุกวันนี้แบบประกันมีให้เลือกมากมายเสียจนบางทีเราอาจต้องปวดหัวเลือกกันไม่ถูก หรือไม่ก็หลากหลายเสียจนทำให้เราเลือกจนหลงประเด็นไปว่าจริงๆแล้วเราต้องการอะไร ทำให้การซื้อประกันที่ได้มานั้นไม่ตรงวัตถุประสงค์ ไม่สอดคล้องกับสภาวะการเงินของเรา เกิดการมองไม่เห็นความสำคัญ รู้สึกกลับกลายเป็นภาระที่เพิ่มขึ้น และสุดท้ายก็ปล่อยทิ้งไปเฉยๆอย่างน่าเสียดายค่ะ การเลือกแบบประกันชีวิตให้เหมาะกับเราจึงนับเป็นสิ่งที่เราควรให้ความสำคัญ เพื่อให้การซื้อของเราในอนาคตนั้นจะได้มีประกันชีวิตที่ตรงกับความต้องการ และเกิดประโยชน์กับตัวเราอย่างแท้จริงค่ะ
น้ำตาล
ประกันชีวิตก็เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่เรามองข้ามไม่ได้เลยนะคะในยุคสมัยนี้ เพราะว่าประกันชีวิตมีเอาไว้เพื่อช่วยเหลือในยามที่เราเกิดอุบัติเหตุหรือต้องการรับการรักษาพยาบาล แล้วแต่กรมธรรม์ที่เราเลือกว่าจะช่วยดูแลรักษาในเรื่องอะไร บทความนี้ช่วยให้ฉันเห็นว่าเราจะเลือกประกันชีวิตแบบไหนบ้าง เพื่อช่วยให้เราสามารถได้รับผลประโยชน์สูงสุดในการใช้ประกันชีวิตค่ะ
Orn-a-nong
หลายคนหันมาสนใจการทำประกันชีวิตกันมากขึ้นนะคะ เราดูจากคนรู้จักน่ะ เริ่มพูดคุยเรื่องนี้กันมากขึ้น เมื่อก่อนเราก็ไม่ค่อยเข้าใจหรอกแล้วก็ไม่รู้ว่าประกันชีวิตมันเป็นยังไง มารู้ทีหลังว่ามีหลายแบบหลายแผนให้เลือก อย่างที่บทความนี้บอกเลย ใครจะทำประกันชีวิตต้องคิดก่อนว่าอยากได้ผลประโยชน์ในรูปแบบไหนกันแน่ จะได้ไม่เสียเวลา ไม่เสียอารมณ์ค่ะ
นายเม่น
ผมกำลังอยากพยายามเก็บเงินเพิ่มขึ้น หาวิธีให้ตัวเองมีวินัยในการเก็บเงิน แต่ที่ผมเข้ามาอ่านเรื่องนี้เพราะผมอยากทำประกันชีวิตด้วยแต่ไม่คิดว่าได้ข้อมูลสองต่อ ได้ทั้งข้อมูลการทำประกันชีวิตในแบบที่ชอบ และสามารถเก็บเงินได้ด้วย ประกันแบบที่ผมจะเลือกทำคือแบบสะสมทรัพย์ครับถูกใจมาก ทำประชีวิตไปพร้อมการออมเงินตรงกับความต้องการพอดีเล้ยยยย
Thanya
เราเลือกทำประกันที่แบบเป็นสะสมทรัพย์คะ เราเลือกไว้จนเราอายุ75ปีคะ เราคิดว่าเงินก้อนนี้แหละที่จะช่วยเราได้ถ้าเรา อายุถึงนะ เพราะว่าเบี้ยประกันเขาจะคืน พร้อมเงินปันผล ค่อนข้างมากเลยทีเดียว แต่ตอนนี้เราซื้อลูกพ่วงของประกันเอาไว้ด้วยนะ เราเลือกแผนแบบเหม่าจ่ายค่ารักษา พยาบาลนะ วงเงินที่เหมาจ่ายอยู่ที่3ล้านบาทต่อปี
ไพลิน
ประกันชีวิตที่เหมาะสมกับเรา ขึ้นอยู่กับตัวเราเองถามว่าอยากจะได้รับการคุ้มครองแบบไหน ถ้าอยากได้แบบการคุ้มครองที่ไม่แพง ก็แค่ประกันภัยหรือประกันชีวิตแบบจ่ายแล้วหมดไปก็ได้ แต่ถ้าอยากได้แบบสะสมทรัพย์ เสียมากหน่อยแต่ก็คุ้มค่าที่จะมีเงินเก็บไว้สำหรับตอนเกษียณนะคะ เป็นการวางแผนสำหรับอนาคตก็ลองชั่งดูค่ะว่าจะเลือกแบบไหน
Gavyn
สำหรับเรื่องประกันแบบบำนาญ นี่เข้าท่านะครับ คนเราไม่ค่อยคิดเรื่องนี้นะครับ ว่าอายุ 60ไปแล้วจะเอาเงินที่ไหนมากินมาใช้ ถ้าการทำประกันแบบบำนาญ มันช่วยเราได้แบบนี้ก็ดีเลย ทำงาน ตอนอายุ30 แค่เก็บเงินสะสมไป30ปี เดี่ยวก็ได้เงินคืนแล้ว 30ปี ตอนนี้ไวกว่าที่เราคิดจริงๆนะครับ นี่แป๊ปเดียว จะเข้าปีใหม่อีกแล้วครับ
บอย
ต้องถามก่อนครับว่าการเลือกประกันชีวิตของเราเพื่ออะไร การที่เราเลือกประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ต่อความต้องการของเราหรือการที่เราวางแผนไว้ก่อนจะช่วยให้เรา สามารถที่จะมีแรงจูงใจในการจ่ายค่ากรมธรรม์ไปเรื่อยๆนั้นเอง เพราะว่าประกันชีวิตบางตัวเป็นแบบสะสมทรัพย์ที่ต้องจ่ายไปเรื่อยๆแม้ว่าสภาพของเศรษฐกิจจะเป็นยังไงก็ต้องจ่าย เพื่อที่จะสามารถมีเงินเก็บในวัยเกษียณนั่นเอง
Unun
การจะเลือกซื้อเลือกใช้ประกันชีวิตเราก็ควรคิดให้ดีๆก่อนว่าเราอยากจะซื้อแบบไหน หากเลือกประกันชีวิตผิดแล้วเนี่ย ความต้องการของเรากับเงื่อนไขประกันมันจะสวนทางกันเลย เรื่องนี้ถือว่าสำคัญมากจริงๆค่ะ ช่วงนี้แม่ก็ชอบบ่นเราเรื่องการทำประกันชีวิตอยู่ด้วย 555 ต้องขอบคุณที่เข้ามาอ่านบทความนี้จริงๆ รู้อะไรเพิ่มขึ้นมาเยอะ